Какие банки дают ипотеку ип

ипотека для ипДают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

кредитная историяРяд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:


  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

проценты по ипотекеИпотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.


Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

необходимые документыПорядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.

  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей


Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

сбербанкИпотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

втб 24ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк


россельхозбанкРоссельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

 

ipoteka-expert.com

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности. Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения. Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель – неспособный исправно платить.


Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

  • иметь свидетельство о регистрации ИП;
  • быть в возрасте от 21 до 60 лет;
  • проживать на территории РФ;
  • предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

  1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
  2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.

  3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
  4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
  5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц. В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:


  • наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
  • наличие большого вклада в выбранном банке;
  • долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Трудности получения ипотеки для ИП

В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

  • испорченная кредитная история;
  • небольшой срок ведения бизнеса (в большинстве случаев менее одного года);
  • система налогообложения: УСН «доходы» или ЕНВД;
  • есть проблемы с законодательством, например, отсутствие каких-либо лицензий, разрешений;
  • нестабильная деятельность, например, сезонные виды деятельности;
  • непостоянный доход;
  • проблемы с бухгалтерской отчетностью;
  • имеются другие непогашенные кредиты;
  • отсутствуют банковские депозиты или какое-либо имущество.

В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

Сбербанк

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

  • возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
  • невысокая процентная ставка – 15,5%;
  • максимальный срок ипотеки – 10 лет;
  • максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
  • небольшой пакет документов;
  • отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

ВТБ24

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

  • минимальный процент первоначального взноса – 15%;
  • минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет;
  • предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

РоссельхозБанк

Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Преимущества и условия данного банка:

  • небольшой пакет документов;
  • максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
  • сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
  • предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
  • минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются только на коммерческую недвижимость.

Альфа-Банк

Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

  • возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
  • какое гражданство у клиента данному банку неважно;
  • поручителями могут быть 3 человека;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

Необходимые документы

  1. Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
  2. Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
  3. Налоговая декларация. Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.
  4. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).
  5. Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

Порядок оформления

  1. Выбор банка. Необходимо найти подходящий банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, так как ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у каждого банка свои. При выборе банка рекомендуется обращать внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы других клиентов.
  2. Некоторые банки предоставляют своим клиентам несколько продуктов на выбор. Необходимо выбирать, опираясь на величину первоначального взноса, срок ипотеки.
  3. Подача документов. На этом этапе подается заявление и необходимые документы.
  4. Рассмотрение документов. На данном этапе банк проверяет предоставленные документы и принимает решение. Заявителям могут осуществляться звонки службой безопасности банка для уточнения каких-либо деталей. Данный этап может длиться 1 месяц.
  5. Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости. Но, зачастую предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости.
  6. Заключение с продавцом договора купли-продажи. На этом этапе необходимо узнать у продавца реквизиты его расчетного счета, так как расчет будет производиться безналичным путем. Также на данном этапе могут понадобиться следующие документы:
  • выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
  • техпаспорт недвижимости;
  • справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам;
  • уставные документы продавца (если продавец является юридическим лицом).
  1. Подписание договора ипотеки и внесение первоначального взноса в банк.
  2. Регистрация права собственности. После получения продавцом денежных средств, покупатель может приступать к оформлению права собственности.

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки

Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать договор ипотеки. Этого требует законодательство РФ. Для обращения в Росреестр необходимо подготовить следующие документы:

  • договор ипотеки;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • заявление о принятии на учет данного договора, подписанный обеими сторонами;
  • копия закладной, если таковая оформлялась.

Итак, ипотека поможет ИП в решении вопроса, связанного с недвижимостью. Ежемесячная сумма, необходимая для платежа по ипотеке несущественно отличается от ежемесячного платежа за аренду жилья. Поэтому гораздо выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать каждый месяц денежные средства чужому человеку. Это распространяется и на коммерческую недвижимость, приобретенную для ведения и развития бизнеса.

bizneszakon.ru

Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита

У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход. Справку (форма 2-НДФЛ) получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает.

Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация. Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.

ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль.

Платя налог по упрощенной схеме, ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит.

Разновидности упрощенной системы налогообложения:

  1. Налог с дохода предпринимателя. Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.). Есть определенный налог на определенный доход, все остальное – проблемы самого предпринимателя.
  2. Налог с прибыли предпринимателя. Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы (прибыли) и платит налог.

В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант – самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему.

Если выбран налог на вмененный доход, то в этом случае сумма фиксированная с предварительно ожидаемой и рассчитанной прибыли. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае. Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода – банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП.

Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит

Есть факторы, которые облегчат процедуру получения кредита:

  • Положительная кредитная история (например, успешно выплаченный кредит на открытие бизнеса).
  • Стабильный доход ИП.
  • Прозрачная схема доходов и платежеспособность (а также возможность ее доказать).
  • Использование общей, а не упрощенной схемы налогообложения.

Последний пункт весьма важен, т.к это намного привлекательнее для кредиторов, однако, как указано выше, большинство ИП платят по упрощенной. Тут есть выход. Самое главное для любых банков – это стабильность и прозрачность доходов. Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда.

Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила:

  • Прозрачная отчетность о доходах.
  • Обращение в банки с программами по кредитованию малого и среднего бизнеса.
  • Максимально возможное обеспечение кредитору.
  • Стабильная прибыль (не стоит идти за ипотекой сразу, подождите хотя бы год успешного существования бизнеса).

Основные документы для получения ИП ипотеки в банке

Список документов, необходимых для предоставления кредита ИП, несколько отличается от классического:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Свидетельство государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Налоговая декларация (сроком за год) — тем, кто использует упрощенную схему уплаты налогов.
  • Налоговая декларация (сроком за 2 года) — тем, кто использует схему с налогом на вмененный доход.
  • Документы по налоговому периоду (последнему) — тем, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физлиц.
  • Лицензия (возможна копия) на занятие какими-либо видами деятельности.

Документы по самому приобретаемому жилью и документы для непосредственной регистрации ипотечного кредита (при положительном решении банка по этому вопросу) не отличаются от тех, которые предоставляются при классическом кредитовании.

ВАЖНО! Возможно, указанных выше документов будет недостаточно. Список может быть дополнен по индивидуально разными банками. Будьте готовы, что вам придется взять на себя труд собрать иные необходимые бумаги.

Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Ситуация такова, что подавляющее большинство банков предоставляют кредитование по поистине огромным процентным ставкам – вплоть до 30%. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя.

В какие банки стоит обратиться

К сожалению, далеко не в каждом банке ИП позволят улучшить свои жилищные условия. Те, в которых присутствуют соответствующие программы, отличаются жесткими условиями кредитования. Во-первых, указанная выше серьезная процентная ставка, а во-вторых, объем необходимых документов, который почти наверняка будет отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для ИП возможно получить в следующих банках (отличительные особенности):

  1. Сбербанк:
    • Довольно выгодные условия, несильно отличающиеся от ипотеки для физлиц.
    • Сбор внушительного пакета документов.
  2. Для покупки жилья есть программа «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физлица идентичны. Для покупки коммерческой недвижимости – программа «Бизнес – Недвижимость» (срок до 120 месяцев, процентная ставка – от 16,2%).

  3. Уралсиб:
    • Срок кредита – до 120 месяцев, размер — до 95 млн рублей.
    • Процентная ставка — от 14,25%.
    • Необходимость самому заемщику обеспечить не менее 20% от общей стоимости жилья.
  4. МДМ-банк:
    • Срок кредита — до 5 лет.
    • Процентная ставка — от 13,5%.
  5. ВТБ24:
    • Срок кредита – до 10 лет.
    • Необходимость аванса от ИП — 20% от стоимости жилья.
    • Программа «Победа над формальностями». Для предпринимателя удобна тем, что не нужно собирать для банка дополнительные документы. Но есть и существенные минусы: первоначальный взнос (от 40%), процентная ставка — от 14,5%.
  6. Россельхозбанк (Ипотечные кредиты предоставляются только на покупку коммерческой нежилой недвижимости):
    • Отсрочка (до 1 года).
    • Индивидуальный график для погашения.
    • Отсутствие надобности в поиске поручителей.
  7. Подробнее об условиях и требованиях вы всегда можете узнать в филиалах банков. Разумеется, условия могут отличаться от вышеизложенных. К сожалению, стабильность в нашем государстве — понятие довольно условное.

    ВАЖНО! Всегда уточняйте любые мелочи у сотрудников, т.к. банк не все нюансы своих программ кредитования клиенту раскрывает сам.

    Хоть число банков, предоставляющих ИП возможность ипотечного кредитования, увеличивается, не гонитесь за небольшой выгодой в ущерб надежности кредитора. Лучше выберите проверенный банк. Будьте осторожны и внимательны при работе с кредитами.

    assistentus.ru

    Условия кредитования

    Условия кредитованияИпотека для индивидуальных предпринимателей станет доступной, если деятельность ИП отвечает следующим требованиям:

    • наличие постоянного дохода, независимо от сезона;
    • прозрачный заработок, наличие документов, которые могут это подтвердить;
    • наличие ранее погашенных кредитов, без нарушений;
    • предприниматель должен иметь расчетный счет;
    • бизнес должен работать, как минимум года к моменту подачи заявки.

    При одобрении заявки банки намного благожелательнее настроены к предпринимателям, применяющим общую систему налогообложения. Если говорить об УСН, то есть неплохие шансы получить кредит у ИП, уплачивающих налоги с прибыли. В этом случае, в отличие у заемщиков, уплачивающих налоги с доходов, ведется учет доходов и расходов, и банк сможет оценить платежеспособность клиента.

    Порядок получения ипотеки ни чем не отличается от обычного, и состоит из следующих этапов:

    1. Подготовка документов;
    2. Подача заявки;
    3. Внесение первоначального взноса и подписание договора с продавцом;
    4. Заключение кредитного договора, перечисление продавцу остатка суммы;
    5. Регистрация права собственности и оформление залогового имущества;

    Документы, которые необходимо предоставить ИП для получения займа:

    • заполненная анкета;
    • паспорт;
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • лицензия, дающая право на ведение деятельности;
    • налоговые декларации за год, некоторые банки, в зависимости от вида налогообложения могут запросить налоговые декларации за больший период;
    • документы по уплате налогов за физических лиц (при наличии);
    • документы, подтверждающие право собственности на другую недвижимость.

    После одобрения заявки подготавливаются документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека. При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать надежным банкам. Рассмотрим предложения некоторых из них.

    Сбербанк

    СбербанкБанк предлагает предпринимателям, при покупке жилой недвижимости, такие же программы, что и физическим лицам. Однако процентная ставка по ним будет устанавливаться индивидуально и может быть выше обычной, хотя, скорее всего не намного. Сумма кредита также устанавливается для каждого клиента отдельно, в зависимости от его дохода, вида деятельности и длительности ведения бизнеса.

    ИП может взять ипотеку по двум документам, по ней не требуется подтверждать свой доход. Ставки в этом случае будут следующие:

    • От 9,6% при покупке вторичного жилья. Это минимальная ставка, для тех, кто подходит под программу "Молодая семья" и нашел квартиру через сервис ДомКлик;
    • От 8,4% при покупке строящегося жилья. Базовая ставка по этой программе 10,4%. Но при оформлении ипотеки на небольшой срок, застройщики делают скидку на 2% при сроке кредита до 7 лет и 1,5% при получении займа до 12 лет. Обязательным условием для получения скидки является наличие первоначального взноса в размере 50%.

    Есть говорить о коммерческой недвижимости, то у Сбербанка есть две программы:

    1. Экспресс-ипотека. Выдается на срок до 10 лет, ставка от 15,5%. Максимальная сумма кредита зависит от города проживания, и составляет до 10 млн. рублей для городов, указанных на сайте банка, для всех остальных — 5 млн. рублей. Первоначальный взнос — 30%. Однако клиенты, обратившиеся повторно могут рассчитывать на снижение требуемой суммы до 25%. К плюсам программы можно отнести минимальный пакет документов, требуемых для оформления заявки, предоставление финансовой отчетности не требуется. Ипотеку могут взять ИП, чей годовой доход не превышает 60 млн. рублей.
    2. Бизнес-Недвижимость. По этой программе также можно рефинансировать кредиты других банков. Срок кредита — до 120 месяцев, первоначальный взнос составляет 25% (для представителей сельского хозяйства он снижен до 20%). Предоставляется отсрочка по погашению основного долга. Период действия моратория устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок — 1 год. Ставка — 14,28%. Здесь к заемщикам более строгие требования, нужно предоставить финансовые и хозяйственные документы. Также есть ограничения по величине годовой выручке предпринимателя, она не должна превышать 400 млн. рублей.

    ВТБ-24

    ВТБ-24​Условия предоставления кредита для предпринимателя похожи на те, что предлагает Сбербанк. ИП также может подать заявку на оформление стандартной ипотеки для физических лиц. ВТБ-24 не разграничивает рынки жилья, минимальная ставка составляет 9,5%. Если бизнесмен не может представить финансовые документы ему подойдет программа "Победа над формальностями". Для получения заемных средств требуется только два документа. Ставка — 10,7%, если площадь приобретаемой недвижимости больше 65 кв. м., она понижается до 10,5%. Займ можно взять на срок до 20 лет, минимальная сумма — 600 тыс. рублей. Первоначальный взнос не менее 30%.

    В банке есть программа кредитования и для покупки коммерческой недвижимости. Бизнес-ипотека имеет рассрочку до полугода на выплату основного долга. Условия кредита:

    • Максимальная сумма займа — 4 млн. рублей;
    • срок — 120 месяцев;
    • ставка — 10,9%;
    • аванс — 15%.

    Россельхозбанк

    Взять кредит можно только на приобретение коммерческой недвижимости. Предоставляется годовая отсрочка на погашение тела кредита, график платежей составляется индивидуально. Поручители не требуются.

    Взять средства на квартиру можно также по двум документам. В этом случае процентная ставка составит от 9,55%. Заемные средства можно получить, начиная со 100 тыс. рублей, сроком на 25 лет. Аванс — не менее 40% от стоимости квартиры и 50% от стоимости дома.

    Такие условия кредитования ИП предлагают крупнейшие банки страны. Ниже в таблице представлены условия других банков.

    Банк

    Сумма займа, руб.

    Ставка

    Срок, лет

    Аванс

    Дополнительные условия

    Открытие

    До 30 млн.

    12-14%

    До 30

    50%

    У ИП должен быть расчетный счет в банке и поручитель

    Промсвязьбанк

    До 20 млн.

    11,7%

    До 25

    40%

    Поручительство, бизнес должен быть открыт, как минимум 2 года

    Альфа-банк

    От 300 тыс.

    11%

    До 25

    40%

    Нет

    Газпромбанк

    До 60 млн.

    10,5%

    До 30

    Не требуется

    У ИП должен быть расчетный счет в банке, его сотрудник должны получать зарплаты на карты Газпромбанка.

    Как видим, рынок ипотеки имеет много предложений для представителей малого и среднего бизнеса для покупки жилой или коммерческой недвижимости.

    law03.ru

    Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей

    Для того, чтобы получить ипотеку, индивидуальные предприниматели должны подтвердить прозрачную схему оплаты налогов, позволяющую достоверно установить размер дохода.

    Главным документом, подтверждающим наличие дохода, является годовая декларация. Если применяется общий режим налогообложения или упрощенный, проблем у заемщика не возникнет. При использовании единого налога на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системы (ПСН) банку сложно определить прибыль от ведения коммерческой деятельности. Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота.

    Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям:

    1. Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.
    2. Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.
    3. Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.
    4. Гражданство РФ.
    5. Проживание в регионе функционирования банка.
    6. Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.
    7. Годовая выручка клиента не более 400 000 000 рублей.

    Условия ипотечного кредитования для ИП

    Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:

    1. Ссуда предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости. Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса.
    2. Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика. Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП.
    3. Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года.
    4. Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента.
    5. Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.
    6. Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.
    7. Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная. Во втором случае клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока выплаты. Особенность дифференцированных платежей состоит в том, что к концу срока действия ссуды объем выплат уменьшается.

    Документы для получения жилищного займа ИП

    Список документов, используемый при оформлении ипотеки, зависит от выбора программы кредитования.

    Полный пакет. Выдавая ссуду на стандартных условиях, финансовые учреждения требуют подтвердить успешность бизнеса полным портфелем бумаг — копиями финансовых отчетов, выписками с расчетного счета, справками об отсутствии кредитов, свидетельством ОГРНИП и ИНН. Также потребуются копии арендных и лизинговых договоров, лицензия (если актуально).

    Упрощенный пакет. Ряд финансовых компаний упростили требования к владельцам бизнеса, требуя только паспорт, ИНН, декларацию (за год при УСН, за два при ОСН) и свидетельства госрегистрации ИП.

    Ипотека по 2 документам – наиболее простой способ получения ссуды, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

    На приобретаемую недвижимость придется представить:

    • договор с продавцом (купли-продажи, уступки прав требований);
    • оценочный отчет;
    • свидетельство регистрации прав собственности;
    • выписку из ЕГРП;
    • выписку из государственного кадастра недвижимого имущества с планом;
    • техпаспорт приобретаемого жилья;
    • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (для квартиры на вторичном рынке);
    • уставные документы продавца (если применимо).

    Личные документы заемщика/поручителя:

    • заявка по форме банка;
    • паспортные данные;
    • дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): права на вождение авто, военный билет,
    • загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

    Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?

    Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):

    1. По двум документам. Если декларации нулевые или сумма дохода минимальна, заемщику предлагается программа кредитования по паспорту и СНИЛС, без справок, поручителей. Кредитная организация рассчитывает доход, учитывая информацию выписок по счету и первоначальный взнос — минимум 30%.
    2. Ипотека с нулевым взносом. Ипотечные займы без первоначального взноса, как правило, должны быть обеспечены собственным жильем заемщика (при условии, что данное имущество может быть использовано в качестве залога в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Возможно также повышение ставок, применяемое с целью компенсировать банковские риски. Допускается привлечение поручителей. Двойное обеспечение позволит добиться положительного ответа. Сумма выдаваемых денег составит 50-80% от стоимости недвижимости. При неисполнении клиентом обязательств по договору ипотеки, залоговое жилье используется для компенсации потерь расходов банка.
    3. Ипотека по полному пакету документов. При оформлении кредита на покупку собственного жилья индивидуальные предприниматели сталкиваться с трудностями (повышенными процентами, короткими сроками, расширенным пакетом документов), перекрывающими нестабильный доход. Однако, предоставление полного пакета документов, созаемщиков и поручителей позволяет получить привлекательные условия кредитования.

    Предложения банков для ИП при оформлении ипотеки в 2018 году:

    Программа Цель Срок Сумма в рублях, % Ставки Залог Первый взнос
    «Фора-Банк», «Готовое жилье» квартира в многоквартирном доме 3-25 Не ограничена от 11%-11,5%* Приобретаемая недвижимость 15 %
    «Кемсоцинбанк», «Ипотека» Дом, вторичная недвижимость 5 лет 100% стоимости жилья 11—16% Приобретаемая недвижимость 0 %
    «МИнБанк», «Под ключ» Апартаменты, новостройка, вторичная недвижимость 1-30 100 000—10 000 000

    50/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно

    9,55 % — 11,75 % (по двум документам) Ипотечная недвижимость 10%
    «Уссури», «Ипотека» Вторичная недвижимость 20 до 5 000 000

    до 90 % стоимости квартиры

    11,85 — 13,85 % Приобретаемая недвижимость 20
    «ТрансКапиталБанк»,
    «Приобретение недвижимости»
    Апартаменты,
    дом/коттедж с землей,
    новостройка, готовое жилье,
    комната,
    таунхаус
    1-25 от 500 00090 % цены квартиры,

    70 % (по 2-м документам)

    9,7 — 11,95 %** Приобретаемое жилье 10
    «Калуга», «Ипотечный» Дом/коттедж, новостройка, вторичный рынок 10 до 75% стоимости объекта;

    до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога

    10,5 — 16,5 % Покупаемое имущество 25
    «Сбербанк»***, «Покупка вторичной квартиры» Жилая недвижимость 1-30 до 30 000 000 8,6**** Приобретаемая недвижимость  15%

    *базовые ставки для ИП без учета дополнительных опций;
    **базовые ставки без учета дополнительных опций и тарифа “Выбери свою ставку”;
    ***по всем ипотечным программам “Сбербанка” для физических лиц надбавка к процентной ставке для ИП отсутствует;
    ****в рамках акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

    Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

    Чтобы взять ипотеку, ИП должен подать в банк предварительную заявку, собрать портфель документов и подыскать жилье, соответствующее требованиям кредитной организации.

    Этапы оформления

    Поиск финансового учреждения. Главные факторы выбора — стабильность и надежность кредитора, широкая география покрытия и выгодные условия ипотечных продуктов.

    Подача документации. Вместе с документами клиенту потребуется заполнить заявление на получение ипотеки для ИП. В анкете необходимо указать личные данные, описать финансовое положение, источники дохода, наличие первоначального взноса или собственного ликвидного имущества, а также указать предпочтительные параметры кредита.

    Проверка документации. На этапе принятия решения служба безопасности может запрашивать дополнительные документы или сведения, не указанные в анкете. При получении недостоверных данных увеличивается риск отказа. Проверка бумаг длится 2 — 14 дней. В течение указанного срока банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

    Получение итогового решения. В случае одобрения индивидуальному предпринимателю остается найти недвижимость, удовлетворяющую требованиям кредитной организации по ряду параметров: стоимости, территориальному расположению, состоянию (кредитованию не подлежат объекты, находящиеся в аварийном состоянии).

    Определившись с объектом, заемщику потребуется собрать документы и заключить с продавцом договор, запросить счёт для проведения безналичной оплаты приобретаемого жилья. Затем подписать ипотечный договор, внести аванс (если это предусмотрено условиями займа), и оформить страховку. Кредитор перечисляет деньги продавцу.

    При обращении для регистрации ипотеки в случае оформления кредита под залог имеющейся недвижимости будьте готовы предъявить:

    1. Договор залога, подготовленный с соблюдением статьи 9 ФЗ № 102, а также кредитный договор.
    2. Заявление о государственной регистрации ипотеки.
    3. Оригинал закладной (если оформляется).
    4. Чек об оплате госпошлины.

    Если проходит сделка купли-продажи объекта с оформлением его же в залог, то ипотека регистрируется вместе с переходом права собственности. То есть в Росреестр подаются также документы по приобретению жилья: договор с продавцом, акт приема-передачи и т.д.

    Стандартные сроки проведения регистрации: 5-12 рабочих дней с момента подачи заявления.

    Какие банки дают ипотеку ип

    Особенности ипотеки для ИП на патенте

    Список индивидуальных предпринимателей, работающих на патенте, включает репетиторов, частных фотографов, ветеринаров и прочие виды деятельности. При упрощенной системе налогообложения банки предусматривают наличие расчетного счета, отображающего обороты бизнеса, платежеспособность клиента. Часто деятельность на патенте рассматривают в качестве дополнительного дохода или применяют корректировочные коэффициенты.

    Обязательный перечень документов для ИП на патенте:

    • свидетельство о государственной регистрации ИП (для предпринимателей, зарегистрированных до 2017 года);
    • подтверждение выплаты взносов во внебюджетные фонды;
    • выписки по расчетным счетам за последний год.
    • бумаги, свидетельствующие о получении дополнительного дохода и уплате НДФЛ;
    • договора с контрагентами (3-5 сделок);
    • договора аренды офиса, склада, производственных помещений.
    • лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных, начиная с 2017 года);
    • документы по кредитной истории и текущих обязательствах (кредитные договора, справки о состоянии займов, письма от кредиторов);
    • подробное описание деятельности клиента в произвольной форме;
    • тетрадь по учету деятельности (доходы и расходы).

    Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД

    Для того чтобы получить ипотеку ИП «на вмененке», следует обратиться в банк, обслуживающий расчетный счет клиента для объективной оценки оборотов бизнеса. Также предпочтительно использование контрольно-кассового оборудования. Фискальные накопители дадут достоверные сведения о деятельности заявителя. Можно показать кассовую книгу или подтвердить оплату налогов и взносов в социальные службы, предоставить договора с покупателями, поставщиками.

    При возникновении вопросов воспользуйтесь правом бесплатной консультации в банке. Эксперт в области ипотечного кредитования конкретного банка поможет рассмотреть основные нюансы оформления ипотечного займа. Индивидуальные предприниматели при оформлении жилищной ипотеки обслуживаются, как физические лица.

    creditkin.guru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector