Альфа банк кредит ип

Альфа банк кредит ип

Здравствуйте, Михаил! «Альфа Банк» осуществляет кредитование малого и среднего бизнеса. Индивидуальные предприниматели могут взять кредит на открытие и развитие собственного дела.

Банк предлагает своим клиентам два способа кредитования – ссуду для малого бизнеса и использование овердрафта. Несмотря на то, что в банке нет широкого ассортимента кредитных продуктов, «Альфа Банк» входит в число лидеров по кредитованию.

Работа с частными компаниями и индивидуальными предпринимателями – одно из приоритетных направлений деятельности банка.

Чтобы оформить в «Альфа Банке» кредит для ИП, воспользуйтесь онлайн сервисом:

Требования к заемщику

«Альфа Банк» стремится минимизировать риски при выдаче кредитов, поэтому предъявляет ряд требований к заемщикам.

Кредит для ИП можно получить, если соблюдены следующие условия:

• В Вашей фирме работают как минимум два сотрудника;
• Ваша деятельность не является запрещенной;
• Вы можете предоставить поручительство физического лица;
• У Вас отсутствует отрицательная кредитная история.

«Альфа Банк» выдает кредиты для предпринимателей на сумму от 350 тысяч до 6 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 12,5% (с учетом всех возможных скидок). Процентная ставка зависит от пакета услуг и срока кредита.

Тарифы для предпринимателей


Михаил, Вы можете подобрать оптимальный тарифный план в зависимости от оборота вашего предприятия.

Банк предлагает несколько выгодных тарифов:

• СтартАп – вариант для начинающих компаний;
• Электронный – подходит для тех, кто часто совершает денежные переводы;
• Успех – для тех, кто работает с наличными и переводит средства со счета;
• Альфа Бизнес ВЭД – для сотрудничества с иностранными фирмами;
• Все включено – для компаний со значительным оборотом.

Вы можете открыть расчетный счет за 10 минут, заполнив анкету на сайте. Вам не придется тратить время и деньги на посещение отделения банка. При открытии расчетного счета в «Альфа Банке» Вы получите удобный личный кабинет для работы с финансами.

Банк сотрудничает с популярными интернет-бухгалтериями: «Мое Дело», «Контур.Эльба», «Небо», «Мой склад» и т.д.

Овердрафт для бизнеса

Если у Вас уже имеется расчетный счет в «Альфа Банке», Вы можете воспользоваться овердрафтом, чтобы покрыть текущие расходы предприятия.

Преимущества срочного займа от «Альфа Банка»:

• Большая сумма кредита – до 6 миллионов;
• Возможность учесть оборотные средства в других банках;
• Приемлемая ставка;
• Оперативное рассмотрение заявки и поступление средств на расчетный счет.

Получение овердрафта – отличное решение для компаний с крупными заказами и большим оборотом. «Альфа Банк» предлагает лояльные условия для своих клиентов.

infapronet.ru


Кредит «Партнер»

К преимуществам этого кредитного продукта можно отнести:

  • Минимальные сроки вынесения решения по выдаче кредита. Предварительное решение клиент сможет получить уже через полчаса после подачи заявки;
  • Оформление ссуды осуществляется на любые цели;
  • Для получения займа от представителей малого и среднего бизнес требуется минимальный набор документов;
  • Отсутствие штрафов в случае досрочного погашения кредита.

В рамках программы «Партнер» представители малого и среднего бизнеса могут получить займ в размере от трехсот пятидесяти тысяч до шести миллионов рублей под 20% годовых на срок от полугода до трех лет.

Единственным недостатком программы является необходимость в оплате 2% от суммы кредита за рассмотрение банком кредитной заявки. Комиссия взимается только после предоставления кредита.

Вполне естественно, что в современных экономических условиях, Альфа-Банк стремится защитить себя от недобросовестных заемщиков выдвигая к клиентам ряд требований. Получить кредит могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, использующие стандартную, упрощенную систему налогообложения и реализующие деятельность в сфере торговли или аренды недвижимого имущества на протяжении не менее полугода. Для остальных предприятий срок, прошедший с момента регистрации не может быть меньше года.


Еще одним требованием является тот факт, что бизнес не должен находиться дальше чем в 150 километрах от ближайшего отделения Альфа-Банка.

Овердрафт

Целью этой программы является предоставление малому и среднему бизнесу средств для осуществления оплаты срочных платежей. Единственный нюанс — оформить займ в рамках овердрафта могут только те лица и компании, которые пользуются услугами рассчетно-кассового обслуживания банка.

В числе преимуществ овердрафта можно отметить:

  • Для получения заемных средств не требуется предоставления залогового имущества;
  • Плата за использование кредитных средств взимается по факту только за тот период, когда заемщик реально использовал кредитные средства;
  • Воспользоваться средствами займа клиенты смогут уже через 24 часа с момента подписания договора.

Минимальный размер займа, предоставляемого в рамках овердрафта для представителей микробизнеса составляет 100 тысяч рублей, максимальный – шесть миллионов рублей. Займ предоставляется на срок до 12 месяцев под 16 процентов годовых.

Воспользоваться этой кредитной программы могут только малый бизнес, с момента регистрации которого прошло больше года, при этом банк обращает особое внимание на размер прибыли, получаемой от предпринимательской деятельности.


Также Альфа-Банк достаточно пристально отслеживает кредитную историю своих клиентов. Вполне естественно, что лицам, имеющим задолженности и неоплаченные кредиты в данном финансовом учреждении или любом другом, получить кредит будет достаточно сложно.

credits-on-line.ru

Условия выдачи и порядок оформления

Оформить кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке можно лишь при строгом соблюдении заемщиком определенных условий:

  1. Наличие у заявителя ссуды полного комплекта всех необходимых документов.
  2. Целевое назначение кредитных продуктов – развитие бизнеса.
  3. Возможность отсрочки заемщиком уплаты первого взноса по кредиту на полгода (в каждом конкретном случае следует уточнять у специалистов банка).
  4. Неукоснительное следование графику платежей, который составляется каждому клиенту индивидуально.
  5. Предварительный вердикт по кредитной заявке выносится непосредственно сразу после собеседования, между клиентом и уполномоченным сотрудником банка.

Процедура оформления банковской ссуды на цели развития бизнеса предполагает реализацию следующего алгоритма:

  1. Детальное ознакомление с действующими предложениями банка. Это можно сделать в любом отделении кредитного учреждения или посредством изучения актуальной информации на его официальном сайте.

  2. Получение необходимых разъяснений и консультаций в ходе общения с кредитным менеджером Альфа-Банка.
  3. Выбор наиболее подходящей программы банковского кредитования, предназначенной для малого бизнеса.
  4. Составление и подача заемщиком кредитной заявки с приложением полного пакета документов, справок и других официальных бумаг, необходимых для оформления выбранного кредита.
  5. Рассмотрение кредитной заявки сотрудниками банка. Проверка и анализ всех предоставленных документов специалистами службы безопасности и других подразделений финансовой организации, участвующих в процедуре выработки решения о выдаче займа субъекту малого бизнеса.
  6. Вынесение банком обоснованного вердикта – одобрение или отказ. Уведомление заявителя о решении кредитора производится в установленные регламентом сроки.
  7. Если кредитор одобряет заявку на получение ссуды, заемщик подписывает с банком соответствующий договор. Согласовывается и утверждается график внесения платежей по кредиту.
  8. Заемщику предоставляется вся необходимая документация. Производится выдача денежных средств.
  9. Впоследствии клиент использует кредитные деньги по назначению и постепенно погашает полученную ссуду посредством своевременного внесения банку определенных платежей.

Виды кредитных продуктов

Альфа-Банк предлагает субъектам предпринимательства следующие программы кредитования:

  1. Универсальный кредит, который выдается на развитие предпринимательства.
  2. Овердрафт, предназначенный для представителей бизнеса, являющихся действующими клиентами Альфа-Банка.
  3. Авансовый овердрафт.
  4. Кредит по программе «Партнер», который может быть получен субъектом малого бизнеса (бизнесменом) без залога на любые цели, связанные с развитием предпринимательской структуры.

Каждый кредитный продукт, ориентированный на потребности малого бизнеса, имеет свои особенности и условия, требующие более подробного изучения.

Универсальный кредит для бизнеса

Заем универсального типа выдается на такие цели:

  • инвестирование в приобретение новых или модернизацию существующих активов (оборудование, коммерческая недвижимость, транспортные средства);
  • рефинансирование действующих долгов по кредитам, оформленным в других финансовых учреждениях (такое перекредитование обычно осуществляется на условиях передачи заемщиком коммерческой недвижимости в залоговое обеспечение);
  • прочие цели, имеющие отношение к развитию малого бизнеса.

Условия кредитования:

  1. Заимствование осуществляется на срок, не превышающий 5 лет.
  2. Возможен выбор заемщиком валюты кредита (российские рубли, иностранная валюта).
  3. Ссуда может предоставляться в различных формах (стандартный кредит; кредитная линия с ограничением размера долга или лимитом по сумме выдачи).
  4. Заем обеспечивается залогом, в качестве которого банк может принимать следующие виды имущества:

  • объекты недвижимости;
  • транспортные средства;
  • оборудование (производственное, торговое);
  • товары, пребывающие в обороте;
  • активы, покупка которых финансируется средствами выдаваемой ссуды (например, если заем оформляется как ипотека или автокредит).

  1. Основные собственники кредитуемого бизнеса должны выступить поручителями соответствующего займа, что является ключевым условием такого кредитования.
  2. Заемные средства выдаются посредством перечисления на банковский счет получателя, что открыт в данном учреждении.

 Овердрафт для действующих клиентов

Такой овердрафт предоставляется клиентам банка на следующих условиях:

  1. Сумма займа – минимум 300 тысяч, максимум 10 миллионов рублей.
  2. Годовая ставка по кредиту – от 13,5% до 18%.
  3. Комиссия банка за открытие овердрафта – 1% от величины разрешенного лимита заимствования (минимальный размер такой комиссии – 10 000 рублей).
  4. Договор с финансовым учреждением заключается на 12 месяцев.
  5. Период непрерывной задолженности по овердрафту – максимум 60 дней.
  6. Обязательное условие – наличие, как минимум, одного поручителя (физическое лицо).
  7. Отсутствует требование о предоставлении залога.

Авансовый овердрафт

Предоставляется клиентам, у которых на момент подачи соответствующего заявления отсутствует расчетный счет в данном учреждении.

Такой овердрафт может быть оформлен и тем клиентам, у которых с момента открытия счета в этом банке еще не прошло полных 6 месяцев.

Основные параметры:


  1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
  2. Годовая стоимость кредитования – от 13,5% до 18%.
  3. Все остальные параметры и требования полностью аналогичны перечисленным выше условиям овердрафта, предоставляемого действующим клиентам данного учреждения.

Кредитование малого бизнеса по программе «Партнер»

Кредит по этой программе выдается лишь тем заемщикам, у которых в данном банке открыты расчетные счета.

Условия кредитования:

  1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
  2. Кредит может быть предоставлен на разные сроки – от 13 до 36 месяцев.
  3. Годовая процентная ставка – от 13,5% до 19,5% (в зависимости от срока займа и некоторых других параметров).
  4. Валюта ссуды – рубль.
  5. Выдает Альфа-Банк кредит для ИП и юридических лиц на конкретные цели развития бизнеса, которые нуждаются в подтверждении.
  6. Залоговое обеспечение не требуется.
  7. Обязательным условием является наличие поручителей.

Требования к заемщикам

  1. Заемщиком может быть:
  • индивидуальный предприниматель (ИП), имеющий гражданство РФ, в возрасте 22–65 лет на момент подачи заявления в банк;
  • юридическое лицо.

  1. Бизнес заемщика на момент подачи заявки должен действовать в течение срока, превышающего 12 месяцев со дня регистрации.
  2. Отсутствие негативных характеристик в кредитном досье заявителя.
  3. Ведение бизнеса должно осуществляться получателем ссуды в том же населенном пункте (регионе), где находится отделение данного банка.
  4. Наличие всех необходимых документов для подтверждения законного статуса действующего субъекта предпринимательства.
  5. Отсутствие у кредитора претензий к содержанию финансовой документации заемщика.
  6. У заемщика не должно быть долгов перед бюджетом.
  7. У других банков и кредитных организаций не должно быть финансовых претензий к данному заявителю.

Пакет документов

  1. Свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации заемщика (ИП или юридического лица).
  2. Документ, подтверждающий постановку заемщика на налоговый учет.
  3. Устав организации, являющейся заявителем ссуды.
  4. Приказы о назначениях конкретных должностных лиц (директора, главного бухгалтера).
  5. Финансовая и налоговая отчетность получателя кредита за определенные периоды.
  6. Документы на объекты коммерческой недвижимости и другие ценные активы, пребывающие в собственности организации.
  7. Документы физических лиц (гражданский паспорт, свидетельство ИНН и другие бумаги).
  8. Заявление, анкеты и другие документы, составленные и заполненные по форме банка-кредитора.

Банк может запросить дополнительные бумаги помимо документов, перечисленных выше.

Порядок погашения задолженности

Погашение универсального кредита может производиться разными способами:


  • ежемесячными выплатами одинаковой величины;
  • по особому графику, который индивидуально составляется для конкретного заемщика;
  • погашение суммы основной задолженности по выданному кредиту может быть отсрочено на период, не превышающий 6 месяцев;
  • сумма основного долга может быть погашена заемщиком досрочно.

Погашение долга по овердрафту производится автоматическим списанием соответствующей суммы за счет денежных средств, которые поступают на расчетный счет клиента, открытый в данном банке.

Если по истечении 60 дней с момента использования овердрафта окажется, что существующий долг не был погашен, а на расчетном счете должника не хватает денег для автоматического списания, банк применит штрафные санкции.

Погашение кредита «Партнер» должно производиться ежемесячными платежами равной величины. Существуют разные варианты уточнения суммы платежа:

  • график погашения;
  • через интернет (посредством опции онлайн-банкинга);
  • мобильный банкинг;
  • банкоматы;
  • терминалы;
  • запрос по телефону.

За просрочку очередной выплаты банк применяет штрафные санкции.

Допускается досрочное погашение кредита – полностью или частично.

kredityt.ru

Кредит «Партнер» Альфа-Банка для малого бизнеса

«Партнер» — это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).

Основные характеристики близки к средним по рынку, условия получения традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте — отсутствии залога.

Что нужно для получения?

Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно — банк минимизирует риски. 

  1. Для большинства видов бизнеса минимальное время существования — 1 год.
  2. Бизнес должен быть именно бизнесом, а не самозанятостью — у вас должно работать два сотрудника (минимум).
  3. Сфера вашей деятельности не должна входить в запрещенный список. В этот список входят разнообразные услуги, которые оказываются без использования оборудования (риэлтоские, финансовые, аудиторские и т.д.), «сложные» отрасли (добывающая промышленность) и рискованные сферы (игорное дело, торговля спиртным и т.д.). Представителям сельского хозяйства и лесного комплекса также лучше обращаться в Россельхозбанк.
  4. Необходимо поручительство (физического лица).
  5. Крайне важно отсутствие отрицательной кредитной истории.

Процентная ставка, сумма, срок

  • Процент начинается от 19% годовых.
  • Деньги выдаются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
  • Диапазон сумм — 350 тысяч рублей — 6 миллионов рублей.
  • При выдаче взимается комиссия — 2%.

Насколько выгоден «Партнер»? Стоит ли брать?

Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам кредит «Доверие» (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).

Более того, мелкий бизнес по большей части совершенно реально довести до сотни процентов рентабельности: переход на новый уровень при условии удачного планирования позволяет быстро вернуть деньги за счет выхода на качественно другой уровень оборота. Читайте о том, как оценить выгоду кредита.

Поэтому, окончательный вывод по «Партнеру» такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически «на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.

Овердрафт в Альфа-Банке

Вторая возможность пополнить кассу своего предприятия с помощью Альфа-Банка — это использование овердрафта. Клиент, имеющий расчетный счет в АБ, может обратиться за срочным займом для покрытия текущих расходов.

И если в рассмотренном выше «Партнере» потенциальных заемщиков радует только отсутствие залога, то в случае овердрафта условия более чем приемлемые:

  • Большой размер займа — до 6 миллионов.
  • Можно учесть обороты в других банках.
  • Невысокие проценты.
  • Высокая скорость рассмотрения и получения денег на расчетный счет.

Все вышесказанное однозначно говорит об оправданности использования этого предложения. Для некоторых сфер деятельности, например, для фирм, работающих по крупным заказам, подобные условия овердрафта очень актуальны.

biznes-kredit.info

Кредитные программы для ИП

В 2017 году для индивидуальных предпринимателей действуют две специализированные кредитные программы:

  • «Партнер»;
  • «Овердрафт».

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ. Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов.

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита. Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Специализированные кредитные программы ориентированы на субъекты малого бизнеса с годовым оборотом менее 350 миллионов рублей.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

  • Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
  • Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
  • Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
  • Долгосрочные проекты финансирования.
  • Различные формы банковских гарантий.

Ни один из актуальных видов кредитования ИП не подходит для открытия бизнеса с нуля. Необходимо не просто наличие какой-либо деятельности, а подтверждение коммерческой успешности.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит. Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях. Также любое физическое лицо может сформировать онлайн-запрос на выпуск кредитной карточки.

Условия кредитования по программе «Партнер»

В рамках популярного предложения «Партнер» действуют следующие условия:

  • максимально возможный размер займа составляет 6 миллионов рублей;
  • залог не требуется;
  • минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей;
  • срок от 13 до 36 месяцев, но кратно полугоду;
  • кредит доступен только для ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-Банке.
  • стоимость кредита от 13,5% в год.

Кредит для ИП в Альфа-Банке

На процентную ставку влияет несколько факторов:

  • выбранный тарифный план по расчетному счету;
  • наличие положительной КИ по данной программе в Альфа-Банке;
  • величина денежного оборота.

Наличие справок о погашенных кредитах в других банках или иных документов, свидетельствующих о положительной кредитной истории, также позволит снизить процентную ставку.

Кредитная программа «Партнер» весьма выгодное предложение, однако она является строго целевой. Предприниматели должны будут предоставить банку отчетность о расходовании заемных денежных средств.

Особенности продукта «Овердрафт»

Овердрафт предоставляется сроком на год, но непрерывная задолженность не может составлять более 60 дней. Это означает, что если вы взяли какие-то средства в пределах лимита, то вы должны вернуть их в этот срок, иначе банк наложит штраф. В Альфа-Банке представлено два варианта овердрафта для предпринимателей:

  • авансовый;
  • для клиентов банка.

В отличие от юридических лиц, ИП не обязаны предоставлять банку отчеты о расходовании денежных средств в рамках данных кредитных предложений.

В первом случае овердрафт предоставляется тем ИП, у которых на момент подачи заявки не было открытого счета в Альфа-Банке либо срок обслуживания составлял менее полугода. По второй программе организация кредитует всех лиц, с которыми сотрудничает более 6 месяцев. Разница между предложениями в том, что для новых заемщиков финансирование ограничено 6 000 000 рублей, когда для постоянных клиентов банк готов оформить ссуду до 10 000 000 рублей. Остальные условия являются общими для обоих видов:

  • Ставка от 13,5% до 18%.
  • Необходимо поручительство.
  • Минимальная сумма лимита составляет 500 тысяч для авансового овердрафта и 300 тысяч для клиентов Альфа-Банка.
  • За открытие лимита взимается комиссия 1% от его суммы, но не менее 10 тысяч рублей.

Кредит в Альфа-Банке для юридических лиц

По программе необходим минимум один поручитель, причем, если предприниматель состоит в браке и хочет взять более 3 миллионов рублей, то им выступает супруг (супруга). При отсутствии таковых допустимо привлечь иное физическое лицо.

Требования к заемщикам

По всем кредитным программам для ИП существуют единые требования:

  • Возраст должен находиться в пределах от 22 до 65 лет.
  • Срок ведения бизнеса не менее года.
  • Поручитель может быть в возрасте 18-70 лет и только с российским гражданством.

Необходимые документы, которые предоставляет заемщик:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справки об открытых счетах;
  • выписки по имеющимся кредитам.

Предоставление документов на недвижимость, которая находится в собственности у предпринимателя, поможет уменьшить размер переплаты по займу. Это может быть как личное имущество, так и помещения, используемые для ведения коммерческой деятельности.

Для всех программ обязательно наличие у заемщика расчетного счета в Альфа-Банке. Его можно открыть перед оформлением займа, но следует иметь в виду разницу в размерах кредита для новых и постоянных клиентов.

Порядок получения кредита

По всем программам возможна подача онлайн-заявки на получение кредита. В результате предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует по дальнейшим действиям. Общий порядок получения кредита предполагает:

  • Консультацию с менеджером банка и уточнение перечня документов, исходя из индивидуальных особенностей клиента.
  • Подготовку пакета документов и подачу его в банк.
  • Проверку указанных данных, вашей деятельности и финансовых отчетов.
  • Информирование о принятом решении.
  • Подписание кредитного договора и получение средств (либо открытие лимита в случае с овердрафтом).

В ходе проверки заявления банк может совершить выезд на объект ведения бизнеса. Также нужно быть готовым ответить на вопросы, связанные с коммерческой деятельностью, доходами и финансовым состоянием.

При овердрафте открытие лимита происходит сразу после рассмотрения документов, а размер его использования вы можете определять самостоятельно.

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика. При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет. В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

По кредиту «Партнер» возможно полное либо частичное досрочное погашение. Для ИП оно производится только после предварительной подачи заявления, где указаны предполагаемая дата, сумма и номер кредитного договора.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа, независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок. Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется. Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

creditkin.guru

Источник: uridicheskoelico.guru

Кредит «Партнер»

К преимуществам этого кредитного продукта можно отнести:

  • Минимальные сроки вынесения решения по выдаче кредита. Предварительное решение клиент сможет получить уже через полчаса после подачи заявки;
  • Оформление ссуды осуществляется на любые цели;
  • Для получения займа от представителей малого и среднего бизнес требуется минимальный набор документов;
  • Отсутствие штрафов в случае досрочного погашения кредита.

В рамках программы «Партнер» представители малого и среднего бизнеса могут получить займ в размере от трехсот пятидесяти тысяч до шести миллионов рублей под 20% годовых на срок от полугода до трех лет.

Единственным недостатком программы является необходимость в оплате 2% от суммы кредита за рассмотрение банком кредитной заявки. Комиссия взимается только после предоставления кредита.

Вполне естественно, что в современных экономических условиях, Альфа-Банк стремится защитить себя от недобросовестных заемщиков выдвигая к клиентам ряд требований. Получить кредит могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, использующие стандартную, упрощенную систему налогообложения и реализующие деятельность в сфере торговли или аренды недвижимого имущества на протяжении не менее полугода. Для остальных предприятий срок, прошедший с момента регистрации не может быть меньше года.

Еще одним требованием является тот факт, что бизнес не должен находиться дальше чем в 150 километрах от ближайшего отделения Альфа-Банка.

Овердрафт

Целью этой программы является предоставление малому и среднему бизнесу средств для осуществления оплаты срочных платежей. Единственный нюанс — оформить займ в рамках овердрафта могут только те лица и компании, которые пользуются услугами рассчетно-кассового обслуживания банка.

В числе преимуществ овердрафта можно отметить:

  • Для получения заемных средств не требуется предоставления залогового имущества;
  • Плата за использование кредитных средств взимается по факту только за тот период, когда заемщик реально использовал кредитные средства;
  • Воспользоваться средствами займа клиенты смогут уже через 24 часа с момента подписания договора.

Минимальный размер займа, предоставляемого в рамках овердрафта для представителей микробизнеса составляет 100 тысяч рублей, максимальный – шесть миллионов рублей. Займ предоставляется на срок до 12 месяцев под 16 процентов годовых.

Воспользоваться этой кредитной программы могут только малый бизнес, с момента регистрации которого прошло больше года, при этом банк обращает особое внимание на размер прибыли, получаемой от предпринимательской деятельности.

Также Альфа-Банк достаточно пристально отслеживает кредитную историю своих клиентов. Вполне естественно, что лицам, имеющим задолженности и неоплаченные кредиты в данном финансовом учреждении или любом другом, получить кредит будет достаточно сложно.

Источник: credits-on-line.ru

Кредитные программы для ИП

В 2017 году для индивидуальных предпринимателей действуют две специализированные кредитные программы:

  • «Партнер»;
  • «Овердрафт».

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ. Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов.

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита. Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Специализированные кредитные программы ориентированы на субъекты малого бизнеса с годовым оборотом менее 350 миллионов рублей.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

  • Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
  • Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
  • Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
  • Долгосрочные проекты финансирования.
  • Различные формы банковских гарантий.

Ни один из актуальных видов кредитования ИП не подходит для открытия бизнеса с нуля. Необходимо не просто наличие какой-либо деятельности, а подтверждение коммерческой успешности.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит. Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях. Также любое физическое лицо может сформировать онлайн-запрос на выпуск кредитной карточки.

Условия кредитования по программе «Партнер»

В рамках популярного предложения «Партнер» действуют следующие условия:

  • максимально возможный размер займа составляет 6 миллионов рублей;
  • залог не требуется;
  • минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей;
  • срок от 13 до 36 месяцев, но кратно полугоду;
  • кредит доступен только для ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-Банке.
  • стоимость кредита от 13,5% в год.

Альфа банк кредит ип

На процентную ставку влияет несколько факторов:

  • выбранный тарифный план по расчетному счету;
  • наличие положительной КИ по данной программе в Альфа-Банке;
  • величина денежного оборота.

Наличие справок о погашенных кредитах в других банках или иных документов, свидетельствующих о положительной кредитной истории, также позволит снизить процентную ставку.

Кредитная программа «Партнер» весьма выгодное предложение, однако она является строго целевой. Предприниматели должны будут предоставить банку отчетность о расходовании заемных денежных средств.

Особенности продукта «Овердрафт»

Овердрафт предоставляется сроком на год, но непрерывная задолженность не может составлять более 60 дней. Это означает, что если вы взяли какие-то средства в пределах лимита, то вы должны вернуть их в этот срок, иначе банк наложит штраф. В Альфа-Банке представлено два варианта овердрафта для предпринимателей:

  • авансовый;
  • для клиентов банка.

В отличие от юридических лиц, ИП не обязаны предоставлять банку отчеты о расходовании денежных средств в рамках данных кредитных предложений.

В первом случае овердрафт предоставляется тем ИП, у которых на момент подачи заявки не было открытого счета в Альфа-Банке либо срок обслуживания составлял менее полугода. По второй программе организация кредитует всех лиц, с которыми сотрудничает более 6 месяцев. Разница между предложениями в том, что для новых заемщиков финансирование ограничено 6 000 000 рублей, когда для постоянных клиентов банк готов оформить ссуду до 10 000 000 рублей. Остальные условия являются общими для обоих видов:

  • Ставка от 13,5% до 18%.
  • Необходимо поручительство.
  • Минимальная сумма лимита составляет 500 тысяч для авансового овердрафта и 300 тысяч для клиентов Альфа-Банка.
  • За открытие лимита взимается комиссия 1% от его суммы, но не менее 10 тысяч рублей.

Альфа банк кредит ип

По программе необходим минимум один поручитель, причем, если предприниматель состоит в браке и хочет взять более 3 миллионов рублей, то им выступает супруг (супруга). При отсутствии таковых допустимо привлечь иное физическое лицо.

Требования к заемщикам

По всем кредитным программам для ИП существуют единые требования:

  • Возраст должен находиться в пределах от 22 до 65 лет.
  • Срок ведения бизнеса не менее года.
  • Поручитель может быть в возрасте 18-70 лет и только с российским гражданством.

Необходимые документы, которые предоставляет заемщик:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справки об открытых счетах;
  • выписки по имеющимся кредитам.

Предоставление документов на недвижимость, которая находится в собственности у предпринимателя, поможет уменьшить размер переплаты по займу. Это может быть как личное имущество, так и помещения, используемые для ведения коммерческой деятельности.

Для всех программ обязательно наличие у заемщика расчетного счета в Альфа-Банке. Его можно открыть перед оформлением займа, но следует иметь в виду разницу в размерах кредита для новых и постоянных клиентов.

Порядок получения кредита

По всем программам возможна подача онлайн-заявки на получение кредита. В результате предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует по дальнейшим действиям. Общий порядок получения кредита предполагает:

  • Консультацию с менеджером банка и уточнение перечня документов, исходя из индивидуальных особенностей клиента.
  • Подготовку пакета документов и подачу его в банк.
  • Проверку указанных данных, вашей деятельности и финансовых отчетов.
  • Информирование о принятом решении.
  • Подписание кредитного договора и получение средств (либо открытие лимита в случае с овердрафтом).

В ходе проверки заявления банк может совершить выезд на объект ведения бизнеса. Также нужно быть готовым ответить на вопросы, связанные с коммерческой деятельностью, доходами и финансовым состоянием.

При овердрафте открытие лимита происходит сразу после рассмотрения документов, а размер его использования вы можете определять самостоятельно.

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика. При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет. В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

По кредиту «Партнер» возможно полное либо частичное досрочное погашение. Для ИП оно производится только после предварительной подачи заявления, где указаны предполагаемая дата, сумма и номер кредитного договора.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа, независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок. Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется. Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

Источник: creditkin.guru

Требования «Альфа Банка» к ИП

«Альфа Банк» стремится минимизировать риски при выдаче кредитов, поэтому предъявляет ряд требований к ИП.

Кредит для ИП можно получить в «Альфа Банке», если соблюдены следующие условия:

• В Вашей фирме работают как минимум два сотрудника;
• Ваша деятельность не является запрещенной;
• Вы можете предоставить поручительство физического лица;
• У Вас отсутствует отрицательная кредитная история.

«Альфа Банк» выдает кредиты для предпринимателей на сумму от 350 тысяч до 6 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 12,5% (с учетом всех возможных скидок). Процентная ставка для ИП зависит от пакета услуг и срока кредита.

Тарифы для ИП

Михаил, Вы можете подобрать в «Альфа Банке» оптимальный тарифный план в зависимости от оборота Вашего предприятия.

«Альфа Банк» предлагает несколько выгодных тарифов для ИП:

• СтартАп – вариант для начинающих компаний;
• Электронный – подходит для тех, кто часто совершает денежные переводы;
• Успех – для тех, кто работает с наличными и переводит средства со счета;
• Альфа Бизнес ВЭД – для сотрудничества с иностранными фирмами;
• Все включено – для компаний со значительным оборотом.

ИП может открыть расчетный счет за 10 минут, заполнив анкету на сайте. ИП не придется тратить время и деньги на посещение отделения банка. При открытии расчетного счета в «Альфа Банке» ИП получает удобный личный кабинет для работы с финансами.

«Альфа Банк» сотрудничает с популярными интернет-бухгалтериями: «Мое Дело», «Контур.Эльба», «Небо», «Мой склад» и т.д.

Овердрафт в «Альфа Банке» для ИП

Если у ИП уже имеется расчетный счет в «Альфа Банке», то можно воспользоваться овердрафтом, чтобы покрыть текущие расходы предприятия.

Преимущества срочного займа для ИП от «Альфа Банка»:

• Большая сумма кредита – до 6 миллионов;
• Возможность учесть оборотные средства ИП в других банках;
• Приемлемая ставка;
• Оперативное рассмотрение заявки и поступление средств на расчетный счет.

Получение овердрафта для ИП – отличное решение для компаний с крупными заказами и большим оборотом. «Альфа Банк» предлагает лояльные условия для своих клиентов.

Источник: infapronet.ru

Для кого доступно кредитование

Чтобы получить займ на развитие малого бизнеса, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  1. Отсутствие долгов перед любыми банковскими структурами.
  2. Вся деятельность должна вестись в одном районе, где планируется оформление займа.
  3. Финансовая документация должна быть с положительной динамикой.
  4. Отсутствие долгов перед бюджетными структурами.
  5. Наличие устава и регистрационных документов.
  6. Кредиторы не должны иметь никаких претензий к будущему кредитозаемщику.

Какие бывают программы по кредитованию

Альфа банк – это энергично развивающаяся структура, которая предлагает свои услуги как для физических лиц, так и для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Презентовать кредитные продукты на российском финансовом рынке он начал еще в 90-тых годах и продолжает до сих пор. Воспользоваться ими могут не только крупные коммерческие компании, но и новички в этом деле. На сегодняшний день он предоставляет такие кредитные программы:

  1. Партнер.
  2. Простой овердрафт.
  3. Авансовый овердрафт.

Программа по кредитованию “Партнер”

Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей (ИП) Альфа банк предлагает кредитную программу без залога “Партнер”, которую можно получить на любую бизнес-цель. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 руб, а максимальная 6 000 000 руб. При этом предоставляется несколько возможных сроков погашения: 13, 18, 24, 30, 36 месяцев. Процентная ставка в год начинается от 12,5%. Получить кредит для бизнеса по этой программе могут люди, возраст которых не меньше 22 и не больше 65 лет.

Чтобы оформить кредит нужно предоставить ряд документов:

  1. Заявку.
  2. Анкету компании и физ. лица.
  3. Разрешение для проведения обработки личной информации о заемщике.
  4. Оригинал и ксерокопия паспорта гражданина РФ.
  5. Свидетельство о государственной регистрации ИП (оригинал и ксерокопия).
  6. Кредитные договоры прошлых займов (при наличии) и график, по которому они погашались.
  7. Выписку из реестра акционеров (только для ЗАО и ООО).
  8. Документы, подтверждающие право собственности на имущество фирмы (при наличии).
  9. Поручитель в виде любого физ. лица или соучредителя.

Заемщик имеет полное право полностью или частично погасить займ. Но прежде чем делать следующий платеж Альфа банк нужно поставить в известность как минимум за месяц. При несоблюдении этого правила придётся оплатить неустойку, сумма которой отличается в зависимости от индивидуальных условий при заключении договора.

По общим условиям программы “Партнер” банк получает разрешение для передачи персональных данных, а также может предоставить в бюро кредитной истории информацию про выполнение всех обязанностей заемщиком.

Как получить

Оформление займа по программе “Партнер” выполняется следующим образом:

  1. Предварительно проконсультироваться с менеджером банка и получить перечень документов, которые понадобятся, чтобы оформить займ.
  2. Подготовленный пакет документов передать менеджеру. После проверки данных, в телефонном режиме, ответить на вопросы кредитного аналитика. При положительном результате будет назначена встреча.
  3. Кредитный аналитик одобрит оформление займа и назначит срок, когда нужно будет приехать в отделение для подписания необходимых документов. Сделать это нужно не позднее чем через месяц.
  4. После того как документы будут подписаны, можно получить кредитную карту с необходимой суммой. При желании деньги можно получить наличными, но об этом нужно указать при оформлении заявки.

Кредитная программа “Овердрафт”

С помощью кредитования “Овердрафт” можно получить недостающие средства на расчетный счет компании. Для ИП и малого бизнеса предусматривается два вида этой программы: простой овердрафт и авансовый.

Для двух видов предусматриваются отдельные условия кредитования и одинаковая комиссия в размере от 10 000 руб. при открытии кредитного лимита. Процентная ставка в год может быть не менее 13,5%, и не более 18%.

Время, за которое займ должен быть погашен составляет 2 года. При этом погашение не должно превышать 60-дневный промежуток. В противном случае будут назначены штрафные санкции согласно договору.

Для авансового овердрафта открытие лимита доступно от 500 000 до 6 000 000 руб, а для простого от 300 000 до 10 000 000 руб. При этом предоставлять в качестве залога какое-либо имущество не нужно.

Для оформления кредита по этим программам нужно соответствовать таким критериям:

  1. Бизнес должен существовать не меньше 1 года.
  2. В качестве поручителей могут выступить соучредители.
  3. Положительная кредитная история.

Чтобы оформить авансовый овердрафт нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Заявку.
  2. Анкету физ. лица и фирмы (с приложением № 1 к ней).
  3. Свидетельство о госрегистрации ИП или ЮЛ.
  4. Документ гражданина страны заемщика, директора, глав. бухгалтера и доверенного лица.
  5. Выписку из реестра акционеров.

При оформлении простого овердрафта к вышеперечисленному перечню бумаг нужно добавить справку об открытых счетах, а свидетельство о госрегистрации заменить на документ, в котором указано отсутствие изменений в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.

Система Онлайн кредитования

Индивидуальные предприниматели и юридические лица получают от Альфа банка возможность воспользоваться системой онлайн кредитования малого бизнеса. Для его осуществления необходимо зайти на официальную страницу банка в интернете и в соответствующем подразделе заполнить специальную форму.

Предприниматели могут с помощью этой программы совершать покупки в интернет-магазинах, при этом не выходя из офиса и не тратя свое рабочее время.

Процесс погашения

Погашать займы в Альфа банке нужно строго по составленному индивидуальному графику. При этом физическим и юридическим лицам можно оплачивать платежи в разных филиалах банка, через свой расчетный счет, а также с помощью интернет-банкинга и электронных кошельков.

В последнее время в банковской структуре появляются много новых кредитных продуктов не только для физических лиц, но и для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Благодаря этому снижаются процентные ставки на займы и предлагаются более лояльные условия сотрудничества. Оформить кредит в Альфа банке можно как на развитие бизнеса с нуля, так и для начинающих и развивающихся бизнесменов. При необходимости можно брать ссуды, чтобы приобрести оборудование, недвижимость или спецтехнику.

Источник: fintolk.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector