Счет ип в сбербанке

Счет ип в сбербанке

Среди прочих услуг для бизнеса, можно открыть в Сбербанке и расчетная счет для ИП или юридического лица другой формы предпринимательства. Тарифы расчетно кассового обслуживания (РКО) являются очень выгодными, особенно для маленьких компаний и предпринимателей в стадии начала своей деятельности. Но и уже состоявшиеся организации будут приятно удивлены возможностями, предоставляемые банком.

Кому подойдет и основные преимущества


Преимущества РКО СбербанкаУслуга РКО в Сбербанке подойдет ИП и юридическим лицам других форм предпринимательства, желающим за умеренную плату получить максимум возможностей и качественное банковское обслуживание. Распространяется предложения через платформу партнер «Деловая Среда». Среди основных преимуществ открытия расчетного счета именно в этом банке можно выделить следующие:


  • Выгодные тарифы расчетно кассового обслуживание, а обслуживание стартового вообще бесплатно.
  • Получение номера счета через 5 минут после регистрации в системе.
  • Переводы клиентам Сбербанка осуществляются 7 дней в неделю.
  • Подписание договора происходит в любом удобном для вас месте.
  • Бонусы от партнеров для продвижения бизнеса.
  • Дополнительные сервисы, направленные на развитие и привлечения новых клиентов.

Тарифы РКО для юридических лиц


Тарифы РКО в Сбербанке для юридических лиц зависят от региона. Ниже в таблицы вы можете ознакомиться со стоимостью пакетов на открытие и обслуживание расчетного счета для Москвы. Если вы располагаетесь в другом городе, то узнавайте расценки на официальном сайте.


Тариф Легкий старт Удачный сезон Хорошая выручка Активные расчеты Большие возможности
Открытие 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Обслуживание в месяц 0 ₽ 490 ₽ 990 ₽ 2 490 ₽ 8 000 ₽
Денежные переводы юридическим лицам
-внутри Сбербанка 0 ₽ без ограничений 5 бесплатно затем 49 ₽ 10 бесплатно далее 11/32 ₽ 50 бесплатно затем 16 ₽ 0 ₽ без ограничений
— в другие банки 3 бесплатно далее 100 ₽ 100 бесплатно далее 100 ₽
Перевод физического лица без комиссии (только для ИП) 150 000 ₽ 150 000 ₽ 150 000 ₽ 150 000 ₽ 300 000 ₽
Бесплатное обслуживание Бизнес карты 1 год нет нет нет всегда
Снятие наличных
-по корпоративной карточке 3,0% 1,4-8,0% 1,4-8,0% 1,4-8,0% До 500 тыс. ₽ без комиссии затем 1,4-8,0%
-в кассе 5,0-8,0% 4,0-8,0% 3,0-8,0% 1,4-8,0% 1,4-8,0%

Расчетный счет в СбербанкеМожно открыть расчетный счет и без приобретения пакета услуг. В этом случае:


  • стоимость открытия РКО составит 3 000 ₽;
  • ежемесячно придется оплачивать 1 700 ₽;
  • перечисление средств клиентам Сбербанка — 11 ₽ за операцию, в другие банки — 32 ₽ за платеж, в налоговые органы — бесплатно;
  • пополнение через устройства самообслуживания — 0,3% от суммы;
  • выдача наличных до 2 млн ₽ в месяц — 1,4% от суммы но не менее 250 ₽, от 2 до 5 млн ₽ — 4%, свыше 5 млн ₽ — 8%.

Корпоративная карта


Корпоративная карта — это карточка привязанная непосредственно к расчетному счету ИП или другого юридического лица в Сбербанке. С ее помощью можно вносить денежные средства непосредственно на счет предпринимателя, оплачивать товары и услуги, снимать наличные деньги. Можно выпустить несколько карт и дать их своим сотрудникам для совершения финансовых операций, связанных с экономической деятельностью. Контролировать и ограничивать расходы можно в Сбербанк Бизнес Онлайн. Годовое обслуживание карточки обойдется в 2 500 ₽, но в некоторых тарифах РКО она предоставляется бесплатно. За эти деньги можно заказать сколько угодно экземпляров пластика. Более подробно можно узнать в отдельной статье.

Дополнительные преимущества



Вместе с заказом услуги расчетно кассового обслуживания Сбербанк предлагает юридическим лицам дополнительные возможности и интересные предложения. После открытия расчетного счета ИП или другое юридическое лицо может получить купон на сумму до 120 000 ₽ для продвижения в Яндекс Директ или Гугл Адвордс. Также предприниматели могут подключить с РКО дополнительные продукты, такие как эквайринг, зарплатный проект, ведение бухгалтерии, страхование, инкассация и другое.

Бонусы от партнеров

После выбора тарифа РКО и открытия расчетного счета вы сможете получить бонусы от партнеров Сбербанка. Для продвижения своего продукта или бренда в интернете myTarget увеличит первый платеж пополнения баланса вдвое (но не более 75 000 ), Яндекс добавит 15 000 ₽ при пополнении Директа на сумму более 15 000 ₽, а в Гугл можно получить бонус до 30 000 ₽. Также доступно размещения объявления по поиску сотрудников на 30 дней на сайте HeadHunter.

Бонусы от партнеров Сбербанка

Эквайринг

Зарплатный проект

Зарплатный проект Сбербанка — это возможность удобной организации выплат зарплаты вашим сотрудникам. Подключение услуги вместе с РКО бесплатно. Карты работникам ИП или другого юридического лица выдаются бесплатно (возможно оформление в корпоративном стиле), а их обслуживание значительно меньше, в сравнении со стандартными тарифами (для некоторых карточек обслуживание бесплатное). В процессы начисления зарплаты можно автоматизировать и легко контролируются через Бизнес Онлайн.


Бухгалтерия

В Сбербанке есть возможность заказать услугу бухгалтерского учета. Предлагается на выбор 3 тарифа, в зависимости от ваших задач. Стоимость минимального тарифного плана составляет 7 000 ₽ в месяц и зависит от оборота. В услуге предусмотрена бесплатная страховка от ошибок на сумму 100 млн ₽.

Как открыть расчетный счет


Как открыть расчетный счет ИП в СбербанкеДля открытия расчетного счета в Сбербанке для ИП или другого юридического лица необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Перейти на официальный сайт платформы «Деловая среда» от Сбербанка и выбрать наиболее подходящий тариф РКО.
  2. Заполнить заявку на расчетно кассовое обслуживание, в которой необходимо указать свой ИНН и регион.
  3. Через 5 минут придет номер расчетного счета.
  4. Далее необходимо предоставить копии ваших документов и подписать договор сотрудничества. Сотрудник Сбербанка для этого может приехать в ваш офис или вы можете самостоятельно посетить отделение.

Список необходимых для открытия счета документов зависит от каждого конкретного случая (может зависеть от срока предпринимательской деятельности и других факторов). Минимальный набор для ИП — паспорт и свидетельство о государственной регистрации.

kredituysa.ru

Роль расчетного счета для частных предпринимателей

Несколько лет назад физическому лицу было сложно открыть счет в банке. Причиной этому было то, что практически все банки России не горели желанием предоставлять свои услуги бизнесу. Формально они этого не делали. Вместо того, чтобы официально отказаться от предоставления своих услуг индивидуальным предпринимателям, российские банки устанавливали слишком высокие тарифы на пользование своими сервисами, что заставляло физлица отказываться от обращения к банкам.

обслуживание расчетного счета в сбербанке для ип

В действующем законодательстве Российской Федерации нигде не прописано, что учредитель ИП должен обязательно открывать свой персональный расчетный. Многие из них его и не имеют. Но для большого количества физических лиц наличие расчетного счета в одном из банков является острой необходимостью.

Сначала необходимо отобрать список банков для открытия расчетного счета для ИП. К слову, банки поняли, что физические лица способны приносить большие доходы, и начали предлагать индивидуальным предпринимателям свои услуги. Одним из таких банков является Сбербанк.

Плюсы Сбербанка


Одним из плюсов открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке является удобство совершения банковских операций. У владельца счета есть возможность дистанционно контролировать счета. Также банк предоставляет ряд других продуктов, которые делают ведение бизнеса более удобным.

открыть счет в сбербанке для ип

Расчетный счет для ИП в Сбербанке дает возможность оптимизировать расходы на банковское обслуживание. Это достигается за счет правильно разработанной тарифной политики. Банк предоставляет широкий выбор пакетов операций, которые отвечают требованиям и нуждам клиентов.

Преимущества расчетного счета в Сбербанке

Размещение филиалов банка настолько продумано, что практически всегда недалеко от клиента находится отделение. Расчетная система, которая была создана самим Сбербанком, охватывает как территорию России, так и другие страны. Это дает возможность осуществлять большое количество платежей в России и за ее пределами.

Сбербанк обеспечивает возможность осуществления расчетно-кассового обслуживания на единых условиях больших холдингов, которые осуществляют свою деятельность в Российской Федерации.

банки для открытия расчетного счета для ип

Любой клиент может обратиться в отделение банка, где сотрудники проконсультируют его по всем возникшим вопросам. Также клиент банка получает всю необходимую информацию и помощь в работе с продуктами банка.

Резервация счета


У индивидуального предпринимателя есть возможность удаленно зарезервировать номер счета. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка и выбрать раздел «Номер расчетного счета».

После этого перед пользователем появится кликабельная надпись «Получить номер расчетного счета», нажатие на которую выведет на экране монитора все условия о предоставлении банком своих услуг.

После прочтения условий необходимо нажать на надпись «Зарезервировать». Далее откроется окно, где учредитель ИП должен ввести свои данные. Также надо указать годовой объемов доходов, контактные данные и подразделение банка, где бизнесмен желает обслуживаться. Затем следует подтвердить резервирование счета. Если желающий открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке уже является его клиентом, то можно сразу зарегистрировать счет онлайн.

Как открыть счет

Нет ничего сложного в том, чтобы открыть счет в Сбербанке для ИП. Также у физических лиц есть возможность получить скидку на создание счета, поскольку банк иногда проводит различные акции. Все банки для открытия расчетного счет для ИП дают своим клиентам разные преимущества. Сбербанк не является исключением.


В самом начале клиенту необходимо выбрать, как он планирует создавать свой расчетный счет. Есть вариант зарегистрироваться как юридическое лицо или как индивидуальный предприниматель. Также в заявке на сайте необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Существует и второй способ для того, чтобы открыть счет в Сбербанке для ИП. Для этого надо клиенту прийти в отделение банка.

сбербанк счет для ип тарифы

Еще одной причиной того, что заслужило открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке отзывов позитивного характер, является быстрота обслуживания. После того, как индивидуальный предприниматель обратился в банк, ему следует заполнить все необходимые документы. После этого счет может быть оформлен сотрудниками банка в течение 60 минут. К слову, подключение к интернет-банкингу лучше всего осуществить во время открытия счета.

Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке должно быть обеспечено сотрудниками банка сразу же после того, как счет был открыт. Работники банка обязаны предоставлять свои услуги согласно всем правилам и вовремя.

Кроме того, Сбербанк является ответственным за сохранность денежных средств. Также банк обязан снимать средства со счета по каждому требованию своих клиентов.

Условия расчетного счета для ИП в Сбербанке


Многие индивидуальные предприниматели выбирают именно Сбербанк. Надо сказать, что условия расчетного счета для ИП в Сбербанке и в других банках примерно одинаковые. Однако Сбербанк предоставляется своим клиентам несколько преимуществ.

Для того чтобы создать счет, необходимо взять с собой в банк документ, который подтверждает личность (паспорт, к примеру), свидетельство о регистрации компании, а также идентификационный код плательщика налогов. Также могут потребоваться и другие документы. С их полным списком следует ознакомиться на сайте Сбербанка.

сколько стоит счет ип в сбербанке

При оформлении карточки в банке могут возникнуть некоторые проблемы. Это может быть вызвано тем, что на карточке должны присутствовать подписи тех людей, у которых будет право управлять счетом.

Порядок открытия счета

Первым делом индивидуальный предприниматель должен собрать весь пакет документов, который необходим для открытия расчетного счета. Надо помнить, что банку должны быть предоставлены только оригиналы документов. Стоимость заверки одного документа будет составлять примерно 50 рублей.

Уже в банке клиент должен заполнить все необходимые бумаги. Эта процедура не является сложной. Работник Сбербанка окажет помощь при заполнении всех документов. Клиенту необходимо только поставить крестики в нужным местах, прочитать договор и поставить свою подпись.

расчетный счет в сбербанке для ип отзывы

После оформления всех документов расчетный счет открыт. На него следует внести денежные средства. Также бизнесмен может подключить услугу интернет-банкинга, которая позволит ему управлять своим расчетным счетом через интернет.

Стоимость

Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке предоставляется в нескольких пакетах услуг. Тарифные планы называются «Базис», «Актив», «Оптима», «Минимальный», «Зарплатный» и «Торговый плюс». Рублевый счет открывается бесплатно. Также надо отметить, что индивидуальный предприниматель может не покупать пакет полностью, а оплатить те услуги, в которых он нуждается. С тарифами счета для ИП в Сбербанке можно ознакомиться на сайте.

Как уже было сказано, Сбербанк предоставляет своим клиентам услуги, которые дают возможность вести бизнес в интернете. Этот сервис является условно бесплатным. Он входит в состав базовых тарифных планов, но необходимо принимать во внимание тот факт, что в интернет-банкинге есть ограничение на количество операций. Если бизнесмен исчерпал лимит, то ему придется дополнительно оплачивать комиссию.

ведение расчетного счета в сбербанке для ип

Ведение расчетного счета для ИП в Сбербанке обойдется бизнесмену в 500 рублей ежемесячно. Комиссия при снятии наличных средств составляет 1 процент от суммы денежных средств. Пополнить счет можно с комиссией в размер 0,3 процента.

Обслуживание

Чтобы узнать, в какую сумму обойдется обслуживание счета, следует обратится в банк, поскольку стоимость может отличаться в зависимости от региона Российской Федерации. Ниже приведена стоимость открытия счета для столицы России:

  1. Комиссия в размере 3 тысячи рублей.
  2. Оформление подписи в карточке образцов – 500 рублей.
  3. Заверение документов – примерно 200 рублей.

Таким образом, подсчитав, сколько стоит счет ИП в Сбербанке, можно понять, что цена за открытие счета в этом банке совсем незначительно отличается от других.

«Минимальный»

Стоимость обслуживания расчетного счета для ИП в Сбербанке зависит от выбранного пакета. Наименее дорогим является тариф «Минимальный». За него в месяц индивидуальному предпринимателю в Москве придется платить 1 тысячу 700 рублей. Минус этого тарифного плана заключается в том, что бизнесмен сможет осуществлять не более пяти электронных платежей в месяц.

Также существует и ограничение по приему наличных – до 50 тысяч рублей. За все остальное физическому лицу придется доплатить.

«Базис»

Тариф «Базис» является вторым по стоимости. Ежемесячная плата составит 3 тысячи 100 рублей. И даже несмотря на то, что его стоимость почти в два раза выше, чем стоимость «Минимального», этот тарифный план тоже существенно лимитирован.

Наличных поступлений можно принимать в два раза больше – до 100 тысяч рублей. Также увеличен лимит на проведение электронных платежей. Если в тарифном плане «Базовый» можно было осуществить пять платежей, то в «Базис» их можно провести до двадцати.

«Актив»

Разница этого тарифа в сравнении с предыдущим заключается в том, после покупки у бизнесмена будет возможность проводить до 50 электронных платежей.

Тариф «Актив» тоже ограничен в приеме наличных. Как и в плане «Базис», сумма наличных поступлений не может превышать 100 тысяч рублей.

businessman.ru

Сбербанк России в цифрах

Если оценивать Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), везде будут одни определения: крупнейший, первый, самый большой объём, капитал и т. д. Один только факт, что Учредителем и ключевым акционером Сбербанка является Центробанк РФ — главному финансовому регулятору России принадлежит 60% акций холдинга — говорит о безоговорочной надёжности кредитного института. Естественно, что Сбербанк включён в главный реестр системно значимых кредитных организаций ЦБ РФ под номером 1, что даёт Банку гарантии полноценной поддержки со стороны государства при негативных влияниях извне. Это позволяет считать Сбербанк государственный финансовым учреждением. При этом акциями Банка обладает не только Российская Федерация, акционерами Общества являются более двухсот тысяч организаций и физ. лиц (как граждан РФ, так и иностранцев).

Приведём несколько наиболее интересных цифр, которые скажут больше, чем просто голословные эпитеты:

  • №1 — первое место по объёму активов — 23,5 трлн рублей;560 млрд рублей — чистая прибыль Банка по итогам 10-ти месяцев 2017 года (эта сумма превышает доход за полный 2016 год);
  • ˃ 1 млн юр. лиц — количество обслуживаемых корпоративных клиентов, заметим, что всего в РФ зарегистрировано всего 4,5 млн организаций, то есть у двадцати двух процентов всех предприятий открыты расчётные счета в Сбербанке;
  • 46% всех вкладов физ. лиц открыто в Сбербанке, при этом за последние 15 лет Банк потерял ни много ни мало — 25% своих частных клиентов;
  • почти 40% всех кредитов, взятых населением,— объём кредитного портфеля Банка;
  • 30% в структуре кредитов юр. лиц принадлежит холдингу;
  • 1,3 трлн рублей в портфеле банка — государственные депозиты;
  • ˃ 90 тысяч банкоматов — крупнейшая в мире сеть терминалов самообслуживания;
  • 17,5 тысяч отделений практически в каждом городе РФ;
  • 121 млн клиентов в России и за рубежом;
  • 325 тысяч человек — работники Сбербанка.

Стоит обратить особое внимание и на динамику состояния крупнейшего кредитного института. За один год самое серьёзное рейтинговое агентство — Moody’s, которое специализируется на аналитике состояния финансовых институтов, изменило рейтинг Сбербанка с негативного, присвоенного Банку в 2016 году, до стабильного в начале 2017, а в январе 2018 — на позитивный. Правда, только по рублёвому рейтингу, рейтинг в иностранной валюте до сих пор остаётся на уровне стабильного.

Многие интернет-ресурсы выделяют ключевым конкурентным преимуществом Сбербанка его возраст — 623 года работы. Для меня (в первую очередь, как пользователя и как аналитика-маркетолога — во вторую) это звучит, как минимум, странно. Ну, выстоял Банк, как памятник, кого это нынче интересует. Гораздо важнее, как сегодня работает мощная неповоротливая кредитная машина, соблюдается ли заявленная Банком позиция, что он всегда рядом. Сможет ли угнаться старейший Банк России за молодыми и амбициозными, удовлетворить всё возрастающие потребности клиентов. Насколько быстро Банк реагирует на требования рынка и вводит инновационные технологии обслуживания.

Признаюсь: не люблю Сбербанк с его поборами за каждую бумажку, вечными очередями к операционистам (издержки большой доли рынка), за некомпетентных сотрудников в отделениях, которые бояться сделать шаг навстречу клиенту (не все такие, но встречаются), за навязывание дополнительных услуг. Немудрено, что самый-самый Банк занимает в так называемом народном рейтинге только сорок второе место по показателю клиентоориентированности (по данным портала банки.ру).

Сразу вспомнилась ситуация, как начальник отдела кредитования потратила 2 часа своего рабочего времени, чтобы сначала по телефону, а потом и при личной встрече переубедить нас сдавать документы на гос. регистрацию недвижимости не в МФЦ, а в Банке. За отдельную плату, конечно. Аргументы были разные: и очереди (прошли по талону за 7 минут), и возврат документов, и то, что платить ведь не мне, а второй стороне, и даже личными обидами. В общем, развлекала нас всю сделку, напомнив при этом риелтора. Цена вопроса была — 4,5 тысячи рублей (при трёхмиллионной сделке). Мы пошли в многофункциональный центр и сэкономили.

Но приходится признать, что Банк отлично выполняет свою функцию — зарабатывает деньги, ведь, как ни крути, это главная цель коммерческой организации.

Из всего вышесказанного следует один вывод: Сбербанк — стабильный, надёжный, с огромным охватом всех категорий бизнес-клиентов (от микробизнеса до крупнейших корпоративных клиентов). Приведём последние цифры, характеризующие этот финансовый институт, — 30% корпоративного кредитного портфеля Сбербанка — доля малых и средних предприятий.

Банкомат Сбербанка

В действующем законодательстве Российской Федерации нигде не прописано, что учредитель ИП должен обязательно открывать свой персональный расчетный. Многие из них его и не имеют. Но для большого количества физических лиц наличие расчетного счета в одном из банков является острой необходимостью.

Сначала необходимо отобрать список банков для открытия расчетного счета для ИП. К слову, банки поняли, что физические лица способны приносить большие доходы, и начали предлагать индивидуальным предпринимателям свои услуги. Одним из таких банков является Сбербанк.

Плюсы Сбербанка


Одним из плюсов открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке является удобство совершения банковских операций. У владельца счета есть возможность дистанционно контролировать счета. Также банк предоставляет ряд других продуктов, которые делают ведение бизнеса более удобным.

открыть счет в сбербанке для ип

Расчетный счет для ИП в Сбербанке дает возможность оптимизировать расходы на банковское обслуживание. Это достигается за счет правильно разработанной тарифной политики. Банк предоставляет широкий выбор пакетов операций, которые отвечают требованиям и нуждам клиентов.

Преимущества расчетного счета в Сбербанке

Размещение филиалов банка настолько продумано, что практически всегда недалеко от клиента находится отделение. Расчетная система, которая была создана самим Сбербанком, охватывает как территорию России, так и другие страны. Это дает возможность осуществлять большое количество платежей в России и за ее пределами.

Сбербанк обеспечивает возможность осуществления расчетно-кассового обслуживания на единых условиях больших холдингов, которые осуществляют свою деятельность в Российской Федерации.

банки для открытия расчетного счета для ип

Любой клиент может обратиться в отделение банка, где сотрудники проконсультируют его по всем возникшим вопросам. Также клиент банка получает всю необходимую информацию и помощь в работе с продуктами банка.

Резервация счета


У индивидуального предпринимателя есть возможность удаленно зарезервировать номер счета. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка и выбрать раздел «Номер расчетного счета».

После этого перед пользователем появится кликабельная надпись «Получить номер расчетного счета», нажатие на которую выведет на экране монитора все условия о предоставлении банком своих услуг.

После прочтения условий необходимо нажать на надпись «Зарезервировать». Далее откроется окно, где учредитель ИП должен ввести свои данные. Также надо указать годовой объемов доходов, контактные данные и подразделение банка, где бизнесмен желает обслуживаться. Затем следует подтвердить резервирование счета. Если желающий открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке уже является его клиентом, то можно сразу зарегистрировать счет онлайн.

Как открыть счет

Нет ничего сложного в том, чтобы открыть счет в Сбербанке для ИП. Также у физических лиц есть возможность получить скидку на создание счета, поскольку банк иногда проводит различные акции. Все банки для открытия расчетного счет для ИП дают своим клиентам разные преимущества. Сбербанк не является исключением.


В самом начале клиенту необходимо выбрать, как он планирует создавать свой расчетный счет. Есть вариант зарегистрироваться как юридическое лицо или как индивидуальный предприниматель. Также в заявке на сайте необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Существует и второй способ для того, чтобы открыть счет в Сбербанке для ИП. Для этого надо клиенту прийти в отделение банка.

сбербанк счет для ип тарифы

Еще одной причиной того, что заслужило открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке отзывов позитивного характер, является быстрота обслуживания. После того, как индивидуальный предприниматель обратился в банк, ему следует заполнить все необходимые документы. После этого счет может быть оформлен сотрудниками банка в течение 60 минут. К слову, подключение к интернет-банкингу лучше всего осуществить во время открытия счета.

Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке должно быть обеспечено сотрудниками банка сразу же после того, как счет был открыт. Работники банка обязаны предоставлять свои услуги согласно всем правилам и вовремя.

Кроме того, Сбербанк является ответственным за сохранность денежных средств. Также банк обязан снимать средства со счета по каждому требованию своих клиентов.

Условия расчетного счета для ИП в Сбербанке


Многие индивидуальные предприниматели выбирают именно Сбербанк. Надо сказать, что условия расчетного счета для ИП в Сбербанке и в других банках примерно одинаковые. Однако Сбербанк предоставляется своим клиентам несколько преимуществ.

Для того чтобы создать счет, необходимо взять с собой в банк документ, который подтверждает личность (паспорт, к примеру), свидетельство о регистрации компании, а также идентификационный код плательщика налогов. Также могут потребоваться и другие документы. С их полным списком следует ознакомиться на сайте Сбербанка.

сколько стоит счет ип в сбербанке

При оформлении карточки в банке могут возникнуть некоторые проблемы. Это может быть вызвано тем, что на карточке должны присутствовать подписи тех людей, у которых будет право управлять счетом.

Порядок открытия счета

Первым делом индивидуальный предприниматель должен собрать весь пакет документов, который необходим для открытия расчетного счета. Надо помнить, что банку должны быть предоставлены только оригиналы документов. Стоимость заверки одного документа будет составлять примерно 50 рублей.

Уже в банке клиент должен заполнить все необходимые бумаги. Эта процедура не является сложной. Работник Сбербанка окажет помощь при заполнении всех документов. Клиенту необходимо только поставить крестики в нужным местах, прочитать договор и поставить свою подпись.

расчетный счет в сбербанке для ип отзывы

После оформления всех документов расчетный счет открыт. На него следует внести денежные средства. Также бизнесмен может подключить услугу интернет-банкинга, которая позволит ему управлять своим расчетным счетом через интернет.

Стоимость

Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке предоставляется в нескольких пакетах услуг. Тарифные планы называются «Базис», «Актив», «Оптима», «Минимальный», «Зарплатный» и «Торговый плюс». Рублевый счет открывается бесплатно. Также надо отметить, что индивидуальный предприниматель может не покупать пакет полностью, а оплатить те услуги, в которых он нуждается. С тарифами счета для ИП в Сбербанке можно ознакомиться на сайте.

Как уже было сказано, Сбербанк предоставляет своим клиентам услуги, которые дают возможность вести бизнес в интернете. Этот сервис является условно бесплатным. Он входит в состав базовых тарифных планов, но необходимо принимать во внимание тот факт, что в интернет-банкинге есть ограничение на количество операций. Если бизнесмен исчерпал лимит, то ему придется дополнительно оплачивать комиссию.

ведение расчетного счета в сбербанке для ип

Ведение расчетного счета для ИП в Сбербанке обойдется бизнесмену в 500 рублей ежемесячно. Комиссия при снятии наличных средств составляет 1 процент от суммы денежных средств. Пополнить счет можно с комиссией в размер 0,3 процента.

Обслуживание

Чтобы узнать, в какую сумму обойдется обслуживание счета, следует обратится в банк, поскольку стоимость может отличаться в зависимости от региона Российской Федерации. Ниже приведена стоимость открытия счета для столицы России:

  1. Комиссия в размере 3 тысячи рублей.
  2. Оформление подписи в карточке образцов – 500 рублей.
  3. Заверение документов – примерно 200 рублей.

Таким образом, подсчитав, сколько стоит счет ИП в Сбербанке, можно понять, что цена за открытие счета в этом банке совсем незначительно отличается от других.

«Минимальный»

Стоимость обслуживания расчетного счета для ИП в Сбербанке зависит от выбранного пакета. Наименее дорогим является тариф «Минимальный». За него в месяц индивидуальному предпринимателю в Москве придется платить 1 тысячу 700 рублей. Минус этого тарифного плана заключается в том, что бизнесмен сможет осуществлять не более пяти электронных платежей в месяц.

Также существует и ограничение по приему наличных – до 50 тысяч рублей. За все остальное физическому лицу придется доплатить.

«Базис»

Тариф «Базис» является вторым по стоимости. Ежемесячная плата составит 3 тысячи 100 рублей. И даже несмотря на то, что его стоимость почти в два раза выше, чем стоимость «Минимального», этот тарифный план тоже существенно лимитирован.

Наличных поступлений можно принимать в два раза больше – до 100 тысяч рублей. Также увеличен лимит на проведение электронных платежей. Если в тарифном плане «Базовый» можно было осуществить пять платежей, то в «Базис» их можно провести до двадцати.

«Актив»

Разница этого тарифа в сравнении с предыдущим заключается в том, после покупки у бизнесмена будет возможность проводить до 50 электронных платежей.

Тариф «Актив» тоже ограничен в приеме наличных. Как и в плане «Базис», сумма наличных поступлений не может превышать 100 тысяч рублей.

businessman.ru

Сбербанк России в цифрах

Если оценивать Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), везде будут одни определения: крупнейший, первый, самый большой объём, капитал и т. д. Один только факт, что Учредителем и ключевым акционером Сбербанка является Центробанк РФ — главному финансовому регулятору России принадлежит 60% акций холдинга — говорит о безоговорочной надёжности кредитного института. Естественно, что Сбербанк включён в главный реестр системно значимых кредитных организаций ЦБ РФ под номером 1, что даёт Банку гарантии полноценной поддержки со стороны государства при негативных влияниях извне. Это позволяет считать Сбербанк государственный финансовым учреждением. При этом акциями Банка обладает не только Российская Федерация, акционерами Общества являются более двухсот тысяч организаций и физ. лиц (как граждан РФ, так и иностранцев).

Приведём несколько наиболее интересных цифр, которые скажут больше, чем просто голословные эпитеты:

  • №1 — первое место по объёму активов — 23,5 трлн рублей;560 млрд рублей — чистая прибыль Банка по итогам 10-ти месяцев 2017 года (эта сумма превышает доход за полный 2016 год);
  • ˃ 1 млн юр. лиц — количество обслуживаемых корпоративных клиентов, заметим, что всего в РФ зарегистрировано всего 4,5 млн организаций, то есть у двадцати двух процентов всех предприятий открыты расчётные счета в Сбербанке;
  • 46% всех вкладов физ. лиц открыто в Сбербанке, при этом за последние 15 лет Банк потерял ни много ни мало — 25% своих частных клиентов;
  • почти 40% всех кредитов, взятых населением,— объём кредитного портфеля Банка;
  • 30% в структуре кредитов юр. лиц принадлежит холдингу;
  • 1,3 трлн рублей в портфеле банка — государственные депозиты;
  • ˃ 90 тысяч банкоматов — крупнейшая в мире сеть терминалов самообслуживания;
  • 17,5 тысяч отделений практически в каждом городе РФ;
  • 121 млн клиентов в России и за рубежом;
  • 325 тысяч человек — работники Сбербанка.

Стоит обратить особое внимание и на динамику состояния крупнейшего кредитного института. За один год самое серьёзное рейтинговое агентство — Moody’s, которое специализируется на аналитике состояния финансовых институтов, изменило рейтинг Сбербанка с негативного, присвоенного Банку в 2016 году, до стабильного в начале 2017, а в январе 2018 — на позитивный. Правда, только по рублёвому рейтингу, рейтинг в иностранной валюте до сих пор остаётся на уровне стабильного.

Многие интернет-ресурсы выделяют ключевым конкурентным преимуществом Сбербанка его возраст — 623 года работы. Для меня (в первую очередь, как пользователя и как аналитика-маркетолога — во вторую) это звучит, как минимум, странно. Ну, выстоял Банк, как памятник, кого это нынче интересует. Гораздо важнее, как сегодня работает мощная неповоротливая кредитная машина, соблюдается ли заявленная Банком позиция, что он всегда рядом. Сможет ли угнаться старейший Банк России за молодыми и амбициозными, удовлетворить всё возрастающие потребности клиентов. Насколько быстро Банк реагирует на требования рынка и вводит инновационные технологии обслуживания.

Признаюсь: не люблю Сбербанк с его поборами за каждую бумажку, вечными очередями к операционистам (издержки большой доли рынка), за некомпетентных сотрудников в отделениях, которые бояться сделать шаг навстречу клиенту (не все такие, но встречаются), за навязывание дополнительных услуг. Немудрено, что самый-самый Банк занимает в так называемом народном рейтинге только сорок второе место по показателю клиентоориентированности (по данным портала банки.ру).

Сразу вспомнилась ситуация, как начальник отдела кредитования потратила 2 часа своего рабочего времени, чтобы сначала по телефону, а потом и при личной встрече переубедить нас сдавать документы на гос. регистрацию недвижимости не в МФЦ, а в Банке. За отдельную плату, конечно. Аргументы были разные: и очереди (прошли по талону за 7 минут), и возврат документов, и то, что платить ведь не мне, а второй стороне, и даже личными обидами. В общем, развлекала нас всю сделку, напомнив при этом риелтора. Цена вопроса была — 4,5 тысячи рублей (при трёхмиллионной сделке). Мы пошли в многофункциональный центр и сэкономили.

Но приходится признать, что Банк отлично выполняет свою функцию — зарабатывает деньги, ведь, как ни крути, это главная цель коммерческой организации.

Из всего вышесказанного следует один вывод: Сбербанк — стабильный, надёжный, с огромным охватом всех категорий бизнес-клиентов (от микробизнеса до крупнейших корпоративных клиентов). Приведём последние цифры, характеризующие этот финансовый институт, — 30% корпоративного кредитного портфеля Сбербанка — доля малых и средних предприятий.

Банкомат Сбербанка
Сбербанк — лидер по количеству банкоматов не только в России, но и в мире

Ещё немного из личного опыта взаимодействия с несколькими банками, который приподнял статус Сбербанка в моих глазах. Так получилось, что за просрочку налогового сбора ретивые инспекторы заблокировали у меня 2 карты в разных банках: Сбербанк, Альфа-Банк и металлический счёт в ВТБ24 (оказывается, они и на это имеют право). Как только долг был погашен, Сбербанк разблокировал свой счёт в течение одного часа, реакции Альфа-Банка пришлось ждать 5 дней, а вот ВТБ24 отличился по полной программе в моём случае. Чтобы разблокировать свой металлический счёт, мне пришлось потерять несколько часов, выстаивая очередь в ФССП, так как банку нужен был только оригинал постановления. Но и на этом моя «эпопея» не окончилась. Во время визита в банк оказалось, что оригинал документа нужно отправить в головной офис почтой, и только после того, как сотрудники главного отделения поставили «галочку», я смогла снять с него свои деньги и закрыть счёт.

Открытие р/счёта в Сбербанке — плюсы и минусы

Сбербанк идёт навстречу малому бизнесу, с каждый годом добавляя в портфель услуг новые услуги для частных предпринимателей. Кредитный институт предлагает ИП максимальную линейку банковских услуг, которые закроют все потребности микробизнеса.

Перечислим услуги и попробуем разобраться, какие возможности даёт предпринимателю Сбербанк при открытии здесь расчётного счёта:

  • 6 гибких тарифов, которые сформированы Банком с учётом объёмов и особенностей бизнес-деятельности (стоимость услуг и их специфику приведём в конце статьи), а также возможность самостоятельно сконструировать «свой» индивидуальный тариф;
  • бесплатно с любым выбранным тарифом РКО бизнесу предоставляется:
    • интернет-банкинг — Сбербанк Бизнес Онлайн;
    • помощь в подготовке всех бухгалтерских документов и налоговой отчётности для ИП, работающих на упрощёнке 6% и без наёмных работников;
    • переводы на карты физ. лиц до ста пятидесяти тысяч рублей в месяц, что немаловажно для предпринимателя;
  • открыта оперативная онлайн-регистрация расчётного счёта ИП (расскажем об этом подробнее ниже);
  • оптимальный операционный день — ИП может рассчитываться с контрагентами с 06:00 до 23:00;
  • удобный интернет и мобильный банк — у Сбербанка есть предложение даже банкинга, который запрограммирован в часы;
  • при этом функциональный мобильный банк даёт ИП круглосуточный доступ к р/счёту с мобильного телефона или планшета;
  • значительное число банкоматов в каждом районе города, которые работают в круглосуточно, всегда можно быстро снять или положить на счёт наличные;
  • как декларирует Банк, к услугам бизнеса — отдельная телефонная линия, которая работает в режиме онлайн 24/7.

Напомним несколько основных моментов, которые касаются расчётных счетов в любой кредитной организации.

Немаловажно — расчётные счета индивидуальных предпринимателей застрахованы государством. Если банк лишается лицензии, ИП вернёт свои деньги, не превышающие 1,4 млн рублей через банк-посредник, который будет назначен Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Но это меньше всего касается Сбербанка, учитывая его статус.

Примите к сведению: когда ИП заключает договор на банковское обслуживание, он не обязан информировать регуляторов о реквизитах своего р/счёта. Обязанность банка — известить все госучреждения: ИФНС, Росстат, ПФР и фонд социального страхования о реквизитах р/счёта ИП. Процесс проходит автоматически с помощью государственной информационной системы межведомственного обмена.

Но нужно знать, что в этом случае есть исключение — при открытии счёта в иностранном банке необходимо проинформировать регуляторов.

Главное — запомните: при блокировке расчётного счёта (такое, к сожалению, бывает) предприниматель имеет право проводить по счёту определённые расходные операции, к ним относятся: расчёты с наёмными работниками, а также выплаты налоговых сборов страховых взносов во внебюджетные фонды (ПФР, ФФСС).

Вопрос актуален в наши дни, ведь сегодня при задержке декларации в течение 10-ти дней, а также при просрочке уплаты налогового сбора, ИФНС блокирует все счета, а в некоторых случаях и карты, оформленные на физ. лицо.

Блокировка банковской карты
Если вашу карту заблокировали, лучше в самые короткие сроки погасить долг, но блокировка р/счёта не лишает ИП возможности погасить задолженность по з/п работникам и налогам

Первый шаг — подготовка документов

Проанализировав несколько банков, выясняется, что пакет документов для открытия расчётного счёта в Сбербанке довольно прост и лаконичен. Скачать и распечатать актуальный в 2018 году список документации можно, перейдя по ссылке.

Рассмотрим, какие документы необходимо иметь на руках частному предпринимателю для предоставления в Банк:

  1. Для граждан РФ понадобится оригинал паспорта. Иностранцам, а также лицам без гражданства дополнительно к основному документу нужно будет предоставить свидетельство о регистрации по месту жительства и миграционную карту (если есть). При этом стоит знать, что если в бумагах есть надписи на иностранном языке, банк может потребовать нотариально заверенный документ.
    Паспорт, СНИЛС и ИНН
    Для предъявления в Сбербанк достаточно паспорта, но законодательство учитывает, что кредитная организация может дополнительно запросить СНИЛС физ. лица и ИНН (при его наличии)
  2. Выписка из ЕГРИП. Оригинал справки с электронной визой ФНС РФ Банк формирует самостоятельно. Бизнесмену в этом вопросе рекомендуем просто проверить, есть ли запись о постановке на учёт в едином реестре предпринимательства на официальном портале налоговиков. Сделать это несложно: заходим на портал налоговой службы по ссылке, выбираем вкладку «Индивидуальный предприниматель» и вводим ОГРНИП или ИНН, указанный в Свидетельстве о регистрации ИП. Уточнить информацию можно, указав ФИО и регион места жительства. Данные онлайн-ресурса актуализируются каждый день. Если ИП зарегистрирован менее одного месяца назад, вместо выписки ЕГРИП можно предоставить Лист записи по форме Р60009.
    Лист записи Р60009
    Лист записи по форме Р60009 может заменить выписку из ЕГРИП, в случае если ИП работает менее месяца, либо на портале ФНС отсутствует запись о постановке на учёт
  3. В кредитной организации в присутствии банковского служащего необходимо будет подписать карточку с образцом подписи бизнесмена (по форме №0401026 ОКУД). Если ИП планирует, что с р/счётом будут работать третьи лица, важно внести в бланк всех, кто будет уполномочен распоряжаться р/счётом (например, бухгалтер). Учтите: в этом случае обязательно личное присутствие доверенных лиц с паспортами на руках. Подтвердить полномочия этих лиц может лично предприниматель, подписав соответствующий документ прямо в Банке, при этом нотариально заверять этот факт не нужно. Обратите внимание: каждая виза при оформлении Карточки будет стоить заявителю примерно 500 рублей (стоимость зависит от региона, где ИП открывает свой счёт).
    Образец заполнения карточки с образцами подписи ИП
    В бланке Карточки с образцом подписи и оттиска печати нужно расшифровать полностью, что ИП (ФИО) является индивидуальным предпринимателем, и записать данные паспорта
  4. Анкета заявителя (по форме Банка), в который отражается развёрнутая информация о деятельности ИП: объём денежных средств, работающих в бизнесе, данные по ключевым контрагентам, место осуществления и виды деятельности и т. п.
  5. Если предприниматель работает или планирует работать по виду деятельности (коду ОКВЭД), который подлежит лицензированию, будет нужен оригинал лицензии. Если ИП находится на патентной системе налогообложения, понадобится патент.
    Лицензия ИП
    Лицензия выдаётся по определённым кодам ОКВЭД, их количество — более 50-ти в реестре видов деятельности
  6. Если открытие р/счёта и подписание договора будет осуществляться представителем ИП, понадобится нотариально заверенная доверенность. В этом случае важно, чтобы в документе были правильно указаны формулировки: на открытие банковского счёта и (или) заключение договоров, и (или) распоряжение денежными средствами на банковском счёте.

Это полный список документов, который приведён на сайте кредитной организации. При этом Сбербанк имеет право затребовать дополнительные бумаги, но только те, которые регламентированы законодательством РФ. Здесь всё индивидуально, поэтому этот момент лучше заранее проговорить с менеджером Банка при встрече или по телефону.

Если у предпринимателя есть печать, её обязательно нужно взять с собой в Банк. Она понадобится при оформлении банковского договора и для оттиска на карточке, удостоверяющей подпись предпринимателя.

Учтите важный момент при предъявлении документов: в Банк нужно принести только оригиналы, в крайнем случае — нотариально заверенные копии. У Сбербанка свои требования к ксерокопиям документации, поэтому банковский работник сам снимет копии с документов и удостоверит их.

Второй шаг — резервируем расчётный счёт, сдаём документы

Нужно отметить, что у Сбербанка в каждом регионе индивидуальные тарифы на открытие расчётного счёта, ознакомиться с ними можно на портале кредитного учреждения по ссылке. Причём тарифы на определённые услуги периодически меняются, поэтому рекомендуется при открытии счёта — зайти на сайт Сбербанка и проверить цифры.

Для начала, подготовив нужный пакет документов, можно предварительно зарезервировать расчётный счёт для бизнеса. Для этого можно воспользоваться сервисом онлайн-резервирования банковского счёта на портале кредитного учреждения, перейдя по этой гиперссылке.

Форма заявки достаточно проста, в ней нужно будет указать основные данные по частному предприятию:

  • основной регистрационный номер ИП — ОГРНИП, уточнить его можно в Свидетельстве о регистрации ИП;
  • идентификационный номер налогоплательщика — ИНН, который также указан в Свидетельстве;
  • планируемый или фактический годовой доход предпринимателя в рублях (точность здесь не важна, главное — указать дельту, в которую попадают бизнес-обороты);
  • в блоке, который определяет вид организации, ИП выбирает «коммерческую» деятельность;
  • контакт ИП — мобильный телефон и электронку.

Перед началом оформления онлайн-заявки рекомендуется подготовить все необходимые данные, информация должна быть указана корректно, иначе сервис не пропустит заявителя дальше.

В заключение, при заполнении заявки нужно будет дать согласие на обработку Банком персональных данных и подтвердить факт ознакомления с условиями резервирования р/счёта.

Форма заявки на резервирование счёта
При заполнении формы заявки на резервирование счёта обязательно заполнение всех блоков, иначе система не пропустит дальше заявителя

Перед отправкой онлайн-заявки внимательно ознакомьтесь с требованиями к резервации счёта, там есть нюансы, и они важны.

Приведём основную информацию, которая касается резервирования р/счёта для ИП. Эта услуга, с одной стороны, предъявляет к предпринимателю некоторые требования, а также даёт определённые возможности бизнесмену, перечислим их:

  • резервирование банковского счёта даётся на срок, который составляет 30 календарных дней, в течение этого срока заявитель должен предоставить документы в Банк и заключить договор на банковское обслуживание;
  • в этот период ИП имеет право давать зарезервированный номер своим контрагентам;
  • с момента получения бизнесменом номера р/счёта бизнес-партнёры могут перечислять на него денежные средства;
  • ИП сможет получать информацию о состоянии р/счёта: какие платежи зачислены, остаток по счёту;
  • если предприниматель не может заключить с Банком договор на открытие р/счёта в течение 30-ти дней, деньги, которые за этот период поступили на счёт ИП, автоматически будут возвращены плательщику;
  • но в этой ситуации Банк не несёт ответственности за сроки возврата, если счёт отправителя, например, заблокирован или закрыт в это время.

Заметьте: такая услуга предоставляется только частным предпринимателям, которые, во-первых, являются дееспособными гражданами РФ.

Во-вторых, сведения о регистрации ИП-заявителя должны быть размещены на портале налоговой службы в разделе, в котором содержатся сведения о государственной регистрации предпринимателей. Проверить наличие своих данных можно по ссылке.

И третье немаловажное условие — если у предпринимателя в этот период есть заблокированные счета (в том числе личные), Банк не откроет даже резервный расчётный счёт, так как это запрещено законодательством.

После заполнения онлайн-заявления необходимо будет заполнить анкету, в которой понадобится более полно раскрыть информацию о бизнесе.

После отправки онлайн-заявки сервис проверит введённые данные и забронирует номер бизнес-счёта для ИП. Как уже упоминалось выше, после получения р/счёта этот номер можно указывать в реквизитах компании, любых других документах ИП. Он не изменится после активации.

Подтверждение номера поступит на электронную почту заявителя, с ним же будет отправлена инструкция по его активации.

Следующий этап — сдать необходимые документы в то отделение Банка, которое территориально удобно для предпринимателя. Как мы уже говорили, на это заявителю даётся 30 календарных дней с даты резервирования р/счёта.

Финальный этап открытия бизнес-счёта — лично или с помощью доверенного лица (с нотариально заверенной бумагой) сдать все документы в Банк, подписать Карточку клиента с подтверждением подписи и договор на банковское обслуживание.

Нормативно-законодательные акты разрешают ответственным сотрудникам банков проверять подлинность представленных документов, снимать и заверять их копии.

В момент подписания договора к р/счёту ИП будет бесплатно подключена услуга удалённого онлайн-обслуживания — Сбербанк Бизнес Онлайн.

Как мы уже упоминали, стоимость открытия расчётного счёта в Сбербанке дифференцирована и напрямую зависит от субъекта, в котором зарегистрирован бизнес частного предпринимателя. Цены колеблются от одной тысячи рублей (например, во Владимире) до трёх тысяч в Москве, в северной столице (Санкт-Петербурге), чтобы открыть р/счёт, нужно будет заплатить Банку 2300 рублей. Тарифы выложены на сайте кредитной организации, выбрав свой город, можно увидеть цену всех услуг по открытию и ведению банковского счёта.

При этом если предприниматель выбирает определённое пакетное предложение, стоимость за открытие расчётного счёта аннулируется (детали можно посмотреть в таблице ниже).

Пакет Лёгкий старт
Пакет Сбербанка Лёгкий старт подойдёт для новичков бизнеса и ИП, которые не проводят платежи контрагентам и не снимают наличные

Отказ в открытии р/счёта ИП

Сбербанк, как и любая друга кредитная организация, может отказать в открытии р/счёта любому предпринимателю. Причины могут быть внешними и внутренними. К внешним относятся требования нормативно-правовых актов Центробанка РФ, которые предусматривают отказ в открытии банковского счёта в следующих случаях:

  • предприниматель признан судом недееспособным или не достиг совершеннолетия;
  • у ИП есть замороженные счета или личные карты в других банках, в рамках ведомственного взаимодействия это будет выясняться в первую очередь.

При этом законодательство позволяет открывать банковские счета ИП, которые находятся в процедуре банкротства, но на определённых условиях и только с целью работы по ликвидации частного предприятия.

Внутренние причины — страхование банковских организаций по требованиям ФЗ №115, который требует от банков тщательной проверки своих клиентов. При несоблюдении финансово-контрольной дисциплины банк может быть лишён лицензии. В связи с этим, рассматривая кандидатуру ИП при заключении договора на обслуживание, кредитная организация может учесть определённые моменты и отказать предпринимателю, особенно:

  • если у ИП есть закрытые по инициативе банка р/счета;
  • частный предприниматель несколько лет подряд сдаёт в налоговую нулевую отчётность (в этом случае компания может быть расценена, как фирма-однодневка).

При рассмотрении вопросов, связанных с открытием расчётного счёта, с одно стороны есть статья№846 ГК РФ «Заключение договора банковского счёта», которая гласит, что банк должен открыть р/счёт каждому, кто заявит о своём желании заключить с кредитной организацией договор. Банк не может необоснованно отказать клиенту, ключевое слово здесь — «необоснованно».

При этом в гражданском законодательстве есть статья №445 «Заключение договора в обязательном порядке», которая даёт банку право рассматривать вопрос об открытии счёта в течение 30-ти дней с момента сдачи пакета документов. В случае, когда банк не даёт ответ или «тянет время», предприниматель может обратиться в суд. Но, благодаря сложным формулировкам антиотмывочного закона ФЗ №115 и внутренним правилам банков (которые тоже узаконены ЦБ РФ), суды обычно становятся на сторону кредитных учреждений. Поэтому в случае отказа или затягивания сроков, проще не тратить время и обратиться в другой банк.

Но не стоит настраиваться на поражение. Отказы есть, по некоторым данным, в среднем в год их получают примерно 15% всех заявителей. но никто не запрещает подать документы в другой банк (и даже несколько). Ведь отказ — это не правило, а скорее исключение.

Выбор тарифа расчётно-кассового обслуживания для ИП

У Сбербанка для частного бизнеса есть 6 базовых тарифов, которые предназначены для коммерческой деятельности разного уровня: от начинающих ИП до предпринимателей, которые только по платёжкам превышают порог в 100 платежей в месяц. Есть у Банка и минимальный тариф РКО, за ведение которого не взимается плата — так называемый Лёгкий старт.

Дополнительно у Сбербанка преференция для ИП, у которых в течение пяти месяцев не было движения средств по счёту, в этом случае при соблюдении определённых условий предприниматель будет освобождён от оплаты услуг по ведению р/счёта.

Поделюсь небольшим собственным исследованием: при анализе стоимости ведения расчётных счетов в пятнадцати самых популярных банках России у меня получилось, что тариф Лёгкий старт является одним из самых лояльных предложений на рынке. Но только для тех, кто открывает р/счёт только для того, чтобы уплачивать налоги и сборы в бюджет.

Нужно отметить, что сегодня многие предприниматели используют р/счёт только для совершения налоговых платежей и расчёта с внебюджетными фондами, несмотря на то, что ИП имеет право уплачивать сборы через кассу банка. Специально уточнила мини-статистику: из 10-ти моих партнёров по бизнесу — 6 предпринимателей за год не проводят ни одного платежа, кроме платежей в госбюджет и считают, что это нормально. Это не просто прихоть частного бизнеса — на практике с такими платежами зачастую бывают проблемы, некоторые из них заканчиваются судебными тяжбами с налоговиками. В большинстве случаев такие споры заканчиваются не в пользу ИП. В этом случае тариф Лёгкий старт является оптимальным для предпринимателя. Но если по счёту будут проходить платежи, стоимость этого тарифа значительно возрастает, ведь за каждую платёжку Банк будет брать по 100 рублей.

До анализа стоимости ведения расчётного счёта в пятнадцати самых популярных банках РФ я была уверена, что все остальные тарифы (кроме Лёгкого старта) и стандартное РКО Сбербанка по стоимости будет проигрывать многим банкам, но выяснила, что средняя цена на рынке банковских услуг равна как раз его тарифам. Очевидно, что либо Банк постоянно мониторит цены конкурентов и гибко регулирует свои тарифы, либо банки-конкуренты идут следом за ним.

Итак, у Банка есть 6 основных портфельных предложений по РКО и общее предложение. При этом Банк даёт предпринимателю возможность сконструировать индивидуальный пакет с оптимальной для ИП комплектацией услуг по РКО. Для этого на сайте Сбербанка есть удобный онлайн-сервис, который даёт возможность подобрать оптимальный тариф для бизнеса. Открыть онлайн-конструктор можно по ссылке.

Чтобы получить результат, достаточно указать:

  • количество платёжек, которые ИП намеревается проводить в месяц;
  • планирует ли предприниматель вносить на р/счёт наличные, и сколько рублей в месяц будет составлять сумма пополнения;
  • какое количество денежных средств будет сниматься со счёта.

Ещё одна преференция для ИП при открытии счёта — бесплатное подключение онлайн-банкинга, которое входит в пакет РКО. Нужно отметить, что не все кредитные учреждения дают такую возможность ИП.

Изменить пакет услуг можно в любой момент, Банк не ограничивает пользователя в возможности перехода. Чтобы оформить новый тариф, нет необходимости посещать Банк, это можно сделать в дистанционном сервисе Сбербанка — Бизнес Онлайн, для этого нужно просто подать онлайн-заявку на смену тарифа.

В этом случае стоит учесть, что новый тариф начнёт действовать с первого числа следующего месяца после подачи заявления. Но онлайн-письмо в Банк лучше отправить заранее, если заявление было направлено за 3—4 дня до окончания месяца, Банк может не успеть оформить переход на новые условия обслуживания.

В таблице рассчитана итоговая стоимость годового обслуживания, исходя только из двух вводных:

  • открытие р/счёта;
  • ведение счёта на протяжении двенадцати месяцев.

Платёжные операции контрагентам, а также снятие и пополнение налички не взяты в расчёт, так как здесь всё очень индивидуально.

Таблица: 6 тарифов РКО в 2018 году и стоимость обслуживания

Фотогалерея: дополнительные услуги — бизнес-карта, эквайринг, зарплатный проект

biznes.guru

Чем отличается текущий счёт от расчётного

Если вы просто храните деньги в банке, то, в зависимости от условий депозита, получаете проценты, т.е. дополнительный доход. Такой счёт называется текущим и открывается для целей, не связанных с предпринимательством.

Операции по расчётному счёту связаны с бизнесом – расчёты с партнерами, работниками, бюджетом. За обслуживание расчётного счёта банк взимает ежемесячную комиссию, потому что несёт ответственность за своевременное прохождение платежей и правильное указание контрагента. Чем больше операций проходит по счёту, тем выше комиссия банка.

Некоторые предприниматели, по незнанию или из-за нежелания оплачивать ведение расчётного счёта, проводят платежи по своему счёту физлица. Этого делать нельзя, и причин тому несколько:

  1. В Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И прямо сказано, что по текущим счетам запрещено проводить предпринимательские расчёты. Рано или поздно банк потребует открыть расчётный счёт или откажет в обслуживании текущего счёта.
  2. Контрагенты, перечисляющие оплату на обычный счёт физлица, не смогут принять эти расходы к вычету и уменьшить свои налоги.
  3. Если налоговая инспекция получит доступ к информации о суммах, проходящих через текущий счёт, то может обложить эти доходы по ставке НДФЛ (13%), как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В этом случае вам придётся переплатить, ведь налоговая ставка по специальным режимам ниже, чем ставка НДФЛ.
  4. Служба безопасности банка в рамках борьбы с отмыванием нелегальных доходов может потребовать пояснения об источнике денег.

Так что, если вы будете вести реальную деятельность и получать безналичные платежи, придётся открыть расчётный счёт в банке. А вот в каком банке это сделать, надо подумать.

Стоит ли ИП открывать счёт в Сбербанке

Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 15 000 только по России).

Но если говорить об уровне сервиса, то здесь Сбербанк серьёзно отстаёт от многих своих конкурентов. Клиенты часто оказываются недовольны квалификацией служащих, длительным прохождением платежей, сбоями в работе онлайн-банкинга, высокой комиссией за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже выше средних.

Индивидуальные предприниматели, как клиенты банка, находятся в более привилегированном положении, чем организации. На ИП с 2014 года распространяется система страхования вкладов физических лиц.

Если безналичные платежи или остатки по расчётному счёту не будут превышать 1,4 млн рублей, то вполне можно рассмотреть предложения других банков, предлагающих лучший сервис и низкие тарифы. Даже если у менее крупного банка отзовут лицензию, то деньги, в пределах этого лимита, будут возвращены. Конечно, при условии, что банк входил в систему АГСВ.

И всё же, если надежность банка для вас – главный критерий выбора, то узнайте, как открыть расчётный счёт для ИП в Сбербанке.

Как зарезервировать и открыть счёт

Открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке происходит точно так же, как и в другой кредитной организации, ведь инструкция ЦБ для всех одна и та же. Перечень документов для предпринимателей, которые надо иметь с собой, довольно скромный:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • лист записи ЕГРИП по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года);
  • свежая выписка из ЕГРИП;
  • лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности.

Если предприниматель передаст право распоряжения счётом другим лицам (например, бухгалтеру), то дополнительно потребуется подтверждение их полномочий. Карточку с образцами подписей и печати оформит банковский менеджер.

Останется только подписать заявление на открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке и заполнить информационные сведения о клиенте. При условии, что документы в порядке, а добросовестность заявителя не вызывает сомнений, счёт откроют в течение двух рабочих дней.

Документы на открытие счёта для ИП в Сбербанке

Расчётный счёт Сбербанка можно заранее зарезервировать онлайн без посещения отделения. Просто заполните форму, указав в ней контактные данные и регистрационные сведения ИП. Реквизиты в тот же день придут на вашу электронную почту и можно сразу использовать расчётный счёт для входящих платежей.

Резервирование счета в Сбербанке

Правда, снять поступившие деньги или перевести их на другой счёт невозможно, пока процедура открытия р/с не завершена. Надо обязательно прийти в выбранное отделение с необходимыми документами, чтобы открыть счёт в Сбербанке для ИП. Сделать это надо в течение пяти дней, иначе деньги вернутся отправителю. Если же никаких поступлений на счёт не будет, то срок резервирования реквизитов продлевается до 30 календарных дней.

Стоимость обслуживания счёта

Никаких скидок для ИП Сбербанк не предлагает, поэтому при небольших оборотах и редких безналичных поступлениях стоимость обслуживания может оказаться существенной.

Тарифы для ИП для открытия и обслуживания расчётного счёта зависят от региона, где находится банковское отделение. Сэкономить на услугах банка можно, если выбрать самый простой тариф, но стоимость открытия р/с будет одинаковой на любом пакете.

Точно узнать, сколько стоит открыть расчётный счёт, можно в выбранном отделении Сбербанка, мы приведем расчёты для Москвы:

  • разовая комиссия – 3000 рублей;
  • оформление одной подписи в карточке образцов – 500 рублей;
  • заверение одного оригинала документа – 300 рублей (минимум 3 документа).

Получается, что открыть счёт в Сбербанке для ИП обойдётся минимум в 4400 рублей. И это без учёта таких опций, как чековая книжка, онлайн-банкинг, электронный ключ. За удобство виртуальных платежей придётся доплатить отдельно.

Самая низкая стоимость обслуживания р/с в месяц – на тарифе «Минимальный». В Москве это 1700 рублей, в других городах расценки чуть ниже. Правда и получить на этом пакете можно самый минимум банковских услуг (до 5 электронных платежей и до 50 тысяч рублей наличных поступлений). За всё остальное, в том числе и за выдачу наличных, предусмотрена отдельная комиссия.

Следующий по стоимости тариф «Базис» обойдётся уже в 3100 рублей, при этом он также серьёзно ограничен (в месяц 10 электронных платежей, 80 тысяч рублей наличных поступлений и до 140 тысяч рублей снятия наличных).

В целом, конечно, Сбербанк больше подходит для крупных клиентов, для которых расходы на обслуживание расчётного счёта не чувствительны. А для ИП, тем более только начинающих свою деятельность, советуем изучить специальные предложения банков, ориентированных на малый бизнес.

www.regberry.ru

Сбербанк – открытие расчетного счета для ИП

почему иметь счет в Сбербанке выгодно
Главные преимущества в обслуживании счета в главном банке страны

Предприниматель может работать и с наличными деньгами, но в некоторых ситуациях без РС невозможно обойтись:

  1. осуществление безналичных расчетов с контрагентами;
  2. прием оплаты от клиентов за приобретенные услуги, товары в интернете или через терминалы по договору эквайринга;
  3. проведение госзакупок, участие в тендерах, оптовая торговля возможна только при безналичных расчетах;
  4.  проведение любой крупной сделки (наличные расчеты с юрлицами ограничены по суммам, а обналичивание невыгодно из-за оплаты комиссии);
  5. личный счет и карта не удобны для систематических переводов больших размеров;
  6. срок действия любой банковской карточки ограничен (3-5лет), РС на ИП действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявления о его закрытии.
3 простых шага для начала рко
Этапы для заключения договора и начала получения услуг РКО

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке имеет несколько важных преимуществ:

почему выгодно работать со сбербанком
Преимущества для клиентов при обслуживании в Сбербанке

Нередко финансовая организация проводит для своих клиентов различные акции и предлагает своим клиентам различные дополнительные услуги.

бонусы новым клиентам при заключении рко
Приятные подарки клиентам в виде бонусов при заключении нового договора РКО

Например, сейчас Сбербанк при открытии счета ИП делает специальное предложение – 100 тыс. руб. в подарок на проведение первой рекламной компании и бонусы от ВКонтакте, Yandex и myTarget.

Форма для открытия счета в онлайн-режиме
Для оформления расчетного счета в режиме онлайн заполните форму

На данный момент существует два способа подписания договора на расчетно-кассовое обслуживание. Стоит отметить скорость оформления услуги – это занимает минимум времени. После того как бизнесмен обратиться в банк по поводу предоставления услуги, ему потребуется заполнить необходимые документы. После этого расчетный счет могут открыть даже в течение часа. Если предприниматель желает подключиться к такой услуге как интернет банк, то лучше всего это сделать сразу, во время подписания договора на обслуживание.

Подобная процедура проводиться бесплатно.

Два варианта открытия РС
Открыть счет можно при личном обращении в офис и в режиме онлайн

Условия открытия счета в Сбербанке

Все больше предпринимателей выбирают Сбербанк для открытия расчетного счета для ИП. На официальном сайте банковского учреждения можно ознакомиться со списком документов, которые необходимо иметь при себе для подключения услуги. Необходимо принять во внимание, что с собой нужно взять оригинальные документы, так как их копии сделают сотрудники банка. Кроме удостоверения личности, свидетельства о регистрации фирмы, ИНН могут потребоваться и некоторые дополнительные бумаги.

Заполнение банковской карточки может вызвать определенные сложности. На карточке должны находиться подписи тех лиц, которые будут обладать правом управлять РС. Карта банка должна заполняться разборчиво и по всем правилам.

Если предприниматель впервые сталкивается с подобной процедурой, то ему потребуется придерживаться следующего порядка:

  1. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Не стоит забывать о том, что все документы должны быть оригиналами.
  2. В банке потребуется заполнить все необходимые бумаги. Трудностей возникнуть не должно, так как заполнить заявление и договор поможет сотрудник банка. Основная задача клиента состоит в том, чтобы поставить свою подпись и галочки там, где это необходимо.
  3. После этого бизнесмен получит уведомление о том, что банковский счет был открыт.
  4. На РС потребуется внести деньги. Ниже будут описаны тарифы.
  5. Предприниматель может подключить и дополнительные услуги. Многим необходимо иметь возможность проводить электронные платежи. Для этого необходима услуга интернет банк.
какие услуги доступны клиентам
Дополнительные возможности при наличии счета в Сбербанке

Самый удобный вариант открытия расчетного счета в Сбербанке – дистанционный. Действовать нужно в таком порядке:

  1. подготовить пакет документов (с их перечнем можно ознакомится на сайте банка);
  2. заранее зарезервировать номер РС в онлайн- режиме;
  3. не позднее 30 дней после процедуры резервирования необходимо предоставить документы в банковское учреждение;
  4. во время посещения отделения выбрать дополнительные услуги (тариф по обслуживанию, сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, самоинкассация, бизнес-карты и др.);
  5. после проверки документов и подписания договора на обслуживание банк дает доступ к проведению операций по РС.

Тарифы открытия расчетного счета в 2018 году

тарифы на рко для ип
Тарифные пакеты для ип на ведение рко и их ежемесячная стоимость

При подписании договора на расчетно-кассовое обслуживание банк предлагает своим клиентам 5 вариантов тарифов. Каждый пакет учитывает разный вид бизнеса, что особенно выгодно предпринимателям:

Выбор пакета услуг
Для качественного ведения бизнеса необходимо выбрать оптимальный пакет услуг

Наибольшим спросом среди ИП при открытии расчетного счета в Сбербанке пользуется пакет “Легкий старт”, где большинство услуг предоставляются бесплатно:

  1. ведение РС;
  2. активация и ведение интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн;
  3. все платежи юрлицам, имеющим счета в Сбербанке;
  4. платежи на РС юрлиц, открытых в других банковских учреждениях – 3 платежа в месяц (свыше – 100 руб. за платеж);
  5. обслуживание корпоративной карты (1-й год), в последующие – 2500 руб./год;
  6. ведение бухгалтерии (только для ИП);
  7. зачисление платежей в госбюджет.

Помимо этого, в «Легком старте» предусмотрены следующие комиссии:

Для сравнения предоставим тарифы в других пакетах.

Банковское учреждение предлагает своим клиентам такую услугу как ведение бизнеса в режиме онлайн. Эта возможность включена и в базовые тарифы, однако стоит знать, что количество операций может быть ограниченно. Если лимит будет исчерпан, то за следующие финансовые операции потребуется оплачивать дополнительную комиссию. Каждый предприниматель должен выбирать тариф исходя из своих потребностей и предпочтений.

Для оптимального выбора на сайте Сбербанка размещен сервис подбора тарифа. Пользоваться им легко. Необходимо ответить на вопросы, в каком объеме вы планируете вносить платежи, вносить и снимать наличные. После внесения данных система автоматически подберет оптимальный тариф для вашего бизнеса. Со временем можно перейти на другой пакет, больше отвечающий вашей предпринимательской деятельности.

Регистрация ИП и счет в Сбербанке (видео)

Мы рассказали как в Сбербанк происходит открытие расчетного счета для ИП, детальнее смотрите в видео ролике:

Заключение

Для качественного ведения бизнеса предприниматель не сможет обойтись без открытия расчетного счета. Сбербанк предлагает несколько пакетов, которые подойдут как начинающим предпринимателям, так и представителям малого бизнеса с большим оборотом средств.

sbankami.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector