Сбербанк для индивидуальных предпринимателей

Сбербанк для индивидуальных предпринимателей

Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке довольно просто. Но выгодно ли? Рассмотрим преимущества ведения расчетного счета в Сбербанке для индивидуального предпринимателя, стоимость открытия и тарифы, чтобы сравнить с другими банками.

Многие индивидуальные предприниматели выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по ряду простых причин.

Преимущества Сбербанка для ведения расчетного счета ИП:

  • — Надежность проведения операций;
  • — Удобная линейка депозитов для корпоративных клиентов;
  • — Крупнейшая в России сеть банкоматов и офисов;
  • — Высокоуровневое обслуживание и консалтинг внешнеэкономической деятельности, валютного контроля;
  • — Круглосуточная консультация и поддержка;
  • — Широкий выбор видов иностранных валют для проведения расчетных операций;
  • — Доступ к современным дистанционным сервисам;
  • — Специальные предложения по финансовым и нефинансовым сервисам;
  • — Доступ к кредитным продуктам для бизнеса.

Расчетный счет для ИП в Сбербанке может быть выгоден также тем, что банк предоставляет целый набор услуг для ведения бизнеса.

Расчетный счет в Сбербанке для ИП: тарифы

Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета индивидуального предпринимателя в Сбербанке отличаются в зависимости от региона.

Тарифы на открытие и обслуживание счета для ИП в других регионах РФ смотрите на официальном сайте Сбербанка.

Но представители малого бизнеса сейчас могут открыть расчетный счет в Сбербанке бесплатно. Для этого нужно сразу подключиться к одному из пакетов услуг банка.

Расчетный счет в Сбербанке: тарифы на пакеты услуг

РКО в СбербанкеСуммы за обслуживание расчетного счета в Сбербанке для ИП не самые большие, но за все операции по счету также придется заплатить по тарифам. Поэтому многие предприниматели выбирают обслуживание расчетных счетов в Сбербанке по пакетам услуг.

Пакет услуг — это расчетный счет, интернет-банк, электронные платежи, зарплатные карты и другие услуги по фиксированной цене. Покупать эти услуги в пакете выгоднее, чем по отдельности.

Пакеты включают в себя примерно одни и те же услуги. Разница состоит в количестве банковских операций, входящих в пакет и, конечно, стоимости обслуживания.


Стоимость пакетов услуг по обслуживанию расчетного счета в Сбербанке

(рублей в месяц)

 

Тарифы на пакеты услуг по обслуживанию счета для ИП в других регионах РФ смотрите на официальном сайте Сбербанка.

Какие услуги входят в стоимость Пакетов

Пакеты услуг на РКО в Сбербанке

Бесплатно с любым пакетом услуг Сбербанк предоставляет следующие услуги предпринимателям:

  • — Сбербанк Бизнес Онлайн;
  • — Платежи в бюджет;
  • — Выписки о текущих операциях;
  • — Бухгалтерия для ИП без сотрудников (УСН 6%);
  • — Перечисление на счета физических лиц до 150 тыс.руб. в месяц (только для ИП).

В фиксированную цену пакетов включены также следующие услуги по обслуживанию расчетного счета в Сбербанке для ИП.

(Ниже приведены тарифы по пакетам услуг по расчетно-кассовому обслуживанию ПАО Сбербанк на территории г. Москвы).



Состав пакета услуг

Минимальный+

Базис+

Актив+

Оптима+

Большие возможности

Ведение счета с ДБО

1 счет

1 счет

1 счет

1 счет

1 счет

Перевод средств со счета ЮЛ на счет ЮЛ с использованием ДБО:

— в ПАО Сбербанк (в т.ч. в Дочерние банки ПАО Сбербанк)

до 5 шт.{6-й и последующие платежи в месяц по 50 руб за платеж}

до 20 шт.

до 50 шт.

до 100 шт.

без лимита

— другие банки

до 100 шт. {101-й и последующие платежи в месяц по 100 руб за платеж}

Перевод средств со счета ЮЛ, на счет ФЛ

до 300 тыс. руб.

Прием и зачисление наличных на счет:

— через устройства самообслуживания,

— по Бизнес-карте (через банкомат, терминал в кассе)

до 30 тыс. руб.

до 100 тыс. руб.

до 100 тыс. руб.

до 500 тыс. руб.

Выдача наличных со счета (в т.ч. при закрытии счета)

до 500 тыс. руб.

Предоставление справок об операциях по счету в электронном виде

без лимита

без лимита

без лимита

без лимита

без лимита

Предоставление дубликата выписки в электронном виде

без лимита

без лимита

без лимита

без лимита

без лимита

Ежегодное обслуживание Бизнес-карты Visa Business/ MasterCard Business к расчетному счету

+

СМС-информирование об остатке и поступлении средств на расчетный счет в валюте РФ

+

СМС-информирование по операциям совершенным с использованием Бизнес-карты

+

.

Пакет услуг для малого бизнеса «Легкий старт»

Бесплатный счет для ИП и ООО в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк ввел новый пакет услуг на РКО. Он подходит для ИП, открывающих свое дело. Это простое и выгодное решение для старта обслуживания в банке.


«Легкий старт» — это пакет услуг без абонентской платы. Кроме того, он предполагает бесплатное открытие счета для ИП и ООО в Сбербанке. Таким образом, при открытии своего дела, клиенты Сбербанка (ИП и малый бизнес) не будут нести никаких затрат на доступ к ключевым сервисам банка.

 

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО в Сбербанке

(Тарифы по обслуживанию счетов в рублях по Пакету услуг «Легкий старт»)

.

Бонусы предпринимателям при открытии расчетного счета в Сбербанке

Сегодня Сбербанк с партнерами предлагает новым клиентам получить до 120 000 рублей на первую кампанию в интернете.

  • — 15 000 рублей на первую рекламную кампанию Яндекс при внесении платежа 5000 рублей;
  • — Удвоение первого платежа (от 3 000 рублей  до 75 000 рублей) для рекламы в myTarget;
  • — До 30 000 рублей на первую рекламную кампанию от партнеров Google;
  • — 30 дней размещения вакансии и 7 дней доступа к базе резюме в подарок на hh.ru .

.

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке

Открыть расчетный счет в Сбербанке для индивидуального предпринимателя не сложно. Для этого достаточно сделать следующие действия:

  • — Получите номер расчетного счета онлайн, воспользовавшись сервисом онлайн резервирования Ваш зарезервированный счет сразу будет доступен для приема платежей;
  • — В течение 5 рабочих дней с момента резервирования счета предоставьте в выбранное отделение Банка необходимый пакет документов;
  • — Банк проверит все документы и откроет для Вас возможность совершения расходных операции по счету.

На следующей странице смотрите, какие нужны документы для открытия счета в Сбербанке для индивидуального предпринимателя, а также, какие услуги включает ведение расчетного счета.

Информация не является публичной офертой. Подробнее о том, как правильно открыть расчетный счет для ИП и дополнительную информацию о расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке узнавайте на официальном сайте или в отделениях банка.

top-rf.ru

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.


Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет. Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности. Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).
2. Паспорт ИП.
3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

  • документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
  • справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

  • документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
  • документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
  • оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие:


1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.
2. Размер дохода предпринимателя.
3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).
4. Наличие поручителя.
5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план.

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета. ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке. Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана, который должен быть составлен грамотно и основательно.

Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита. Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.


Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. Рейтинг доверия «Сбербанка» к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям.

Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество).

В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам. При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2018 году (в рублях)

Программа

Цель кредита

Сумма кредита

 

Срок

Ставка

Бизнес-Авто

приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС

от 150 000 и выше

 

1 месяц – 7 лет

14,55%

Бизнес-Доверие

финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования)

80 000 — 3 000 000

 

3 месяца — 3 года

18,98%

 

Бизнес-Инвест

приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов;

погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями

150 000 — 3 000 000

1 месяц – 10 лет

14,82%

Бизнес-Недвижимость

 

приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости

150 000 – 300 000

1 месяц — 10 лет

14,74%

Бизнес-Оборот

пополнение оборотных средств;

текущие расходы;

участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения)

от 150 000

 

1 месяц – 4 года

14, 8%

Доверие

развитие бизнеса

30 000—3 000 000

6 месяцев – 3 года

19,5-24,5%

Экспресс под залог

развитие бизнеса;

приобретение оборотных и внеоборотных активов

300 000—5 000 000

6 месяцев — 3 года

16—23%

Экспресс-ипотека

приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)

 До 7 000 000

6 месяцев – 10 лет

17,5%

my-biz.ru

Роль расчетного счета для частных предпринимателей

Несколько лет назад физическому лицу было сложно открыть счет в банке. Причиной этому было то, что практически все банки России не горели желанием предоставлять свои услуги бизнесу. Формально они этого не делали. Вместо того, чтобы официально отказаться от предоставления своих услуг индивидуальным предпринимателям, российские банки устанавливали слишком высокие тарифы на пользование своими сервисами, что заставляло физлица отказываться от обращения к банкам.

обслуживание расчетного счета в сбербанке для ип

Программа

Цель кредита

Сумма кредита

 

Срок

Ставка

Бизнес-Авто

приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС

от 150 000 и выше

 

1 месяц – 7 лет

14,55%

Бизнес-Доверие

финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования)

80 000 — 3 000 000

 

3 месяца — 3 года

18,98%

 

Бизнес-Инвест

приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов;

погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями

150 000 — 3 000 000

1 месяц – 10 лет

14,82%

Бизнес-Недвижимость

 

приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости

150 000 – 300 000

1 месяц — 10 лет

14,74%

Бизнес-Оборот

пополнение оборотных средств;

текущие расходы;

участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения)

от 150 000

 

1 месяц – 4 года

14, 8%

Доверие

развитие бизнеса

30 000—3 000 000

6 месяцев – 3 года

19,5-24,5%

Экспресс под залог

развитие бизнеса;

приобретение оборотных и внеоборотных активов

300 000—5 000 000

6 месяцев — 3 года

16—23%

Экспресс-ипотека

приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)

 До 7 000 000

6 месяцев – 10 лет

17,5%

my-biz.ru

Роль расчетного счета для частных предпринимателей

Несколько лет назад физическому лицу было сложно открыть счет в банке. Причиной этому было то, что практически все банки России не горели желанием предоставлять свои услуги бизнесу. Формально они этого не делали. Вместо того, чтобы официально отказаться от предоставления своих услуг индивидуальным предпринимателям, российские банки устанавливали слишком высокие тарифы на пользование своими сервисами, что заставляло физлица отказываться от обращения к банкам.

обслуживание расчетного счета в сбербанке для ип

В действующем законодательстве Российской Федерации нигде не прописано, что учредитель ИП должен обязательно открывать свой персональный расчетный. Многие из них его и не имеют. Но для большого количества физических лиц наличие расчетного счета в одном из банков является острой необходимостью.

Сначала необходимо отобрать список банков для открытия расчетного счета для ИП. К слову, банки поняли, что физические лица способны приносить большие доходы, и начали предлагать индивидуальным предпринимателям свои услуги. Одним из таких банков является Сбербанк.

Плюсы Сбербанка

Одним из плюсов открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке является удобство совершения банковских операций. У владельца счета есть возможность дистанционно контролировать счета. Также банк предоставляет ряд других продуктов, которые делают ведение бизнеса более удобным.

открыть счет в сбербанке для ип

Расчетный счет для ИП в Сбербанке дает возможность оптимизировать расходы на банковское обслуживание. Это достигается за счет правильно разработанной тарифной политики. Банк предоставляет широкий выбор пакетов операций, которые отвечают требованиям и нуждам клиентов.

Преимущества расчетного счета в Сбербанке

Размещение филиалов банка настолько продумано, что практически всегда недалеко от клиента находится отделение. Расчетная система, которая была создана самим Сбербанком, охватывает как территорию России, так и другие страны. Это дает возможность осуществлять большое количество платежей в России и за ее пределами.

Сбербанк обеспечивает возможность осуществления расчетно-кассового обслуживания на единых условиях больших холдингов, которые осуществляют свою деятельность в Российской Федерации.

банки для открытия расчетного счета для ип

Любой клиент может обратиться в отделение банка, где сотрудники проконсультируют его по всем возникшим вопросам. Также клиент банка получает всю необходимую информацию и помощь в работе с продуктами банка.

Резервация счета

У индивидуального предпринимателя есть возможность удаленно зарезервировать номер счета. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка и выбрать раздел «Номер расчетного счета».

После этого перед пользователем появится кликабельная надпись «Получить номер расчетного счета», нажатие на которую выведет на экране монитора все условия о предоставлении банком своих услуг.

После прочтения условий необходимо нажать на надпись «Зарезервировать». Далее откроется окно, где учредитель ИП должен ввести свои данные. Также надо указать годовой объемов доходов, контактные данные и подразделение банка, где бизнесмен желает обслуживаться. Затем следует подтвердить резервирование счета. Если желающий открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке уже является его клиентом, то можно сразу зарегистрировать счет онлайн.

Как открыть счет

Нет ничего сложного в том, чтобы открыть счет в Сбербанке для ИП. Также у физических лиц есть возможность получить скидку на создание счета, поскольку банк иногда проводит различные акции. Все банки для открытия расчетного счет для ИП дают своим клиентам разные преимущества. Сбербанк не является исключением.

В самом начале клиенту необходимо выбрать, как он планирует создавать свой расчетный счет. Есть вариант зарегистрироваться как юридическое лицо или как индивидуальный предприниматель. Также в заявке на сайте необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Существует и второй способ для того, чтобы открыть счет в Сбербанке для ИП. Для этого надо клиенту прийти в отделение банка.

сбербанк счет для ип тарифы

Еще одной причиной того, что заслужило открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке отзывов позитивного характер, является быстрота обслуживания. После того, как индивидуальный предприниматель обратился в банк, ему следует заполнить все необходимые документы. После этого счет может быть оформлен сотрудниками банка в течение 60 минут. К слову, подключение к интернет-банкингу лучше всего осуществить во время открытия счета.

Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке должно быть обеспечено сотрудниками банка сразу же после того, как счет был открыт. Работники банка обязаны предоставлять свои услуги согласно всем правилам и вовремя.

Кроме того, Сбербанк является ответственным за сохранность денежных средств. Также банк обязан снимать средства со счета по каждому требованию своих клиентов.

Условия расчетного счета для ИП в Сбербанке

Многие индивидуальные предприниматели выбирают именно Сбербанк. Надо сказать, что условия расчетного счета для ИП в Сбербанке и в других банках примерно одинаковые. Однако Сбербанк предоставляется своим клиентам несколько преимуществ.

Для того чтобы создать счет, необходимо взять с собой в банк документ, который подтверждает личность (паспорт, к примеру), свидетельство о регистрации компании, а также идентификационный код плательщика налогов. Также могут потребоваться и другие документы. С их полным списком следует ознакомиться на сайте Сбербанка.

сколько стоит счет ип в сбербанке

При оформлении карточки в банке могут возникнуть некоторые проблемы. Это может быть вызвано тем, что на карточке должны присутствовать подписи тех людей, у которых будет право управлять счетом.

Порядок открытия счета

Первым делом индивидуальный предприниматель должен собрать весь пакет документов, который необходим для открытия расчетного счета. Надо помнить, что банку должны быть предоставлены только оригиналы документов. Стоимость заверки одного документа будет составлять примерно 50 рублей.

Уже в банке клиент должен заполнить все необходимые бумаги. Эта процедура не является сложной. Работник Сбербанка окажет помощь при заполнении всех документов. Клиенту необходимо только поставить крестики в нужным местах, прочитать договор и поставить свою подпись.

расчетный счет в сбербанке для ип отзывы

После оформления всех документов расчетный счет открыт. На него следует внести денежные средства. Также бизнесмен может подключить услугу интернет-банкинга, которая позволит ему управлять своим расчетным счетом через интернет.

Стоимость

Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке предоставляется в нескольких пакетах услуг. Тарифные планы называются «Базис», «Актив», «Оптима», «Минимальный», «Зарплатный» и «Торговый плюс». Рублевый счет открывается бесплатно. Также надо отметить, что индивидуальный предприниматель может не покупать пакет полностью, а оплатить те услуги, в которых он нуждается. С тарифами счета для ИП в Сбербанке можно ознакомиться на сайте.

Как уже было сказано, Сбербанк предоставляет своим клиентам услуги, которые дают возможность вести бизнес в интернете. Этот сервис является условно бесплатным. Он входит в состав базовых тарифных планов, но необходимо принимать во внимание тот факт, что в интернет-банкинге есть ограничение на количество операций. Если бизнесмен исчерпал лимит, то ему придется дополнительно оплачивать комиссию.

ведение расчетного счета в сбербанке для ип

Ведение расчетного счета для ИП в Сбербанке обойдется бизнесмену в 500 рублей ежемесячно. Комиссия при снятии наличных средств составляет 1 процент от суммы денежных средств. Пополнить счет можно с комиссией в размер 0,3 процента.

Обслуживание

Чтобы узнать, в какую сумму обойдется обслуживание счета, следует обратится в банк, поскольку стоимость может отличаться в зависимости от региона Российской Федерации. Ниже приведена стоимость открытия счета для столицы России:

  1. Комиссия в размере 3 тысячи рублей.
  2. Оформление подписи в карточке образцов – 500 рублей.
  3. Заверение документов – примерно 200 рублей.

Таким образом, подсчитав, сколько стоит счет ИП в Сбербанке, можно понять, что цена за открытие счета в этом банке совсем незначительно отличается от других.

«Минимальный»

Стоимость обслуживания расчетного счета для ИП в Сбербанке зависит от выбранного пакета. Наименее дорогим является тариф «Минимальный». За него в месяц индивидуальному предпринимателю в Москве придется платить 1 тысячу 700 рублей. Минус этого тарифного плана заключается в том, что бизнесмен сможет осуществлять не более пяти электронных платежей в месяц.

Также существует и ограничение по приему наличных – до 50 тысяч рублей. За все остальное физическому лицу придется доплатить.

«Базис»

Тариф «Базис» является вторым по стоимости. Ежемесячная плата составит 3 тысячи 100 рублей. И даже несмотря на то, что его стоимость почти в два раза выше, чем стоимость «Минимального», этот тарифный план тоже существенно лимитирован.

Наличных поступлений можно принимать в два раза больше – до 100 тысяч рублей. Также увеличен лимит на проведение электронных платежей. Если в тарифном плане «Базовый» можно было осуществить пять платежей, то в «Базис» их можно провести до двадцати.

«Актив»

Разница этого тарифа в сравнении с предыдущим заключается в том, после покупки у бизнесмена будет возможность проводить до 50 электронных платежей.

Тариф «Актив» тоже ограничен в приеме наличных. Как и в плане «Базис», сумма наличных поступлений не может превышать 100 тысяч рублей.

businessman.ru

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет. Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам, потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

  1. Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса. Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
  2. Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного, чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение.

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит Экспресс под залог

Кредит «Доверие»

Кредит Доверие

Кредит «Бизнес-Оборот»

кредит Бизнес-Оборот

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит Бизнес-Овердрафт

Кредит «Бизнес-гарантия»

Кредит Бизнес-гарантия

Для ознакомления со всеми кредитными предложениями для малого бизнеса рекомендуем посетить сайт Сбербанка

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более. Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро, часто не более двух дней. При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества.

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

кредиты индивидуальным предпринимателямОформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок: менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте. И третий вариант – самостоятельное посещение отделения. Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным. При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

  1. Анкета заёмщика. Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте.
  2. Регистрационные и учредительные документы ИП.
  3. Документы по хозяйственной деятельности.
  4. Финансовая отчётность.

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы. Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные, то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов.

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда) необходимо, чтобы:

  • компания являлась резидентом РФ;
  • срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев;
  • возраст заёмщика был не менее 21-23 лет.

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте "не более N млн. рублей в год", залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой. Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

    кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

  1. Указать возможность предоставления залога, если таковая имеется. Чем крупнее залоговое имущество по стоимости, тем выше шанс на одобрение и тем большую сумму можно получить.
  2. Привлечь поручителя или поручителей. Для ИП в данной роли могут выступать физические лица.
  3. Не указывать обязательную требуемую сумму, либо отметить, что подойдёт и меньший заём. Банк всё равно предложит максимум из возможного.
  4. Иметь на руках все требуемые документы, предварительно привести их в порядок. Аккуратное и ответственное ведение документации, грамотная работа бухгалтера будут преимуществом.

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам. Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар. Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков.

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования, доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

atbank.ru

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:

  1. Кредит под поручительство физического лица.
  2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
  3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
  4. Кредит без залога и поручительства.
  5. Различные варианты ипотечных программ.

Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

  1. Анкету заёмщика.
  2. Его паспорт.
  3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
  4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
  • декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности — как дополнительный, даже если она больше.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам. Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт. Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.

Кредитные продукты Сбербанка для ИП

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

  • «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
  • «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
  • «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

  • кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;
  • лизинг автомобилей и спецтехники;
  • банковские гарантии перед контрагентами;
  • услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);
  • рефинансирование имеющихся кредитов.

Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

  • взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;
  • продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);
  • вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.

После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным. Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану. Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику. Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации. Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

  • недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);
  • сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;
  • подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;
  • проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;
  • даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;
  • отрицательная кредитная история — это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными.

Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

  1. Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.
  2. Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.
  3. Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки. Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%. А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств — то, что деньги придётся отдавать. А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства. Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

ipboss.guru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector