Расчетно кассовое обслуживание ип

Расчетно кассовое обслуживание ип



Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ООО и ИП — одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения денежных средств на счетах компании.

Доверить банку свой расчетный счет — это ответственное решение, которое требует максимально серьезного подхода и тщательного анализа. При выборе банка необходимо уделить внимание тарифам, комиссиям, возможностям интернет-банка, удобству обслуживания и качеству службы поддержки. В этой статье мы рассмотрим 11 лучших предложений по РКО для ИП и ООО от ведущих российских банков, сравним тарифы, проанализируем их особенности, плюсы и минусы.

11 банков с выгодными тарифами РКО

Январь 2019


Банк Минимальная/Максимальная абонентская плата Стоимость платежного поручения Процент на остаток Пополнение счета
Альфабанк дешевый 490 — 7900 руб.  От 0 до 22 руб.  —  От 0 руб.
Восточный 990 — 1490 руб. 39 руб.  — 0,15-0,21%
Открытие простой 590 — 5990 руб. От 0 до 79 руб.  — 0,16-0,3%
Точка популярный 0 — 2500 руб. От 15 до 60 руб.  — 0,2-1%
ДелоБанк 590 — 7590 руб. От 25 до 59 руб.  — 0-0,3%
МодульБанк лучший 0 — 4500 руб. От 0 до 90 руб. До 5% 0-0,5%
Сбербанк надежный 0 — 8000 руб. От 0 до 100 руб. 0,15-0,3%
Тинькофф удобный 490 — 4990 руб. От 0 до 49 руб. До 8% от 99 руб.
ЭкспертБанк 0 — 3990 руб. От 18 до 78 руб. До 5% 0-0,3%
УБРиР 600 — 7500 руб. От 0 до 27 руб.  — 0 руб.
Промсвязьбанк 339 — 2290 руб. От 0 до 90 руб.  — 0-0,25%

Самый простой пакет можно оформить бесплатно в 4 банках. Эти тарифы подойдут для предприятий с минимальной финансовой деятельностью (стоимость платежек в этих банках самая высокая).


Исходя из данных таблицы, можно отметить, что самые выгодные тарифы представлены в Промсвязьбанке, Модульбанке и ЭкспертБанке. За приемлемую абонентскую плату клиент получает полный спектр услуг РКО, а в первых двух банках еще и бонус — начисление на остаток по счету.

Где взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

В Сбербанке стоимость ежемесячного обслуживания и операций по счету достаточно высокая, но она компенсируется надежностью банка и высокой безопасностью финансовых ресурсов.

Представителям малого бизнеса и начинающим предпринимателям выгоднее всего обратиться в банки Открытие и Промсвязьбанк — при регистрации счета клиентам дают скидку 20% (2 бесплатных месяца).

В Модульбанке, Тинькофф и Экспертбанк — начисляют процент на остаток по расчетному счету до 8% годовых. В них можно хранить деньги не только на текущие, но и на будущие нужды.

Альфабанк — платежки по 0 руб в ТП за 490 р. в месяц

Открываем счет для ИП в Альфабанке за 490 р.

Плюсы:

  • минимальный пакет документов;
  • широкий выбор тарифных планов;
  • низкая стоимость одной платежки;
  • бесплатные переводы до 500 тыс. рублей на счета физических лиц.

Минусы

  • Платное открытие счета (помимо абонентской платы).
  • Высокая стоимость пакета для финансово-активных компаний.
  • Без комиссии можно переводить только до 100 тыс. руб. в месяц.
  • Платный ключ для ЭЦП.

Самый простой тариф вы можете подключить за 490 рублей ежемесячной абонентской платы, но даже здесь за платежные поручения платить не придется, пусть и лимит их ограничен. Хорошее решение для только что открытых ИП и начинающего малого бизнеса. Для крупных компаний есть более продвинутые тарифные платы — до 7900 руб максимальной абонентской платы.

Восточный Банк — самостоятельный выбор услуг

В банке Восточный вы можете сами выбрать нужные для РКО услуги

Плюсы:

  • сравнительно низкая стоимость одного платежного поручения;
  • пополнение счета с адекватной комиссией;
  • большое количество офисов обслуживания в каждом крупном населенном пункте.

Минусы:

  • по тарифам «Экономный» и «Оптимальный» нет платежей без комиссии (хотя большинство других банков дают клиентам 10-20 бесплатных платежей в месяц);
  • высокая абонентская плата.

Достаточно дорогое, по сравнению с другими банками, расчетно-кассовое обслуживание в Восточный компенсируется надежностью банка, некоторым количеством бесплатных платежек и снятием наличных без комиссии до определенного лимита. Плюс на продвинутом ТП можно самому выбрать, какими услугами вы будете пользоваться, чтобы не платить за то, что вам не нужно.

Открытие — 4 месяца без комиссии


4 месяца можно бесплатно пользоваться даже максимальным тарифов на РКО в Открытие

Плюсы:

  • высокая скорость оформления (вся процедура от 4 часов);
  • до 10 первых платежей — бесплатно;
  • небольшая комиссия за пополнение счета (до 0,3%);

Минусы:

  • высокие комиссии за снятие наличных (до 500 тыс. руб. — 3,5%);
  • абонентская плата взимается только с 5-го месяца обслуживания (первые 4 — бесплатно);
  • прием платежей к исполнению до 18:00.

Удобно, что даже самым дорогим ТП за 2500 р. можно спокойно пользоваться без комиссии первые 4 месяца — хватит, чтобы потестировать и понять, что вам нужно. Вывод средств (переводы физлицам) от 0,5% до 1,5%. Платежки юрлицам — от 0 до 79 р.. Снятия наличных с карты, привязанной к счету — от 2% до 3,5%, в зависимости от того, какой тарифный план вы выбрали.

Точка — самый популярный банк предпринимателей

Плюсы:

  • кэшбэк с налогов — 2%;
  • до 100 бесплатных платежей каждый месяц;
  • выгодный торговый эквайринг — 1,3%

Минусы:

  • высокая комиссия за пополнение счета — до 1%;
  • комиссия за снятие от 50 тыс. руб. со счета — до 3%.

Самый популярный банк с РКО для ИП и других предпринимателей. Тарифы понятны и просты, обслуживание от 0 рублей на Минимальном до 2500 на Максимальном. Удобнее всего брать Оптимальный тариф за 500 р. в месяц — его возможностей хватит большинству предпринимателей в малом и даже среднем бизнесе.

ДелоБанк — первые 3 месяца бесплатно

Плюсы:

  • до 100 бесплатных платежей в месяц (в тарифе «Высшая лига» — неограниченное количество);
  • бесплатное внесение наличных (до 200 тыс. руб.);
  • от 1 до 3 месяцев бесплатного обслуживания;
  • стоимость бухгалтерского обслуживания от 5800 руб. в месяц;
  • онлайн-депозит с доходностью до 7,75%;
  • бесплатное СМС-информирование.

Минусы:

  • в месяц можно снять не более 300 тыс. руб. наличных.

Дочка СКБ — предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для малого, среднего и крупного бизнеса. Обслуживание от 590 р., первые 3 месяца — бесплатно. От 10 до безлимита бесплатных платежных поручений и комиссия за пополнение 0,1%-0,3%.

Модульбанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей

Плюсы:



  • неограниченное количество и объем операций по счету;
  • бесплатное пополнение счета со своей карты (до 75 тыс. руб.);
  • дешевое обслуживание карты (300 руб.);

Минусы:

  • снятие наличных от 1 млн.руб. — до 20%;

Один из самых, если не самый дешевый банк с РКО для ИП и ООО. Для ИП более лояльные условия и выгодные тарифы. Комиссии минимальны, и если у вас не слишком большие обороты — можно вообще без них обойтись. А начать всегда можно с тарифа без абонентской платы.

Сбербанк — тариф за 0 руб в самом надежном банке

Сбербанк - надежный банк для расчетного счета ИП и ООО за 0 руб

Плюсы:

  • бесплатные платежи физлицам до 300 тыс. руб. в месяц;
  • бесплатное внесение наличных от 30 до 500 тыс. руб.;
  • при открытии счета клиентам дарят подарки для развития бизнеса (скидки на рекламные кампании и на кадровые услуги);
  • комиссии за снятие наличных с корпоративной карты через банкоматы Сбербанка — 1,4%;

Минусы:

  • высокая абонентская плата;
  • высокая стоимость одного платежа — до 100 руб.

В Сбербанке тоже есть бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Так что, если вы — начинающий предприниматель и ищете надежный банк, можно пойти в самую известную компанию. Правда, на простом тарифе только три платежки в месяц, за остальные придется платить. А следующий тариф — уже 990 рублей.

Тинькофф — от 490 руб с понятными условиями

Открыть расчетный счет в Тинькофф просто и доступно от 490 руб

Плюсы:

  • круглосуточные внутрибанковские платежи;
  • высокий процент на остаток по счету — 8% (в других банках он не более 5%);
  • небольшая стоимость одной платежки (до 49 руб.);
  • на карты Тинькофф можно переводить со счета до 1 млн. руб. без комиссии.

Минусы:

  • отсутствие офисов, все вопросы решаются только удаленно;
  • завышенные проценты за снятие наличных со счета: более 400 тыс. руб. — 5%, от 2 млн. руб. — 15%.

Бесплатных тарифов на РКО в Тинькофф нет, минимум 490 р. в месяц заплатить придется. А если вы работаете с валютными операциями, то в два раза больше, так как нужно будет открывать дополнительный валютный счет. Зато до 150 тысяч в месяц можно без комиссии выводить на дебетовую карту Тинькофф + дополнительно еще 250 т.р. на его же кредитку.

ЭкспертБанк — процент на остаток на ТП за 0 руб.

Плюсы:

  • бесплатное снятие наличных до 700 тыс. руб. (такая выгода есть не в каждом банке);
  • на остаток ежемесячно начисляются проценты — до 5% годовых;
  • нет ограничений по количеству и объему операций.

Минусы:

  • выдача наличных со счета ИП от 1 млн. руб. в день — 15%.

Есть простой тариф за 0 руб. для начинающих предпринимателей. Дешевые платежные поручения от 18 рублей. На любом ТП начисляется процент на остаток — до 5% годовых.

УБРиР — бесплатно без движений по счету

РКО в УбРиР бесплатно, если по счету нет движений

Плюсы:

  • услуги в пакете со скидкой до 50%;
  • бесплатное подключение торгового эквайринга;
  • валютный контроль одного контракта — 900 руб.;
  • стоимость одной платежки до 27 руб.;
  • круглосуточное управление счетом и совершение платежей через интернет-банкинг.

Минусы:

  • платное подключение тарифа (например, по тарифу «Эконом» снимают 650 руб. абонентской платы и 1000 руб. за подключение тарифа);
  • рабочий день до 18:30 (внешние платежи исполняются только до этого времени);
  • переводы физ.лицам до 1 млн.руб. — 5% (тогда как в других банках эта комиссия не более 3%).

Первые несколько месяцев, в зависимости от тарифа, без комиссии. Но потом абонентская плата около 900 рублей, не считая тарифа Эконом, где это возможно только, если по счету нет никаких движений. Платежки бесплатны, на простых тарифах по 27 рублей.

Промсвязьбанк — от 399 рублей в месяц

ПСБ предлагает расчетно-кассовое обслуживание за 399 рублей ежемесячно

Плюсы:

  • широкий выбор тарифов;
  • при открытии счета в подарок дают несколько месяцев пользования бухгалтерскими сервисами: 1С, Эльба, Мое дело, Контур.Бухгалтерия;
  • срочный валютный контроль — 500 руб.;
  • сравнительно низкая комиссия за снятие наличных: до 2 млн. руб. — 6%

Минусы:

  • высокая стоимость одного платежа — 90 руб.;
  • валютный контроль не менее 749 руб. (0,3% от суммы сделки).

Больше подходит для крупного и среднего бизнеса, чем для ИП, так как тарифы, за исключением стартового, достаточно высокие. Плюс немалые комиссии за валютный контроль, платежные поручения и вывод денег со счета. Зато один из надежных банков.

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2019


Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Кредит для малого бизнеса от 10,8% годовых ⇒

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.



usloviyakredita.ru

Способы безналичных расчетов

На сегодняшний день существуют следующие способы безналичных расчетов:

  • инкассо,
  • аккредитивы,
  • платежные поручения,
  • чеки.

В период подписания договора на банковское обслуживание клиенты вправе выбирать формы расчетов. Платежное поручение — письменное поручение клиента банку оплатить определенную сумму указанному получателю за счет средств на открытом банковском счете. Данный вид расчетов является самым распространенным. Платежное поручение может быть подано в банк в течение 10 дней с момента его составления. Инкассо — вид расчетов, при котором клиент посылает банку поручение произвести за счет средств клиента действие по поручению от плательщика в пользу клиента. Различают платежное требование и инкассовое поручение.

Открытие расчетного счета

 

Для проведения платежа по платежному требованию необходим акцепт со стороны плательщика. Списание средств по инкассовому поручению осуществляется без согласия плательщика. Данный вид используется, например, таможенными и налоговыми органами. Аккредитив — форма расчета, когда банк действует по требованию плательщика открыть аккредитив и по его указанию проводит платежи получателю средств. Данный вид расчетов используется, чаще всего, при внешнеэкономических расчетах. Чек — вид ценной бумаги, в которой содержится указание чекодателя банку осуществить платеж указанной суммы чекодержателю. На сегодняшний день чаще всего чек осуществляет функцию заявления на снятие наличных средств.

Кассовые операции

Операции с денежной наличностью осуществляются в соответствии с «Порядком ведения кассовых операций в РФ». Кассовое обслуживание клиента — это операции:

  • прием наличности от клиента и зачисление денежных средств на счет,
  • списание средств в безналичной форме и выдача наличности,
  • инкассация денежных средств.

Прием наличности осуществляется на основании заполненного официального документа — Объявления на взнос наличными. Так денежная наличность попадает на счет клиента. Снятие денежных средств со счета может быть осуществлено при помощи чеков. На его основании банк выдает наличные и списывает их с расчетного счета. Инкассация производится на основании специального договора с банком. За данные услуги клиент платит банку комиссию, установленную договором.

Кассовое обслуживание осуществляется в случае, если у клиента имеется специально оборудованное место для кассы. Все без исключения юридические лица в своей деятельности должны соответствовать порядку осуществления кассовых операций, в том числе ведение кассовой книги, в которой указываются все операции кассы и прикладываются подтверждающие документы. Остаток наличности в кассе не должен превышать лимит, установленный в договоре с банком.

Особенности РКО для ИП

С 01.01.2012 года согласно Положению ЦБ № 373-П все без исключения индивидуальные предприниматели обязаны были вести кассу, формировать кассовые документы и соблюдать кассовую дисциплину. Кассовые операции должны оформляться документами:

  • операции с наличными отражаются в кассовой книге,
  • поступление и выдача наличных — заполняются РКО и ПКО,
  • выплаты сотрудникам отражаются в расчетно-платежной и платежной ведомостях.

Однако, с 01.06.2014 действует новое Указание ЦБ № 3210-У. В соответствии с новым порядком индивидуальные предприниматели не обязаны вести кассу и оформлять ПКО и РКО. Теперь ИП должны формировать только расчетно-платежные и платежные ведомости в тех случаях, когда производятся выплаты физическим лицам при помощи наличных средств. Однако, заметим, что книга учета доходов и расходов, книга учета бланков строгой отчетности и журнал кассира-операциониста не относятся к кассовой дисциплине, следовательно, их по-прежнему вести нужно, если ИП работал с ними ранее. Кроме того, ИП больше не должен определять лимит остатка наличности в кассе. Данное введение распространяется также и на все субъекты малого бизнеса.

Важно заметить, что отмена обязанности не запрещает ИП формировать кассовые документы. В данном случае лишь означает, что наказать за их отсутствие больше не могут. Ответственность предусмотрена КоАП РФ — штраф за нарушение порядка ведения кассовой дисциплины для ИП — от 4000 до 5000 рублей.

Расчетно-кассовое обслуживание

 

Для проведения платежа по платежному требованию необходим акцепт со стороны плательщика. Списание средств по инкассовому поручению осуществляется без согласия плательщика. Данный вид используется, например, таможенными и налоговыми органами. Аккредитив — форма расчета, когда банк действует по требованию плательщика открыть аккредитив и по его указанию проводит платежи получателю средств. Данный вид расчетов используется, чаще всего, при внешнеэкономических расчетах. Чек — вид ценной бумаги, в которой содержится указание чекодателя банку осуществить платеж указанной суммы чекодержателю. На сегодняшний день чаще всего чек осуществляет функцию заявления на снятие наличных средств.

Кассовые операции

Операции с денежной наличностью осуществляются в соответствии с «Порядком ведения кассовых операций в РФ». Кассовое обслуживание клиента — это операции:

  • прием наличности от клиента и зачисление денежных средств на счет,
  • списание средств в безналичной форме и выдача наличности,
  • инкассация денежных средств.

Прием наличности осуществляется на основании заполненного официального документа — Объявления на взнос наличными. Так денежная наличность попадает на счет клиента. Снятие денежных средств со счета может быть осуществлено при помощи чеков. На его основании банк выдает наличные и списывает их с расчетного счета. Инкассация производится на основании специального договора с банком. За данные услуги клиент платит банку комиссию, установленную договором.

Кассовое обслуживание осуществляется в случае, если у клиента имеется специально оборудованное место для кассы. Все без исключения юридические лица в своей деятельности должны соответствовать порядку осуществления кассовых операций, в том числе ведение кассовой книги, в которой указываются все операции кассы и прикладываются подтверждающие документы. Остаток наличности в кассе не должен превышать лимит, установленный в договоре с банком.

Особенности РКО для ИП

С 01.01.2012 года согласно Положению ЦБ № 373-П все без исключения индивидуальные предприниматели обязаны были вести кассу, формировать кассовые документы и соблюдать кассовую дисциплину. Кассовые операции должны оформляться документами:

  • операции с наличными отражаются в кассовой книге,
  • поступление и выдача наличных — заполняются РКО и ПКО,
  • выплаты сотрудникам отражаются в расчетно-платежной и платежной ведомостях.

Однако, с 01.06.2014 действует новое Указание ЦБ № 3210-У. В соответствии с новым порядком индивидуальные предприниматели не обязаны вести кассу и оформлять ПКО и РКО. Теперь ИП должны формировать только расчетно-платежные и платежные ведомости в тех случаях, когда производятся выплаты физическим лицам при помощи наличных средств. Однако, заметим, что книга учета доходов и расходов, книга учета бланков строгой отчетности и журнал кассира-операциониста не относятся к кассовой дисциплине, следовательно, их по-прежнему вести нужно, если ИП работал с ними ранее. Кроме того, ИП больше не должен определять лимит остатка наличности в кассе. Данное введение распространяется также и на все субъекты малого бизнеса.

Важно заметить, что отмена обязанности не запрещает ИП формировать кассовые документы. В данном случае лишь означает, что наказать за их отсутствие больше не могут. Ответственность предусмотрена КоАП РФ — штраф за нарушение порядка ведения кассовой дисциплины для ИП — от 4000 до 5000 рублей.

Расчетно кассовое обслуживание ип

Расчетный счет в Сбербанке

Открывать расчетный счет в Сбербанке могут ООО, ИП, адвокаты, нотариусы и другие организации. РКО осуществляется посредством посещения офиса банка либо дистанционно. Для того, чтобы открыть счет индивидуального предпринимателя в Сбербанке, нужно посетить отделение банка, заполнить ряд заявлений и заключить договор. Документы, необходимые ИП для открытия счета:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство о внесении в ЕГРИП и свидетельство о регистрации ИП,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
  • лицензии и патенты при их наличии,
  • заверенная нотариально карточка с образцами подписи и печати.

При необходимости распоряжения средствами на счете другим лицом на него необходимо оформить доверенность.

Следует заметить, что ряд банков в целях привлечения клиентов и поощрения субъектов малого бизнеса, организуют акции и предлагают услуги по бесплатному РКО для ИП. С данной информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах таких банков, как: Альфа-Банк, Росбанк, Банк Траст и ряд других.

Подводя итог, важно отметить — ввиду того, что законодательство в области кассовых операций претерпевает изменения, индивидуальным предпринимателям, как и любым экономическим субъектам, важно отслеживать эти изменения в целях наиболее эффективного ведения бухгалтерского учета. И ввиду того, что существует ответственность за нарушение правил осуществления кассовых операций, учет изменений законодательства важен с точки зрения недопустимости штрафов.

ipshnik.com

Что входит в РКО?

Организация рассчётно-кассового обслуживания в каждом банке может иметь собственные черты и важные особенности. Но при этом есть некоторые основополагающие услуги, которые обязательно бывают доступны для клиентов любых учреждений. Их можно поделить на 4 крупные группы, объединяющие в себе различные виды обслуживания ИП и иных юридических лиц.

В первую группу входят действия банковских сотрудников по обслуживанию счёта. В том числе к данному виду услуг относится само ведение счёта, выдача выписок, касающихся большинства финансовых вопросов, написание справок о совершаемых предпринимателем операциях и внесение важных изменений в важные для банков сведения о юридическом лице. Словом, все затраты, связанные с основными операциями по содержанию расчетного счёта клиентов, включены в данную группу.

Во вторую группу РКО входят все безналичные операции. В их числе оказываются абсолютно все денежные переводы и платежи, которые совершает бизнесмен. В том числе это относится и к оплате налогов, сборов, пошлин и выплате зарплаты своим сотрудникам. В эту же группу входят и платежи по инкассовому поручению клиентов. Да и вывод денег при закрытии счёта иногда так же относится к безналичным операциям, совершаемым обслуживающим банком.

Следующая масштабная группа содержит в себе различные операции, которые требуют кассового обслуживания. В целом подобных услуг сейчас не так много, но все они довольно важны. Сотрудники банка по желанию клиентов могут внести или выдать деньги, завести обратившемуся чековую книжку, разменять деньги, имеющиеся у ИП, заменить ветхие и непригодные для использования купюры и просто отправить на экспертизу те банкноты, которые вызывают у предпринимателя серьёзные сомнения в подлинности.

Последнюю группу составляют услуги, связанные с документами. При этом данными документами могут оказаться как различные бумаги, касающиеся торговых операций клиентов, так и заверенные копии разных свидетельств и иных документов, важных для деятельности юридических лиц.

Пакеты услуг РКО

Тот факт, что большая часть банковских услуг требует от малого бизнеса затрат, не может вызывать радость. Конечно, стоимость каждой услуги зачастую оказывается довольно доступной. Но в тех случаях, когда предприниматель пользуется данными услугами РКО довольно часто, общий размер расходов становится достаточно солидным. И тогда перед малым бизнесом остро становиться вопрос сокращения трат на банковское обслуживание.

Хорошим выходом в подобных ситуациях оказываются предоставляемые кредитными учреждениями для своих клиентов пакеты услуг. Правильная организация расчётно-кассового обслуживания обязательно требует от юридических лиц подключения подобных пакетов.

В каждом банке имеются свои пакеты услуг, но в целом все пакеты объединяют два способа снизить финансовую нагрузку на клиентов. Первая из них заключается в том, что некоторые часто совершаемые услуги становятся бесплатными. При этом количество бесплатных операций может быть ограниченным условиями тарифа или же вовсе не иметь каких-либо рамок. Второй способ удешевить РКО состоит из льготных тарифов на важнейшие для ИП и юридических лиц операции.

При этом важно помнить, что использование подобных пакетов даже для наиболее важных клиентов бывает не бесплатным. Обычно расходы составляют от полутора до пяти тысяч рублей. А это означает, что выбирать их стоит с максимальной осмотрительностью, чтобы затраты на РКО действительно снизились, а сам пакет услуг оказался наиболее выгодным. И уж точно недопустимо, чтобы расходы на рассчётно-кассовое обслуживание клиентов вдруг выросли.

Самоинкассация

Довольно полезной услугой для клиентов банков может быть самоинкассация. Правильная, современная организация рассчётно-кассового обслуживания без неё практически невозможна. Данная услуга позволяет предпринимателям избавиться от необходимости нести деньги в банк лично и помогает лишиться забот, связанных с хранением наличности.

Сама услуга представляет собой действия клиентов банка по внесению полученной выручки на свой расчетный счёт. Сделать это можно в некоторых банках. При этом возможны некоторые незначительные ограничения по операции, связанные в первую очередь с возможностями работы банкомата.

Расходы, которые понесёт юридическое лицо при самоинкасссации, обыкновенно меньше, которые указаны в существующих для клиентов банков тарифах РКО. Комиссия окажется не больше, чем при внесении денег через кассу. Правда, стоит помнить, что иногда банками устанавливаются минимальные суммы, которые будут списаны в счёт комиссии. Нужно учитывать их размер и следить, чтобы самоинкассация была выгодной и действительно избавляла от забот, связанных с использованием рассчётно-кассового обслуживания, а не увеличивала траты.

Банковские карты для юридических лиц

Прекрасным инструментом для сокращения расходов малого бизнеса и повышения удобства ведения предпринимательской деятельности являются корпоративные банковские карты. В совокупности с правильным подбором рассчётно-кассового обслуживания они могут серьёзно упростить ведение бизнеса и даже помочь сэкономить на некоторых услугах.

Первым делом, заводя корпаративную банковскую карту, стоит знать, что она обязательно будет связана с расчетным счётом предпринимателя. Каждая покупка или услуга, оплаченная картой, повлечёт списание потраченной суммы со счёта. С этим же связано то, что использование карты обязано быть тесно связано с бизнесом: допускается лишь оплата покупок, необходимых для эффективной деятельности бизнеса. Помимо этого допускается оплата ею услуг, связанных с командировками.

Должно быть крайне важным для клиентов банков и то, что к данной карте могут быть выпущены несколько дополнительных, которыми будут пользоваться некоторые сотрудники компании. При этом необходимо знать, что выгода, связанная с получением карты, тесно связана с выпустившим её банком. Это же можно указать и при рассмотрении вопроса расходов, связанных с выпуском и обслуживанием карты. То есть предоставляемые банком бонусы и имеющиеся у кредитных учреждений тарифы заметно разнятся в зависимости от того, какая организация выпустила карту.

В некоторых случаях выпуск и обслуживание карты способен оказаться абсолютно бесплатным, а иногда ежегодная плата может достигать 3-4 тысяч. То же касается и оплаты картой услуги разнообразных товаров: иногда она может быть для клиентов совсем бесплатной, а иногда комиссия достигает 2-3% от потраченной суммы.

При этом наиболее приятной услугой, которую предоставляют для клиентов некоторые банки, может быть автоматическое списание со счёта в нужные сроки денег, необходимых для оплаты кредитов и иных чеков и квитанций. Это заметно упрости существование бизнеса и ведение бухгалтерии.

Интернет-банк

Важной частью РКО, значительно упрощающей жизнь банковских клиентов, является интернет-банкинг. Он позволяет в кратчайшие сроки совершать многие важнейшие операции, получать нужные документы и просто внимательно следить за состоянием счёта.

Обыкновенно данная услуга входи в базовое расчётно-кассовое обслуживание и является его важнейшей, неотъемлемой частью. Но, если по каким-либо причинам владелец счёта ещё не пользуется возможностями онлайн-банка, он может легко его подключить. Для этого не придётся делать абсолютно ничего особенного. Зачастую всё ограничивается одним визитом в кредитное учреждение и заполнением формальной анкеты или заявки.

Говоря о стоимости обслуживания и тарифах на данную услугу, в очередной раз приходится указать, что многое зависит от обслуживающего счёт банка. Обычно она не требует от клиентов каких-либо трат и приятно дополняет иное расчётно-кассовое обслуживание.

Говоря о возможностях, которые предоставляет интернет-банкинг, первым делом стоит упомянуть об оплате покупок и услуг и переводе денег на счета иных лиц. Но удобство онлайн-банка заключается в не только в этом. Одним из основных его плюсов для клиентов можно указать возможность работы с документами: их пересылку, получение и даже создание и сохранение шаблонов. Помимо этого заметной положительной стороной окажется и возможность получения информации абсолютно обо всех совершённых операциях и общем состоянии счёта.

Ну и, описывая онлайн-услуги, невозможно не сказать о степени защищённости банковских клиентов. Даже имеющаяся у банков базовая защита зачастую обеспечивает высочайший уровень охраны всей информационной базы. Но предприниматели, которые рассчитывают на наиболее качественное обслуживание, могут надеяться на более высокую степень защищённости. Правда, её обеспечение потребует дополнительных трат, обыкновенно не входящих в рассчётно-кассовое обслуживание.

malyybiznes.ru

РКО в Россельхозбанке

расчетно кассовое обслуживание россельхозбанк

Обслуживание такого плана в банке представляет собой комплекс грамотно продуманных услуг. Расчетно кассовое обслуживание клиентов в Россельхозбанке проводит разного плана операции, среди которых можно отметить следующие:

  • Закрытие и полное открытие индивидуальных счетов, а также их профессиональное ведение;
  • Проведение выгодных транзакций с финансами;
  • Операции с зачислением средств;
  • Привоз и предварительная проверка многочисленных расчетных актов;
  • Официальное оформление финансовых документов;
  • Изучение истории и розыск проведенных платежей;
  • Предоставление данных относительно разного рода денежных операций.

Наряду с этим организация оказывает широкий спектр услуг с финансами дополнительного характера. Сюда можно отнести корпоративные, стандартные зарплатные карты, проведение эквайринга, сделок с драгоценными ценными бумагами и металлами, перечисление средств в зарубежные банки, проведения фондовых и более выгодных валютных движений.

Для обеспечения максимального удобства банк обеспечивает качественное электронное кассовое обслуживание, которое позволит следить за открытым счетом и ранее проводимыми по нему перечислениям. Среди самых основных опций такого плана можно выделить:

  1. Открытие страницы и грамотное ведение персонального кабинета с одновременной услугой грамотно разработанного интернет-клиента. Возможность проводить разного рода транзакции и платежные операции, а также всегда доступна история ранее проведенных платежей.
  2. Пользователям можно скачать специальное приложение на личный мобильный, через него осуществлять операции и создавать стандартные шаблоны.
  3. Подключение SMS-информирования. Организация всегда уведомляет своих клиентов относительно средств, оставшихся на счете.

Для проведения подобного обслуживания потребуется просто открыть счет, который может быть, как валютным, так и рублевым.

РКО для ООО

тарифы рко рсхб для юридических лиц

Современное законодательство обязывает воспользоваться услугами такого плана. Для обслуживания потребуется оформить и заключить договор, в котором будут обозначены обязанности сторон, а также их права и правила обслуживания.

Чтобы открыть счет в банке, руководители ООО должны собрать и предоставить в организацию следующие документы:

  • Грамотно составленное заявление с официальным согласием предпринимателя соблюдать условия обслуживания;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство относительно постановки клиента на учет в качестве ИП;
  • Бумага, в которой обозначены коды по статистике, если таковые имеются в наличии;
  • Образцы подписей и печатей;
  • Данные относительно ИП, прописанные на бланке финансового учреждения;Категория самосертификации.

Открыть подобный счет и быть внесенным в список по грамотному обслуживанию можно в отделении или через интернет.

В первом случае потребуется изначально оформить специальные документы. Для оптимального удобства предприниматель должен уточнить у специалистов, когда подойти, связаться с сотрудниками банка. При посещении стоит изучить актуальные на то или иное время тарифы. Также стоит узнать, как осуществляет свою работу предложенный организацией интернет-банкинг, а также приложение.

Тарифы РКО в Россельхозбанке

Чтобы предпринимателю эффективно и выгодно обслуживаться в банке юридическому лицу потребуется заключить специальный договор. В нем прописаны самые актуальные и важные условия обслуживания, а также обязанности и права. При необходимости можно изучить процесс открытия и закрытия счета, а также проведения каждой финансовой операции. Тарифы в данном договоре не обозначены, они прописываются отдельно для каждой банковской операции. Стоимость ведения счета и разных кассовых операций устанавливается отдельно.

По тарифам Россельхозбанк на обслуживание юридических лиц установил следующие стоимостные расценки:

  1. Открытие счета – 2500 р.
  2. Стандартное ведение открытого счета – 2000 р за месяц.
  3. Дистанционное управление счетом – 750 р. Если по счету не проводились операции, обслуживание будет стоить 0 р.
  4. Перечисление из одного банка в иной – 6 р. В иные учреждение – 30р.
  5. Перевод средств в виде платы за труд – 250 р.+0,5%.
  6. Перевод средств ИП до 800 тысяч – 1,2%, до 3 млн – 4,5%, больше 5 млн – 10%.

Это достаточно выгодные для современных предпринимателей стоимостные тарифы на профессиональное обслуживание.

Тарифы Россельхозбанк для ИП по расчетному счету в 2019 году

Для официальных предпринимателей предоставляются свои индивидуальные услуги. Есть возможность принимать платежные официальные поручения или требования сотрудников на инкассо по 200 р на бумаге. Принимаются бумаги на дистанционном уровне по 50 р. Оформление официальной финансовой расчетной документации и ее составление осуществляется по 150 р, отозвать расчет можно за 300 р.

Более точные тарифы Россельхозбанк для физических лиц клиенты банка могут в любое время уточнить по номерам горячей линии банка, что указаны в разделе с контактами.

россельхозбанк тарифы на расчетно кассовое обслуживание

В процессе оформления запроса на РКО стоит очень внимательно заполнять представленную вниманию анкету, грамотно составленное заявление и разные бумаги. После ознакомления с предоставляемыми функциями, потребуется внести сумму, равную ценам предписанного обслуживания. После этого сотрудник банка предоставит точные официальные реквизиты открытого счета и подписанный договор. Спустя день клиенту позвонят из финансовой организации и сообщат информацию по активации счета.

rosselkhozbank24.ru

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком юридическим лицам и ИП. РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении расчетного счета и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

  • Расчеты безналичными и наличными средствами;
  • Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

  • Пополнение счета и снятие наличных средств;
  • Безналичные платежи;
  • Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

  • Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
  • Формы внесения наличных средств на счет;
  • Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
  • Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, система налогообложения и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

  • Перевод денег на безналичный счет;
  • Перечисление по безналу зарплат;
  • Снятие и получение безналичных переводов;
  • Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

  • Быстрое и точное проведение финансовых операций;
  • Оперативное обслуживание;
  • Консультации специалистов;
  • Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
  • Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

  1. Чековая книжка. Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на заработную плату сотрудникам или на другие нужды.
  2. Корпоративная банковская карта. Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

Эквайринг и интернет-эквайринг – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

  • Покупка и реализация валюты;
  • Продажа обязательной части валютной выручки;
  • Конверсия;
  • Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
  • Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета: 

  • Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
  • Для учета поступлений – транзитный;
  • Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор банка;
  2. Выбор тарифа (если их несколько);
  3. Сбор и предоставление документов;
  4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

  • Заявление о намерении открыть счет;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – ИНН);
  • При наличии – печать предпринимателя или организации;
  • Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП (ОГРН или ОГРНИП).

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

  • Устав, заверенный печатью налоговой службы;
  • Протокол о создании общества и назначении руководителя;
  • Документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
  • При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

РКО в Тинькофф банке

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
  • Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
  • Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
  • Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

РКО в Сбербанке

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка.

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

РКО в Модуль банке

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
  • Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
  • Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

РКО в банке Точка (Открытие)

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
  • Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ООО;
  • Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
  • Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

РКО в промсвязьбанке

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
  • Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
  • Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка.

Альфа-банк

РКО в Альфа-банке

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка.

Газпромбанк

РКО в Газпромбанке

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

РКО в банке Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Бинбанк

РКО в Бинбанке

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – 1%.

ВТБ

РКО в банке ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Авангард

РКО в банке Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
  • Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
  • Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

РКО в Россельхозбанке

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
  • Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Росбанк

РКО в Росбанке

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

  • Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
  • Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
  • Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Почта банк

РКО в Почта Банке

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

  • Выпуск банковской карты – бесплатно;
  • Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
  • Денежные переводы: до 0,8%;
  • Внесение средств на счет – без комиссии;
  • Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

РКО в Акбарс Банке

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

  • Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
  • Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
  • Денежные переводы – от 50 рублей;
  • Внесение средств на счет – бесплатно;
  • Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

  1. Точка;
  2. Тинькофф;
  3. Модульбанк;
  4. Промсвязьбанк.
  5. Локо Банк.

Это банки, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны. Мы и наши партнеры пользуемся услугами именно этих банков.

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

  • Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете. Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
  • Сроки денежных операций. Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
  • Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы. Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
  • Широкий спектр услуг. Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
  • Тарифы, размер комиссии. Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг. 

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для онлайн-магазина – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.

kakzarabativat.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector