Договор займа

Договор займа

По настоящему Договору займа одна сторона (далее «Займодавец«) передает в распоряжение другой стороне (далее «Заемщик«) фиксированную сумму займа (денежных средств) на определенный период с условием последующего возврата такой суммы займа в полном объеме (далее «Договор«).

Настоящий Договор дает возможность передать в заем денежные средства в российских рублях. Действующее законодательство предусматривает, что за пользование полученной суммой займа с Заемщика могут взиматься проценты. На стороне Займодавца и Заемщика могут выступать физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели.

В тексте настоящего Договора стороны имеют возможность предусмотреть следующие условия:

(1) общею сумма займа, а также размер процентов (если с Заемщика будут взиматься проценты за пользование суммой займа);


(2) порядок передачи/перечисления суммы займа в распоряжение Заемщика (посредством наличной передачи или с помощью банковского перевода. В случае, если Заемщик и Займодавец выберут наличный расчет, то в качестве дополнения к Договору стороны могут воспользоваться образцами расписок о получении или о возврате денежных средств, которые могут быть использованы для подтверждения факта передачи или возврата денежных средств, являющихся предметом настоящего Договора).

(3) цели, для достижения которых Заемщик получает денежные средства в займ.

(4) график передачи суммы займа Заемщику, а также график ее возврата обратно Займодавцу.

(5) меры ответственности, применяемые к сторонам за нарушение условий настоящего Договора.

Договор может быть расторгнут по совместному согласию сторон, оформленным дополнительным соглашением, или же в одностороннем порядке по инициативе Займодателя или Заемщика. В случае одностороннего расторжения Договора, инициатор обязуется направить другой стороне соответствующее уведомление о расторжении такого договора с указанием желаемой даты прекращения Договора, а также иных важных моментов.

Отличие настоящего Договора от Договора займа с нерезидентом


Данный Договор займа рекомендуется использовать только для целей передачи в заем денежных средств между резидентами Российской Федерации, а именно: между физическими лицами (гражданами Российской Федерации) и/или юридическими лицами (зарегистрированными согласно законодательства Российской Федерации).

Если одной из Сторон Договора займа выступает нерезидент (т.е. гражданин другого государства или/и юридическое лицо, зарегистрированное согласно законодательства иностранного государстве), в таком случае необходимо воспользоваться Договором займа с нерезидентом.

Как использовать документ

Разработанный Договор подойдет для оформления договорных взаимоотношений по передачи денежных средств в заем как в рамках ведения хозяйственной деятельности между различными предприятиями и субъектами хозяйственной деятельности, так и для целей частного займа денежных средств между физическими лицами.

Для того, чтоб Договор займа имел юридическую силу, его необходимо распечатать в двух экземплярах и подписать со стороны Заемщика и Займодавца. Если Сторонами Договора займа являются юридические лица, то кроме проставления подписей необходимо будет дополнительно заверить такие подписи печатями юридических лиц.

Применимое законодательство

Настоящий Договор займа подготовлен согласно действующих норм Гражданского кодекса Российской Федерации, а также актуальной судебной практики.


Как изменить шаблон

Вы заполняете форму. Документ составляется у Вас на глазах по мере того, как Вы отвечаете на вопросы.

В конце Вы получите его в форматах Word и PDF. Вы можете изменять его и использовать его повторно.

www.wonder.legal

Самостоятельное изучение. Учебник под ред. А.П. Сергеева.

Учебник под ред. Сергеева и Толстого

Договор займа – это договор, в силу которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. (п.1 ст. 807 ГК)

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В связи с этим договор реальный.

Договор займа является односторонним. Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора голый долг, а займодавец всегда получает право требования.

Договор займа по общему правилу является возмездным. (раскрыть данный пункт стр.494 – 495 учебник под ред. Сергеева и Толстого)


Возмездность договора займа выражается в том, что займодавец получает проценты за то, что заемщик пользуется суммой долга, в законе установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или договором.( п.1 ст. 809 ГК)

Как правило, размер этих процентов устанавливаются договором или законом, но в если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В п.1 ст. 809 ГК указано : При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В ряде случаев договор считается безвозмездным:

  • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда(100 р.), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

  • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Элементы договора.


Сторонами договораявляются заемщик и займодавец. Универсальный характер договора проявляется в том, что субъектами данного договора может быть любой субъект гражданского права, что отличает данный договор от кредитного договора, в который имеет специальный субъектный состав, займодавцем в котором может быть только банк (банковская организация). Следует отметить, что выдача организацией денежных средств взаймы ( с процентами или без таковых) может считаться законной лишь в тех случаях, когда такие сделки носят эпизодический характер

Предметдоговора займа – деньги или другие родовые вещи, определенные родовыми признаками (отличие от договоров имущественного найма и ссуды; иррегулярного хранения см. стр. 495 -496)

Форма договора займа– письменная. Исключение составляют случаи, когда договор заключен между гражданами и сумма займа не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда (100р) (п.1 ст. 808). Стоит отметить, что закон разрешает оформление договора займа путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодавцем денег или заменимых вещей (п.2 ст. 808) Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора.

В случае не соблюдения простой письменной формы догвора займа не считается недействительным, однако наступают последствия, предусмотренный ст. 162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний


Содержание договоразайма исходя из его односторонней природы составляет обязанность заемщика возвратить сумму займа (ст.810) и корреспондирующее ей право займодавца.

Срокобычно не относится к существенным условиям займа и обычно определяется договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.( п.1 ст. 810)

Досрочный возвратсуммы долга вполне допустим при беспроцентном займе, поскольку такой займ не приносит дохода займодавцу, он заинтересован в скорейшем погашении обязательства. Наоборот, согласие займодавца требуется, когда речь идет о займе возмездном и сокращение срока договора уменьшит его доходы (п.2 ст. 810)

Виды договора займа:

  • Целевой заем (ст. 814)

  • Государственный заем ( ст. 815)

Целевой заем содержит условие об использовании полученных средств под определенные задачи. Может устанавливаться между коммерческими организациями или когда займ предоставляется организацией своему работнику для покупки дома. В случае договора займа займодавец приобретает полномочие контроля за соблюдением целевого характера расходования выданных заемщику средств. При неисполнении условия о целевом использовании занятых сумм либо при нарушении заемщиком контрольных прав займодавца последний вправе требовать досрочного исполнения договора и уплаты процентов по нему, если иное не установлено соглашением сторон


Государственный (муниципальный) заем – это договор, заемщиком в котором выступает государство в целом (РФ), субъект РФ или муниципальное образование, а займодавцем – гражданин РФ.

Договор государственного займа является договором присоединения (ст. 428 ГК), поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии путем покупки займодавцем выпущенных государством облигаций или иных государственных ценных бумаг. Последние порождают у займодавца право на получение от заемщика денежного наминала облигации или иного имущественного эквивалента, а также на получение установленных условиями выпуска займа процентов либо иных имущественных прав.

Ответственность( стр. 501 – 502):

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.


2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учебник под ред. Сергеева:

Заем

Понятие договора займа. Под договором займа понимается договор, в силу которого одна сторона (займодавец), передавшая в распоряжение другой стороны (заемщика) деньги или иные заменимые вещи, имеет право требовать, а заемщик обязан возвратить полученную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В связи с приведенным определением выявляются следующие недостатки легальной дефиниции, которая содержится в абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК. Во-первых, в ней говорится, что займодавец передает деньги или вещи заемщику по договору займа, тогда как на момент такой передачи договора займа еще нет, поскольку он признается заключенным с момента передачи заемных средств, которая считается совершенной в момент поступления вещи во владение заемщика (абз.
п. 1 ст. 224 ГК). Во-вторых, заключенное в легальной дефиниции указание на передачу займодавцем заемщику вещей, определенных родовыми признаками, является неверным, потому что предметом передачи (traditio) могут выступать только индивидуально-определенные вещи. В-третьих, содержащиеся в ней слова о передаче денег или вещей в собственность заемщика исключают из сферы займа безналичные денежные средства, поскольку они по своей природе не могут быть объектом права собственности, что не соответствует потребностям оборота.

Сторонами договора являются займодавец и заемщик, которыми могут быть любые физические и юридические лица, а так же государство. Некоторые субъекты гражданского права могут вступать в заемные отношения лишь при наличии определенных предпосылок. Так, частное или бюджетное учреждение может предоставлять заем только из средств, полученных от разрешенной и приносящей доходы деятельности (абз. 1 п. 1 и п. 2 ст. 298 ГК), а для получения займа частично дееспособным требуется согласие родителей (усыновителей) или попечителя (п. 1 ст. 26 ГК).

В литературе обсуждается вопрос, может ли юридическое лицо регулярно предоставлять займы другим лицам, не имея лицензии на осуществление банковской деятельности. Представляется, что оно может совершать заемные операции без лицензии за исключением случаев, когда оно предоставляет процентные займы в качестве основного вида своей деятельности или предоставляет займы за счет средств, полученных на заемной основе от иных лиц.


Предмет займа составляют деньги (наличные деньги и безналичные денежные средства) или вещи, подлежащие возврату займодавцу. При вещном займе предметом служат заменимые вещи, которые определены родовыми признаками и обычно являются потребляемыми вещами (продукты питания, топливо, запасные части). В отличие от отношений по аренде и ссуде заемное обязательство предполагает возврат не той же самой, а такой же вещи. Кроме того, вещи передаются заемщику в собственность, тогда как при аренде и ссуде — во временное пользование.

Иностранная валюта и валютные ценности могут выступать предметом займа на территории России с соблюдением требований валютного законодательства (п. 2 ст. 807 ГК). Передача гражданами иностранной валюты в заем другим гражданам сама по себе не влечет ничтожности договора займа. Однако в этом случае заемщик обязан вернуть заем в рублях в сумме, эквивалентной сумме, которую он получил в иностранной валюте.

Договор займа относится к реальным договорам, так как считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК).

Поскольку договор займа устанавливает обязанности лишь для заемщика, он представляет собой односторонний договор.

Договор займа может быть возмездным или безвозмездным. Возмездный заем сопровождается обязанностью заемщика уплатить проценты на сумму займа. Безвозмездный заем является беспроцентным. Договор займа рассматривается в качестве возмездного, даже если в нем не содержится условие о процентах (п. 1 ст. 809 ГК). Однако законом или договором может быть прямо установлена беспроцентность займа. В то же время договор займа предполагается беспроцентным, если в нем не предусмотрено иное, в двух случаях: 1) при бытовом займе между гражданами на сумму, не превышающую 50 минимальных размеров оплаты труда; 2) при займе, предметом которого выступают вещи (п. 3 ст. 809 ГК).

Заключение договора займа. Заключение договора займа предполагает передачу денег или вещей, сопровождаемую соглашением о возврате полученных средств.

Передача наличных денег или заменимых вещей представляет собой договор о передаче движимых вещей в собственность заемщика (traditio), а передача безналичных денежных средств — банковскую операцию по перечислению этих средств на банковский счет заемщика. В обоих случаях заемные средства поступают в распоряжение заемщика. Допустимо предоставление заемных средств не непосредственно заемщику, а указанному им третьему лицу.

Соглашение о возврате займа может по времени предшествовать передаче, следовать за ней или совершаться одновременно с передачей заемных средств. Оно должно содержать указание на полученные взаймы средства и обязанность к возврату такого же количества денег или вещей. Остальные условия (например, срок возврата или процентная ставка) могут быть восполнены предписаниями закона.

Договор займа между гражданами должен быть совершен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо — независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК). Требование к форме договора займа охватывает как передачу заемных средств, так и соглашение об их возврате. В подтверждение совершения договора займа заемщик может выдать займодавцу одну лишь расписку, удостоверяющую факт получения денег или вещей взаймы (п. 2 ст. 808 ГК).

Заемщик вправе оспаривать заем по безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности им не получены или получены в меньшем объеме, чем указано в документе о займе (п. 1 ст. 812 ГК). Если эти факты подтвердятся, то договор займа будет считаться незаключенным или заключенным на меньшее количество заемных средств, чем указано в документе о займе (п. 3 ст. 812 ГК).

Несоблюдение простой письменной формы договора займа лишает стороны возможности ссылаться на свидетельские показания в подтверждение совершения договора и его условий (п. 1 ст. 162 ГК). Однако в случае оспаривания займа по безденежности можно ссылаться на свидетельские показания, если при заключении договора заемщик действовал (например, выдал заемную расписку) под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК).

В теории и практике возник вопрос о последствиях заключения консенсуальных договоров займа и допустимости предварительных договоров займа.

Сконструировав договор займа в качестве реального (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК), законодатель тем самым выразил свое отрицательное отношение к установлению обязанности займодавца выдать заемщику средства на возвратной основе. Исключения предусмотрены для банковского (п. 1 ст. 819 ГК) и товарного кредита (абз. 1 ст. 822 ГК). Консенсуальный договор займа ничтожен в части, обязывающей займодавца выдать заемщику заемные средства (ст. 168, 180 ГК). Если же заемщик получил деньги в заем по такому договору, то фактический состав реального договора займа считается выполненным. Поэтому консенсуальный договор займа в части обязывания заемщика вернуть полученные средства является действительным.

Закон не содержит препятствий к заключению предварительного договора о займе (ст. 429 ГК). Этот договор может быть двусторонним или односторонним, т.е. обязывать обе стороны или лишь одну сторону заключить в будущем договор займа. Существование общего законодательного запрета обязываться к выдаче денежных займов дает основание утверждать, что при уклонении обязанной стороны по предварительному договору от заключения договора займа другая сторона не вправе требовать его заключения путем взыскания денег в свою пользу. В этом случае речь может идти лишь о возмещении убытков и применении иных санкций (например, договорной неустойки).

Заемные отношения могут основываться не только на договоре займа, но и на договоре о новации (ст. 818 ГК) и договоре об изменении обязательства. Например, долг, возникший из договоров купли-продажи, аренды или оказания услуг, может быть заменен заемным долгом или превращен в заемный долг. В первом случае (при новации) прежний долг прекращается вместе с установленными для него обеспечениями и имеющимися у сторон возражениями, а вместо него появляется заемное обязательство. Во втором случае (при изменении обязательства) стороны своим соглашением подчиняют существующий долг действию предписаний о займе с сохранением у сторон существующих обеспечений и причитающихся им возражений.

Права и обязанности сторон. Основными обязанностями заемщика являются обязанности к возврату предмета займа и к уплате процентов.

Заемщик обязан передать займодавцу имущество, тождественное полученному в заем. При несовпадении между предметом, переданным в заем (заемными средствами), и предметом, который заемщик обязуется передать займодавцу (предметом займа) (например, «в заем» передано топливо, а «возврату» подлежат деньги), имеет место притворная сделка (п. 2 ст. 170 ГК). В этом случае к отношениям сторон должны применяться предписания о купле-продаже или мене. Тождественность не нарушается видовым различием переданных и задолженных денег (например, взаймы переданы наличные деньги, а возвращаться должны безналичные денежные средства).

Предмет займа подлежит возврату в порядке и сроки, оговоренные сторонами (абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК). Если срок возврата денег не оговорен или определен моментом востребования, то сумма займа должна быть возращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК). Этот срок может быть изменен договором. В отношении срока возврата вещей, составляющих предмет займа, действуют общие предписания ст. 314 ГК.

Если иное не оговорено сторонами, заемщик может возвратить сумму беспроцентного займа досрочно. Досрочное возвращение суммы процентного займа возможно лишь с согласия займодавца (п. 2 ст. 810 ГК). Исполнение обязанности заемщика по вещному займу до наступления срока урегулировано ст. 315 ГК.

Проценты представляют собой плату за пользование заемными средствами и начисляются на сумму займа со дня получения этих средств и до момента исполнения обязанности к возврату суммы займа, если иной порядок начисления процентов не предусмотрен договором. При отсутствии в договоре условия о процентной ставке размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (п. 1 ст. 809 ГК). Если заем выдан в российской валюте, такой ставкой считается ставка рефинансирования Центрального банка России, действующая на день уплаты заемщиком суммы долга или его части. Если иное не оговорено сторонами, то проценты начисляются в той же валюте, что и сумма основного долга (например, рубли на рубли, евро на евро). При отсутствии иного соглашения выплата процентов производится ежемесячно (п. 2 ст. 809 ГК).

Очередность погашения требований по уплате суммы займа и по уплате заемных процентов определяется ст. 319 ГК.

Правовые последствия неисправности заемщика. В случае просрочки возврата суммы займа заемщик обязан уплатить по выбору займодавца договорную неустойку либо проценты за просрочку, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК. Взыскание убытков за нарушение заемных денежных обязательств не практикуется.

Обязанность к уплате процентов за просрочку (мораторных процентов) в отличие от обязанности по уплате заемных процентов носит не регулятивный, а охранительный характер. Мораторные проценты начисляются со дня просрочки возврата суммы займа или ее части до момента погашения задолженности. Их размер определяется в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК. Стороны могут договориться об ином размере и порядке начисления процентов. Мораторные проценты начисляются независимо от начисления заемных процентов (п. 1 ст. 811 ГК). Поэтому на сумму займа, уплата которой просрочена (капитальную сумму), продолжают начисляться заемные и начинают начисляться мораторные проценты. Начисление процентов на проценты допускается лишь в случаях, прямо предусмотренных законом или договором. Подлежащие уплате мораторные проценты могут быть уменьшены судом на основании ст. 333 ГК.

Если заемщик обязан к возврату суммы займа по частям, т.е. в рассрочку, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, которые причитались бы ему за весь срок займа (п. 2 ст. 811 ГК). Такие же последствия согласно ст. 813 ГК наступают при утрате обеспечения возврата займа по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (например, обеспечивающий заемное обязательство залог прекращается вследствие гибели заложенной вещи — подп. 3 п. 1 ст. 352 ГК).

Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату вещей определяются договором займа. К отношениям по передаче вещей займодавцу могут применяться по аналогии соответствующие предписания о купле-продаже (ст. 465 ГК и след.), в том числе о последствиях передачи товара ненадлежащего качества.

Особые виды займа. К особым видам займа, известным Гражданскому кодексу, относятся целевые, облигационные, а также государственные и муниципальные займы.

Целевой заем осложняется условием об использовании заемщиком заемных средств на предусмотренные договором цели (например, на покупку квартиры или обучение ребенка). В этом случае займодавец вправе контролировать направления использования заемных средств. Если они используются не по назначению или заемщик препятствует осуществлению контроля со стороны займодавца, то последний вправе потребовать досрочного возврата займа с процентами, которые причитались бы ему за весь срок займа (ст. 814 ГК).

Специфика облигационного займа состоит в удостоверении заемных отношений эмиссионной ценной бумагой — облигацией (ст. 816 ГК). При этом виде займа управомоченный в заемном обязательстве может заменить себя другим лицом путем передачи ему облигации. Выпуск облигаций допускается в случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами (например, закон разрешает эмиссию облигаций обществам с ограниченной ответственностью и акционерным обществам). Облигация есть каузальная ценная бумага, которая может быть предъявительской или именной. Способ получения займодавцем дохода по бумаге зависит от вида облигации. Так, по дисконтным облигациям доход состоит в разнице между ценой приобретения облигации и ее номинальной стоимостью, а по процентным облигациям начисляются проценты на номинальную стоимость бумаги.

Государственные и муниципальные займы характеризуются той особенностью, что в качестве заемщика по таким займам выступает соответственно Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование (п. 1 и 5 ст. 817 ГК). Эти займы оформляются выпуском облигаций или иных государственных (муниципальных) ценных бумаг, которые на добровольных началах приобретаются займодавцами — гражданами и юридическими лицами (п. 1-3 ст. 817 ГК). Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается (п. 4 ст. 817 ГК).

studfiles.net

Договор займа – это документ, содержащий информацию о договоренности между сторонами с целью передачи, на указанный в нем срок, денежных средств или иных активов, по истечение которого они должны быть возвращены в полном объеме и соответствующего качества. Соглашение вступает в силу с момента, когда такие активы или средства фактически переданы.

Сторонами договора займа могут выступать как физические, так и юридические лица, которые именуются заемщиком и заимодавцем. Особым видом договора займа является договор государственного займа, в котором одной из сторон выступает государство. Предметом договора могут выступать денежные средства или иные активы, не имеющие исключительных характеристик и которые могут быть заменены иными средствами с юридической точки зрения. Форма договора займа может быть как письменной, так и устной. Однако если одной из сторон выступает юридическое лицо, соглашение должно быть составлено на бумаге, не зависимо от суммы, в которую оценивается его предмет.

Порядок составления, а также исполнения обязанностей по договору займа регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Согласно ГК документами, которыми может быть оформлен договор займа, являются: вексель (по договору вексельного займа), облигация, а также расписка заемщика. Срок, на который заключается договор займа, не является существенным условием, поэтому документом может не предусмотрен. В таком случае заемщик обязан вернуть предмет займа в течение 30 календарных дней с момента требования заимодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

По общему правилу заем предоставляется на условии выплаты процентов за его пользование, что предполагает действующее законодательство, за исключением случаев, если законом или договором предусмотрено иное. В случае, если размер процента в соглашении не определен, а заимодавцем является физическое лицо, применяется процентная ставка, равная процентной ставке, действующей в его регионе. Если заимодавец – юридическое лицо – то ставка процента соответствует ставке рефинансирования Банка России (ставке банковского процента), которая действует в регионе местонахождения этого юридического лица.

Система ведения и учета реестра договоров займа 

blanker.ru

Виды договоров займа

По составу сторон в договоре можно выделить следующие виды соглашений:

  • договор займа между физическими лицами
  • договор займа между юридическими лицами
  • договор займа физического лица юридическому
  • договор займа юридического лица физическому

Также следует выделить классификацию по критерию платности:

  • договор процентного займа
  • договор беспроцентного займа

Несмотря на то, что договор беспроцентного займа прямо предусмотрен статьей 809 ГК РФ, применение этих договоров в практике имеет сложности, связанные с их интерпретацией налоговыми органами. Однако это не касается безвозмездных соглашений между компанией и ее акционерами.

Подобнее об этом читайте в статье Расчеты по договору займа.

Еще одной классификацией договора является наличие/отсутвтие цели в договоре займа:

  • договор целевого займа
  • договор нецелевого займа

Срок договора займа

Поскольку Гражданским кодексом нет ограничений в части срока, займодавец решает на какой срок он хочет предоставить заем заемщику.

Если же срок по договору займа не установлен вовсе, то заемщик обязан возвратить заем займодавцу в течение 30 календарных дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования. При этом проценты начисляются со дня выдачи займа, до дня его погашения.

Отличия договора займа от кредитного договора

В отличие от предоставления займов, предоставление кредита – лицензируемый вид деятельности. Основными кредиторами в России несомненно являются банки.

Заем же могут выдавать любые компании, ИП и даже физические лица. При этом договор займа имеет те же критерии, что и кредит – срочность, платность и возвратность.

allcontract.ru

Воспользуйтесь образцом договора займа при подготовке сделки

Когда компании нужны дополнительные средства для поддержки бизнеса, их можно получить различными путями. Чаще всего оформляют кредит. Но заключать сделку с банком не всегда удобно. Если заемщика не устраивают условия, он находит бизнес-партнера, который согласится помочь. В качестве заимодавца может выступить юридическое или физическое лицо. Сделку подтверждают договором займа. Используйте бланк договор займа для подготовки соглашения.

Воспользуйтесь шаблоном договора для подготовки сделки о займе

Договор займа заключают письменной форме  

Требования к договору присутствуют в § 1 главы 42 ГК РФ. В частности, законодатель указал, какую форму должен иметь договор займа (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Соглашение заключают в письменном виде, если заимодавец:

  1. Физическое лицо, а сумма выше 10 тыс. руб.
  2. Организация. В этом случае величина ссуды значения не имеет.

Сделку надежнее оформить единым документом. В законе не указали, что необходимо соблюсти письменную форму, если гражданин (например, учредитель компании) или ИП предоставляет деньги в размере менее 10 МРОТ. Тем не менее, в практике есть примеры, когда суды сочли соблюдение такой формы обязательным. Часть судов считает, что к ИП следует применять те же правила, что и к юрлицам. Другие суды придерживаются мнения, что письменный вид необходим, когда в сделке участвует организация, даже если она выступает в роли заемщика.

Договор займа — это соглашение, которое отражает детали предоставления займа. С 1 июня 2018 года договор между компаниями считают заключенным с момента согласования суммы, которую получит заемщик (Федеральный закон от 26.07.17 № 212-ФЗ. В отношении граждан действует прежнее правило: сделка вступает в силу с момента передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Реальность займа можно доказать не только с помощью договора, но и документов, которые подтверждают передачу средств. Основное требование — из них должно ясно следовать, что заимодавец предоставил, а контрагент получил заем в рамках договора (п. 2 ст. 808 ГК РФ). В качестве доказательств суды принимают:

  • расписку со ссылкой на договор. Она должна удостоверить факт передачи займа. Кроме того, укажите в расписке существенные условия договора;
  • приходные кассовые ордера;
  • платежные поручения;
  • банковские справки о безналичном перечислении средств на счет заемщика.

Учтите, что сделку подтверждают документы. В суде не получиться опереться на свидетельские показания.

По договору займа можно предоставить деньги, вещи, ценные бумаги

В договоре обязательно прописывают предмет сделки как одно из существенных условий (ст. 432 ГК РФ). Чаще всего заимодавец предоставляет деньги, но это не единственный вариант (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Предметом может выступать:

  1. Денежная сумма. Ее передают наличными или перечисляют по безналичному расчету. Сумму выражают в рублях. Если есть необходимость в валютном займе, сделку оформляют с учетом требований ст. 140, 141 и 317 ГК РФ (п. 2 ст. 807 ГК РФ). Заемщик должен будет вернуть средства по истечении срока, который указали в договоре. Обычно деньги предоставляют под проценты, но стороны вправе оформить беспроцентный заем (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
  2. Вещи, которые можно определить родовыми признаками. Например, сырье, материалы, товары, заготовки и т. п. Такие вещи заемщик получает в собственность. Он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. Заимодавцу он должен будет вернуть не те же самые вещи, а аналогичные — того же качества и с теми же родовыми признаками. Обратите внимание, что если заимодавец передал товар, а заемщик вернул деньги, есть риск, что сделку признают притворной. Суд может признать договор ничтожным или расценить его как соглашение о купле-продаже.
  3. Ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ). Однако здесь возможны сложности. Так, суды считают, что нельзя передать именные акции — у них нет родовых признаков.

В условиях договора укажите срок возврата и проценты

Если заем не является беспроцентным, заемщик обязан:

  • вернуть контрагенту сумму, которую получил;
  • выплатить проценты за пользование этими средствами (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Порядок выплаты и схему расчета процентов определяют в договоре. Если такое условие отсутствует, ориентируются на ключевую ставку. Если в договор не прописали порядок выплаты процентов, их отчисляют ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Срок возврата определяют:

  • точной датой;
  • моментом востребования. В этом случае деньги передают в течение 30 дней с момента поступления запроса от заимодавца, если иной срок не закрепили в договоре (ст. 810 ГК РФ).

Стороны вправе договориться о возврате суммы по частям. Тогда определяют график выплат.

Считается, что заемщик погасил долг, когда деньги поступили на счет заимодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).  

Если заемщик своевременно не вернет деньги или задержит выплату процентов, по условиям договора можно:

  • взыскать убытки,
  • потребовать неустойку,
  • начислить проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 811 ГК РФ).

Если контрагенты договорились о возврате суммы по частям, при нарушении графика заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

www.law.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector