Банковские реквизиты это

Банковские реквизиты это

Для того чтобы осуществить безналичный перевод денежных средств с одного счёта на другой через учреждение банка, необходимо заполнить пакет документов в соответствии с порядком, установленным финансовым учреждением первого уровня – Центральным банком РФ. Для того чтобы правильно оформить документы, нужно знать банковские реквизиты. Это достаточно объёмный набор цифр. Зная перечень таких кодов, платёжная система автоматически направляет виртуальные (безналичные) денежные средства клиентов в нужном направлении.

Виды банковских платежей

Очень важно, чтобы владельцы текущих банковских счетов при заполнении платёжных документов правильно указывали все без исключения коды, присвоенные юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю различными государственными структурами. При неправильном указании хотя бы одного символа система может заблокировать платёж. Для того чтобы безошибочно оперировать платёжными документами, необходимо досконально узнать, что такое банковские реквизиты.

Прежде всего, нужно усвоить виды банковских платежей. Они бывают двух типов:

  1. Наличные.

Это вид платежа, который клиенты учреждений банка осуществляют с наличными денежными средствами. Предельные размеры наличных денежных операций, осуществляемых юридическими лицами, а также физическими лицами-предпринимателями, устанавливается банком первого уровня с помощью нормативного документа. Чаще всего такой документ представляет собой Порядок ведения кассовых операций.

Перечень наиболее часто осуществляемых наличных финансовых операций:

  • выплата заработной платы, стипендий, пенсий, пособий;
  • оплата товаров, работ, услуг через кассовые аппараты;
  • международные наличные денежные расчёты с помощью аккредитивов, инкассо, авизо, чеков, денежных переводов.

Контроль наличного денежного оборота, внутренних, межгосударственных расчётов. Он возлагается руководством государства на министерство финансов.

  1. Безналичные.
Заполнение банковских реквизитов
Чтобы деньги дошли до адресата, нужно правильно заполнить реквизиты

Такие платежи осуществляются без использования наличных денежных средств. Для того чтобы успешно отправлять и получать безналичные платежи, существуют глобальные и локальные платёжные системы. С помощью мгновенных платёжных систем можно отправлять безналичные денежные средства без открытия банковского счёта. Объём безналичных расчётов в стране с разветвлённой банковской системой должен составлять не менее 80% всего денежного оборота. Остальные 20% — это расчёты при помощи наличных денег.

Как работает платёжная система

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — SWIFT). Эта платёжная система создана для осуществления движения безналичных денежных средств. Международными финансовыми институтами организована глобальная система обмена конфиденциальной банковской информацией.  Учредителями СВИФТ являются более 250 банковских учреждений из 20 стран мира. Система начала осуществлять международное сопровождение платежей с 1973 года.

Членами сообщества, созданного по законодательству Королевства Бельгия, являются свыше 9 тысяч банков, а также 10 тысяч организаций.

При вступлении банковское учреждение получает уникальный  SWIFT-код. Он используется для осуществления международных переводов денежных средств. Объём ежедневных транзакций внутри системы СВИФТ – более миллиона единиц. Ежегодный объём банковских переводов через Международную платёжную систему – 4 миллиарда.

По типу сообщения подразделяются на финансовые (между пользователями) и системные (служебные). Сообщение имеет три части:

  • заголовок;
  • текст;
  • трейлер.

Связь с локальной системой осуществляетмся посредством терминалов CBT  и процессоров региональных RGP. После того, как набраны все реквизиты банковского счёта, сообщение проверяется операционным центром. Ему присваивается код уведомления. который может быть как положительным, так и отрицательным.

Реквизиты для разныз клиентов
Для разных категорий клиентов банка предусмотрен разный перечень реквизитов

Банковские реквизиты для различных клиентов

Реквизиты банка – исключительно важная часть информации, необходимой для организации процесса перемещения денежных средств от плательщика к получателю. Для успешного проведения транзакций на межбанковском уровне владельцы счетов должны иметь полную информацию о том, что входит в банковские реквизиты. Специальный набор информационных банковских данных делится для нескольких групп клиентов:

  1. Для клиентов банка.

Клиентами учреждения банка могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели или физические лица. При осуществлении безналичного платежа они указывают следующий набор значений:


  • наименование (для юридических лиц) или Ф.И.О. (для физических лиц, индивидуальных предпринимателей);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учёт (КПП);
  • номер текущего или расчётного счёта (двадцатизначный набор цифр от 0 до 9);
  • полные данные, адрес учреждения банка, открывшего счёт;
  • банковский идентификационный код (БИК) учреждения банка;
  • номер корреспондентского счёта клиента в Центробанке РФ или ином коммерческом банке.
  1. Для государственных учреждений, имеющих счёт в Центральном Банке РФ.

Перечень значений аналогичен вышеозначенному. Исключение составляют данные о корреспондентском счёте в Центробанке. Указание такой информации не требуется, так как клиент имеет счёт непосредственно в ЦБ.

  1. Для коммерческих банков:
  • наименование банка;номер налогоплательщика (ИНН), код причины постановки на учёт (КПП);
  • номер счёта (двадцатизначный набор цифр от 0 до 9);
  • полные данные, адрес учреждения банка (аналогичны наименованию банка);
  • банковский идентификационный код (БИК) учреждения банка;
  • номер корреспондентского счёта клиента в Центробанке РФ или ином коммерческом банке.

  1. Для платежей в иностранной валюте:
  • наименование получателя платежа;
  • номер счета (account) получателя платежа;
  • наименование, номер счета (account), код SWIFT банка-получателя;
  • наименование, код SWIFT банка-посредника или банка-корреспондента.
Что такое банковские реквизиты
В зависимости от вида платежа меняются реквизиты

denegkom.ru

Какие сведения входят в состав реквизитов банковского счета 

Существуют различные виды счетов, открываемых банковской организацией клиентам (см. гл. 2 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Вместе с тем состав реквизитов всякого счета (в т. ч. карточного) обычно включает:

  • Наименование банка получателя (т. е. собственно банка, в котором открыт счет).
  • ИНН, КПП и БИК банка получателя (а не самого владельца счета).
  • Корреспондентский счет банка получателя.
  • Наименование получателя: фамилия, имя, отчество владельца счета — физлица или название, если владельцем счета является организация. Если счет открыт индивидуальному предпринимателю или иному физлицу, занимающемуся в установленном законом порядке частной практикой, указываются Ф. И. О. такого лица и его форма / вид деятельности (например, ИП, нотариус и т. д.).

  • Наименование счета (например, текущий счет, расчетный счет, счет доверительного управления и т. д.).
  • Собственно номер счета. 

Как узнать реквизиты банковского счета 

Получить реквизиты счета можно следующими путями:

  • Запросить в отделении банка. В этом случае физическому лицу надлежит иметь при себе удостоверяющий личность документ и карту (если речь идет о карточном счете). Представитель юрлица также предъявляет удостоверяющий личность документ и документ, подтверждающий его полномочия (доверенность, приказ и т. д.). Рекомендуем по данному вопросу также ознакомиться с нашей статьей Доверенность в банк от юридического лица — образец.
  • Посмотреть в анкете-заявлении на открытие счета или договоре банковского счета. Реквизиты счета (в т. ч. карточного) выдаются кредитной организацией сразу после открытия такого счета, оформленные на отдельном бланке или вписанные в договор банковского счета.
  • Позвонить на горячую линию в колл-центр обслуживающего банка. При этом необходимо иметь в виду, что в целях идентификации владельца счета сотрудники колл-центра могут потребовать назвать некоторые персональные данные (например, паспортные данные), кодовое слово, указанное в анкете на открытие счета, или ответ на тайный вопрос, также заранее зафиксированный в анкете.

  • Воспользоваться терминалом самообслуживания или банкоматом. Такой способ подходит для держателей пластиковых карт (в т. ч. корпоративных). Пластиковая карта вставляется в банкомат или терминал, далее в меню выбирается соответствующая вкладка (обычно она называется «Мои платежи», «Мой счет» и т. п.), в которой имеется вкладка «Реквизиты счета». 

Как узнать реквизиты счета с помощью интернета 

Узнать реквизиты можно и с помощью специальных банковских ресурсов в интернете или личного кабинета пользователя счета. Таким образом, для названных целей можно использовать:

  • Интернет-банк. Обычно для управления счетом как физического, так и юридического лица производится подключение интернет-банка. В этом случае, открыв специальную вкладку (чаще всего она носит название «Счета и карты», «Мой счет» и т. п.), можно посмотреть реквизиты счета, в т. ч. сохранить их на электронном носителе для дальнейшего использования. Альтернативный вариант — создать любое платежное поручение, в котором автоматически будут проставлены реквизиты отправителя.
  • Официальный сайт банка без входа в личный кабинет владельца счета. Этот вариант актуален в том случае, когда владелец счета обладает информацией о номере своего счета, но при этом, например, не помнит общие реквизиты обслуживающего банка (правильное наименование, БИК, корсчет и т. д.).
  • Электронную почту. Некоторые банки могут направить владельцу счета его реквизиты в ответ на запрос, присланный на адрес специальной службы в банке по установленной форме. 

Как узнать реквизиты чужого счета 

Зачастую на практике возникает необходимость узнать реквизиты чужого счета (например, должника, контрагента и т. д.). Для получения этих данных, если установить их с помощью имеющихся документов (договора с контрагентом, карточки предприятия и т. д.) не удается, можно прибегнуть к следующим способам:

  • поиску информации о реквизитах субъекта на его официальном сайте в интернете (обычно реализуемо только в отношении хозсубъектов, размещающих на своих страницах в интернете в т. ч. банковские реквизиты);
  • запросу информации в органах ФНС РФ (см. п. 8 ст. 69 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ);
  • запросу информации в банках или иных кредитных учреждениях. 

ВАЖНО! Информацию о счетах должника в названных организациях может запросить не только судебный пристав-исполнитель, но и сам взыскатель. Для этого необходимо приложить к запросу оригинал исполнительного листа или его копию, заверенную надлежащим образом (см. письмо Минфина РФ от 26.10.2010 № МН-22-6/221@). 


Таким образом, для получения информации о банковских реквизитах могут быть использованы средства связи (телефон, интернет), специальные устройства и программы (банкоматы, терминалы, личные кабинеты в онлайн-системах) и т. д. Также запросить реквизиты можно при личном посещении отделения банка.

Информацию о банковских реквизитах другого лица можно получить с помощью поиска в интернете, например на сайте интересующего субъекта, или подав официальный запрос в ФНС РФ или банки — при наличии исполнительного листа.

rusjurist.ru

Карточные счета

Банковские реквизиты этоПомимо расчетных, в последние годы большую популярность получили карточные счета. Они удобны для организаций, так как позволяют:

  • существенно упростить ряд банковских операций;
  • осуществлять ежемесячные выплаты заработной платы сотрудников непосредственно на пластиковые корпоративные карты, прикрепленные к таким счетам.

Карточными счетами все чаще пользуются частные лица, оценив удобство и безопасность такого нововведения. Карты избавили от необходимости иметь при себе наличные деньги, ведь они позволяют оплачивать покупки в магазинах, производить необходимые платежи за коммунальные услуги, осуществлять перевод денежных средств на карту другого человека.

Для пользования карточным счетом достаточно знать код банковской карты и иметь доступ к терминалу банка. Для расчетного счета основанием для доступа к финансовым операциям служат реквизиты банковского счёта.

Полные банковские реквизиты


Перечисление денежных средств осуществляется на основании заполненного платежного поручения. При наличии ошибочной информации или неполных данных произойдет один из следующих вариантов:

  • банковская система не сможет осуществить платеж (неполные данные);
  • средства будут перечислены ошибочно постороннему лицу (ошибка данных);
  • перечисленная сумма вернется на счет с потерей комиссии банка (ошибка данных).

Целесообразно проверять корректность заполнения всех данных, необходимых для правильного проведения платежной операции:

  • полное наименование организации или фамилия, имя и отчество частного лица;
  • ИНН и КПП собственника счета;
  • номер банковского расчетного счета, состоящий из 20 цифр;
  • полное наименование банковской организации, в которой у владельца счета размещены финансовые активы, а также адрес местонахождения банка;
  • БИК банка (всегда состоит из 10 цифр и начинается с 04);
  • корреспондентский двадцатизначный номер счета, который начинается цифрами 301.

Реквизиты счета физического лица отличаются от банковских данных юридического лица отсутствием КПП и длиной ИНН:

  • для физического лица – 12 цифр;

  • для юридического лица – 10 цифр.

При правильном заполнении три последние цифры БИКа и корреспондентского счета совпадают.

В случае, если нужны реквизиты счета физического лица, а владелец не может их предоставить, необходимо поступить следующим образом:

  • получить информацию через банк-online;
  • запросить сведения по телефону – позвонить в банк и спросить; возможно, банку потребуется информация о паспортных данных или слове, используемом как код;
  • лично посетить отделение банка, имея при себе паспорт, – сотрудники банка предоставят данную информацию в распечатанном виде.

Изменение реквизитов

Ситуации, когда изменяются реквизиты по инициативе банковской организации, связаны прежде всего с внутренними процессами банка. Это может произойти при изменении названия, при слиянии нескольких банковских структур или иметь иные причины. Клиентов, имеющих вклады, данный вопрос не должен волновать, так как банк при изменении реквизитов счетов вкладчиков обязан поставить всех в известность в письменной форме заблаговременно.

В свою очередь, вкладчики, получив такое уведомление, рассылают информацию о произошедших изменениях всех своих деловых партнеров, с кем имеются подписанные договора, в которых указаны устаревшие данные. Стороны, принявшие на себя договорные обязательства, законодательно обязаны известить партнера об изменении реквизитов. Сроки, в которые необходимо разослать уведомления, установлены законом и их нарушение приведет к наложению административной ответственности.

Ведение коммерческой деятельности подразумевает перечисление денежных средств поставщикам и получение их от партнеров по бизнесу и клиентов. Данная форма работы невозможна без заключения договоров, куда в обязательном порядке заносятся банковские реквизиты контрагентов, что должно помочь беспрепятственному получению и списанию денежных средств.

schetavbanke.com

Общие реквизиты предприятия

К общим реквизитам относятся все сведения о предприятии, по которым его деловые партнеры, а также любые другие юридические и физические лица могут идентифицировать его. К таким реквизитам относятся полное и сокращенное фирменное наименование, организационно-правовая форма, и, если есть, наименование вышестоящей организации.

Все банковские реквизиты имеют свою расшифровку, и каждая цифра в них имеет свое значение. Эту расшифровку можно узнать по специальным справочникам.

В общие сведения о предприятии включаются и сведения о государственной регистрации, подтверждающие легитимность данной компании. К этой группе сведений можно отнести дату государственной регистрации, номер свидетельства о государственной регистрации юридического лица, основной государственный регистрационный номер (ОГРН) и, при необходимости наименование того органа, где эта регистрация была осуществлена. Этим органом является территориальное подразделение государственной налоговой инспекции, где данное предприятие поставлено на учет.

Такой реквизит, как код ОГРН также должен указываться во всех документах юридического лица наряду с его наименованием.

И, конечно, еще одним важным реквизитом является юридический и фактический адрес предприятия, а также его контактные телефоны, адрес электронной почты и адрес сайта в интернете, если он имеется, должность, фамилия и инициалы руководителя.

Банковские реквизиты предприятия

В понятие «реквизиты предприятия» входят и реквизиты банковского счета, который должен быть открыт у любого юридического лица для осуществления безналичных финансовых операций, а также для зачисления и списания наличных денежных средств. В перечень банковских реквизитов, кроме наименования предприятия, входят:
— двадцатизначный номер расчетного счета;
— наименование банка с указанием его местоположения;
— БИК банка – уникальный девятизначный идентификационный код банка, который присваивается ему Центробанком;
— корреспондентский двадцатизначный счет – специальный счет, также присваиваемый Центральным банком.

Реквизиты предприятия указываются на его фирменном бланке и частично – на печати.

К банковским реквизитам относятся также идентификационный номер налогоплательщика – ИНН и коды КПП и ОКПО. КПП – девятизначный код постановки на учет, по коду ОКПО определяется вид деятельности, осуществляемый этой компанией.

www.kakprosto.ru

Что такое банковские реквизиты?

Это вся необходимая информация для проведения таких операций, как безналичные платежи, зачисление наличных средств на счета банка, списание средств со счетов.

К примеру, реквизитами бухгалтерских документов являются сведения о дате составления, названии и адресе предприятия или фирмы, которые заполняли документ, а также данные о денежных и натуральных измерителях операции. Кроме этого, к реквизитам бухгалтерского документа относится его название, содержание и подписи лиц, ответственных за операции.

Что такое банковские реквизиты, и какие сведения к ним относятся можно понять из следующего примера:

Банковские реквизиты это

Следующие образцы документов позволят ознакомиться с различными вариантами и наглядно увидеть, что значит реквизиты:

Банковские реквизиты это

или:

Банковские реквизиты это

Как узнать реквизиты банка?

Существует несколько способов узнать подобную информацию:

  1. Самый простой вариант — обратиться на официальный сайт нужного банка и посмотреть там всю необходимую информацию.
  2. Можно позвонить в банк и там вам объяснят все по интересующему вопросу. Конечно же, вам не будут диктовать по телефону двадцатизначный номер счета банка и другие данные, которые в устной форме просто не запомнить. Однако можно попросить сбросить данные по факсу или дать подсказку, на какой именно сайт следует войти.
  3. Не самый простой, но самый надежный вариант как узнать реквизиты банка — явиться в банк за информацией лично.

Реквизиты существуют не только у банков, а и у всех предприятий, организаций, фирм, банковских карт, документов. Реквизиты документа — это обязательные элементы оформления официальных документов. На каждом таком документе необходимо указывать название документа, автора, адресата, дату. Кроме того, должна присутствовать подпись, гриф согласования или утверждения и т. д.

Обязательные реквизиты первичных документов

К первичным документам относятся:

  • Платежное поручение.
  • Кассовый приходно-расходный ордер.
  • Товарная накладная.
  • Счет и др.

Обязательные реквизиты первичных документов состоят из:

  • Наименования хозяйственных операций.
  • Юридического названия фирмы или организации, принимающей участие в операции.
  • Даты создания документа.
  • Содержания операции.
  • Необходимых измерителей.

Подписей ответственных лиц (как правило, директора или бухгалтера).

Видео о банковских реквизитах российских банков

Что такое реквизиты банковской карты?

Для того чтобы перечислить денежные средства с одной карты на другую или совершить некоторые платежи в интернете, необходимо знать реквизиты своей карты. Что такое реквизиты банковской карты и как их узнать? Ответ на эти вопросы находится в договоре, который прилагается к банковской карте при её выдаче в банке. Лицевая сторона пластикового носителя содержит 16-значный номер карты.

Считывание же номера счета карты, зашифрованному на магнитной полосе, под силу только техническому устройству в процессе проведения операции. К дополнительным реквизитам пластиковых карт относятся БИК, ОКАТО, ИНН и другие.

Для чего нужны реквизиты?

Работа предприятий и частных лиц практически невозможна без пользования финансовыми услугами банка. Для этого частные лица или организации открывают расчетный счет, являющийся исходными данными для того, чтобы проводить приходные и расходные операции. Для чего нужны реквизиты? Для получения возможности пользования активами финансовых организаций.

При перечислении денежных средств необходимо заполнить платежное поручение. В случае некорректного заполнения данных или допущении ошибки при заполнении возможны следующие варианты:

  • Невозможность банковской системой осуществлять платежи.
  • Ошибочное перечисление средств постороннему лицу.
  • Возврат перечисленной суммы на счет и потеря комиссии банка.

Частные предприниматели, заполняя бланк платежного поручения, не заполняют поле с реквизитом КПП, или ставят напротив этой графы цифру «0». Что такое КПП в реквизитах банка, знают юридические лица, и для них этот реквизит обязателен.

КПП — код причины постановки на учет. Его присваивают организациям для определения принадлежности юридического лица к налоговым органам.

Не все знают, что такое МФО в реквизитах. На самом деле это — межфилиальные обороты, код, состоящий из шести цифр. Раньше его присваивали каждому Российскому, Украинскому и Белорусскому учреждениям. Сегодня это понятие устарело. Актуальным код МФО был во времена существования Госбанка СССР, когда банковскую систему составляли Сбербанк СССР и его филиалы. Каждому филиалу был присвоен свой код, и внутренний расчет между ними вёлся при помощи мемориальных ордеров. Сегодня такие реквизиты обозначают, что это расчетные операции между РКЦ (расчетно-кассовые центры), используемые для операций в коммерческих банках, собственных операций и операций Центрального банка РФ.

Виды реквизитов

Знать, что такое реквизиты банка — хорошо. Однако следует также знать, что существует большое количество различных видов реквизитов.

Так, например, есть постоянные реквизиты, а есть — переменные. К постоянным относятся те, которые характеризуют типовой формуляр документа и присутствуют в однотипных документах (Эмблема, наименование учреждения, справочная информация об учреждении). К переменным же реквизитам относят те, которые дополняют типовой формуляр, отражая особенности определенной коммерческой сделки.

Кроме этого, реквизиты классифицируются на основные и второстепенные. Без основных юридическая сила документа находится под большим сомнением, а второстепенные — дополняют и уточняют основные.

Существуют следующие виды реквизитов:

  • Для клиента банка, который проводит платежи в рублях. Документ обязан быть оформлен с указанием:
  1. Наименования или Ф.И.О. клиента.
  2. Номер и кода причины постановки.
  3. Номера банковского счета.
  4. Местонахождения банка, где был открыт счет.
  5. Банковского идентификационного кода.
  6. Номера корреспондентского счета.
  • Для государственной структуры, которая имеет счет в Центральном банке. Здесь документ оформляется с указанием:
  1. Наименования госструктуры.
  2. ИНН и КПП.
  3. Двадцатизначного номера расчетного счета.
  4. Наименования отделения ЦБ.
  5. БИК отделения ЦБ.

Банковские реквизиты это

  • Для коммерческого банка. Необходимы указания:
  1. Наименования банка.
  2. ИНН и КПП.
  3. Номера счета.
  4. Наименования и местонахождения банка.
  5. БИК.
  6. Номера корреспондентского счета в ЦБ.
  • Реквизиты в иностранной валюте. Оформляются с указанием:
  1. Наименования получателя.
  2. Номера счета получателя (account).
  3. Наименования банка-получателя, его счета (account) и кода SWIFT.
  4. Номера Наименования банка-посредника и его кода SWIFT.

Правила оформления реквизитов

Рекомендуется соблюдать следующие правила оформления реквизитов:

  • Главным правилом оформления реквизитов является правильность написания даты, подписи, регистрационного номера, грифа утверждения, печати. Ошибка одного из этих составляющих приведет к утере юридической силы документа.
  • При оформлении документов рекомендуется использование текстового процессора Word for Windows, не ниже 6.0 версии. Шрифт — № 12. При оформлении реквизита «Наименование организации» разрешается использование шрифтов 6 – 24.
  • Оформляя документ, состоящий более чем из 2-х страниц, 2-я и все следующие страницы необходимо нумеровать. Номер страницы должен стоять вверху страницы посередине. Не допускается использование других цифр, кроме арабских.
  • Запрещается использование товарного знака вторыми лицами.
  • При наличии на бланке герба, эмблема должна отсутствовать.
  • Порядковый номер присваивается отдельно для входящей и исходящей корреспонденции.

В каких случах Вам нужны были реквизиты банка или банковской карты? Где Вы их брали? Расскажите об этом в комментариях.

www.rutvet.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector