Россельхозбанк ипотека для ип

Россельхозбанк ипотека для ип

Понятие ипотеки

Сегодня рынок недвижимости активно развивается и новые дома, в буквальном смысле слова, появляются как «грибы после дождя». Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели?

На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы – это ипотечный кредит.

Ипотека ИП – это финансовый продукт, целевое назначение которого приобретение недвижимости. Однако подобный продукт отличается от других. В первую очередь, стоит понимать, что финансовые компании предоставляют средства исключительно под залог приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита:

  1. Пожалуй, самое главное преимущество заключается в том, что каждый желающий решает жилищный вопрос и становится собственником своей квартиры или недвижимой площади, предназначенной для развития вашего бизнеса.

  2. Также стоит отметить, что нет необходимости годами копить. Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.
  3. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами.
  4. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
  5. Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.
  6. Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Может ли ИП получить ипотеку

Индивидуальный предприниматель, как и обычное физическое лицо, может заниматься решением жилищных вопросов. На практике, индивидуальные предприниматели обращаются в финансовую компанию за помощью, чтобы приобрести недвижимость для развития бизнеса.

Но как банки реагируют на обращение ИП, и может ли данная категория лиц рассчитывать на данный продукт? Конечно, такой вопрос волнует многих.

На самом деле, индивидуальные предприниматели такие же клиенты, как и все остальные. Некоторые компании даже специально разработали программы, такие как «Ипотека для ИП».


Вот только стоит учитывать, что получить ипотечный продукт ИП могут, но требования и условия будут сильно отличаться от привычных всех финансовых продуктов. Сразу стоит учитывать, что при оформлении ипотеки, индивидуальный предприниматель может столкнуться с различными трудностями.

Требования к ИП для получения ипотеки

Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.

Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.

Самые актуальные:

  • Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
  • Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.

  • Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
  • Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.

По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.

Какие документы нужны для ипотеки

Если вы приняли решение обратиться в банк и подать заявку на получение ипотечного продукта, будьте готовы заранее подготовить все необходимые документы.

Кредитному специалисту нужно предоставить:

  • Заявление. Каждый предприниматель должен заполнить заявление утвержденного образца. Получить бланк можно лично в офисе финансовой компании. Однако, как показывает практика, специалисты банка принимают документы, сами заполняют заявление и просят заемщика просто ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того чтобы процесс кредитования стал максимально комфортным и удобным для клиента.
  • Оригинал личного паспорта. Как известно, никакой договор нельзя оформить без паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность.

  • Налоговая декларация. Если вы работаете по упрощенной системе налогообложения, то нужно запросить декларацию только за последней год. Для тех предпринимателей, которые выбрали общую систему налогообложения, действует требование – декларация за 2 года.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Предоставляется исключительно оригинал документа.
  • Если ваша деятельность подразумевает наличие лицензии, то ее также потребуется приготовить.

При необходимости кредиторы могут запрашивать дополнительные документы, такие как: чеки об оплате налогов и обязательных взносов. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется постараться, чтобы достигнуть поставленной цели и получить положительный ответ.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

  1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

  • Рейтинг финансовой компании;
  • Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
  • Отзывы клиентов банка.

  1. Выбор продукта.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.
  1. Подача документов.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

  1. Проверка документов.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

Стоит отметить, что порой проверка может длиться от 7 до 30 рабочих дней. В течение указанного срока сотрудники банка могут дополнительно запрашивать документы и задавать каверзные вопросы.

  1. Итоги рассмотрения.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

  • Какое имущество хотят приобрести;
  • Его стоимость;
  • Территориальное расположение.
  1. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
  • Уставные документы продавца.

  1. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

  1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Регистрация договора ипотеки

Согласно закону, договор ипотеки подлежит государственной регистрации. Для проведения залогодателю и залогодержателю необходимо просто обратиться в Росреестр, к которому относится объект ипотеки.

При обращении будьте готовы предоставить:

  • Договор ипотеки, который подготовлен с соблюдением статьи 9 Федерального закона № 102;
  • Заявление с просьбой принять на учет договор ипотеки. Важно, чтобы заявление было подписано сразу двумя сторонами сделки.
  • Если оформлялась закладная, то необходимо приложить заверенную копию со всеми приложениями;
  • Чек об оплате государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Размер пошлины составляет 1000 рублей.

Где брать ипотеку

В каком банке стоит брать ипотеку? Такой вопрос задают многие индивидуальные предприниматели. Вашему вниманию, предложения нескольких крупных и проверенных банков, которые дают ипотеку предпринимателям, для покупки недвижимости.

Также читайте в каком банке выгодно взят кредит для бизнеса.

Сбербанк

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования. Отделения этого банка находятся буквально на каждом шагу.

Процедура оформления в Сберегательном банке, отличается простотой и доступностью:

  • Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке для индивидуального предпринимателя и обычного физического лица одинаковые;
  • Возможно получение ипотеки по двум документам;
  • Для покупки коммерческого помещения доступна программа «Бизнес-Недвижимость». По данной программе можно приобрести не только новый объект, но и на этапе строительства;
  • Максимальный срок кредита не превышает 120 месяцев;
  • Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого предпринимателя и начинается от 16,2% в год;
  • Получить ипотечный продукт могут только те ИП, чей годовой доход не менее 400 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от цены приобретаемого имущества.

ВТБ

ВТБ банк годами доказал свою стабильность и надежность. Своим клиентам он предлагает достаточно выгодные продукты.

Каждый индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в ВТБ на следующих условиях:

  • Оформить ипотеку с минимальным пакетом документов, по программе «Победа над формальностями». В данном случае вам не нужно предъявлять различные документы, которые подтверждают стабильность бизнеса. Согласно данной программе, первые 9 месяцев предприниматель погашает только проценты по ипотечному договору, и только спустя указанное время, начинает уменьшаться задолженность по общему долгу.
  • Банк выдает ипотечные продукты исключительно при наличии первоначального взноса, от 10% от стоимости имущества.
  • Процентная ставка от 10,9% в год и в большинстве случаев зависит от предоставленного пакета документов. Поэтому, чтобы сэкономить, постарайтесь приготовить все необходимые документы.
  • Предоставить ипотечный кредит банк готов на срок до 30 лет.

Россельхозбанк

Этот банк достаточно ответственно подходит к вопросам кредитования ИП и предлагает ипотечный продукт исключительно для приобретения коммерческой недвижимости.

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Предполагает получение отсрочки по выплате на срок до 1 года. Это очень удобно, поскольку ИП может приобрести коммерческую недвижимость, укрепить свое финансовое положение и только после этого оплачивать долги. Не секрет, что после покупки имущества возникнут дополнительные траты, связанные с ремонтом и покупкой оборудования или техники, необходимой для увеличения прибыли.

  • Отсутствие поручителей – это приятный бонус. Не секрет, что крайне сложно найти человека, который согласится погасить долги за вас, если наступит непредвиденная ситуация. На такое могут пойти только очень близкие люди.
  • При всех преимуществах, банк может отказать ИП, если у него негативная кредитная история, налоги платятся по упрощенной системе или предприниматель осуществляет сезонную работу.
  • Процентная ставка от 10% до 14% годовых, что достаточно привлекательно.
  • Срок кредитования не превышает 8 лет. Необходимо это учитывать, поскольку в большинстве случаев ипотека выдается на более длительный срок.
  • Минимальный взнос не менее 20% от стоимости имущества. Без первоначального взноса кредитор не сможет оформить ипотеку предпринимателю.

Газпромбанк

Многие предприниматели оценили все преимущества получения ипотечного кредита в Газпромбанке.

Ипотечная программа этого банка предусматривает:

  • Оформление ипотечного договора без первоначального взноса, что является несомненным преимуществом;
  • Договор оформляется на срок до 30 лет;
  • Минимальный процент по ипотеке для предпринимателя составляет 10,5% годовых. Размер ставки зависит от выбранной программы и пакета документов, который индивидуальный предприниматель готов предъявить кредитору;
  • Самостоятельный выбор системы погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • Заполнить заявку на получение ипотечного кредита каждый предприниматель может на официальном сайте кредитора. Это позволяет получить предварительное решение не выходя из дома.

Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в десятку лучших банков, которые предлагают квалифицированное обслуживание и выгодные продукты. Нельзя пройти мимо их ипотечного продукта для ИП.

Условия от этого банка:

  • Получение ипотечного кредита с 20 лет, при этом кредитору неважно гражданство своего клиентам;
  • Договор заключается на срок до 25 лет;
  • Возможно привлечение до 3 созаемщиков;
  • Минимальная ставка по ипотеке для ИП – 9,75%.
  • Для оформления договора потребуется внести первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества.

Если вы откроете счет для ИП в этом банке, то можете рассчитывать на лояльные условия.

kakzarabativat.ru

Условия кредитования

Условия кредитованияИпотека для индивидуальных предпринимателей станет доступной, если деятельность ИП отвечает следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, независимо от сезона;
  • прозрачный заработок, наличие документов, которые могут это подтвердить;
  • наличие ранее погашенных кредитов, без нарушений;
  • предприниматель должен иметь расчетный счет;
  • бизнес должен работать, как минимум года к моменту подачи заявки.

При одобрении заявки банки намного благожелательнее настроены к предпринимателям, применяющим общую систему налогообложения. Если говорить об УСН, то есть неплохие шансы получить кредит у ИП, уплачивающих налоги с прибыли. В этом случае, в отличие у заемщиков, уплачивающих налоги с доходов, ведется учет доходов и расходов, и банк сможет оценить платежеспособность клиента.

Порядок получения ипотеки ни чем не отличается от обычного, и состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка документов;
  2. Подача заявки;
  3. Внесение первоначального взноса и подписание договора с продавцом;
  4. Заключение кредитного договора, перечисление продавцу остатка суммы;
  5. Регистрация права собственности и оформление залогового имущества;

Документы, которые необходимо предоставить ИП для получения займа:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • лицензия, дающая право на ведение деятельности;
  • налоговые декларации за год, некоторые банки, в зависимости от вида налогообложения могут запросить налоговые декларации за больший период;
  • документы по уплате налогов за физических лиц (при наличии);
  • документы, подтверждающие право собственности на другую недвижимость.

После одобрения заявки подготавливаются документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека. При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать надежным банкам. Рассмотрим предложения некоторых из них.

Сбербанк

СбербанкБанк предлагает предпринимателям, при покупке жилой недвижимости, такие же программы, что и физическим лицам. Однако процентная ставка по ним будет устанавливаться индивидуально и может быть выше обычной, хотя, скорее всего не намного. Сумма кредита также устанавливается для каждого клиента отдельно, в зависимости от его дохода, вида деятельности и длительности ведения бизнеса.

ИП может взять ипотеку по двум документам, по ней не требуется подтверждать свой доход. Ставки в этом случае будут следующие:

  • От 9,6% при покупке вторичного жилья. Это минимальная ставка, для тех, кто подходит под программу "Молодая семья" и нашел квартиру через сервис ДомКлик;
  • От 8,4% при покупке строящегося жилья. Базовая ставка по этой программе 10,4%. Но при оформлении ипотеки на небольшой срок, застройщики делают скидку на 2% при сроке кредита до 7 лет и 1,5% при получении займа до 12 лет. Обязательным условием для получения скидки является наличие первоначального взноса в размере 50%.

Есть говорить о коммерческой недвижимости, то у Сбербанка есть две программы:

  1. Экспресс-ипотека. Выдается на срок до 10 лет, ставка от 15,5%. Максимальная сумма кредита зависит от города проживания, и составляет до 10 млн. рублей для городов, указанных на сайте банка, для всех остальных — 5 млн. рублей. Первоначальный взнос — 30%. Однако клиенты, обратившиеся повторно могут рассчитывать на снижение требуемой суммы до 25%. К плюсам программы можно отнести минимальный пакет документов, требуемых для оформления заявки, предоставление финансовой отчетности не требуется. Ипотеку могут взять ИП, чей годовой доход не превышает 60 млн. рублей.
  2. Бизнес-Недвижимость. По этой программе также можно рефинансировать кредиты других банков. Срок кредита — до 120 месяцев, первоначальный взнос составляет 25% (для представителей сельского хозяйства он снижен до 20%). Предоставляется отсрочка по погашению основного долга. Период действия моратория устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок — 1 год. Ставка — 14,28%. Здесь к заемщикам более строгие требования, нужно предоставить финансовые и хозяйственные документы. Также есть ограничения по величине годовой выручке предпринимателя, она не должна превышать 400 млн. рублей.

ВТБ-24

ВТБ-24​Условия предоставления кредита для предпринимателя похожи на те, что предлагает Сбербанк. ИП также может подать заявку на оформление стандартной ипотеки для физических лиц. ВТБ-24 не разграничивает рынки жилья, минимальная ставка составляет 9,5%. Если бизнесмен не может представить финансовые документы ему подойдет программа "Победа над формальностями". Для получения заемных средств требуется только два документа. Ставка — 10,7%, если площадь приобретаемой недвижимости больше 65 кв. м., она понижается до 10,5%. Займ можно взять на срок до 20 лет, минимальная сумма — 600 тыс. рублей. Первоначальный взнос не менее 30%.

В банке есть программа кредитования и для покупки коммерческой недвижимости. Бизнес-ипотека имеет рассрочку до полугода на выплату основного долга. Условия кредита:

  • Максимальная сумма займа — 4 млн. рублей;
  • срок — 120 месяцев;
  • ставка — 10,9%;
  • аванс — 15%.

Россельхозбанк

Взять кредит можно только на приобретение коммерческой недвижимости. Предоставляется годовая отсрочка на погашение тела кредита, график платежей составляется индивидуально. Поручители не требуются.

Взять средства на квартиру можно также по двум документам. В этом случае процентная ставка составит от 9,55%. Заемные средства можно получить, начиная со 100 тыс. рублей, сроком на 25 лет. Аванс — не менее 40% от стоимости квартиры и 50% от стоимости дома.

Такие условия кредитования ИП предлагают крупнейшие банки страны. Ниже в таблице представлены условия других банков.

Банк

Сумма займа, руб.

Ставка

Срок, лет

Аванс

Дополнительные условия

Открытие

До 30 млн.

12-14%

До 30

50%

У ИП должен быть расчетный счет в банке и поручитель

Промсвязьбанк

До 20 млн.

11,7%

До 25

40%

Поручительство, бизнес должен быть открыт, как минимум 2 года

Альфа-банк

От 300 тыс.

11%

До 25

40%

Нет

Газпромбанк

До 60 млн.

10,5%

До 30

Не требуется

У ИП должен быть расчетный счет в банке, его сотрудник должны получать зарплаты на карты Газпромбанка.

Как видим, рынок ипотеки имеет много предложений для представителей малого и среднего бизнеса для покупки жилой или коммерческой недвижимости.

law03.ru

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:  

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; 
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; 
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. 

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения; 
  • государственные бюджетные учреждения; 
  • государственные казенные учреждения. 

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): 

  • унитарные предприятия; 
  • казенные предприятия.

Специальные условия приобретения объекта недвижимости у ключевых партнеров Банка. 

rshb.ru

Ипотечное кредитование в «Россельхозбанке» в 2019 году

В РСХБ на 2019 год доступны следующие варианты программ:

  • кредит на квартиру, апартаменты, таунхаусы (включая строящиеся) на первичном жилищном рынке;
  • ссуда на жилье со вторичного рынка (включая таунхаусы с прилегающимик ним участками земли);
  • заем на жилой отдельный дом с участком или землю для будущей стройки;
  • ссуда по двум документам по упрощенной процедуре;
  • военное жилищное кредитование;
  • целевая ипотека;
  • спецпредложения от застройщиков;
  • программа господдержки семейств с детьми;
  • ссуды для молодых семей ипривлекающих маткапитал граждан;
  • рефинансирование ипотеки;
  • коммерческая недвижимость для ИП.

Имеются специальные условия молодым семействам и гражданам, желающим использовать материнский капитал как первый взнос.

Условия ипотеки РСХБ: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

Основные условия по каждой из программ «Россельхозбанка»:

Программа Проценты Сумма, млн. р. Минимальный первый взнос
Таунхаусы, квартиры с первичного рынка недвижимости 8.85-9.30% до 20 от 15 до 30%
Покупка жилья со вторичного рынка 8.85-9.30% до 20 от 15 до 30%
Приобретение участка, жилого дома с земельным участком 11.45-12% до 20 от 15 до 30%
По двум документам 9.35-12.50% до 8 от 40% до 50%
Целевой кредит 9.05-12% до 20 нет
Военная ипотечная программа 10.75% до 2.23 от 10%
Программы застройщиков 5.10-6.35% до 3 и выше от 30 до 50%
Господдержка семей с детьми От 6% до 8 от 20%
Молодые семьи, маткапитал 8.85-12% до 20 от 15% до 30%
Рефинансирование 9.05-12% до 20 нет

Особенность целевой программы – отсутствие первоначального взноса, вместо него банк требует залог имеющейся у граждан недвижимости.

Ссуда от застройщика предоставляется в партнерстве с девелоперами жилья, список которых приведен на сайте РСХБ.

Кредит «по двум документам» подразумевает меньший пакет бумаг для сбора заемщиком, но за это придется переплатить повышенной ставкой по ссуде. А в рамках программы рефинансирования можно улучшить условия по текущему кредиту, переведя его в РСХБ, согласие первичного кредитора при этом не требуется.

Кредит с поддержкой государства выдается на основании правительственного постановления №1711, по которому осуществляется субсидирование ипотеки гражданам РФ, имеющим детей.

Ставка по каждому продукту зависит от суммы покупки: при сумме ипотеки от 3 млн. переплата будет ниже на 0.1% от базовой для каждой категории заемщиков. Категорий существует 3:

  • «надежные» клиенты «Россельхозбанка»;
  • работники бюджетной сферы;
  • прочие граждане.

Надежным клиентам предлагаются самые выгодные условия по ипотеке.

Предварительную стоимость ипотеки можно рассчитать онлайн, для чего на сайте РСХБ присутствует калькулятор.

Россельхозбанк ипотека для ип

Действуют специальные программы для молодых семей и лиц, желающих взять ссуду и воспользоваться материнским капиталом.

Программа «Молодая семья» подразумевает:

  • первый взнос от 15% при покупке квартиры в новостройке и от 10% — в других случаях;
  • право на отсрочку выплаты тела кредита (нужно платить только проценты) на протяжении 3 лет после появления ребенка.

Программа «Материнский капитал» дает право снизить взнос до 0%, если сумма маткапитала позволяет покрыть изначальный размер взноса по ипотеке (20% от стоимости жилья в новостройке и 10% – в остальных случаях).

Если берется ипотека по двум документам, имеются некоторые территориальные ограничения: предложение доступно не во всех регионах присутствия РСХБ, список можно уточнить на официальном сайте банка.

Требования к заемщику и объекту залога

Как и все кредитно-финансовые учреждения, «Россельхозбанк» выдвигает определенные требования к претендентам на ипотеку. Основные из них:

  • возраст 21-65 лет (на день полной выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 65 лет);
  • российское гражданство;
  • наличие регистрации по месту пребывания или жительства в РФ;
  • для не являющихся зарплатными или пенсионными клиентами РСХБ и не имеющих хорошей кредитной истории в банке лиц стаж на имеющемся рабочем месте от полугода, и общий на протяжении 5 лет – от года;
  • для участников зарплатных проектов – непрерывный стаж от полугода и от 3 мес. – на текущей работе;
  • для граждан с положительной КИ в РСХБ – аналогично зарплатным клиентам;
  • лица, ведущие ЛПХ, должны предоставить записи из реестра похозяйственной книги, удостоверяющие, что гражданин ведет ЛПХ на протяжении минимум 12 мес. от дня поступления в банк заявки.

К молодым семьям и желающим использовать маткапитал предъявляются дополнительные требования. По предложению для семей: возраст обоих родителей (или родителя в неполной семье) не более 35 лет.По материнскому капиталу:обязательно один из заемщиков должен быть официальным распорядителем маткапитала.

Обеспечением по кредиту становится залог купленной (или построенной) на полученные по договору ипотеки средства недвижимости. Залог подлежит обязательному страхованию имущества, которое, как и добровольное страхование, может быть оплачено из кредитных денег.

creditkin.guru

Ипотека для ИП в 2016 году в Россельхозбанке

Для вашего удобства банк изменил условия кредитования и  обновил линейку ипотечных продуктов. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на доступные и весьма выгодные условия кредитования.

Основной целевой аудиторией данного банка являются предприниматели сельской местности и им требуются особые условия, которые банк и предоставляет.

  1. Все заемы и кредиты выдаются в национальной валюте;
  2. Рассматривают каждую заявку индивидуального предпринимателя и принимают решения;
  3. Срок кредитования вы можете выбрать или на двенадцать или на тридцать шесть месяцев – в зависимости от выбранной программы.

Политика Россельхозбанка поощряет развитие и ведение личного подсобного хозяйства, закупу сырьевой базы, ремонт транспорта и помещений, а также сооружение новых зданий для ведения бизнеса.

Три программы данного банка идут без подтверждения доходов ИП и это значительно упрощает возможность получить ипотеку.

  1. Программа «Садовод» — цель развитие частного подсобного хозяйства, но и на другие цели вы тоже можете направить полученные средства. Подтверждать доходы не нужно будет (тогда срок погашения ипотечного кредитования не больше трех лет), если вы решите подтвердить свои доходы тогда срок погашения может быть увеличен до пяти лет. Минимальный срок на который вы сможете взять кредит составляет один месяц. Взять вы сможете сумму в размере от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Обеспечение кредита вы выбираете по своему усмотрению. Процентные ставки уточняйте в отделениях банка на момент обращения;
  2. Программа «Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения» — цель названа в самой названии целевого продукта. Предоставляемая сумма гораздо ниже чем в предыдущей программе и составляет до 700 тысяч рублей (минимальная сумма от 50000 тысяч рублей). Возраст заемщиков тут уже ограничен – вам не должно быть 65 лет (подтверждая вы предоставляете выписку из подхозяйственной книги, ИНН и паспорт). Максимальный срок кредитования 60 месяцев, а минимальный срок кредитования один год. В данной программе фиксированная ставка 22,25%. Поручителей и материального обеспечения не требуется. Другие ньюансы данной программы уточняйте в отделениях банка на момент обращения;
  3. Программа «Кредит для развития ЛПХ с обеспечением». Выгоден тем, что меньшая процентная ставка и как следствие меньшая переплата по кредиту.
  • Маленькая ставка (уточнить в отделение банка на момент обращения) если вы планируете взять сумму в размере от 50-300 тысяч рублей на срок погашения от 1-3х лет.
  • Процентная ставка 21,5% если срок вашего заема будет до пяти лет и сумма от 300-700 тысяч рублей.

Требуется предоставить имущественное обеспечение (имущество самого ИП, гарантии с имуществом юридических лиц или поручительство физических лиц, которые на момент обращения имеют стабильный доход).

zaem.info


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector