Для чего нужен расчетный счет

Для чего нужен расчетный счет

Регистрация физического лица как ИП требует не только сбора документов, но и ответов на многие вопросы. Некоторые нанимают юриста для того, чтобы тот разъяснил им все нюансы законодательства по старту собственного бизнеса. Проблема в том, что не все готовы тратиться на услуги специалиста. Поэтому они пользуются исключительно подсказками друзей, которые уже имеют опыт в данном вопросе. Но это целесообразно лишь в том случае, если они до сих пор ведут бизнес, и именно в статусе ИП, потому что в изменения в законе – дело не редкое.


Один из вопросов, которые возникают у будущего бизнесмена  – нужно ли открывать расчётный счёт для ИП, или же можно пользоваться собственным счётом, открытым на физическое лицо? Если да, то нужно ли это делать сразу или можно повременить? Наказуемо ли отсутствие расчётного счёта и будут ли преимущества при его открытии? Знать ответы действительно важно, но для начала давайте разберёмся, нужно ли всё это делать предпринимателю.

Зачем нужен расчётный счёт?

Расчётный счёт открывается с несколькими целями. В первую очередь, для того, чтобы налоговая могла контролировать поступление и перемещение денег, заработанных посредством ведения бизнеса.

Во-вторых, при его отсутствии невозможно проводить безналичный расчёт через терминалы.

В-третьих, такой счёт относится к депозитным, а это даёт определённые выгоды при условии, что на нём обычно хранится какая-то значимая сумма денег.


Надо ли открывать расчётный счёт для ИП?

Если рассматривать данный вопрос именно в контексте «обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?», то ответ будет однозначным – нет, не обязательно. В том смысле, что ИП может спокойно вести свою деятельность без открытия счёта и никакой ответственности перед законом он за это не понесёт. Однако в этой ситуации есть множество нюансов, о которых предпринимателю важно знать.

В законодательстве нет пункта, устанавливающего обязательное наличие расчётного счёта у ИП. В то же время личный счёт не может использоваться для ведения предпринимательской деятельности, если это не оговорено в договоре с банком. Вписать подобное условие в договор, в свою очередь, будет совсем не просто.


Но если у ИП вся оплата товаров/услуг производится наличным способом, то и счётом в банке пользоваться не обязательно. Он может понадобиться только для хранения денег. И даже в том случае, если безналичные платежи всё-таки происходят (не по терминалу, а, к примеру, переводом с карты на карту), есть возможность продолжать работать так очень долгое время, иногда – несколько лет. Почему так происходит?

Возьмём для примера предполагаемо существующую личность — индивидуального предпринимателя, который основал мелкий интернет-магазин. Специального счёта он не открывал, по большей части получает деньги наличными при доставке, но периодически клиенты желают купить товар по предоплате с помощью электронных кошельков или перевода на карту. В дальнейшем бизнесмену нужно будет эти деньги обналичить.

Обычно подобные платежи проходят легко, деньги также выводятся быстро и просто. Это означает, что банк либо закрывает глаза на подобные переводы, поскольку не считает их значимыми по сумме, либо просто пока не проверял всерьёз историю перечислений. В первом случае бизнесмен может без проблем постоянно пользоваться услугами своего банка и спокойно выводить деньги.

Во втором рано или поздно настанет момент, когда сотрудников насторожит постоянное поступление средств, особенно если они идут с пометками, говорящими о ведении предпринимательской деятельности. Тогда банк вправе отказать вам в обслуживании, и придётся найти другой банк, который будет беспрепятственно выдавать честно заработанные средства.


Обращайте внимания на все пункты договора при открытии собственного счёта. Иногда там стоит пункт о том, что вы обязываетесь не использовать его для расчётов, связанных с предпринимательством. В этом случае, стоит клиенту перевести деньги с пометкой «за услугу N» — и снять эту сумму станет уже проблемно.

Открывать ли расчётный счёт для бизнеса?

Итак, ответ на вопрос: «Может ли ИП не открывать расчетный счет?» мы уже получили. Другой вопрос, стоит ли предпринимателю делать это для себя, какие он получит преимущества?

Плюсы открытия расчётного счёта для ИП:


  • Это даст возможность беспрепятственно получать безналичные переводы, в том числе и крупными суммами.
  • Если вы захотите использовать мини-терминал для расчёта картой, то без такого счёта это сделать не удастся. Нужно заметить, что такое оборудование применяется всё чаще, всё больше предпринимателей его используют, а клиенты спрашивают о его наличии. Поскольку люди стали во много раз чаще пользоваться картами, а кредитками вообще во всех смыслах удобнее платить безналично, в будущем такой терминал обязательно понадобится.
  • При отсутствии р/с разовое получение денег от покупателя/клиента не может превышать 100 000 рублей, в том числе и наличными деньгами.

Исходя из этого, будучи ИП, вы можете не забивать себе голову открытием расчётного счёта. Но при желании можете открыть его для собственной выгоды.

101million.com

Обоснование необходимости открытия счета

Для ИП наличие счета в банке обеспечивает возможность проведения двух форм расчетов – наличностью и в безналичном формате. Зачем нужен расчетный счет для ИП:

  • он дает возможность заключать соглашения гражданско-правового характера и производить по ним платежи;
  • через счет можно осуществлять переводы на крупные суммы, что запрещено для сферы наличного обращения;
  • нет ограничений по времени отправки средств в пользу юридических лиц;
  • обязательства перед персоналом могут быть погашены в безналичной форме.

В отдельных случаях открытие в банковской организации счета является не правом, а обязанностью предпринимателя. Нужен ли расчетный счет для ИП в обязательном порядке – нужен, если поступления по одному из договоров превышают предел в 100 тысяч рублей. При отсутствии счета предпринимателю придется разбивать одно соглашение с контрагентом на несколько поставок. Дробление увеличивает объем документооборота и усложняет учет.

Недостаток личных карт физических лиц в том, что к ним нельзя привязать терминал и принимать через них электронные платежи. Зачем нужен расчетный счет – для расширения перечня способов приема платежей и осуществления переводов третьим лицам. Безналичный формат расчетов предусмотрен для сделок, характеризующихся перечислениями крупных сумм (свыше 100 тысяч рублей), для операций по оптовой торговле. Не обойтись без расчетного счета при участии в системе государственных закупок.

Платежи наличностью утрачивают актуальность для бизнеса по причине дороговизны их обслуживания. За каждую операцию по обналичиванию денег и их переводу контрагенту банк взимает комиссионное вознаграждение. Нужен ли расчетный счет индивидуальному предпринимателю – его открытие дает возможность сократить расходы за счет снижения процентов по комиссионному обслуживанию. Дополнительный плюс заключается в бессрочности счета, карточку для личного пользования надо будет регулярно обновлять (перевыпуск карт занимает до 2 недель времени, иногда является платной опцией).


Проведение расчетных операций при помощи личной карты сопряжено с повышенными рисками налоговой безопасности. Зачем ИП открывать расчетный счет – для минимизации рисков возникновения споров с ФНС и разделения финансовых потоков личного и рабочего характера. Контролирующие органы при отсутствии отдельного счета у ИП может зачесть в доходы все поступления по личной карте. Это повлечет за собой недоплату по налогам и возникновение судебных тяжб.

У налоговых органов есть право делать запросы о движении по счетам субъектов предпринимательской деятельности. На основании полученных от банка сведений специалисты ФНС могут произвести доначисления по налогам. Доказать необходимость исключения из налоговой базы доходных поступлений личного характера предпринимателю придется в судебном порядке (что не требуется в случае с обособленным счетом ИП). При невозможности предъявить суду веские аргументы и документальные подтверждения по каждой операции заключение может быть сделано в пользу фискальных органов.

Как предпринимателю открыть отдельный счет

Расчетные счета для использования в коммерческих целях открываются банковскими организациями. Сделать это можно при регистрации ИП или после завершения процедур по постановке предпринимателя на учет. Зачем ИП расчетный счет и как его открыть:


  1. Выбрать банк по критериям близости к офису, оптимальности тарифов и скорости обработки документов клиентов. Рекомендуется предварительно ознакомиться с условиями договора банковского обслуживания, комиссионными ставками.
  2. Сбор комплекта документов для предоставления в финансовую организацию. В обязательный перечень входят паспорт коммерсанта и выписка из ЕГРИП, справка, полученная в ФНС о постановке на учет. В отдельных случаях банк может запросить лицензионную документацию.
  3. Подача заявления, представление оригиналов и копий собранных документов, заполнение карточки образцов подписей.
  4. Подписание договора на банковское обслуживание.
  5. Оплата расходов по открытию счета.

Некоторые финансовые организации перешли на формат обслуживания клиентов через онлайн-сервисы. Это дает возможность сократить затраты времени на оформление сделки. Документы сканируются и направляются в отделение банка через интернет. Альтернативный вариант – делегировать полномочия по открытию расчетного счета представителю. В этом случае комплект документации дополняется оригиналом доверенности и паспортом доверенного лица.

buhguru.com

Структура банковского счёта

Расшифровка структуры расчётного счёта


Открытие расчётного счёта для ИП или ООО не обязательно, но на наличные расчёты для юридических лиц накладываются ограничения. Запрещено проводить оплату по договору между юридическими лицами или ИП наличными средствами более чем на 100 000 р. (Указание ЦБ РФ N 1843-У, от 20.06.2007г.), или хранить излишки наличных свыше лимита, устанавливаемого самой же организацией (Положение о порядке ведения кассовых операций).

Для чего нужен счёт организации:

  • принимать платежи от клиентов: физических и юридических лиц;
  • проводить безналичную оплату процентов по кредитам и уплату налогов в ФСС, ПФР;
  • подключить POS-терминалы для оплаты по картам (эквайринг);
  • выплачивать заработную плату переводом на банковские карты или счета физических лиц;
  • переводить деньги после инкассации;
  • использовать для накопления и даже получения дивидендов от хранения (банковский депозит).

Ввиду того, что все указанные операции производятся на стороне банка, стоит отдельно уточнить понятие расчётно-кассового обслуживания (РКО).

Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП — это комплекс услуг по хранению, обработке и регистрации движения денежных средств клиентов-организаций, оказываемый банком. Эта деятельность тесно связана с расчётными счетами: к ним привязываются операции.

Услуги, входящие в РКО

Тарифы на РКО складываются из стоимости услуг, оказываемых в рамках договора между банком и юридическим лицом или ИП. Рассмотрим услуги, входящие в стоимость обслуживания.

Основные услуги


  • открытие Р/С;
  • ведение расчётнгоо счёта (могут предоставляться скидки за оплату за несколько месяцев, часто применяются особые условия при отсутствии оборотов);
  • проведение расчётных операций: внутрибанковские и межбанковские переводы;
  • приём и зачисление средств;
  • выдача наличных;
  • закрытие Р/С.

Дополнительные услуги

  • продлённый операционный день;
  • Интернет-банкинг или ДБО (дистанционное банковское обслуживание);
  • мобильный банкинг;
  • SMS/Email-информирование;
  • предоставление выписок и подтверждающих документов.

Рассмотрим некоторые дополнительные услуги подробнее.

Эквайринг

Схема процесса эквайрингаЭквайринг — это приём безналичных платежей с использованием банковских карт (VISA, MasterCard, МИР, опционально JCB, UnionPay, AmEx и т.п.). Это может быть торговый, мобильный или Интернет-эквайринга. Эквайринг требует подписания отдельного договора из-за особенностей подключения оборудования для приема платежей на кассах или специальных шлюзов для онлайн-оплаты.

В случае с торговым эквайрингом комиссия взимается с каждой успешной операции (транзакции). Размер комиссии зависит от месячного оборота по терминалу, пакета подключения, типа используемого POS-терминала, а также от принадлежности оборудования клиенту или банку (аренда, лизинг и т.п.).

Например, при проведении операций по терминалам, которые были взяты в аренду, будут взиматься фиксированные комиссии, зависящие от оборота в месяц. Если требуемый оборот достигнут не будет, то дополнительно спишется фиксированная сумма с вашего счёта.

В Интернет-эквайринге размер комиссии зависит от оборота и вида деятельности, так как физических терминалов для приёма платежей не требуется: банк предоставляет программный интерфейс (API) для проведения операций по картам. В оплате могут участвовать карты любых банков, а не только того, с которых заключен договор на эквайринг, а также системы электронных денег (Webmoney, QIWI, Яндекс Деньги).

Выпуск Cash-карты, привязанной к счёту

Cash картаМногие банки предлагают привязку к счёту специальной обезличенной (неименной) корпоративной карты. При желании можно выпустить и привязать несколько карт.

Как правило, первая карта входит в стоимость пакета РКО, а последующие выпускаются за отдельную плату. Обслуживание оплачивается отдельно, обычно 1 раз в год. Карта выпускается на несколько лет (в зависимости от ее типа). Перевыпуск оплачивается, если карта испортилась раньше положенного срока или была утеряна/повреждена по вине носителя.

Проценты по операциям, проводимым по карте, тарифицируются отдельно.

В личном кабинете удобно отслеживать движение средств по корпоративным картам, а отсутствие имени держателя позволяет ее передавать другим сотрудникам без перевыпуска.

Обслуживание зарплатных карт (зарплатный проект)

Банкам выгодны крупные корпоративные клиенты, которые используют все возможности РКО. Если вы приводите новых клиентов (сотрудников, получающих заработную плату на карты банка), то вам могут предложить бонусы в обслуживании.

Работники тоже получают выгодные условия обслуживания (льготные кредиты, привязку овердрафтов к карточным счетам, персонального менеджера, ведущего вашу организацию и т.д.).

Выплата заработной платы может запускаться удаленно (без посещения банковского отделения). Для запуска процедуры нужно отправить зарплатный реестр и итоговую сумму, с которой будут производиться списания.

Как правило, в рамках зарплатных проектов проценты по операциям зачисления выгоднее, чем при внутрибанковских переводах.

Интеграция с Интернет-бухгалтерией

Интернет-бухгалтерияМногие контролирующие организации (ФНС, ПФР) переходят на электронную отчетность: для сдачи деклараций и других документов нет необходимости посещать налоговую инспекцию лично или сдавать документацию через доверенных лиц.

Поэтому активно развиваются Интернет-бухгалтерии, предлагающие бухгалтерские услуги как онлайн-сервис. Документы заполняются через интерфейс браузера, поддерживается сдача отчетности через Интернет с использованием ЭЦП.

Интеграция Р/С с сервисом Интернет-бухгалтерии предполагает возможность подключения к базе данных банка через API. Происходит автоматическое получение всех операций движения по вашему счёту: можно полностью автоматизировать заполнение отчетной документации.

Отчетность будет сдаваться в пару кликов в браузере.

Кроме того, будет легче выгружать и оплачивать квитанции на налоговые сборы, штрафы, а также работать с другими финансовыми документами, участвующими в ведении бухгалтерии.

Начисление процентов на остаток (депозит)

Банкам выгодно, чтобы клиенты держали деньги у них. Так работает банковский множитель — чем больше наличных хранится, тем большими суммами банк может распоряжаться в собственных интересах. Поэтому за долгосрочное хранение денежных средств (активов предприятия) на расчётном счету, банк готов платить проценты. Иногда проценты начисляются автоматически на остаток свыше определённой суммы (Точка, Тинькофф, Модульбанк), но большинство требует зачисления средств на депозит.

Условия депозита (проценты, сроки хранения неснижаемого остатка, минимальная сумма остатка и т.д.) могут быть указаны на сайте, а также определяются индивидуально.

Инкассация и самоинкассация

ИнкассацияНе все банки оказывают услугу инкассации (принятия излишков наличных средств на хранение или доставки наличности в кассу предприятия, также других ценностей): требуются подготовленные специалисты, транспортные средства, экипировка, особые схемы движения по городу и т.д.

Заключается отдельный договор между предприятием и службой инкассации. За услугу взимается плата, которая зависит от объемов перевозимой наличности, графика выемки или доставки, места расположения предприятия на карте города.

Самоинкассация — наличное пополнение расчётного счёта через банкоматы (терминалы) банка или его партнёров, взимается процент с суммы пополнения.

Пакеты услуг

Многие перечисленные услуги не предоставляются отдельно. Банки включают их в пакет услуг: от выбора пакета зависят размеры абонентской платы, платы за переводы, пополнения, выводы наличных, информирование и других отдельных услуг.

Такой подход усложняет выбор счёта для ИП или юридического лица. Для определения лучшего решения по РКО воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости расчётного обслуживания: он посчитает индивидуальную стоимость ведения счёта для лучших банков России.

mainmine.ru

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

Расшифровка счета слева направо:

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

Как открыть расчетный счет

Читайте подробную статью: Как открыть расчетный счет и какие нужны документы.

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

  1. Выбрать банк.
  2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
  3. Собрать и оформить требуемые документы.
  4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
  5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

  • Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
  • Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
  • Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
  • Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

Банк Открытие счета Ведение счета Платежи
Точка Бесплатно 0 — 2 500 руб./мес. до 100 платежей за 0 рублей, далее 0 — 60 руб. за перевод
Тинькофф Бесплатно 490 — 4 990 руб./мес. 19-49 рублей, безлимитные платежи от 990 руб./мес.
Модульбанк Бесплатно от 0 руб./мес. 0-90 рублей
Эксперт Банк Бесплатно от 0 руб./мес. 0-85 рублей
СКБ-Банк Бесплатно от 490 руб./мес., первые 3 месяца бесплатно от 20 рублей
УБРиР Бесплатно 0 — 2200 руб./мес. 28-89 рублей
Открытие Бесплатно 0 — 7 990 руб./мес. 0-100 рублей
Сбербанк Бесплатно от 0 руб./мес. от 16 рублей
Альфа-Банк 0 — 1400 рублей 0 — 9 900 руб./мес. 0-30 рублей
Веста Банк 0 рублей от 0 руб./мес. 20 рублей
Восточный 0 рублей от 490 руб./мес. 0-35 рублей

Как закрыть расчетный счет ИП

Открыть расчетный счет несложно, а закрыть его при необходимости — еще проще. Большинство банков не берут за закрытие дополнительных комиссий.

Обязательно прочитайте: Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция.

Если индивидуальный предприниматель планирует закрыть свой счет, он сообщает об этом банку в форме заявления. Если на момент закрытия на балансе остались средства, их можно перевести на другой счет или снять наличными. Далее сотрудники банка сами выполнят всю процедуру закрытия. Если кто-то из контрагентов предпринимателя по ошибке отправит платеж по недействующим реквизитам, денежные средства не потеряются, а через некоторое время будут возвращены отправителю.

rko-bank.ru

Критерии выбора банка

Открытие расчетного счетаПо законодательству РФ, открытие учетной записи в банке является правом, а не обязанностью юридического лица. Однако, если не будет безналичного счета, Центробанк может установить ограничение на расчеты наличными между юридическими лицами: сумма операции не должна превышать 100 тыс. рублей по одному договору. В тех случаях, если заключаются договора с большими суммами расчетов, отсутствие расчетного счета невыгодно. Вот один из веских аргументов, зачем нужен расчетный счет.

Что следует знать, прежде чем начать оформление документов?

Выбирая финансовое учреждение, нужно обращать внимание на банки, способные обеспечить комфортные условия для обслуживания. Лучше довериться крупному банку, который способен оказать профессиональную помощь в финансовых делах.

При открытии счета важно учитывать, что финансовые учреждения предлагают свои программы для развития крупного и малого бизнеса.

В перечень их предложений входят кредитование, факторинг, расчетно-кассовое обслуживание (РКО), депозиты и пр.

После того как круг банков намечен, можно сравнить тарифы на обслуживание. Для этого достаточно запросить сетку тарифов и тщательно ее изучить.

В банковское обслуживание может входить:

  • открытие р/с;
  • ведение р/с;
  • тариф на выдачу-прием наличных средств;
  • интернет-банкинг;
  • стоимость платежных поручений и пр.

Итак, при выборе банка следует учесть его репутацию, скорость и качество обслуживания, стоимость услуг, удобство расположения филиала относительно места дислокации предприятия.

Открытие расчетного счета для ООО: видео

Какие нужны документы

Чтобы понять, что нужно для открытия р/с, необходимо подготовить обращение в банк, после чего клиенту будет выдан перечень требуемых документов. Отдельно следует уточнить, каким образом они должны быть заверены. Стандартный перечень бумаг для открытия расчетного счета:

  • заявление на открытие р/с, подписанное гендиректором и главным бухгалтером, с печатью предприятия. Если главный бухгалтер отсутствует в должностных списках, достаточно подписи гендиректора;
  • нотариально заверенная доверенность на открытие и паспорт или другой документ, удостоверяющий лицо, представляющее интересы фирмы (в случае, если р/с открывается не гендиректором);
  • устав ООО, кроме товариществ (нотариально заверенная копия);
  • документы, подтверждающие регистрацию ООО (фирмам, зарегистрированным до 1.07.2012, следует представить свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ по форме Р51001, для фирм, зарегистрированных после 07.07.2012, – свидетельство о госрегистрации юрлица формы Р51001). Что касается фирм, созданных путем реорганизации (слияния, преобразования, выделения, разделения), зарегистрированных после 01.07.2012, им следует представить свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ формы Р50003;
  • 1-2 карточки, содержащие образцы подписей, а также имеющие оттиск печати ООО, заверенные нотариально, и документ, который подтверждает полномочия лиц, обладающих правом первой и второй подписи;
  • свидетельство о том, что ООО взято на налоговый учет (оригинал документа);
  • документ, подтверждающий заключение договора о РКО, заверенный руководителем и главным бухгалтером;
  • если требуется открытие брокерского р/с, нужно предоставить лицензию, разрешающую брокерскую деятельность;
  • информационное письмо о том, что предприятие зарегистрировано в Росстате;
  • решение органов управления фирмы о персональном составе и самой структуре органов управления;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • копия документа, подтверждающего личность руководителя фирмы либо лиц, наделенных правом подписи; лиц, которые имеют право распоряжаться средствами на счете, используя коды, пароли, аналоги собственноручной подписи, иные средства. Копия должна быть заверена банковским сотрудником при предъявлении оригиналов документов либо быть нотариально заверенной;
  • для нерезидентов РФ — документ (копия), подтверждающий личность нерезидента, на иностранном языке, нотариально заверенная с переводом на русский язык.

Как заверяются документы

Счет в банкеНе все банки оказывают услугу инкассации (принятия излишков наличных средств на хранение или доставки наличности в кассу предприятия, также других ценностей): требуются подготовленные специалисты, транспортные средства, экипировка, особые схемы движения по городу и т.д.

Заключается отдельный договор между предприятием и службой инкассации. За услугу взимается плата, которая зависит от объемов перевозимой наличности, графика выемки или доставки, места расположения предприятия на карте города.

Самоинкассация — наличное пополнение расчётного счёта через банкоматы (терминалы) банка или его партнёров, взимается процент с суммы пополнения.

Пакеты услуг

Многие перечисленные услуги не предоставляются отдельно. Банки включают их в пакет услуг: от выбора пакета зависят размеры абонентской платы, платы за переводы, пополнения, выводы наличных, информирование и других отдельных услуг.

Такой подход усложняет выбор счёта для ИП или юридического лица. Для определения лучшего решения по РКО воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости расчётного обслуживания: он посчитает индивидуальную стоимость ведения счёта для лучших банков России.

mainmine.ru

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

Расшифровка счета слева направо:

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

Как открыть расчетный счет

Читайте подробную статью: Как открыть расчетный счет и какие нужны документы.

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

  1. Выбрать банк.
  2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
  3. Собрать и оформить требуемые документы.
  4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
  5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

  • Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
  • Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
  • Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
  • Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

Банк Открытие счета Ведение счета Платежи
Точка Бесплатно 0 — 2 500 руб./мес. до 100 платежей за 0 рублей, далее 0 — 60 руб. за перевод
Тинькофф Бесплатно 490 — 4 990 руб./мес. 19-49 рублей, безлимитные платежи от 990 руб./мес.
Модульбанк Бесплатно от 0 руб./мес. 0-90 рублей
Эксперт Банк Бесплатно от 0 руб./мес. 0-85 рублей
СКБ-Банк Бесплатно от 490 руб./мес., первые 3 месяца бесплатно от 20 рублей
УБРиР Бесплатно 0 — 2200 руб./мес. 28-89 рублей
Открытие Бесплатно 0 — 7 990 руб./мес. 0-100 рублей
Сбербанк Бесплатно от 0 руб./мес. от 16 рублей
Альфа-Банк 0 — 1400 рублей 0 — 9 900 руб./мес. 0-30 рублей
Веста Банк 0 рублей от 0 руб./мес. 20 рублей
Восточный 0 рублей от 490 руб./мес. 0-35 рублей

Как закрыть расчетный счет ИП

Открыть расчетный счет несложно, а закрыть его при необходимости — еще проще. Большинство банков не берут за закрытие дополнительных комиссий.

Обязательно прочитайте: Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция.

Если индивидуальный предприниматель планирует закрыть свой счет, он сообщает об этом банку в форме заявления. Если на момент закрытия на балансе остались средства, их можно перевести на другой счет или снять наличными. Далее сотрудники банка сами выполнят всю процедуру закрытия. Если кто-то из контрагентов предпринимателя по ошибке отправит платеж по недействующим реквизитам, денежные средства не потеряются, а через некоторое время будут возвращены отправителю.

rko-bank.ru

Критерии выбора банка

Открытие расчетного счетаПо законодательству РФ, открытие учетной записи в банке является правом, а не обязанностью юридического лица. Однако, если не будет безналичного счета, Центробанк может установить ограничение на расчеты наличными между юридическими лицами: сумма операции не должна превышать 100 тыс. рублей по одному договору. В тех случаях, если заключаются договора с большими суммами расчетов, отсутствие расчетного счета невыгодно. Вот один из веских аргументов, зачем нужен расчетный счет.

Что следует знать, прежде чем начать оформление документов?

Выбирая финансовое учреждение, нужно обращать внимание на банки, способные обеспечить комфортные условия для обслуживания. Лучше довериться крупному банку, который способен оказать профессиональную помощь в финансовых делах.

При открытии счета важно учитывать, что финансовые учреждения предлагают свои программы для развития крупного и малого бизнеса.

В перечень их предложений входят кредитование, факторинг, расчетно-кассовое обслуживание (РКО), депозиты и пр.

После того как круг банков намечен, можно сравнить тарифы на обслуживание. Для этого достаточно запросить сетку тарифов и тщательно ее изучить.

В банковское обслуживание может входить:

  • открытие р/с;
  • ведение р/с;
  • тариф на выдачу-прием наличных средств;
  • интернет-банкинг;
  • стоимость платежных поручений и пр.

Итак, при выборе банка следует учесть его репутацию, скорость и качество обслуживания, стоимость услуг, удобство расположения филиала относительно места дислокации предприятия.

Открытие расчетного счета для ООО: видео

Какие нужны документы

Чтобы понять, что нужно для открытия р/с, необходимо подготовить обращение в банк, после чего клиенту будет выдан перечень требуемых документов. Отдельно следует уточнить, каким образом они должны быть заверены. Стандартный перечень бумаг для открытия расчетного счета:

  • заявление на открытие р/с, подписанное гендиректором и главным бухгалтером, с печатью предприятия. Если главный бухгалтер отсутствует в должностных списках, достаточно подписи гендиректора;
  • нотариально заверенная доверенность на открытие и паспорт или другой документ, удостоверяющий лицо, представляющее интересы фирмы (в случае, если р/с открывается не гендиректором);
  • устав ООО, кроме товариществ (нотариально заверенная копия);
  • документы, подтверждающие регистрацию ООО (фирмам, зарегистрированным до 1.07.2012, следует представить свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ по форме Р51001, для фирм, зарегистрированных после 07.07.2012, – свидетельство о госрегистрации юрлица формы Р51001). Что касается фирм, созданных путем реорганизации (слияния, преобразования, выделения, разделения), зарегистрированных после 01.07.2012, им следует представить свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ формы Р50003;
  • 1-2 карточки, содержащие образцы подписей, а также имеющие оттиск печати ООО, заверенные нотариально, и документ, который подтверждает полномочия лиц, обладающих правом первой и второй подписи;
  • свидетельство о том, что ООО взято на налоговый учет (оригинал документа);
  • документ, подтверждающий заключение договора о РКО, заверенный руководителем и главным бухгалтером;
  • если требуется открытие брокерского р/с, нужно предоставить лицензию, разрешающую брокерскую деятельность;
  • информационное письмо о том, что предприятие зарегистрировано в Росстате;
  • решение органов управления фирмы о персональном составе и самой структуре органов управления;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • копия документа, подтверждающего личность руководителя фирмы либо лиц, наделенных правом подписи; лиц, которые имеют право распоряжаться средствами на счете, используя коды, пароли, аналоги собственноручной подписи, иные средства. Копия должна быть заверена банковским сотрудником при предъявлении оригиналов документов либо быть нотариально заверенной;
  • для нерезидентов РФ — документ (копия), подтверждающий личность нерезидента, на иностранном языке, нотариально заверенная с переводом на русский язык.

Как заверяются документы

Для чего нужен расчетный счетЗаверять копии документов, подаваемых от организации, может лицо с правом первой подписи, данные которого указаны в карточке с оттиском печати и образцами подписей либо руководитель фирмы, не отмеченный в данной карточке, при условии предъявления удостоверяющего личность документа.

Если копии документов размещаются на нескольких листах, их необходимо прошить и пронумеровать.

На месте сшива нужно указать количество листов, поставить подпись лица, заверившего копии, с указанием прописью имени, фамилии отчества и должности, поставить дату и оттиск печати фирмы.

Если копия документа помещается на одном листе, ее нужно заверять аналогично, на лицевой стороне либо на обороте.

Документы, которые необходимо заполнить в банке

При открытии р/с в банке придется заполнить следующие документы:

  • договор банковского счета;
  • анкеты;
  • заявление и пр.

Согласно гл. 45 «Банковский счет» ст. 846 ГК РФ, банк и клиент имеют обязательства друг перед другом. Договор должен заключаться после тщательного согласования тех или иных условий работы обеими сторонами. Отказать в открытии счета банк не имеет права. Исключением могут стать случаи, когда финансовое учреждение не имеет возможности принять нового клиента на обслуживание, или существуют нормативные статьи, по которым клиент не может быть обслужен банком. Если банк отказывает в открытии расчетного счета для ООО, клиент имеет право предъявить ему требования, опираясь на статью 445 ГК.

После того как р/с открыт, нужно известить об этом управление налоговой службы, расположенное в районе регистрации предприятия. Ранее уведомление выдавал банк, клиенту необходимо было лишь передать его. Если данные об открытии или закрытии р/с не были сообщены своевременно, на предприятие накладывался штраф в размере 5000 рублей. Сейчас такой обязанности у организаций нет, об открытии (закрытии) счета должен сообщать в инспекцию сам банк.

Как узнать расчетный счет ООО? Для этого достаточно отправить в банк запрос. Сделать это можно по телефону либо непосредственно в отделении банка. В процессе общения нужно будет сообщить фамилию, имя и отчество, а также кодовое слово, которое было определено при открытии р/с.

sooo.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector