Как взять кредит ип в сбербанке

Как взять кредит ип в сбербанке

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Кредитные программы

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

  1. Кредит Доверие
  2. Бизнес-проект
  3. Бизнес-доверие
  4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредитные программы

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.


На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

  • Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
  • Тариф: 18,5% годовых
  • Кредитование производится в национальной валюте
  • Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
  • Комиссия не взымается
  • Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

  • Анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Учредительные и регистрационные документы ИП
  • Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
  • Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Бизнес-проект

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

  • Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
  • Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
  • Тариф: от 11,8% годовых
  • Отсрочка: до 1 года
  • Обязательно поручительство
  • Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
  • Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Бизнес-проект

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:


  • Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
  • Тариф: от 14,52% годовых
  • Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
  • Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
  • Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
  • Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
  • Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
  • Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Бизнес-доверие

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

  • Возраст: 23 – 60 лет
  • Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

  • Возрастная категория: от 23 до 60 лет
  • Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
  • Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

  • Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
  • Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
  • Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

  • Фирма является резидентом РФ
  • Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
  • Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
  • Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

  • Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

  • Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

www.vseprocredit.ru

Дают ли необеспеченные займы


Сегодня Сбербанк относится к малому бизнесу гораздо лучше, чем 2-3 года назад, это факт, который мало кто отрицает. Существует масса программ по поддержке начинающих предпринимателей, есть также нецелевые кредитные продукты, которыми могут воспользоваться представители малого бизнеса.

Условия по этим кредитным продуктам самые лояльные, однако, лояльность Сбербанка тоже имеет свои границы.

Для кредитной организации ИП в виде заемщиков — это рискованные активы. К сожалению, предприниматели чаще не возвращают деньги, чем прочие заемщики, поэтому Сбербанк вынужден страховаться, предлагая кредиты под залог или поручительство. Но если другие банки выдают ИП кредиты с двойным обеспечением (залог + поручительство) или займы обеспеченные залогом, то Сбербанк предлагает нецелевые займы, которые обеспечиваются поручительством одного физического лица.

Речь идет о двух разновидностях нецелевых кредитов, которые называются «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Стоит посмотреть на эти кредитные продукты пристальнее, тем более что все больше предпринимателей начинают ими пользоваться. Что же касается необеспеченных займов для ИП, то можно сказать точно, Сбербанк таких кредитов сегодня не выдает, да и в ближайшем будущем выдавать не будет.


Заем «Доверие»

Многие индивидуальные предприниматели рады и тому, что Сбербанк выдает хоть какие-то кредиты под поручительство, но без залога объекта недвижимости. Во-первых, ни у каждого предпринимателя есть подходящий предмет залога, а во-вторых, не каждый согласится рисковать своей недвижимостью, даже если уверен, что долг будет возвращен до копейки.

Поручительство физического лица – это не столь обременительное обеспечение, да и оформить его можно просто и быстро. Яркий пример: супруга осуществляет предпринимательскую деятельность, супруг выступает в качестве поручителя. Также поручителями могут быть другие близкие родственники или друзья, главное правильно мотивировать их на это. Данный кредитный пакет можно оформить уже на следующий день после одобрения, а срок рассмотрения заявки с момента обращения клиента при наличии всех документов составляет 3 дня. На каких условиях выдается заем?

  1. При оформлении займа на сумму не менее 1 млн. рублей может быть предложена ставка от 17% годовых, в остальных случаях от 18,5%.
  2. Максимальная сумма, фигурирующая в кредитном договоре 3 млн. рублей, минимальная – 100 000 рублей.
  3. Максимальный срок кредитования в рамках пакета «Доверие» составляет 36 месяцев, минимальный – полгода.
  4. Подтверждение целей, на которые был взят, кредит не требуется, но если клиент все-таки подтверждает цель приобретения кредита, то он получает скидку 0,5% годовых.

Самая минимальная процентная ставка по «Доверию» может доходить до 16,5% годовых при условии, что ИП выполнит дополнительное требование, в виде подтверждения цели кредитования.

  1. В качестве обеспечения требуется поручительство одного физического лица, никакого дополнительного обеспечения не потребуется.
  2. Никакая комиссия также не взимается.

Для того чтобы оформить данный кредит, ИП нужно предоставить определенный пакет документов. Обязательно предоставляется анкета, заполненная лично заявителем, а к ней прилагаются: паспорт ИП и физического лица выступающего поручителем, регистрационные документы ИП и документы, касающиеся его деятельности. Это основной пакет. Кроме этого банк оставляет за собой право потребовать и дополнительные документы, состав которых будет определен индивидуально.

После оформления документов, кредитные средства будут перечислены на расчетный счет ИП в самое ближайшее время. ИП имеет право досрочно закрыть кредит по истечении 3 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Заем «Бизнес-Доверие»

В отличие от кредита «Доверие», кредитный пакет «Бизнес-Доверие» может быть оформлен как с залогом, так и без него. При оформлении без залога условия будут хуже, но все-таки кредит дадут, а это уже много значит. Условия по кредиту «Бизнес-Доверие» более мудреные, чем по вышеописанному кредиту.


  1. Максимальный срок кредитования будет зависеть от особенностей кредитной истории заемщика. Если кредитной истории нет, то срок займа не будет превышать 2 года. А если кредитная история хорошая, то кредит может быть выдан на 3 года.
  2. Процентная ставка начинается от 14,52% годовых, но реальнее получить заем под 16,5 -17% годовых.
  3. Цель кредита подтверждать не нужно.
  4. Сумма начинается от 80 тыс. рублей и ограничивается 3 000 000 рублей.

Допускается оформление отсрочки по погашению долга на срок до 3 месяцев.

  1. Обеспечивается данный кредит в обязательном порядке поручительством, по желанию заемщик может предоставить еще и залог. В этом случае условия по кредиту будут лояльнее.

При оформлении данного кредита не взимается комиссия. Предоставляется точно такой же пакет документов, что и при оформлении кредита «Доверие».

Итак, мы выяснили, что даже Сбербанк не выдает индивидуальным предпринимателям кредит без обеспечения, то есть без залога и поручителей. Тем не менее, некоторые его кредитные продукты весьма привлекательны, ведь условия по ним лучше, чем в других банках. Удачи!

kreditec.ru

Про программу Бизнес-Старт

рукопожатие бизнесменов

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт, которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:


  • вы не должны иметь активный бизнес
  • вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
  • возраст заемщика должен быть от 20 до 26 лет, не старше
  • и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
  • кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план, и он будет одобрен Сбером
  • или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

  • кредит до 3 млн. рублей
  • срок кредита до 3-х лет
  • процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

бизнес-центр
Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

  • Экспресс-Ипотека
  • Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

  • срок кредитования до 10 лет
  • процентная ставка от 16,5%
  • сумма до 7 млн рублей
  • обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
  • необходимо поручительство физических лиц
  • возможность бесплатно досрочно погасить кредит

Требования к заемщикам:

  • возраст от 23 до 60 лет
  • опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
  • оборот бизнеса до 60 млн. рублей
  • обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

знак бесконечности
Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

  • кредит «Доверие»
  • кредит «Бизнес-Доверие»
  • кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

  • минимальная сумма займа 30 000 рублей
  • максимальная сумма займа до 3 млн рублей
  • срок кредита до 48 месяцев
  • годовая процентная ставка от 18,5%
  • предоставление залога не требуется
  • но требуется поручительство физических лиц
  • предоставление цели кредитования не требуется
  • можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
  • банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Требования к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:

  • годовой оборот до 60 млн. рублей
  • срок существования бизнеса не менее 24 месяцев
  • возраст заемщика от 23 до 60 лет (а где взять кредит молодому человеку в 18 лет, читайте здесь)
  • регистрация в РФ

Документы на кредит на малый бизнес в Сбербанке:

  • заполненное заявление на займ, по правилам и нормативам Сбербанка
  • паспорт РФ
  • военный билет для мужчин
  • ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП
  • учредительные документы
  • копии лицензий на право ведения деятельности
  • договора аренды или права собственности на помещения, участвующие в бизнесе
  • выписка из налоговой
  • финансовые отчеты за последний период времени
  • налоговые отчеты об уплате налогов
  • документы поручителя (паспорт, справка 2НДФЛ, ИНН)

Все эти условия и требования по нецелевым кредитам в Сбербанке на развитие малого бизнеса в основном распространяются на две программы (кредит «Доверие Стандарт» и кредит «Бизнес-Доверие»), а вот условия по программе «Бизнес-Проект» несколько отличаются от них.

Отличия:

  • индивидуальные условия кредитования, обговариваемые непосредственно со Сбербанком на стадии принятия решения о финансирование проекта
  • вместо простого кредита может быть открыта кредитная линия или выделен инвестиционный портфель до 200 млн рублей
  • индивидуальные сроки кредитования
  • возможность реструктуризировать долг в Сбербанке
  • пониженная процентная ставка, от 14,5% годовых
  • собственные вложения в проект заемщика должны начинаться от 10%
  • возможное залоговое имущество необходимо застраховать
  • оборот компании в год должен составлять до 400 млн. рублей
  • возраст заемщика до 70 лет
  • опыт ведения бизнеса от 12 месяцев

Кредиты для финансирования оборотных средств

торговая касса

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

  • Бизнес-Оборот
  • Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

  • сумма до 3 млн рублей, но все зависит от самого заемщика
  • оборот компании до 400 млн рублей в год
  • опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
  • срок до 4 лет
  • процентная ставка от 14,5%
  • требуется либо поручительство физических лиц, либо залог имущества, либо залог товарно-материальных ценностей
  • возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, читайте здесь)

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

  • сумма до 17 млн рублей
  • срок до 12 месяцев
  • процентная ставка от 13% годовых
  • комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
  • обеспечение в виде поручительства физических лиц
  • страхование не требуется
  • возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

многоквартирный дом
Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на ипотечные кредиты. Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

  • Бизнес-Актив, срок до 7 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
  • Бизнес-Авто, срок до 8 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
  • Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14%
  • Бизнес-Инвест, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

типовой договор
Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

  • Бизнес-Контракт
  • Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

  • возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
  • возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
  • в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
  • возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
  • срок кредита до 36 месяцев
  • ставка от 14% годовых
  • сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
  • требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
  • комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
  • «Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Далеко не факт, что он может наступить, но за подобную услуги от Сбербанка вы в любом случае должны заплатить комиссию, а если страховой случай наступил, то предоставленные средства все равно придется вернуть, да еще и с процентами.

Условия и требования по программе «Бизнес-Гарантия»:

  • срок гарантии по кредиту для бизнеса в Сбербанке до 3 лет
  • сумма гарантии от 50 000 рублей и выше
  • комиссия за выдачу гарантии от 2,5% от суммы гарантии
  • процентная ставка по гарантийным средствам банка в случае наступления гарантийного случая от 11,5% годовых
  • требуется обеспечение по предоставляемым гарантиям в виде поручительства физических лиц, залога имущества
  • страхование не обязательно (читайте статью, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке)

Лизинг

лизинг авто

Кредит для ИП в Сбербанке можно взять не только в наличной форме, но и в виде средств производства, например, в виде автотехники, а по-научному в виде лизинга.

Лизинговые программы от Сбербанка предполагают покупку:

  • автотранспорта (лизинг от 12 месяцев и до 24 млн рублей, взнос 10%)
  • коммерческого транспорта (от 12 месяцев, до 24 млн рублей, взнос 15%)
  • грузового транспорта (от 12 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 15%)
  • спецтехники (от 24 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 25%)

Программа стимулирования малого бизнеса

шкала роста
Кредиты на развитие малому бизнесу могут выдаваться в Сбербанке и на основании государственной программы стимулирования малого бизнеса, совместно с АО «Корпорация МСП». Соответственно в одобрении кредита участвует по большой степени не Сбербанк, а АО «Корпорация МСП», а Сбер выполняет ее волю.

Условия по кредитам для бизнеса:

  • льготная процентная ставка от 10% годовых
  • сумма займа до 1 млрд рублей
  • срок кредитования до 36 месяцев
  • обеспечение по кредиту – гарантии Корпорации МСП
  • прочие индивидуальные условия и требования к каждому конкретному заемщику

Плюсы и минусы

плюсы и минусы

Плюсов в кредитах для малого бизнеса от Сбербанке очень мало, их практически нет, но вот минусов более чем достаточно.

Плюсы:

  • относительно низкие процентные ставки (насколько они могут быть низкими для бизнеса в России)
  • имидж ведущего «государственного» банка страны, и народное доверие к нему (что является заблуждением)
  • широкий ассортимент кредитных программ для бизнеса
  • широкие возможности кредитования
  • кредитование компаний, участвующих в тендерах
  • наличие услуги «Бизнес-Гарантия»
  • Сбербанк занимается даже лизингом
  • возможность досрочно погасить кредит в Сбербанке

Минусы кредитов на бизнес с нуля:

  • требуют собрать огромный пакет документов для получения кредита
  • придираются к любой мелочи
  • медленное рассмотрение заявки и медленный процесс получения кредита
  • местами проявляют плохое отношение к претенденту на займ (из-за сложности кредитования ИП, не хотят вникать в курс дела)
  • в принципе не желают кредитовать малый бизнес, под любым предлогом отказывают в займе
  • из-за чего, в том числе, ужесточают требования к заемщикам, перекраивают кредитные программы на более жесткие
  • не реструктуризируют текущие кредиты для бизнеса
  • и плохо их рефинансируют
  • по состоянию на 2016 год кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить не возможно (банк отменил действие программы «Бизнес-Старт» и не предложил никакой альтернативы)

creditoshka.ru

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Как взять кредит ип в сбербанкеМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Как взять кредит ип в сбербанке

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Как взять кредит ип в сбербанкеВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Как взять кредит ип в сбербанке

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

Как взять кредит ип в сбербанке

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Как взять кредит ип в сбербанке

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

leadinlife.info

Преимущества кредитования ИП в Сбербанке

Одним из главных плюсов сотрудничества с компанией является возможность досрочного погашения займа без начисления комиссии. Сбербанк защищает своих клиентов от действий мошенников путем аккредитивной формы расчета, т.е. деньги переводятся в пользу партнера ИП путем безналичного расчета. Если тендер или платежные документы оказались сфальсифицированными третьими лицами с целью получения незаконной выгоды, банк отменит транзакцию. Остальные преимущества сотрудничества со Сбербанком:

  • Предоставление отсрочки на погашение основной части долга. Гражданину придется выплачивать проценты по кредиту, но ежемесячные платежи будет меньше, чем изначально установленные по займу.
  • Предоставление денег на развитие собственного дела. Если заемщик только решил открыть собственный бизнес, он может получить финансирование от кредитора. На решение по таким программам кредитования влияет специфика предпринимательской деятельности.
  • Возможность оформления беззалоговой ссуды.
  • Отсутствуют комиссии за выдачу наличных средств.

Виды кредитования малого бизнеса

Сбербанк предоставляет разные виды ссуд бизнесменам. Юридическое лицо вправе выбрать программу кредитования и способ погашения задолженности. По целевым займам годовая ставка ниже, а сроки выплат больше. Нецелевые ссуды бизнесмены часто берут для того, чтобы восполнить недостаток оборотных средств. Сбербанк для ИП разработал следующие программы кредитования:

  • На любые цели без залога и поручителей. Предпринимателю не нужно привлекать своих знакомых для получения ссуды или закладывать какую-либо недвижимость, но при этом компания гражданина должна пройти официальную аттестацию в своей отрасли и приносить стабильный доход.
  • Залоговые на любые цели. Клиент сможет вложить деньги на свое усмотрение, но при этом обязан заложить движимое или недвижимое имущество.
  • На пополнение оборотных средств. ИП может пополнить капитал компании с помощью этого займа. Деньги могут быть выданы под залог или под поручительство.
  • На приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости. Ссуда клиенту предоставляется для того, чтобы он обновил парк техники и повысил эффективность собственного производства.
  • Лизинг. С помощью Сбербанка ИП берет в долгосрочную аренду технику, недвижимость, автотранспорт. После того, как долг будет полностью погашен, клиент может выкупить оборудование со значительной скидкой.
  • Предоставление банковских гарантий. ИП выдаются средства для обеспечения обязательств по сделке с партнером.
  • Рефинансирование кредитов других банков. Юридические лица, взявшие ссуды у других кредиторов под менее выгодные проценты, могут переоформить займы в Сбербанке.
  • Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Согласно этому государственному проекту, бизнесменам выдают деньги для расширения деятельности под сниженные проценты.

Условия предоставления кредитов

Особенности кредитования ИП зависят от выбранного банковского продукта и состояния бизнеса. У гражданина обязательно должен быть постоянный доход. По некоторым банковским продуктам ссуду смогут получить даже лица старше 65 лет. ИП считаются самозанятыми гражданами, но Сбербанк настаивает на их официальном трудоустройстве. Особенно это касается физических лиц, недавно занявшихся своим делом. Стандартные условия предоставления займов следующие:

  1. Возраст заемщика от 22 до 60 лет.
  2. Наличие поручителя в виде физического лица или совладельца предприятия.
  3. Минимальная процентная ставка – 12,3%.
  4. Возраст компании – не менее 12 месяцев.
  5. Величина первоначального взноса, необходимого для реализации проекта, не должна быть меньше 15% от величины ссуды.

Требования Сбербанка к заемщикам

Сбербанк старается максимально обезопасить себя от рисков и убытков, поэтому тщательно проверяет потенциальных заемщиков. ИП, соответствующие списку требований, смогут получить ссуду, а остальным предпринимателям откажут. Если существует вероятность неполной выплаты долга, заявку клиента отклонят. При проверке заемщиков андеррайтеры обращают внимание на следующие моменты:

  • Возраст. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Предприниматели пенсионного возраста могут воспользоваться только некоторыми кредитными продуктами.
  • Заемщик обязан иметь оригинал свидетельства о регистрации ИП.
  • В качестве субъекта малого и среднего бизнеса ИП должно проработать 12 месяцев.
  • Успешная предпринимательская деятельность должна осуществляться на протяжении 6 месяцев. Данный критерий относительно расплывчатый и зависит от сферы деятельности гражданина. Компаниям, у которых величина расходов превышает размер доходов, предоставлять займ не станут.
  • Наличие поручителей и ликвидной собственности.

Как получить кредит для ИП

Предпринимателю следует обратиться в кредитующее отделение компании. Не обязательно посещать офис лично, чтобы оформить предварительную заявку на кредит для ИП в Сбербанке. Анкету можно заполнить на сайте кредитора или оставить устный запрос, позвонив на горячую линию. После того, как гражданин получит предварительное одобрение на выдачу кредита для ИП, он должен выполнить следующие действия:

  1. Посетить ближайший филиал организации для подачи второго заявления. Список требуемых документов может перечислить менеджер службы поддержки Сбербанка. При подаче заявления следует узнать время и дату, когда банковский служащий посетит компания потенциального заемщика для проверки.
  2. Дождаться решения по заявке. С заявителем свяжутся после того, как проверят деятельность организации.
  3. Получить кредит. При положительном решении гражданину могут выдать деньги наличными, перевести на счет или сразу отправить по платежному документу в другую компанию.

Порядок оформления

Физические лица после получения статуса ИП редко точно знают, какой кредитный продукт им подойдет. Помочь с подбором кредита могут представители Сбербанка на консультации. Менеджеры обязаны представить всю информацию об условиях кредитования и при желании клиента просчитать размер переплаты. После того, как продукт кредитования выбран, нужно обратиться к менеджеру, чтобы узнать о том, какие справки и документы понадобятся. Порядок оформления кредита:

  1. Подача предварительной заявки. При желании гражданин может сразу представить готовый пакет документов. Это немного сэкономит время на оформлении займа.
  2. Анализ представленной клиентом информации. Аналитики вместе с залоговой службой проверяют юридическую чистоту заключаемой сделки. По программам кредитования, не требующим предоставления залога, анализом данных занимается менеджер.
  3. Отправка информации о заемщике и сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценят платежеспособность, благонадежность физического лица и рискованность сделки. По факту они предоставляют конечное решение по заявке.
  4. Подписание договора. Если клиент признан благонадежным, то в ближайшем к месту жительства или работы заемщика банковском отделении подписывается соглашение. При сделке дороже 5 млн р. в комнате присутствует специалист службы безопасности.
  5. Перевод денег на клиентский счет. При целевом займе средства переводят сразу на счет организации, предоставляющей услуги или продукцию ИП.

Перечень необходимых документов для рассмотрения заявки

Дома надо скачать с сайта Сбербанка и заполнить анкету заемщика. Образец заполненного бланка можно найти там же. Кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (удостоверения моряка, пенсионного удостоверения, военного билета и т.д.), потребуется собрать всю учредительную и регистрационную документацию ИП. Без нее сотрудники банка откажутся принимать у клиента заявления. К обязательным документам относят:

  • справку, подтверждающую уплату налогов на предпринимательскую деятельность;
  • банковскую выписку, где указаны движения средств по счету;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
  • лицензия, подтверждающая аккредитацию компании в конкретной сфере деятельности (если необходима);
  • финансовую отчетность за последний отчетный период;
  • справку 2-НДФЛ, если предприниматель трудоустроен в другой компании.

Срок рассмотрения заявки

По предварительному заявлению ответ часто приходит в течение дня. По программам кредитования, не требующим оформления залога, заявки рассматривают в течение 3 суток. Если же гражданин собирается взять крупную денежную сумму, то проверка может затянуться на 2-3 недели. По небольшим займам до 500000 рублей ответ приходит через 2 суток. Длительность проверки документов по лизингу составляет 2 рабочих дня.

Причины отказа

После подачи документов для получения кредита для ИП в Сбербанке отрицательное решение приходит, если заемщику присвоили статус неблагонадежного. Отказать в выдаче займа могут предпринимателю, который имеет стабильный доход и высокие показатели прибыли, но при этом его компания не соответствует другим критериям, установленным в банке. Возможные причины отказа по заявке:

  • Плохая кредитная история. Гражданин может оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. Это поможет банку компенсировать риски, возникающие при выдаче денег гражданам с плохой кредитной историей.
  • Ликвидность компании не обоснована. Предпринимателю следует переработать имеющийся бизнес-план. Особое внимание надо уделить презентации проекта. Бизнес-план не должен содержать ошибок и иметь все нужные расчеты.
  • Фирма пользуется упрощенной системой налогообложения или платит единый налог на вмененный доход (ЕНВД). Единственным выходом в такой ситуации будет изменение налогового режима.

Статус ненадежного заемщика бизнесмену присваивают после оценки его предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель, если ему отказали выдать ссуду для юридического лица, может подать документы на потребительский кредит. Главным минусом подобных займов являются высокие проценты, что для развития собственного дела критично. Гражданин может повторно обратиться в банк, когда накопит небольшой капитал и увеличит окупаемость бизнеса. Тогда первоначальное решение компания может отменить и предоставить предпринимателю заемные средства.

Какой можно взять кредит для ИП в Сбербанке в 2019 году

Организация разработала много программ кредитования для начинающих и развивающихся бизнесменов. Они отличаются не только процентной ставкой и суммой займа, но и назначением. Малые денежные суммы предпринимателям при условии прибыльности дела компания предоставит без залога и без необходимости подтверждения цели. В таблице представлены актуальные условия по разным видам кредитов для ИП в Сбербанке:

Наименование программы кредитования

Цели и назначение

Процентная ставка (%)

Сумма

Срок кредитования в месяцах

Доверие (без залога и поручителей)

Финансирование текущих потребностей проекта без подтверждения целевого расходования средств

18,98

от 80000 до 3 млн

от 3 до 36

Экспресс под залог

Развитие собственного дела, покупка активов

16-23

от 300000 до 5 млн

от 3 до 36

Бизнес-Оборот

Компенсация текущих расходов, пополнение оборотных средств, участие в тендерах

14,8

от 150000

до 48

Экспресс-Овердрафт

Исполнение платежных поручений, аккредитивов

15,5

от 50000 до 2,5 млн

до 12

Бизнес-Овердрафт

Погашение задолженности перед другими компаниями, осуществление плановых расходных операций

12,73

от 100000 до 17 млн

до 12

Бизнес-Недвижимость

Покупка торговых центров, складских помещений, земельных участков, торговых площадей и прочих объектов коммерческой недвижимости

14,74

от 150000

от 1 до 120

Бизнес-Актив

Покупка оборудования для организации сельскохозяйственной деятельности

12,2

от 150000

от 1 до 84

Бизнес-Авто

Приобретение легковых автомобилей, грузового, общественного коммерческого автотранспорта, спецтехники и других разновидностей транспортных средств

14,55

от 150000

от 1 до 84

Экспресс-Ипотека

Покупка жилой и коммерческой недвижимости в официально эксплуатируемых объектах

17,5

до 7 млн

от 6 до 120

Кредит «Доверие» без залога и поручителей

Обратиться за получением денежных средств по этому банковскому продукту могут юридический лица с доходом менее 60 млн р. за год. Для индивидуальных предпринимателей обязательным является поручительство физических лиц. Полученные деньги гражданин может потратить как захочет. Предпринимательской деятельностью клиент обязан заниматься не менее 24 месяцев, из которых 18 месяцев сопровождаются получением стабильного дохода.

Кредит «Экспресс под залог»

При наличии обеспечения заявку рассмотрят за 2-3 дня. Подтверждение цели расходования средств не требуется, но клиенту придется представить документы, доказывающие прибыльность бизнеса. Если заемщик владеет собственным магазином, то перед заключением договора здание посетят эксперты Сбербанка. Получить ссуду по этой программе смогут бизнесмены, чей годовой доход не превышает 60 млн р.

Кредит «Бизнес-Оборот»

В рамках данной программы предприниматели, чья годовая выручка менее 400 млн р., могут получить средства для покупки производственного сырья, пополнения товарных запасов, обеспечения гарантийных взносов на тендерах, погашения задолженности перед другими финансовыми организациями. Банк предоставляет деньги под частичное обеспечение. Залогом могут выступать объекты имущества или товарно-материальные запасы.

Кредит «Экспресс-Овердрафт»

Воспользоваться этим банковским продуктом могут клиенты, которым необходимо быстро пополнить оборотные средства компании. Они должны иметь сбербанковский расчетный счет, открытый не менее 6 месяцев назад. Вторым обязательным условием выдачи денег является наличие регулярных поступлений от покупателей и контрагентов. Заемщик обязан вернуть долг через 360 дней.

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Сельхозпроизводители по этой программе кредитования могут оформить займ на 100000 рублей. Для остальных категорий заемщиков минимальный размер ссуды – 300000 р. Поручительство владельцев бизнеса и юридических лиц, связанных с заемщиком, является обязательным. Предприятие должно иметь статус резидента России. Возраст гражданина, берущего займ, не может превышать 70 лет на момент полного погашения кредита, а годовая выручка не больше 400 млн р. Сельхозпроизводители смогут получить этот кредит, если ведут свою деятельность не менее 12 месяцев.

Кредит «Экспресс-Ипотека»

Эта программа кредитования апробирована многими бизнесменами. Одним из преимуществ займа является то, что использовать средства можно не только на приобретение коммерческой, но и на жилой недвижимости. Существуют определенные ограничения. Купить квартиру или офис можно в готовых для эксплуатации объектах. Использовать деньги по этой программе для взноса при начале строительства новостройки не получится.

Кредит «Бизнес-Актив»

С помощью этого займа бизнесмен сможет приобрести оборудование, необходимое для ведения хозяйственной деятельности. В стоимость займа можно включить цену пуско-наладочных работ, страховку на приобретаемую технику на 1 год, затраты на покупку дополнительных компонентов. По этой программе кредитования разрешено покупать как новое, так и бывшее в употреблении оборудование. Предварительно технику должен оценить эксперт, если ею уже раньше пользовались.

Кредит «Бизнес-Авто»

В рамках этого банковского продукта предприниматель может получить деньги на покупку транспортных средств для ведения бизнеса. Главное отличие от лизинга заключается в том, что заемщик самостоятельно выбирает компании, у которых он будет приобретать автотранспорт. Под эту программу кредитования попадает спецтехника. В сумму займа можно включить стоимость дополнительных запчастей и страховки.

Кредит «Бизнес-Недвижимость»

Заемщик получает возможность приобрести офис или другой объект в строящемся здании у аккредитованных Сбербанком застройщиков. При принятии решения о предоставлении денежных средств банк учитывает специфику деятельности предпринимателя. Клиент может приобрести готовую коммерческую недвижимость. Перед выдачей заемных средств эксперт организации произведет оценку состояния объекта.

Кредитные программы для ИП

Сбербанк на правах аккредитованного финансового учреждения принимает участие в некоторых государственных проектах. Главным из них является программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. По этому проекту граждане, решившие стать предпринимателями, смогут получить ссуду за счет частичного привлечения государственных средств по сниженной процентной ставке. Программа рефинансирования кредитов и лизинг автотранспорта тоже относятся к этой категории.

Лизинг автотранспорта

Долгосрочная аренда оборудования и транспортных средств является одним из самых легких способов расширения деятельности компании. Эту процедуру и представляет собой лизинг. Участие в сделке принимают лизингодатель, лизингополучатель, продавец, страховщик и страхователь. Обязательным условием при взаимодействии с банком по программам лизинга является страхование автотранспорта. Сумма финансирования – не более 24 млн рублей. Нужно оформить полис ОСАГО и КАСКО. ИП смогут воспользоваться следующими банковскими продуктами по лизингу:

  • Коммерческий автотранспорт. Величина авансового платежа – 15%. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести легковые и грузовые автомобили до 5 тонн.
  • Грузовой автотранспорт. Размер авансового платежа – 15% для техники иностранных производителей, 20% для моделей отечественных производителей. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы, изометрические фургоны, прицепы, полуприцепы до 41 тонны. Договор заключается на срок до 48 месяцев.
  • Специальная техника. Величина авансового платежа – 25%. Договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка удорожания – от 4,97%. Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную, строительную, дорожную, складскую технику.

Получить автотранспорт по лизингу можно только для расширения собственного бизнеса. График выплат устанавливают индивидуально для каждого заемщика. Платежи бывают аннуитетными, дифференцированными, убывающими, сезонными. По условиям программы страхования ИП обязан аккуратно пользоваться купленной техникой. Страховая компания вправе в любое время потребовать застрахованный транспорт на дополнительный осмотр. Ставка по лизингу начинается от 12%.

Программы рефинансирования кредитов

Переоформить в Сбербанке можно займы, полученные для расширения производственной или товарной базы, пополнения оборотных средств для предоставления услуг, модернизации производства, покупки коммерческой недвижимости, ремонт текущих активов и движимого имущества, внедрение инновационных методов производства продукции. Формально к программам рефинансирования, поддерживаемым государством, относят:

  • Бизнес-Оборот.
  • Бизнес-Инвест.
  • Бизнес-Недвижимость.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Максимальная сумма займа составляет 1 миллиард рублей. Программа является государственной, поэтому получить ссуду смогут предприниматели, работающие в следующих отраслях: связь, транспорт, сельское хозяйство, производство электроэнергии, воды, газа, обрабатывающее производство, первичная и промышленная обработка сельскохозяйственной продукции. Субъектам малого предпринимательства ссуда выдается под 10,6% годовых, а представителям среднего бизнеса под 9,6%. Кредитование преследует несколько целей:

  • покупка основных средств для ведения предпринимательской деятельности;
  • старт новых проектов;
  • пополнение оборотных средств;
  • модернизация и реконструкция производства.

Срок кредита устанавливается в соответствии с материальным положением заемщика, но продолжительность льготного фондирования не может превышать 3 лет. Кредит ИП в Сбербанке на рассмотренных выше льготных условиях смогут получить бизнесмены, если они не замешаны в делах с коррупцией. В качестве обеспечения разрешается привлечь независимую гарантию корпорации МСП (Малого и среднего предпринимательства).

sovets.net


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector