Кредит для ип сбербанк

Кредит для ип сбербанк

Сбербанк России входит в число финансовых учреждений, которые считаются лояльными в вопросах кредитования ИП. Предпринимателям он предлагает линейку продуктов, ориентированных как на физических лиц, привлекающих заёмные средства на личные нужды, так и на субъекты коммерческой деятельности, которым требуются деньги на развитие бизнеса. Своим клиентам, на счета которых регулярно поступают зарплаты и пенсии, банк сам предлагает кредитные карты и потребительские кредиты на предварительно одобренные суммы и со льготной процентной ставкой. Но шанс на положительное рассмотрение кредитной заявки есть и у предпринимателей, не имеющих в нём счетов.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться сразу двумя разновидностями кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком. К ним относятся:

  • ориентированными на обычных клиентов — физических лиц, включая предпринимателей;
  • предназначенными исключительно для специфических нужд бизнеса.

Кредиты для личных нужд ИП

Скриншот сайта Сбербанка с перечнем кредитных продуктов для физических лиц
Ссылки на описания кредитных продуктов для физических лиц на сайте Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам, включая предпринимателей, такие кредитные продукты:


  • потребительский «Кредит на любые цели»;
  • рефинансирование ранее взятых кредитов, включая ипотечные;
  • кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • кредитные карты;
  • различные ипотечные программы.

Потребительское кредитование физических лиц в Сбербанке

«Кредит на любые цели» Сбербанк предоставляет под поручительство и без него на таких условиях:

  • заёмщику должно быть от 21 года, а на момент возврата кредита — не больше 75 лет, если есть поручитель, нижняя возрастная планка уменьшается до 18 лет;
  • если в роли заёмщика выступает ИП, стаж его деятельности в этом качестве должен насчитывать от полугода, при совмещении предпринимательской деятельности с работой по найму и перечислении зарплаты на карту Сбербанка, требование к стажу на таком месте работы снижается до трёх месяцев;

  • максимальная сумма кредита — 5 млн рублей;
  • кредит предоставляется на срок до пяти лет;
  • процентная ставка составляет от 13,9 до 19,9% годовых, для зарплатных клиентов и получателей пенсии — от 12,9%, по кредитам от 250 тыс. рублей, взятым до 30 апреля 2018 включительно, действует акция — от 12,5% и от 11,5% для получателей зарплат и пенсий на карту Сбербанка.
Скриншот кредитного калькулятора по потребительскому кредиту на сайте Сбербанка
Кредитный калькулятор для продукта «Кредит на любые цели» на сайте Сбербанка

Рефинансирование кредитов в других банках для физических лиц


В рамках программы рефинансирования Сбербанк предлагает своим клиентам перекредитоваться по ранее взятым в других финансовых учреждениях займам на более выгодных условиях. На эти цели он предлагает кредиты до 3 млн рублей сроком до пяти лет по фиксированной ставке 13,5%.

Смысл рефинансирования кредита состоит в том, что за счёт полученного займа один или несколько ранее взятых в другом банке под более высокий процент кредитов погашаются досрочно, а задолженность возвращается уже Сбербанку, но на условиях меньшей суммы ежемесячного платежа и с меньшей переплатой.

Кредит для ип сбербанк
Разъяснение механизма работы программы рефинансирования кредитов на сайте Сбербанка

С помощью предлагаемой банком программы можно рефинансировать такие кредитные продукты сторонних банков:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • разрешённый овердрафт по дебетовым картам.

Если клиент рефинансирует хотя бы один кредит стороннего банка, одновременно он вправе включить в программу автокредит и потребительский кредит, взятые ранее на менее выгодных условиях в самом Сбербанке.

Есть и дополнительные ограничения относительно включаемых в программу кредитов:


  • отсутствие просрочек за последний год;
  • срок действия от 180 дней с даты заключения кредитного договора;
  • не менее 90 дней до окончания кредитного договора;
  • отсутствие реструктуризации.

Реструктуризацией кредита называется изменение условий кредитного договора на более посильные для заёмщика. Чаще всего это означает снижение ежемесячного платежа при одновременном увеличении срока выплат по кредиту или пересчёт суммы задолженности из одной валюты в другую — как правило, из иностранной в рубли. Потребность в реструктуризации возникает, когда сумма ежемесячного платежа становится для заёмщика непосильной после уменьшения его доходов из-за потери работы или дополнительного источника дохода, проблем со здоровьем, полной или частичной утраты трудоспособности и т. п.

Кредитные карты

Кредитная карта Сбербанка представляет собой банковскую карту, позволяющую клиенту пользоваться деньгами банка в рамках закреплённого за ней кредитного лимита, который определяется индивидуально на основе данных о платёжеспособности заёмщика. Индивидуально Сбербанк определяет и процентную ставку для каждого клиента.


Впрочем, при грамотном использовании карты проценты можно и не платить. Для этого не нужно снимать наличные, а сумму каждой оплаты картой возмещать в течение льготного беспроцентного периода, который для карт Сбербанка составляет 50 дней.

В зависимости от платёжеспособности клиента банк может предложить ему карты международных систем Visa и MasterCard от стандартных до карт премиум-класса Gold и Platinum с более щедрым кредитным лимитом и льготами. Есть возможность оформить и кредитную карту программы «Аэрофлот Бонус». За потраченные по ней деньги начисляются бонусные мили — одна за 60 рублей по классической карте и полторы — по карте Gold, которые впоследствии по мере накопления достаточного количества можно обменять на авиабилеты.

Карта Visa Aeroflot Сбербанка
Так выглядит классическая карта Visa Aeroflot Сбербанка

Если клиент, не удержавшись от соблазна, израсходовал весь кредитный лимит или его львиную долю, от него требуется каждый месяц вносит минимальный платёж. Основная часть этого платежа после вычета комиссий и процентов за обслуживание становится снова доступной. И возникает соблазн снова её потратить.

Немецкий финансовый консультант Бодо Шефер рекомендует тем, у кого есть долги, «выбросить кредитные карточки». Сам он поясняет, что с наличными человек расстаётся не так легко, как с неосязаемым лимитом кредитки. Но можно понимать это утверждение и иначе — просто не тратить деньги с кредитки до тех пор, пока задолженность по ней не окажется полностью погашенной.

Американский гуру финансовой грамотности Роберт Кийосаки советует иметь не больше двух кредиток, никогда не снимать с них наличных, а расходовать лишь суммы, которые в состоянии безболезненно погасить с ближайшего поступления.

Мой друг, много лет живущий в США, в очередной приезд на родину опоздал на обратный самолёт. Все взятые с собой деньги он прогулял. Но благодаря кредитной карте, которую держал на всякий случай, не тратя кредитный лимит, смог купить новый билет и вернуться домой.
м же я оценил в действии совет Бодо Шефера, ещё не зная о нём. Много лет назад я исчерпал кредитный лимит по своей первой кредитной карте, а то, что оставалось на ней после внесения минимального платежа, тратил. Так продолжалось, пока срок её действия не истёк. После этого банк прислал мне новую карту, которую требовалось активировать перед началом использования. Понимая, что после активации начну снова тратить остающиеся на ней деньги, я карту уничтожил, а минимальные платежи на привязанный к ней счёт делал безналичным путём со своей зарплатной карточки в том же банке. И так, пока не рассчитался полностью, после чего перевыпускать кредитку не стал.

Кредит владельцам личного подсобного хозяйства

Если у потенциального заёмщика есть официально оформленное личное подсобное хозяйство, он может взять в Сбербанке кредит в сумме от 30 тысяч до 1,5 млн рублей на срок от трёх месяцев до пяти лет под 17% годовых.

Обязательным условием будет наличие ЛПХ, подтверждённое выпиской из похозяйственной книги. Похозяйственные книги ведут сельские администрации по месту нахождения таких хозяйств.

При этом допускается наличие у заёмщика статуса ИП.

Ипотека для физических лиц от Сбербанка

Сбербанк в 2018 году предлагает своим клиентам такие ипотечные программы:


  • на приобретение готового жилья;
  • на приобретение строящегося жилья;
  • на приобретение загородных домов;
  • на индивидуальное строительство;
  • на приобретение загородного дома;
  • ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми;
  • ипотека с материнским капиталом;
  • нецелевые займы под залог имеющегося жилья;
  • рефинансирование ипотеки в других банках.

Городскую квартиру на вторичном рынке, то есть готовое жильё, можно приобрести на таких условиях:

  • ставка от 8,6% годовых (льготная по акции для молодых семей, по ипотечной программе с господдержкой для семей с детьми ставки начинаются от 6%);
  • первый взнос от 15% стоимости жилья;
  • срок — от одного года до тридцати лет;
  • от 300 тысяч рублей до 85% стоимости приобретаемого жилья.
Скрин ипотечного калькулятора на сайте Сбербанка
Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка

Необходимые документы для получения ИП кредита на личные нужды в Сбербанке

Минимальный набор документов для ИП при подаче заявки на кредитные продукты Сбербанка для физических лиц включает:

  • паспорт ИП;
  • свидетельство о регистрации по месту жительства или пребывания, если применимо;
  • выписку из ЕГРИП;
  • налоговую декларацию за последний отчётный период и документы, подтверждающие её принятие ИФНС.

В зависимости от запрашиваемого кредитного продукта требуются дополнительные документы: выписка из похозяйственной книги, если берётся кредит для владельца ЛПХ, документы на кредитуемое или передаваемое в залог жильё при заявке на ипотеку, на выбор загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федерального органа власти для ипотеки, паспорт поручителя и подтверждения его занятости и доходов и пр.

Кредиты для бизнеса

Субъектам малого бизнеса Сбербанк в 2018 году предлагает такие кредитные продукты:

  • нецелевые кредиты с залогом и без;
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение недвижимости, транспорта и оборудования;
  • рефинансирование кредитов;
  • лизинг;
  • банковские гарантии;
  • кредиты участникам тендеров и госконтрактов;
  • услуги факторинга.
Скрин перечня кредитных продуктов для бизнеса на сайте Сбербанка
Перечень кредитных продуктов для малого бизнеса на сайте Сбербанка

Нецелевые кредиты Сбербанка малому бизнесу (таблица)

Кредиты Сбербанка на пополнение оборотного капитала малого бизнеса (таблица)

Кредиты Сбербанка малому бизнесу на приобретение недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Рефинансирование кредитов для бизнеса

Рефинансировать ранее взятые кредиты на бизнес в других банках предприниматели могут с помощью таких продуктов Сбербанка:

  • «Бизнес-Оборот»;
  • «Бизнес-Инвест»;
  • «Бизнес-недвижимость»;
  • «Доверие».

Лизинг для ИП в Сбербанке

Программами лизинга от Сбербанка предприниматели могут воспользоваться для приобретения:

  • легковых автомобилей;
  • коммерческого транспорта;
  • грузовиков;
  • спецтехники.

По программе лизинга легковых автомобилей ИП может приобрести машину стоимостью до 24 млн рублей, уплатив от 10% его полной стоимости. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев.

Автокран ставит на большегрузный автомобиль жилой контейнер
С помощью Сбербанка спецтехнику можно приобрести в кредит или по программе лизинга

Лизинг отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока действия договора приобретаемый актив остаётся в собственности лизингодателя, а лизингополучатель оплачивает ему стоимость аренды актива. Однако эти платежи засчитываются и как выкупные за актив, и по окончании договора он переходит в собственность арендатора. В России распространено предоставление в лизинг транспортных средств ИП и организациям, однако в мире практикуется лизинг и других активов, включая недвижимость, в том числе и для физических лиц.

Банковские гарантии для малого бизнеса от Сбербанка

Банковской гарантией называется кредитный продукт, по условиям которого банк берёт на себя обязательства произвести платежи за клиента, в ситуации, когда у того не окажется собственных средств на это.

Малому бизнесу, включая ИП, Сбербанк в 2018 году предлагает две разновидности такого продукта:

  • «Банковская гарантия за один день»;
  • «Банковская гарантия».

Основные характеристики банковских гарантий для малого бизнеса (таблица)

Кредитные продукты Сбербанка для участников тендеров и госконтрактов

ИП, участвующим в конкурсах по отбору исполнителей госзаказов, и победителям таких конкурсов Сбербанк предлагает продукты «Бизнес-гарантия» и «Бизнес-контракт».

По условиям продукта «Бизнес-контракт» ИП может привлечь до 600 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 11,8% годовых.

Требования к заёмщикам предъявляются те же, что и по продукту «Бизнес-гарантия», только минимальный срок ведения деятельности равен трём месяцам для ИП, занимающихся торговлей, и году для всех остальных сфер деятельности.

Факторинг для малого бизнеса

Факторингом называется финансовая услуга, в результате которой участником сделок между двумя субъектами коммерческой деятельности становится третья сторона — факторинговая компания, или фактор. Смысл её состоит в том, что поставщик получает деньги за отгруженный товар или оказанные услуги от факторинговой компании, а покупатель затем рассчитывается уже с ней и должен ей, а не поставщику.

Малому бизнесу эта схема помогает избежать кассовых разрывов на более выгодных условиях, чем привлечение овердрафта, так как комиссия за услуги фактора ниже, чем процент по банковскому кредитованию.

Сбербанк в 2018 году оказывает эту финансовую услугу в двух вариантах:

  • экспресс;
  • стандарт.

Факторинговые продукты для малого бизнеса от Сбербанка (таблица)

Как взять кредит для ИП в Сбербанке: порядок действий

Получение предпринимателем кредита в Сбербанке предполагает такую последовательность действий:

  1. Выбрать интересующий кредитный продукт.
  2. Внимательно изучить его описание: требования к заёмщику, пакет необходимых документов, условия кредитования и т. п.
  3. Если остались вопросы, позвонить в кол-центр банка или посетить ближайшее отделение и проконсультироваться. Если кредит берётся на нужды бизнеса, подойдёт не всякое отделение, а то, где кредитуют ИП и юрлиц. Специалисты, работающее в отделении, где такая услуга не оказывается, не помогут, так как некомпетентны.
  4. Подготовить пакет документов в соответствии с описанием интересующего продукта и рекомендациями специалистов банка. Для заявки на кредит для личных нужд от клиента банка они могут и не понадобиться: по отдельным кредитным продуктам заявка подаётся через систему Сбербанк Онлайн, а решение по ней принимается на основе уже имеющейся о клиенте информации. Если же кредит берётся для нужд бизнеса, потребуется принести в банк документы, подтверждающие статус ИП и его официальные доходы:
  5. Подать заявку наиболее удобным способом из доступных. Для кредитов на личные нужды это заполнение формы на сайте банка и визит в отделение. Если кредит берётся для нужд бизнеса, потребуется найти ближайшее отделение, занимающееся кредитованием бизнес-клиентов, и посетить его.
  6. Дождаться решения по заявке. Работники банка позвонят, чтобы проинформировать клиента, или пришлют смс.
  7. В случае одобрения при необходимости снова посетить отделение банка для завершения всех формальностей. Нужно ли снова посещать банк или действовать в ином порядке, скажут сами его сотрудники, сообщая о решении по заявке.

В зависимости от запрашиваемого кредита номинальные сроки на рассмотрение заявки в Сбербанке составляют от двух часов до восьми дней. Но гарантии, что банк в них уложится, нет. Сами его сотрудники поясняют, что вправе продлить срок рассмотрения любой заявки, если сочтут нужным.

Анонимный пользователь сайта Banki.ru из Воронежской области пишет, что подал заявку на потребительский кредит Сбербанка 1 ноября 2017 года. Решения по ней он до конца 2017 так и не дождался. А представитель службы заботы о клиентах Сбербанка Мария Александрова 2 января 2018 ответила ему, что сожалеет о столь длительном ожидании клиента, но такие уж в банке правила: срок рассмотрения заявки он вправе увеличить.

Скриншот ответа Сбербанка клиенту о сроках рассмотрения заявки на кредит
Ответ представителя Сбербанка пользователю сайта Banki.ru на жалобу о затягивании рассмотрения заявки на кредит

Рассмотрение кредитной заявки

Сотрудник банка, с которым общается ИП при подаче заявки на кредит, выступает лишь посредником. В его функции входит только сбор информации и документов и их передача коллегам из специального подразделения. А в их обязанности входит проверка и оценка предоставленных им сведений, а на основе результата — решение одобрить или отказать.

При рассмотрении кредитной заявки они учитывают такие факторы:

  1. Клиентская история потенциального заёмщика в банке.
  2. Его кредитная история в Сбербанке, если она у него есть. Лучше всего, когда она есть и положительная, если нет — не так хорошо, но тоже неплохо: всем надо когда-то начинать, и работники банка это понимают. А вот с багажом в виде проблемных кредитов Сбербанка в прошлом шансы на одобрение минимальны.
  3. Общая кредитная история. При рассмотрении заявки на предварительно одобренный кредитный продукт от клиента с регулярными поступлениями на счёт или карту в банке она может и не браться во внимание: в этих случаях платёжеспособность и надёжность заёмщика оцениваются по особой методике. Но в остальных случаях имеет решающее значение. И чем больше в ней проблем, «белых пятен» и прочих нежелательных элементов, тем меньше шансов на одобрение.
  4. Финансовое положение заёмщика: размер и регулярность его доходов, их легальность. Предпочтительны поступления из официальных источников, подтверждаемые справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией. «Серый» или полностью неофициальный доход рассматривается как дополнительный фактор риска.
  5. Полнота и достоверность сведений, которые заёмщик предоставил о себе. Тут навредит любая ложь или забывчивость даже в мелочах при заполнении анкеты или ответах на вопросы работника отделения, через которого подавалась заявка. В частности, сокрытие информации об имеющихся кредитах в других банках и платежах по ним, которую обязательно проверят по кредитной истории — «минус в карму», чреватый отказом.

Берутся во внимание и такие моменты, как, например, проживание не по месту регистрации, работа не в том регионе, где зарегистрирован, обращение не в ближайшее к дому или своему офису отделение, хотя формально это и разрешено, семейное положение клиента, наличие у него иждивенцев. Но при прочих факторах риска эти обстоятельства оцениваются как дополнительный момент, чреватый проблемами. Впрочем, сами по себе они критического значения не имеют.

По личному опыту взаимодействия со Сбербанком могу сказать, что легко он выдаёт своим клиентам с регулярными поступлениями на счета кредитные карты. После получения смс о наличии специального предложения такую карту мне выдали сразу при обращении в отделение банка. Затем в среднем раз в год приходили смс от банка с предложением увеличить кредитный лимит по ней и инструкциями, что делать, если мне это не нужно. А вот в отношении прочих кредитных продуктов он более строг. Несколько знакомых, подавших заявку на потребительский кредит с предварительно одобренным лимитом после настойчивых предложений Сбербанка в форме смс и даже телефонных звонков с приглашением посетить отделение и подать заявку, получили отказ, несмотря на положительную кредитную историю.

По каким причинам Сбербанк может отказать ИП в выдаче кредита

Сбербанк, как и другие кредитные учреждения, не объясняет причин отказа в выдаче займов и по закону имеет на это право. Но можно привести основные факторы, которые ложатся в основу таких решений:

  1. Клиент запрашивает слишком большую сумму на недостаточно большой срок.
  2. Подтверждённый доход потенциального заёмщика расценивается как недостаточный. Приемлемой для банка считается ситуация, когда на ежемесячные платежи по кредитам уходит не больше 30–50% его регулярных поступлений.
  3. Закредитованность клиента. При определении доли платежей по кредитам в доходе клиента банк принимает во внимание не только заём, который тот запрашивает, но и все его затраты на уже имеющиеся кредиты.
  4. Отсутствие подтверждений дохода.
  5. Предоставление недостоверной информации о своих доходах и их источниках, кредитах, обязательных расходах и т. п.
  6. Большая совокупность факторов риска, включая не имеющие критического значения по отдельности.

Если клиент имеет шансы на одобрение кредита, но не на тех условиях, на которые подана заявка, банк обычно выдвигает встречное предложение: с меньшей суммой, большим сроком, с другим предметом залога и т. п.

Такие кредитные продукты предлагает Сбербанк индивидуальным предпринимателям в 2018 году. Однако прежде чем подавать заявку на любой из них, стоит тщательно оценить свои возможности и подумать, нет ли возможности избежать привлечения заёмных средств.

biznes.guru

ПАО «Сбербанк России» зарекомендовал себя стабильным и надежным учреждением, предлагающим приемлемые условия кредитования для физических и юридических лиц.

Именно поэтому многие россияне все чаще останавливают поиски банка именно на этом кредиторе. Рассмотрим ниже, как получить займ ИП в Сбербанке и что для этого нужно.

Кредитные линии

За стимулирование малого бизнеса сегодня отвечают не только государственные чиновники, но и банки. А самый крупный кредитор страны справляется с этим лучше всех.

Учреждение готово предложить 6 привлекательных программ кредитования:

  1. лизинг;
  2. предоставление денег на пополнение оборотных средств;
  3. займы без залога;
  4. банковские гарантии;
  5. наличные для перекредитования долга;
  6. ссуды на покупку авто или недвижимости.

Такие предложения решают большинство бизнес-проблем, с которыми, так или иначе, сталкиваются частные предприниматели. При этом Сбербанк готов урегулировать вопросы даже без наличия свободных денежных средств у человека.

Кредиты без залогов

По этой программе подходит заем «Доверие». Есть суть в том, что человеку выдаются ссуды без обеспечения и требований об отчете за каждую потраченную копейку на следующих условиях:

  • срок – до 3 лет;
  • ставка – от 16,5% (низкий процент подходит для ИП, если заем будет обеспечен гарантией, например, АО «МСП Банка»);
  • сумма – до 3 000 000.

Для того чтобы взять кредит, юр.лицу следует предоставить паспорт, а также пакет документов, подтверждающий официальное ведение хозяйственной деятельности. Ответ дают в течение 3 рабочих дней, а после наличные поступают на счет.

Деньги на пополнение оборотных средств

Наличные могут пойти на развитие предпринимательства или оплату текущих затрат. Кредитор в этом случае предлагает несколько вариантов:

  • Программа «Бизнес-оборот» даст возможность обеспечить человека необходимым товаром, сырьем, участием в тендерах или просто позволит погасить долг перед иным банком. Рубли дают на срок до 4 лет по ставке от 14,55% годовых. Сумма будет от 150 000 и выше.
  • Предложение по схеме «Бизнес-Овердрафт» помогает решить вопросы с инвестированием денег в расходные операции. Тут возможности по суммам больше – до 17 млн. рублей, но срок идет до года. Ставка будет от 12,73%.
  • Последний вариант кредитования – «Экспресс-овердрафт». Лимит – до 2 млн. рублей на срок до года. Ставка для всех заёмщиков одна – 15,5% годовых. Большой плюс от этой сделки – получение ответа онлайн и быстрое рассмотрение финансов предпринимателя. Залог не потребуется. Максимум банкиры готовы выдать 50% от среднего оборота денег по расчетному счету.

Покупка машины или недвижимости

Если понадобилось коммерческое авто или недвижимость, то для ИП в России варианты следующие:

  • Услуга «Бизнес-Авто», которая дает шанс приобрести транспортное средств для бизнес-целей. Срок– 8 лет, а сумма стартует от 150 тыс. рублей. Ставка будет на уровне 14,45% в год.
  • Программа «Бизнес-Недвижимость» направлена на покупку коммерческой недвижимости. Рубли дают на 10 лет, а ставка при этом будет на уровне от 14,28% в год. Минимальный лимит – 150 000.

Наряду с этим, кредитор готов предложить лизинг для приобретения авто: от легковых машин до спецтехники. Также пользуется популярность рефинансирование займов, позволяющее соединить несколько кредитов в одном учреждении.

Программы в этом случае пока три — «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Рента».

Все они различаются условиями и целями перекредитования. Важно помнить, что банкиры помогают дополнительно добрать нужную сумму, если текущих средств не хватает, что позволяет получить деньги ИП в Сбербанке России на более выгодных условиях.

kreditorpro.ru

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

  • с обеспечением (залог, поручительство);
  • без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Кредит «Бизнес-Доверие»

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

  1. Срок не более 3 лет.
  2. Ставка – не менее 12%.
  3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
  4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

  • недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
  • вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
  • производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Кредит «Доверие»

Кредит «Доверие»

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

  1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
  2. Процент начисления – 16,5% годовых.
  3. Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
  4. Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Экспресс под залог»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

«Бизнес-Инвест»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

Кредит для ип сбербанк

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

  1. Погашение – в пределах 10 лет.
  2. Начисляемый процент – не менее 11%.
  3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

«Бизнес-Актив»

«Бизнес-Актив»

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

  1. Срок – не более 7 лет.
  2. Минимальный процент – 11%.
  3. Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Контракт»

«Бизнес-Контракт»

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

  1. Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
  2. Ставка – не менее 11%.
  3. Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

«Бизнес-Недвижимость»

«Бизнес-Недвижимость»

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

  1. Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
  2. Процент – не менее 11%.
  3. Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Условия оформления кредита

Условия оформления кредита

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

  1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
  2. Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
  3. Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
  4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Процедура оформления

Процедура оформления

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

  1. Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
  2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
  3. В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
  4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
  5. Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Перечень документов

Перечень документов

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

  1. Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
  2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
  3. Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
  4. Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

kredit-blog.ru

Любой предприниматель, хоть раз сталкивавшийся с оформлением кредита, подтвердит, что задача эта не совсем проста. Вы вроде бы являетесь и физическим лицом, но одновременно и своим же «работодателем&. При этом ИП приравнивается и к юридическим лицам, но не все банки с радостью встречают таких клиентов… В данной статье мы рассмотрим, как подходит к решению этого вопроса крупнейший банк страны.

Часто кредитные организации весьма неохотно сотрудничают с такой категорией клиентов как индивидуальные предприниматели и больше предпочитают иметь дело, например, с владельцами ООО. Причин тому несколько: сложности в анализе отчетности у ИП, меньшие размеры займов (а значит и меньший доход от сделки в виде процентов), зачастую отсутствие активов, которые могли бы быть переданы в залог по кредиту. Именно в силу указанных обстоятельств некоторые банки предпочитают попросту не связываться с такими «проблемными& клиентами как ИП или устанавливают им более высокий процент по ссуде по сравнению с теми же ООО.

Справедливости ради, стоит отметить, что Сбербанк весьма лояльно относится к индивидуальным предпринимателям как к заемщикам. Не прослеживается какой-либо дискриминации — почти все программы банка для юридических лиц имеют равные для обеих категорий заемщиков условия. При этом оформить договор предприниматель может и в качестве физического лица. Все зависит от целей займа и его величины.

Когда деньги нужны «для себя&

Сбербанк предлагает 2 вида потребительских кредитов для ИП — с обеспечением и без. Предприниматель может обратиться за данным займом, если ему необходимы средства на цели личного характера.

Необеспеченный займ (без залога и поручителей) обходится дороже, а его максимальная сумма — ниже по сравнению с обеспеченным. Однако вся прелесть займов без обеспечения — более простое и быстрое оформление. И именно на этом месте мы делаем первую оговорку: необеспеченный кредит вам, конечно, могут выдать, но шансов будет больше при наличии обеспечения. Данная оговорка актуальна абсолютно для всех заемщиков – физических лиц, но для предпринимателей в первую очередь.

Что касается условий потребительских программ, то здесь сразу делаем вторую оговорку: не стоит заострять внимание на анонсируемых низких ставках Сбербанка по данным кредитам, поскольку эта цифра актуальна лишь для «зарплатных» клиентов. К предпринимателю это не относится, так как заключить сам с собой трудовой договор и выплачивать самому себе заработную плату он не сможет. Личный банковский счет здесь тоже не играет никакой роли.

Таким образом, за необеспеченный кредит вам придется платить Сбербанку от 13,9% годовых, за обеспеченный — от 12,9%. Максимальные суммы займов составляют 1,5 миллиона и до 10 миллионов рублей соответственно. Срок договора в первом случае не может превышать 5 лет, а если вы обеспечили свой кредит то можете оформить займ на срок до 10 лет. В качестве обеспечения предусматривается поручительство третьих лиц — граждан РФ или залог недвижимости.

Возможна ли ипотека для ИП в Сбербанке? Еще несколько лет назад ответ на этот вопрос был бы скорее отрицательным, но ситуация меняется. В вопросе жилищного кредитования каждый предприниматель должен отчетливо понимать, что данная ссуда долгосрочна (в прямом смысле от слова «ДОЛГО&), а соответственно и бизнес должен быть стабильным, прибыльным и способным успешно функционировать на протяжении всего срока договора. Если вы можете убедить в этом банк, а также предоставить надежных поручителей, можно смело отправляться за деньгами, в том числе и в Сбербанк.

Каких-то особых программ ипотеки для физических лиц – предпринимателей в банке не предусмотрено, вас будут рассматривать как обычного частного заемщика, но с не совсем стандартным местом работы. Однако, если она необходима не для личных, а для коммерческих целей, то у «самого надежного банка России» как раз такие программы имеются.

Когда деньги нужны для бизнеса

Индивидуальных предпринимателей относят к представителям малого бизнеса, который с каждым годом все больше поддерживается правительством, а соответственно и кредитными организациями. Сбербанк предлагает весьма обширный список программ для малого бизнеса. Посмотрим, какие из них подходят нам.

Сразу же обращают на себя внимание кредиты «Доверие&, предусматривающие быстрое оформление на любые цели, без залога. Оформление займа возможно в двух вариантах «Доверие& — Стандартный тариф (от 17%, до 3 лет) и «Бизнес-Доверие& (от 14,5%, до 4 лет). Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Программа «Бизнес-Доверие& предусматривает также личное поручительство собственника бизнеса.

Если цель, с которой ИП обращается за ссудой, определена, лучше оформить кредит по одной из целевых программ Сбербанка. Как правило, в этом случае требуется внушительная сумма средств, и данные программы окажутся более выгодными, так как процентная ставка по ним устанавливается ниже, чем по нецелевым займам.

Сбербанк предлагает следующие кредиты:

— для пополнения оборотных средств (Бизнес-Оборот, Бизнес-Овердрафт, Госзаказ);

— для приобретения движимого и недвижимого имущества (Бизнес-Авто, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Инвест, Экспресс-Ипотека)

Условия по указанным программам различны. Различны и требования. Одни из главных — срок ведения предпринимательской деятельности и размер годовой прибыли, они устанавливаются в зависимости от вида бизнеса и выбранной программы. Все эти данные лучше уточнять непосредственно в банке, где помогут подобрать оптимальный вариант кредитования с учетом особенностей бизнеса.

Сравним с конкурентами

У ВТБ 24 для физических лиц есть несколько программ, как потребительского (на сегодняшний день это предложения «Быстрый&, «Крупный&, «Удобный&), так и целевого (ипотека, автокредит) кредитования. Однако рассматривая требования к заемщикам и документам, оговорки про ИП не наблюдается. Безусловно, оформление потребительского займа возможно, но для выяснения деталей нужно обратиться к специалисту банка.

Что касается ИП как субъекта малого бизнеса, то здесь ВТБ 24 щедро предлагает на выбор несколько программ: экспресс-кредиты «Коммерсант&, базовые программы (Овердрафт, Оборотный или Инвестиционный), а также специальные продукты (Целевой, займ на залоговое имущество и Бизнес-Ипотека).

Альфа-Банк весьма охотно сотрудничает с предпринимателями, но, увы, не в плане кредитования. Займы подобного рода здесь представлены очень скудно — банк готов предложить лишь оформление овердрафта к расчетному счету. При этом предприниматель должен обязательно предоставить поручительство супруга/и. Предусмотрены сниженные ставки по овердрафту для новых клиентов и в рамках специальных предложений.

В начале статьи мы говорили о том, что предпрниматель часто воспринимается банками как проблемный клиент, но если присмотреться — возможностей получить займ у него намного больше, ведь ему доступны программы и как для физических, так и для юридических лиц. Учитывая широкий спектр кредитных предложений Сбербанка России, ИП сможет оформить договор на оптимальных условиях.

wallps.ru

Кредитные программы

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

  1. Кредит Доверие
  2. Бизнес-проект
  3. Бизнес-доверие
  4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредитные программы

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

  • Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
  • Тариф: 18,5% годовых
  • Кредитование производится в национальной валюте
  • Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
  • Комиссия не взымается
  • Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

  • Анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Учредительные и регистрационные документы ИП
  • Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
  • Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Бизнес-проект

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

  • Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
  • Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
  • Тариф: от 11,8% годовых
  • Отсрочка: до 1 года
  • Обязательно поручительство
  • Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
  • Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Бизнес-проект

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

  • Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
  • Тариф: от 14,52% годовых
  • Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
  • Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
  • Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
  • Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
  • Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
  • Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Бизнес-доверие

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

  • Возраст: 23 – 60 лет
  • Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

  • Возрастная категория: от 23 до 60 лет
  • Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
  • Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

  • Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
  • Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
  • Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

  • Фирма является резидентом РФ
  • Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
  • Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
  • Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

  • Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

  • Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

www.vseprocredit.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector