Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит, как правило, не выдается на сумму, превышающую 500 000 рублей.

Однако сегодня можно встретить и более «объемные» предложения, в рамках которых реально получить до 700 000 рублей.

Это касается по большему счету только банков, причем совсем не обязательно, что процентная ставка будет катастрофически огромной.

Впрочем, сейчас предложения по беззалоговому кредитованию на самом деле можно найти выгодные. Это объясняется все нарастающей конкуренцией между банками, постепенным открытием больших финансовых учреждений, чем закрытие обанкротившихся.

Все это обусловливает уменьшенный спрос на кредиты в рамках каждого конкретно взятого банка.


Впрочем, это совсем не значит, что все банки предлагают одинаковые условия, а напротив, к подписанию договора о беззалоговом кредите стоит подходить особенно внимательно.

Идеальный вариант – обращение к кредитному брокеру, который сможет помочь оценить разные предложения и стать вашим представителем при заключении сделки с банком.

Конечно, услуги брокеров стоят денег, но они выполняют все возложенные обязанности, поскольку оплата за услуги им полагается после того, как клиент банка получит кредитные деньги.

Впрочем, при выдаче кредита без залога (обеспечения), важно понимать, что где-то вы проиграете.

Если не вносить собственное имущество, а в случае с оформлением займа на предприятие, его имущество, можно значительно переплатить в процентном соотношении ставок и итоговых сумм, отталкиваясь от сравнения показателей по программам даже в рамках одного банка, а не нескольких.

Возможно ли дистанционно узнать сумму беззалогового кредита

кредит без залога

Что касается суммы возможного кредитования, кредит для бизнеса без залога непредсказуем.

Каждый банк составляет свой алгоритм работы, чтобы и риски учесть, и возможности не упустить.

Как результат – в одном банке могут предложить 100 000, а в другом – 500 000. При этом совсем не обязательно оформлять кредит для бизнеса, можно оформиться, как заемщик-физическое лицо.

Виды беззалоговых кредитов

виды беззалоговых кредитов

Беззалоговый кредит может относиться к одному из видов:


  • экспресс-кредиты. Слово «экспресс» в данном случае указывает не только на скорость оформления, но и на размер возможного кредита без залога. При минимуме документов и без предоставления имущества в качестве обеспечения крупную сумму средств получить вряд ли удастся. Впрочем, большие процентные ставки становятся основным «камнем преткновения»;
  • стандартное потребительское направление беззалогового кредита. Такие кредиты берутся у банков, причем они практически не имеют минимума. Часто предлагается займ в размере от 50 до 200 000 рублей, причем погашать долг можно в период от полгода до 5 лет. Временные рамки могут расширяться, но самый дешевый кредит можно получить только при возврате за максимум два года, иначе по договору ставки увеличиваются с дополнительным временем на возврат. При оформлении такого кредита важно учесть возможность погасить досрочно, иначе, если таковой не будет, вполне возможно, что придется платить по крупицам кредит с огромными процентами, скажем, три года. Тогда как он мог бы быть выплачен за год… Впрочем, самый низкий процент по беззалоговому потребительскому кредитованию зафиксирован на уровне 16% (Сбербанк), а максимальный доходит до 26%;

  • беззалоговое POS-кредитование. Это направление стало популярным недавно, но уже завоевало доверие. Если раньше получать кредиты в интернет-магазинах и точках продаж, где внести залог нельзя чисто физически, не внушало доверия, то сегодня подобное направление признано гражданами и активно практикуется;
  • кредитные карты. Этот вид беззалогового кредитования тоже очень популярен. Оформляется быстро, процентная ставка сравнительно небольшая. Есть льготный период (чаще всего). А главное – купить интересующие товары или услуги можно в рамках лимита, не объясняя банку, зачем вам понадобились средства.

Документы для беззалового кредита

беззалоговый кредит документы

Пакет документов для получения кредита без залога стандартный:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Важно понимать, что прописаны вы должны быть в населенном пункте или хотя бы регионе, где берете кредит. Некоторые банки не привязываются к прописке, спрашивая у заемщиков только гражданство.

Требования банков для получения кредита без залога

Как правило, чтобы оформить беззалоговый кредит, нужно предоставить кроме стандартного пакета документов номера телефонов нескольких мест: домашний номер стационарного телефона, номер работы, дать данные контактных лиц, которые вас знают.


Зачем банку контакты знакомых? Если с вами представители учреждения связаться не смогут, они позвонят по другим номерам.

Кредитование недвижимости подразумевает дополнение документов в виде справки о доходах, об источниках получения вами средств в достаточном размере.

poluchenie-kreditov.ru

Кредит малому бизнесу без залога

Как показывает опыт западноевропейских стран, малое предпринимательство приносит хороший доход в государственную казну за счет уплаты налогов и сборов. Дополнительно растет благосостояния, поскольку создаются новые рабочие места. В России возлагают большие надежды на развитие малого бизнеса, но для его развития необходимы финансовые вливания. Не у всех бизнесменов на это есть собственные средства, поэтому они вынуждены искать их на стороне.

Банковские организации активно развивают беззалоговые программы кредитования, рассчитанные на стимулирование малого бизнеса и реализацию инновационных проектов. Условно все предлагаемые займы можно классифицировать в зависимости от того, куда направляются денежные средства:

  • На открытие своего дела. Для начинающих предпринимателей получить деньги сложней всего. Связано это с тем, что инвестор не может быть уверенным, что стартап принесет прибыль. Для получения беззалогового кредита на открытие собственного дела необходим грамотный бизнес-план, после оценки которого кредитор сможет дать согласие на выдачу денег.

  • На развитие бизнеса. Коммерсанты, успешно стоящие на ногах и решившие развивать собственное дело, тоже часто нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях, поскольку собственных оборотных средств может не хватать. Получить беззалоговый кредит в банке им проще, чем начинающим коммерсантам. Предоставив банковскому учреждению ряд документов, подтверждающих успешность ведения предпринимательства (отчет по хозяйственной деятельности, данные о наличии чистой прибыли), они могут рассчитывать на привлекательные условия заимствования.

Условия кредитования и требования к заемщику

Коммерческие банки предлагают разные виды кредитования представителей малого бизнеса. Беззалоговые займы – одно из направлений заимствования, которое имеет свои особенности:

  • повышенная процентная ставка;
  • предоставление поручительства;
  • возможность оформления кредита под неустойку;
  • небольшие суммы и непродолжительный срок кредитования.

Перед выдачей ссуды банк внимательно изучает досье каждого заявителя, поскольку вложение в бизнес, а тем более начинающий, – это рискованное дело. Оно может не только не принести прибыль, но и стать причиной убытков за счет невозврата долга. В каждом финансовом учреждении свои требования к предпринимателям, но есть общие:


  • возраст – от 21 до 65 (уплата последнего платежа) лет;
  • наличие положительной кредитной истории и опыта сотрудничества с другими ссудодателями;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация в населенном пункте, где расположено отделение банка;
  • доказательство платежеспособности (справки, акты, выписки и пр.).

Кредитные риски сторон

Банковская организация рискует, выдавая беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Связано это с тем, что такие займы не обеспечены залогом, поэтому в случае невозврата денег не будет возможности вернуть вложенные средства. За счет этого кредиты без предоставления залогового имущества характеризуются небольшой суммой, высокой ставкой и коротким сроком погашения долга. Таким способом банк страхуется на возможность невозврата долга.

Что касается ссудополучателя, то он тоже подвержен кредитным рискам. Во-первых, банк всегда может повысить процентную ставку или затребовать досрочно вернуть средства, если заемщик нарушит условия или не выполнит свои обязательства по договору. Во-вторых, существует риск того, что бизнес-проект может не принести ожидаемой выгоды и даже привести к банкротству, поэтому придется рассчитываться с банком из собственного кармана.

Виды кредитования


Опытные бизнесмены и предприниматели-новички всегда могут подобрать в банке оптимальный вариант беззалогового кредита. На современном этапе существуют программы заимствования с разными условиями. В зависимости от поставленной цели предприниматели могут выбрать заем, при помощи которого можно решить проблему нехватки денег и не получить большую кредитную нагрузку.

На пополнение оборотных средств

Для полноценного функционирования бизнеса нужны оборотные средства. Если их недостаточно, развитие собственного дела начинает замедляться, что приводит к убыткам. Избежать проблем можно, прибегнув к специальной программе заимствования – кредиту на пополнение оборотных средств. Это краткосрочная банковская ссуда, которая помогает решить вопросы, связанные со срочной покупкой оборудования и материалов, финансовых вливаний, расчетов с кредиторами и пр.

Из основных плюсов беззалогового кредита для малого бизнеса, направленного на пополнение оборотных средств, следует выделить возможность составления индивидуального графика выплаты долга (с учетом сезонности производства) и досрочное погашение без штрафных санкций. Что касается минусов – это необходимость сбора большого число документов, которые подтвердят успешность ведения предпринимательства и гарантию возврата долга.

Универсальные кредиты

Название займа говорит о том, что направить денежные средства заемщик вправе на любые нужды компании. Что касается положительных моментов – это возможность получить выгодный беззалоговый кредит как начинающему коммерсанту, так и опытному бизнесмену. Минус – не всегда выгодные условия кредитования, которые выражаются в повышенной процентной ставке и небольшой сумме заимствования.


Овердрафт

Кредит юридическим лицам без залога, предоставляемый в виде овердрафта, могут получить лишь те предприниматели, у которых имеется расчетный счет в банковском учреждении. Прибегают к такому виду заимствования в случае нехватки денежных средств для перекрытия кассовых разрывов и проведения срочных платежей. Основной минус овердрафта – все поступающие на счет деньги от ведения бизнеса направляются на погашение долга.

Венчурное кредитование

Это недостаточно развитый вид инвестирования на российском деловом рынке. Суть его заключается в предоставлении на долгосрочной основе денежных средств на разработку инновационных и наукоемких продуктов. Основной плюс венчурного кредитования – возможность получить деньги на любую, даже самую фантастическую идею. Минус – инвестиционные вложения являются высокорисковыми и не всегда приносят прибыль, поэтому мало какие банковские организации соглашаются кредитовать такие проекты.


Факторинг и лизинг

Товарный кредит, в основе которого лежит переуступка долга, носит название факторинга. Это значит, что предприниматель реализует товар или услугу, но деньги получает от банка, а покупатель выплачивает долг впоследствии уже кредитору. Если говорить о его преимуществах – это возможность получить денежные средства сразу после отгрузки товара или предоставления услуги. Минус – высокий процент обслуживания и использование преимущественно безналичной системы расчета.

Если нет возможности приобрести оборудование, транспортные средства или недвижимость, можно воспользоваться лизингом. Суть кредита заключается в том, что предприниматель берет в аренду имущество с последующим его выкупом. Плюс такого кредитования – пониженная процентная ставка и отсутствие необходимости копить средства для покупки. Минус – износ оборудования к концу срока кредитования и невозможность его перепродажи до полного погашения долга.

Рефинансирование

Представители малого бизнеса, которые уже имеют ссуды, всегда могут воспользоваться возможностью минимизировать кредитное бремя. Для этого используется новый кредит, который используется для погашения имеющейся задолженности в другом банковском учреждении. Основные преимущества ссуды – более выгодные условия кредитования и возможность получения дополнительной суммы сверх кредитного лимита. Минусы – не все ссудодатели соглашаются на досрочное погашение долга и могут начислять за это штрафные санкции.

Как получить кредит


Перед тем как взять кредит для ИП без залога, необходимо поинтересоваться, существует ли возможность участия коммерсанта в программе государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. Дело в том, что некоторые коммерческие банки кредитуют стартапы и существующие проекты на привлекательных условиях и по льготным ставкам, что будет выгоднее беззалогового займа.

Порядок оформления

В зависимости от преследуемых целей (развитие собственного дела или стартап) процесс оформления и получения беззалогового кредита может отличаться. Стандартная схема состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Выбрать ссудодателя. Для начала рекомендуется обратиться в ту банковскую организацию, с которой налажено сотрудничество, поскольку для постоянных клиентов кредиторы предлагают более выгодные условия.
  2. Определиться с программой кредитования. В зависимости от того, для чего потребовались деньги, банк может предложить разные продукты, условия по которым могут значительно разниться.
  3. Отправить запрос. Современные технологии позволяют оформить онлайн-заявку напрямую через сайт кредитора, что экономит время и дает предпринимателю возможность направить одновременно несколько запросов в разные банковские учреждения.
  4. Получив предварительное одобрение, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от выбранного кредитора и применяемой системы налогообложения список бумаг может отличаться, поэтому точную информацию нужно уточнять непосредственно у ссудодателя.
  5. Явиться в банковское отделение лично для письменного заключения договора кредитования.

Перечень необходимых документов

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются при предъявлении определенного набора документов. Как правило, нужны их копии, но оригиналы необходимо взять с собой, чтобы сотрудник банковского учреждения смог проверить их на подлинность. Каждый кредитор вправе запрашивать любые бумаги, но в основной обязательный пакет входят:

  • паспорт заявителя;
  • заявление-анкета;
  • бизнес-план;
  • второй документ (как правило, ИНН или СНИЛС);
  • свидетельство о госрегистрации в качестве субъекта малого предпринимательства;
  • документы на поручителей (если такие нужны);
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮП;
  • налоговая декларация;
  • лицензия или патент (при осуществлении определенных видов деятельности);
  • карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц (если такие имеются).

Беззалоговое кредитование малого бизнеса банками

Выбирая оптимальный кредит, необходимо провести мониторинг всех имеющихся предложений на рынке заимствований. От того насколько правильно будет подобрана программа, зависят не только условия обслуживания, но и размер переплаты. В нижеприведенной таблице дана информация по некоторым популярным беззалоговым займам:

Банк и программа кредитования

Минимальная процентная ставка

Максимальная сумма заимствования, рублей

Срок погашения задолженности, месяцев

Промсвязьбанк

«СуперОвердрафт»

индивидуальная

60 млн

60

Ак Барс

«Возобновление текущей деятельности»

11%

2 млн

24

Росбанк

«Овердрафт»

11,78%

15 млн

12

Центр-Инвест

«Молодежный бизнес»

12%

300 тыс.

36

Сбербанк России

«Бизнес-Доверие»

15,5%

3 млн

36

ВТБ

«Для участия в электронном аукционе»

12%

35 млн

12

Урал ФД

«Рефинансирование»

12,5%

Индивидуально

120

Альфа-Банк

«Авансовый овердрафт»

13,5%

6 млн

12

Уралсиб

«На старт бизнеса для женщин»

16%

1 млн

36

РосЕвроБанк

«На исполнение контракта»

15%

20 млн

12

ОТП Банк

«Деловым людям»

34,9%

200 тыс.

48

«СуперОвердрафт» Промсвязьбанка

Без предоставления залога банк предлагает оформить овердрафт сроком до 5 лет для индивидуальных предпринимателей и юридически лиц на следующих условиях:

  • сумма – до 60 млн рублей, но не более 50% от средств, поступающих на счет;
  • форма погашения – автоматическая;
  • источник погашения – поступления на расчетный счет или остаток на конец дня;
  • годовая ставка – определяется в индивидуальном порядке;
  • наличие расчетного счета в банке.

Что касается клиентов, которые могут воспользоваться беззалоговым предложением, то ими могут быть:

  • индивидуальные предприниматели, фирмы, общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества;
  • срок ведения коммерческой деятельности – не менее 36 месяцев;
  • ведение коммерции в регионе присутствия представительства кредитора;
  • размер выручки:
    1. Москва и область, Санкт-Петербург и область – 540 млн.–1,5 млрд рублей;
    2. другие регионы – 360 млн – 1,5 млрд рублей.

«Возобновление текущей деятельности» Ак Барс

Оформить заявку на пополнение оборотных средств путем кредитования можно непосредственно на сайте ссудодателя на следующих условиях:

  • сумма – 400 тыс.–2 млн рублей;
  • срок – 6–24 месяца;
  • годовая ставка – 11%;
  • отсрочка платежа – 3 месяца;
  • комиссия за снятие наличных – 1% (до 500 тыс. рублей).

Требования к клиентам:

  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица;
  • наличие расчетного счета в банке, объявившем мораторий на проведение платежей.

Деньги можно направить на:

  • приобретение товарно-материальных ценностей;
  • ремонт оборудования, автомобилей и пр.;
  • пополнение оборотных средств.

«Овердрафт» Росбанка

Финансовое учреждение предлагает открыть овердрафт с возможностью установления лимита, учитывая обороты по расчетным счетам, которые имеются у заявителя в других банковских организациях. Условия предоставления беззалогового кредита:

  • сумма – 1–15 млн рублей;
  • срок кредитования – 12 месяцев;
  • процентная ставка – 11,78–12,68% (устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов);
  • максимальный лимит задолженности – до 50% от суммы на расчетном счете;
  • начисление процентов только на сумму задолженности;
  • автоматическое погашение.

Требования к заявителю:

  • индивидуальный предприниматель;
  • юридическое лицо;
  • предоставление поручительства собственника бизнеса.

«Молодежный бизнес» Центр-Инвест

Помимо бесплатной помощи начинающим предпринимателям финансовая организация разработала более десятка кредитных программ, одной из которой является «Молодежный бизнес России». Деньги доступны в виде открытой кредитной линии на пополнение оборотного капитала или приобретение основных средств. Условия выделения безалогового займа:

  • сумма – до 300 тыс. рублей;
  • годовая ставка – 12%;
  • срок – до 36 месяцев.

Получить денежные средства могут не все желающие, а лишь те, кто соответствует следующим требованиям:

  • возраст – 18–35 лет;
  • наличие бизнес-плана;
  • срок ведения коммерческой деятельности – не менее 1 года с момента регистрации ИП или юрлица;
  • место регистрации и ведения бизнеса – Нижний Новгород, Краснодарский край, Волгоградская или Ростовская области;

«Бизнес-Доверие» Сбербанк России

Беззалоговый кредит на текущие потребности предлагает крупнейшая банковская организация России. Заем с возможностью выбора индивидуального графика погашения задолженности предоставляется на следующих условиях:

  • сумма – 80 тыс.–3 млн рублей;
  • годовая ставка – от 15,5%;
  • срок предоставления:
    1. при отсутствии кредитной истории – 3–24 месяца;
    2. при положительной кредитной истории 3–36 месяца.

Основные требования к заявителю:

  • ведение хозяйственной деятельности на протяжении минимум 24 месяцев;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

«Для участия в электронном аукционе» от ВТБ

Деньги предоставляются для участия в открытых электронных аукционах на Единой электронной торговой площадке для проведения закупок. Условия выделения средств такие:

  • сумма – до 35 млн рублей;
  • годовая ставка – 12%;
  • срок – 12 месяцев.

Беззалоговая суда предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии представителям малого бизнеса, отвечающим следующим требованиям:

  • наличие личного кабинета на сайте ЕЭТП;
  • осуществление закупок для осуществления деятельности касательно государственных и муниципальных нужд.

«Рефинансирование» от Урал ФД

Финансовое учреждение предлагает рефинансирование действующих кредитов и задолженности по лизингу в банковских организациях и лизинговых компаниях на выгодных условиях без предоставления залогового имущества. Условия ссуды:

  • сумма – от 200 тыс. рублей;
  • срок – до 10 лет;
  • годовая ставка – от 12,5%.

Деньги выделяются в разных формах, в том числе путем открытия возобновляемой кредитной линии с индивидуальным графиком внесения платежей. Основные требования к заявителю:

  • возраст – от 21 года;
  • наличие расчетного счета в Урал ФД или согласие на его открытие;
  • ведение хозяйственной деятельности на протяжении минимум 9 месяцев;
  • резидент РФ;
  • документальное подтверждение получения официального дохода.

«Авансовый овердрафт» Альфа-Банка

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут воспользоваться возможность и получить овердрафт на следующих условиях:

  • сумма – 500 тыс.–6 млн рублей;
  • годовая ставка – 13,5–16,6%;
  • срок – 12 месяцев;
  • комиссия за снятие наличных средств – 1% от суммы, но не менее 10 тыс. рублей;
  • автоматическое погашение.

Воспользоваться предложением могут ИП и юрлица, отвечающие следующим условиям:

  • возраст – 22–65 лет на дату подачи заявления;
  • ведение коммерческой деятельности – не менее 12 месяцев;
  • возможность предоставления поручительства.

«На старт бизнеса для женщин» Банка Уралсиб

На создание собственного дела с нуля банковская организация предлагает воспользоваться возможностью открытия невозобновляемой кредитной линии или взять займ на следующих условиях:

  • сумма – 500 тыс.–1 млн рублей;
  • годовая ставка – 16%;
  • срок – 6–36 месяцев;
  • комиссия за снятие наличных средств – 1,2% от суммы.

Беззалоговая ссуда выдается исключительно женщинам, отвечающим следующим условиям:

  • возраст – 25–50 (последний платеж) лет;
  • вклад собственных средств – минимум 10% от стоимости проекта;
  • членство в комитете по развитию женского предпринимательства Опора России.

«На исполнение контракта» РосЕвроБанк

Деньги предлагаются ссудодателем на финансирование оборотного капитала и покрытие прочих расходов, которые связаны с исполнением действующих и планируемых к заключению коммерческих контрактов. Предварительное решение можно получить уже через 15 минут после отправки заявки. Основные условия кредита:

  • сумма – 300 тыс.–20 млн рублей;
  • годовая ставка – от 15%;
  • срок – до 12 месяцев.

Воспользоваться предложением могут заявители, имеющие расчетный счет в РосЕвроБанке и готовые предоставить поручительство собственников бизнеса. Основным из условий предоставления беззалогового кредита является осуществление коммерческой деятельности в следующих городах:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Самара;
  • Челябинск;
  • Ростов-на-Дону;
  • Екатеринбург;
  • Новосибирск.

«Деловым людям» ОТП Банка

Без обеспечения залога и предоставления поручительства физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, могут получить заем на следующих условиях:

  • сумма – 15–200 ты. рублей;
  • срок – 12–48 месяцев;
  • годовая ставка – от 34,9%.

Для того чтобы запросить беззалоговый кредит, ИП должен быть платежеспособным и соответствовать определенным требованиям:

  • возраст – 25–65 (последний платеж) лет;
  • гражданин РФ;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка;
  • ведение предпринимательской деятельности на протяжении минимум 12 месяцев.

Кредитный проект «Поток» от Альфа-Банка без залога, сбора документов и в режиме онлайн

В 2015 году Альфа-банк протестировал новую программу, которая впоследствии стала краудфандинговой площадкой, где бизнесмены могут занять денежные средства у инвесторов на таких условиях

  • сумма – 100 тыс. – 2 млн рублей;
  • ставка – 2%/день;
  • срок – 1 день – 6 месяцев.

Подать заявку могут представители малого предпринимательства, деятельность которых отвечает следующим параметрам:

  • период существования компании – от 10 месяцев;
  • безналичный оборот по банковскому счету – не менее 100 тыс. рублей;
  • своевременное погашение ранее выданных кредитов;
  • отсутствие долгов и просрочек по платежам;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие крупных арбитражей.

sovets.net

Предложение для предпринимателей

Ведь начинающим предпринимателям не так уж и просто открыть собственное дело без дополнительных финансовых вложений, за которыми они зачастую обращаются в банк. Предложений на финансовом рынке довольно много, остаётся только выбрать наиболее подходящее.

Особенности оформления

Беззалоговый  займ  имеет свои тонкости оформления и особенности по сравнению с обычным кредитованием.

  • Предоставляется без залога и обеспечения.
  • Займ оформляется не на конкретное физическое лицо, а на организацию или юридическое лицо.
  • Денежные средства предоставляются в строго ограниченной сумме, обычно не превышающей 1 миллиона рублей.
  • Сжатые сроки кредитования.
  • Ставка в отличие от классических программ кредитования индивидуальных предпринимателей, будет выше.

Риски

Прежде чем оформлять подобный займ, необходимо всё взвесить и рассчитать свои силы по выплате кредита. Многие предприниматели рекомендуют обращаться в Сбербанк.  В случае, когда заёмщик не сможет исполнить свои обязательства по договору, банк обяжет его это сделать в судебном порядке.

В каких банках оформить кредит

Сбербанк

Обращаться за оформлением беззалогового займа лучше всего в проверенные временем, надёжные банки, например такие как Сбербанк.

Лидирующие позиции занимает Сбербанк. По специально разработанным условиям, клиент Сбербанка может оформить до 3 миллионов рублей по программе – беззалоговый кредит для малого бизнеса Сбербанк. Заёмщику Сбербанка обязательно нужен поручитель – равноправный собственник компании. Процентные ставки Сберанка зависят от выбранной суммы и сроков кредитования от 18,5%. Кредит выдаётся на срок не более 3 лет.

Беззалоговый кредит для малого бизнеса Сбербанк предлагает кредит Доверие. Клиент может оформить по этой программе до 3 миллионов рублей.
Беззалоговый кредит для малого бизнеса Сбербанк предлагает займ Доверие. Клиент может оформить по этой программе до 3 миллионов рублей.

ВТБ 24

Для малого бизнеса в ВТБ 24 позволяет значительно увеличить сумму до 4 миллионов рублей, со сроком займа до 7 лет. Размер займа в ВТБ 24 определяется индивидуально для каждого клиента. Ставка в ВТБ 24 от 14,5%. Заёмщику ВТБ 24 нужно предоставить поручителя, владельца бизнеса.

Беззалоговый кредит для малого бизнеса в ВТБ 24 отличается большей суммой и сроком кредитования
Беззалоговый кредит в ВТБ 24 отличается большей суммой и сроком

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет беззалоговый кредит на стандартных условиях – сумма займа до 1 миллиона рублей, со сроком предоставления до 3 лет в Россельхозбанк. Довольно привлекательные предложения кроме Россельхозбанка по оформлению беззалогового кредита для малого бизнеса предлагают Альфа банк и банк Москвы.

Беззалоговый кредит для малого бизнеса Россельхозбанка аналогичен с Альфа – банком и банком Москвы- условия стандартны займ до 1 миллиона рублей максимум
Беззалоговый кредит Россельхозбанка аналогичен с Альфа – банком и банком Москвы- условия стандартны займ до 1 миллиона рублей максимум

Преимущества беззалогового займа

В отличие от классических программ кредитования, беззалоговые кредиты имеют свои преимущества. К основному можно отнести отсутствие залога. Несмотря на то, что ставки могут быть завышенные, переплата по кредиту будет небольшая, за счёт короткого срока кредитования. Поэтому, если будущий предприниматель имеет чёткий план на создание прибыльного бизнеса, расплатиться с банком ему будет довольно просто и с минимальными расходами.

Вывод

Беззалоговый кредит для малого бизнеса позволяет направить заёмные средства по своему усмотрению. Программа будет актуальна для проектов, не требующих приобретения помещения или дополнительного оборудования. Решение по заявке клиент получает в короткие сроки с минимумом необходимым документов. Несмотря на то, что ставки могут показаться высокими, сравнительно небольшой срок кредитования позволит рассчитаться с банком без больших потерь для кошелька.

kredit24tut.ru

Оформление займа без залога

Не только банковский сектор выдает займы без залога, финансовый рынок предлагает и другие варианты – микрофинансовые компании (МФО), частные кредиторы. Среди преимуществ небанковского рынка кредитования стоит выделить следующие отличительные особенности:

  • ни МФО, ни частные инвесторы не навязывают страхование;
  • деньги в долг можно получить даже с открытыми просрочками и запятнанной кредитной репутацией;
  • кредит предоставляется, невзирая на стаж работы, профессию или возраст (доступно совершеннолетним гражданам);
  • потребитель может не переживать по поводу длительного ожидания – вы моментально узнаете о решении кредитора.

Условия получения займа без залога

Решив оформить кредит без какого-либо обеспечения, подготовьтесь к тому, что условия у каждой кредитной организации будут отличаться.

Требования банков

Требования банков к заемщикам

Банковские структуры рассчитаны на выдачу долгосрочных займов на долгий срок и предъявляют к своим клиентам следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 до 60 лет;
  • официальное трудоустройство и стабильная зарплата, которую нужно подтвердить документально;
  • минимум год общего стажа или полгода трудовой деятельности у последнего нанимателя;
  • мобильный телефон;
  • заемщики допризывного возраста предъявляют военный билет.

Чтобы взять деньги взаймы у банка под проценты придется также заполнить анкету-заявление, приложить к пакету документов гражданский паспорт и второй документ в зависимости от требований отдельных банков. Дополнительно стоит заранее подготовить декларацию о доходах, справку о размере заработной платы с актуального места работы.

Получить банковский кредит без поручительства имущества, без залога и поручителей можно на сумму от 15 до 500 тыс. рублей. В отдельных случаях максимальный размер кредита может быть увеличен до 1,5 млн. рублей, но для этого необходимо иметь зарплатную карту, положительную кредитную историю и быть постоянным клиентом банка.

Такие факторы, как корпоративная принадлежность и надежность потребителя напрямую влияют на срок кредитования. Беззалоговые кредиты чаще всего выдаются на срок от 3 месяцев до 6 лет. Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от размера ссуду, сроков и уровня ежемесячных доходов клиента.

Беззалоговый займ у частного инвестора

Займ денег у частного инвестора

В роли кредитора могут выступать и частные инвесторы, и такие сделки также легальны в России. Условия кредитования у частных инвесторов несколько иные. Прежде всего стоит обратить внимание на более лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Речь идет о займе без подтверждения доходов, без поручителей и сбора пакета документов, который можно оформить двумя способами в зависимости от требуемой суммы.

  • Срочные займы на сумму до 10 МРОТ выдаются на базе обычной долговой расписки, без предоплаты, из рук частного инвестора в руки заемщика.
  • Кредит в размере свыше 10 МРОТ оформляется на базе договора займа, который должен быть нотариально заверенным.

В обоих случаях без личной встречи не обойтись. И долговая расписка, и договор займа выступают в роли гарантии того, что заемщик будет соблюдать свои обязательства. Оба документа являются официальными и могут давать основание для начала судебного процесса. Долговую расписку необходимо оформлять при личной встрече. Размер частного займа может быть таким же, как в банке, но ваша кредитная история или наличие кредитных просрочек проверяться не будут.

Кредит без залога в МФО

Также получение займа без предоставления залога возможно через микрофинансовую компанию. Условия получения займа таким способом поражают своим удобством – в течение 10 минут в среднем запрашиваемая сумма уже будет перечислена на ваш счет. Решение по заявке принимается автоматически, и вы сможете рассчитывать на сумму в размере 20-60 тыс. руб. Ехать в офис МФО не нужно, а основанием для подписания договора является код, который вы получите в смс-сообщении. Дополнительные комиссии в данном случае отсутствуют, а с помощью кредитного онлайн калькулятора, который есть на сайте практически каждой МФО, вы сможете заранее рассчитать размер переплаты.

Такие компании предоставляют услугу пролонгации – продления срока кредита при необходимости. По условиям МФО клиент имеет полное право досрочно погасить долг, а отдельные организации даже дарят за это бонусы.

Примерные процентные ставки

Три калькулятора и рука и ручка

В зависимости от кредитора, которому вы решили отдать предпочтение, процентная ставка может быть следующей.

  1. Если вы решили взять займ без залогов и авансов в банковской структуре, процентная ставка достигает 12-27% годовых в зависимости от выбранного банка и суммы денег, к которой вы стремитесь.
  2. Что касается реальных инвесторов, дающих взаймы без залога и предоплаты, ставка в данном случае оговаривается из расчета за месяц и может составлять 3-5%. Иногда она может быть увеличена до 10%, но эти условия явно более выгодные, чем в микрофинансовых организациях.
  3. В случае с микрофинансовыми организациями получить деньги можно под более высокий процент, который рассчитывается ежедневно и ставка по кредиту может достигать 2-6%.

Узнав, что такое беззалоговый кредит, и в какой кредитной организации вы можете его получить, остается просто сравнить требования, оценить ситуацию и выбрать наиболее приемлемые условия. Выбирая микрофинансовые компании или частных кредиторов, оцените заранее свою способность быстро вернуть долг, поскольку от этого будет зависеть размер переплаты.

zaim.guru

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса – условия получения

Беззалоговый кредитНи для кого не секрет, что для того, чтобы открыть свое дело, необходимо иметь первоначальный капитал. Денежные затраты потребуются на аренду или покупку помещения, приобретение оборудования, сырья, заработную плату работникам и прочее.

Но далеко не у всех начинающих бизнесменов есть необходимая сумма денег. Как быть тем, у кого ее попросту нет? Как остаться на плаву и не лишиться своего дела? Можно обратиться в банк и взять кредит для индивидуальных предпринимателей.

В настоящее время достаточно много коммерческих банков реализуют услуги по кредитованию владельцев малого бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям

Сейчас большинство банков нашей страны работают в системе кредитования, в том числе и выдают займы индивидуальным предпринимателям.

Каждая коммерческая организация в этой сфере старается создать наиболее привлекательные и выгодные условия кредитования, дабы привлечь больше клиентов и не потерять их.

Предпринимателю стоит только выбрать из имеющихся предложений то, что в большей степени подходит ему.

Ну, или на крайний случай, стоимость залога покроет ту сумму денежных средств, которую клиент не торопится возвращать.

Но что делать индивидуальному предпринимателю, если он просто не может ничего предоставить банку в залог? Или начинающий бизнесмен боится, что есть вероятность потерять имущество, предоставленное в залог? Наиболее приемлемыми для таких заемщиков являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.

Плюсы и минусы для малого бизнеса

Как и у всех предоставляемых услуг, беззалоговый кредит имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Начнем с приятного.

Главное достоинство данного кредита — это полное отсутствие какого-либо обеспечения по займу. Но не все так просто.

Естественно, никакая коммерческая организация, занимающаяся кредитованием населения, не может допустить потери своих денежных средств. В данном виде займа банк также подстраховался.

Нетрудно догадаться, что у беззалогового кредита процентная ставка будет начислена выше, нежели у прочих кредитов с обеспечением. Но если посчитать переплаченные денежные средства, то их не так уж и больше, чем в кредите с залогом.

Дело в том, что кредит с обеспечением, как правило, берут на долгий период времени по более низкой процентной ставке. А здесь время действия займа меньше, ставка — больше. Таким образом, получается, что сумма переплаты будет практически одинакова.

Ведь значительно переплачивает тот заемщик, который берет кредиты на более длительный срок.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют еще одну положительную сторону. Время рассмотрения заявки на такой вид займа значительно меньше, чем на кредит с залогом.

Что не скажешь о беззалоговом кредите. Здесь заемщик получит ответ от банка на свою заявку в самые короткие сроки.

Особенности

Прежде чем бежать оформлять заявку на беззалоговый кредит, индивидуальный предприниматель должен знать все тонкости и особенности, которые имеются у кредита без обеспечения для малого бизнеса. Рассмотрим основные из них.

К первой особенности следует отнести тот факт, что заемщиком будет являться не человек, берущий займ, не индивидуальный предприниматель, а организация, юридическое лицо.

Следующая особенность кредитов без обеспечения в том, что предложений и вариантов кредитования для малого бизнеса не так уж и много, как для обычных физических лиц.

Далее, кредиты для индивидуальных предпринимателей обычно состоят из достаточно приличных сумм. Если физические лица, как правило, берут займы в несколько сот тысяч рублей, то владельцы малого бизнеса нуждаются в сумме, чаще всего, превышающей миллион рублей.

Но стоит помнить о том, что банк кредитует предпринимателя менее чем на 5 лет. Таким образом, суммы кредитов большие, а сроки — достаточно сжатые. Бизнесмену следует тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность, прежде чем оформить беззалоговый кредит.

В кредите без залога для малого бизнеса больше всего рискует сам банк. Ведь в случае невыплаты заемщиком займа, банк теряет свои денежные средства. Конечно же, просто так недобросовестный клиент не отделается. Его все равно обяжут платить задолженность.

Ведь в коммерческих организациях, кредитующих физические и юридические лица, работают умные и подготовленные сотрудники. Кроме того, заемщик, не выполняющий обязательства перед банком, значительно испортит свою кредитную историю.

Поэтому стоит серьезно и ответственно отнестись к своевременным выплатам по кредиту.

Таким образом, как мы видим, у кредита без залога для индивидуальных предпринимателей есть как положительные стороны, так и отрицательные. Главное, каждому следует определить для себя, чего для него больше: плюсов или минусов.

Где индивидуальному предпринимателю можно оформить кредит без залога?

Решившись взять кредит без залога, индивидуальному предпринимателю следует обратиться в известные и проверенные временем банки, которые работают по программам кредитования малого бизнеса. Рассмотрим некоторые из них:

  • Наиболее популярен уже долгое время, конечно же, Сбербанк. Он реализует программу «Доверие». По ней индивидуальный предприниматель может получить кредит без залога на сумму до трех миллионов рублей. Здесь потребуется поручитель, который должен также являться собственником компании. Стоит отметить, что данный займ выдается банком заемщику на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка варьируется от 18,5 до 21 процентов. Ее размер зависит от срока кредита. Займы без залога могут быть выданы тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность более 6 месяцев.
  • Инвестторгбанк реализует программу «Реалист», по которой малому бизнесу выдаются кредиты без залога от 300 000 до 1000 000 рублей. Срок кредитования — всего 2 года. Процентная ставка равна 18%. Кроме того, финансовая организация будет взимать с заемщика комиссию, размер которой составит до 2,5% от всего займа.
  • Россельхозбанк предлагает кредит «Беззалоговый». Заем выдается на 3 года. Потребуется поручитель. Сумма займа — до 1 миллиона рублей.
  • ВТБ 24 предлагает клиентам займ «Бизнес-экспресс». Процентная ставка — от 14,5% годовых. Здесь сумма кредита может равняться 4 миллионам рублей. А срок кредитования увеличен до 7 лет. Обязателен поручитель, который должен являться собственником бизнеса.

Источник: http://ipshnik.com/razvitie-biznesa/kak-i-gde-mozhno-oformit-bezzalogovyiy-kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Беззалоговые кредиты для юридических лиц – овердрафт, гарантии

При оформлении займа, банки обращают внимание на оценку деятельности компаний, исходя из данных в финотчетности и выписки по расчетным счетам. На этапе ознакомления с документацией, кредитное учреждение проверит движение денег в других кредитных организациях и потребует открыть счет в банке, где оформляется ссуда.

Особенности беззалоговых кредитов

Овердрафт

Принцип кредитования осуществляется путем установления лимита на счету клиента. Его погашение осуществляется в авторежиме путем списания поступающих средств. Возможна установка фиксированных и дифференцированных процентных начислений. Цель выдачи займа заключается:

  • В увеличении оборотных средств.
  • В снижении возможных разрывов в кассе.
  • В уменьшении долговых обязательств перед поставщиками.
  • В отчислении платежей госструктурам.

Лимит овердрафта определяется рамками договора. Сроки предоставления овердрафта варьируют от 2 до 2 мес. с возможностью автопродления. Сумма кредитования составляет 30 – 70% от среднемесячного оборота по текущим счетам заемщика за указанный в договоре срок.

кредит без залога

Другой разновидностью краткосрочного займа выступает онкольное кредитование. При оформлении займа открывается счет, средства на котором могут быть дебетовыми и кредитными. Списание денег производится в рамках установленных лимитов, 24 часа в сутки.

Кредитные линии

Различают возобновляемые (с восстановлением лимита задолженности после погашения ранее полученных траншей) и не возобновляемые займы.

Цели и сроки:

  • Краткосрочные (до 1 года) – финансирование краткосрочных потребностей клиента.
  • Долгосрочные (от 1 года) – ссуда под формирование основных фондов, оплату оборудования, капитальных построек.

Выдача денег производится безналичным способом — после согласования размера линии, клиент запрашивает транши. За ним остается право использования всей суммы сразу или частями.

Кредитные линии относят к нецелевым займам, контролирующимся кредиторами.

При оформлении денежных траншей у заемщика могут запросить документацию, подтверждающую целевой расход средств (акты, договора, платежные документы).

Гарантии

Предоставление ссуды для участия в тендерах, аукционах и торгах осуществляется безналичным путем. Возможна выдача денег в зарубежной валюте (долл. и евро). Часто банки требуют предоставления разовой комиссии за получение средств, поручительства 3-х лиц или учредителей.

Многие банки избегают подобных займов для ООО с «нулевым балансом», требуя предоставить обеспечение в виде:

  • Недвижимых объектов.
  • ТС.
  • Земли.
  • Товарных запасов.
  • Техоснащения.
  • Ц/б.
  • Основных фондов.
  • Собственного имущества.
  •  Капиталов 3-х лиц.
  • Гарантий, включая АКГ.
  • Поручителей (владельцев бизнеса или фонда на развитие малых предприятий).

Большой популярностью пользуются срочные займы для увеличения оборота средств, товарных запасов или проведения других расходных операций.

Банки предлагают оформить револьверные кредитные линии (позволяют заемщикам получать деньги периодически по мере надобности в рамках предусмотренного лимита) с плавающими и фиксированными ставками.

Кредит выдается под оборотные товары, ТС, недвижимые объекты и др.

Обычно банки предлагают подобные услуги действующим клиентам, что позволяет упростить процесс сбора и подготовки документации. Назначение экспресс-кредита – оплата товаров и услуг.

При отсутствии обеспечения (залога имущества или поручителей), банки предлагают более низкие процентные ставки.

Иногда банки предоставляют смешанные кредиты, позволяя оформить ссуду на некоторую сумму без обеспечения, но на оставшуюся часть займа требуют оформить обеспечение.

Многие банки проводят рефинансирование займов, что позволяет потратить остаток денег на успешное ведение бизнеса (обновление основных фондов, покупку товаров или операционную деятельность). При оформлении перекредитования требуется предоставление финотчетности заемщика, выписок из других банков, документации по обеспечению.

Срочные займы

При оформлении займа без залога требуется обязательное поручительство 3-х лиц или собственников компаний. Альтернативным вариантом станут кредиты для физлиц наличными, не предусматривающих подтверждения доходов, и позволяющих получить деньги для удовлетворения любых целей.

Проценты в 2018 году

Процентные начисления по займам в среднем составляют диапазон 18-24% в год. Ставка по беззалоговым кредитам на 2-5% выше. Проценты по специализированным программам составляют 10-20% годовых. По экспресс-кредитам ставки аналогичны потребительским займам 25-35%.

Кому выдают займы?

Основной перечень включает:

Займы предоставляются собственникам бизнеса (ИП, ООО, ОАО, ЗАО) и поручителям, имеющим гражданство в РФ и возраст от 18 до 65 лет, постоянную прописку.

Минимальный срок ведения безубыточного бизнеса – 12 мес., его расположение на карте – до 150 км от ближайшего подразделения банка.

Банк обязательно проверяет наличие отрицательной кредитной истории, и заинтересован в минимальном количестве контрагентов.

Клиентами выступают представители малого и среднего бизнеса. Первый вариант включает ИП и юрлиц со штатом до 100 человек и ежегодным оборотом до 400 млн. руб. Микробизнес составляют компании и ИП годовыми оборотами до 60 млн. руб. и 15 сотрудниками.

Кредитные организации не предоставляют займы без обеспечения:

  • При открытии шоу-бизнеса, казино и игорных заведений.При запуске производственных линий.
  • При экспорте табачных изделий, алкогольных напитков.
  • При изготовлении продукции для военных.
  • На проведение операций с ц/б.
  • На ведение деятельности, негативно отражающейся на экологии.
  • Для спекулятивных вложений (в недвижимые объекты, ломбарды, лизинги).

Документация

Основной список включает:

  • Заявление (в электронной форме или на бланке, предоставленном работниками финансовой организации).
  • Документы, подтверждающие личность главных лиц компании.
  • Свидетельство о госрегистрации.
  • Выписка ЕГРЮЛ.
  • Устав.
  • По финотчетности – ксерокопия Баланса (ф. №1 и №2), документы декларирования доходов и пр.
  • Подтверждение сделок с контрагентами.
  • Пакет документов на основные фонды.

В случае оформления экспресс- или потребкредита владельцем компании, достаточно предоставить паспорт и 1 документ на выбор (заграничный паспорт, права на вождение авто.).

Какие ограничения по суммам?

Минимальная сумма займа варьирует от 300 тыс. руб. и зависит от размера оценочной стоимости обеспечения. Максимальный размер достигает до 150 млн. руб.

Источник: http://credity-banky.ru/kredit-yuridicheskim-licam-bez-zaloga

Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит — выдаваемая от одного лица другому ссуда, не подразумевающая передачу прав материальных ценностей для обеспечения возвратности кредита.

Проще говоря, данная сделка – как расписка, существует только на бумаге.

Безусловно, в современном мире документы имеют большое значение, тем не менее, они ценятся намного ниже кредитов, выдаваемых под залог имущества.

Беззалоговые кредиты очень ограничены в сумме, в сроках, предполагают более жесткие требования к заемщику. Из всех аргументов, у кредитора остается только обращение в специализированное коллекторское агентство, а затем составление и передача дела в суд.

Все эти объекты легко реализуются и действуют на кредитора как успокоительное.

Для оформления беззалоговой ссуды может понадобиться гарант или поручитель, готовые ручаться за возвращение ссуды кредитору, и будут привлечены, если выплаты долга происходить не будут.

Как видим, у залогового кредита множество очевидных плюсов:

  • сумма (ограниченная 30-100% от оценочной стоимости залога, необеспеченный кредит очень ограничен максимальной суммой, редко превышает 200-1000 у.е.);
  • сроки (5, 10 лет и даже больше, без залога – до года);
  • значительно ниже требования (по возрасту, по платежеспособности, по кредитной истории);
  • процентная ставка (ниже, т.к. обеспеченный займ надежнее);
  • меньше скрытых комиссий, делающих кредит дороже для заемщика.

Но, если обеспеченные кредиты столь очевидно лучше, как для кредитора (надежнее), так и для заемщика (более выгодные условия), почему ссуды без залога все чаще выдаются банками и иными кредитными организациями?

Плюсы кредитов без залога таковы:

  • возможность отсутствия объекта для залога (нет желания, возможности или нечего заложить),
  • простота (не нужно оформлять передачу имущественных прав).

Да, подкрепленные залогом ссуды имеют намного выше максимальную сумму, но что, если столько денег и не требуется?
А если задолженность маленькая, то приподнятая процентная ставка по кредиту не так уж и ударит по карману, не так ли?

Остается только подходить по определенным требованиям: возраст (21-40 лет самый оптимальный), доходность (чтобы отдавать не более 30-40% получки, работа на предприятии 6-24 месяцев), кредитная история (тут без вопросов, лучше – когда есть вовремя возвращенные кредиты, хуже – когда первый раз берется кредит, если запятнана – скорее всего, светит отказ).
Беззалоговые кредиты чаще всего берут на лечение (свое или близкого родственника), на свадьбу (аналогично), на похороны одного из близких, ремонт…. Потребительские кредиты в основном являются беззалоговыми.

Кроме банковских ссуд, беззалоговые кредиты бывают семейными. Если люди достаточно хорошо знают друг друга, но недостаточно для того, чтобы предложить устный займ, они могут оформить беззалоговый кредит. Степень родства тут значения не имеет. Правильно составленный и закрепленный договор имеет юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Также беззалоговым кредитом можно назвать открытие банком кредитного лимита карты. С разрешения, банк открывает возможность осуществлять покупки и снятие денег в кредит.

Отдавать такие ссуды просто – необходимо пополнить свой счет на столько, чтобы покрыть минус (туда входит снятая сумма и комиссия за снятие кредитных средств (1-5%), а также процентная ставка, если она предусмотрена или льготный «бесплатный» период вышел).

Отказ от оплаты по данному «минусу» мало отличает кредитный лимит на карте от любого беззалогового кредита – сначала сотрудники банка вежливо звонят, уточняют какая цифра «набежала».

При отказе, дело передается в коллекторское агентство, профессионально работающее с должниками (они звонят, приходят домой, на работу). В случае их неудачи, составляется дело и передается в суд.

В случае с беззалоговым кредитом, банк не только может назначить выплачивать по кредиту, штрафы, услуги суда – могут еще и составить дело о мошенничестве, после чего следует уголовное наказание в виде подписки, условного срока или даже хуже, в случае рецидива. В большинстве случаев, конечно, суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Беззалоговый кредит бизнесу схож с получением кредита частным лицом.

Ссуда для бизнеса в основном предназначена для пополнения активов организации, а также для расширения, при уже налаженном производстве и сбыте товара.

Источник: https://v-kredit.net/bezzalogovyj-kredit

Потребительский беззалоговый кредит для малого бизнеса

Для многих юридических лиц важным вопросом успешного развития становится привлечение оборотного капитала.

В этом контексте нередко наиболее оптимальным решением становится оформление займа для малого бизнеса.

Однако для выгодных условий кредитования необходимо предоставить хорошее подтверждение платежеспособности. Многих соискателей интересует вопрос, как получить беззалоговый займ на развитие бизнеса.

Условия на получение беззалогового кредита для ИП

Основным преимуществом займа без залога становится упрощенная процедура оформления ссуды. Однако он влечет за собой и главный недостаток — меньшая сумма кредитования. Такую ссуду оформляют в следующих целях:

  • погашение появившихся расходов, обычно непредвиденных;
  • необходимость осуществить ремонт эксплуатируемых помещений;
  • покупка дополнительного оборудования или замена имеющегося;
  • развитие или расширение малого бизнеса.

Чтобы оформить беззалоговый кредит для бизнеса и ИП необходимо соответствие основным требованиям, которые банки предъявляют к соискателям:

  • стабильное развитие малого бизнеса в течение последних месяцев, обычно от полугода;
  • доступный уровень бухгалтерского учета;
  • количество работников в полном составе должно быть менее сотни;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • поручительство владельца.

Соответствие данным условиям позволяет рассчитывать на выгодные условия по ссуде наличными при минимальной процентной ставке. Ее размер зависит также и от таких показателей, как срок и размеры кредитования.

Потребительский кредит наличными для малого бизнеса

Беззалоговый кредит наличными для юридических лиц выдается, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо подтверждает перед банком свою платежеспособность. Требования к выдаче займа в этом случае будут следующими:

  • возможность без тяжелых последствий для развития своевременно погашать задолженность;
  • готовность принять на себя более высокую процентную ставку и краткий срок кредитования из-за отсутствия залога при меньшей сумме займа.

На текущий момент банки предлагают различные программы беззалоговой ссуды наличными. Суммы кредитования различаются от полумиллиона до 6 млн. Начальная процентная ставка колеблется от 13,94% и выше. Среди крупнейших банков наиболее выгодные предложения имеются у Сбербанка. Именно он предлагает самый низкий процент при максимальной сумме в 3 млн.

При ознакомлении с условиями на беззалоговое кредитование малого бизнеса стоит обратить внимание также на наличие комиссий и дополнительных требований. В некоторых случаях может потребоваться единовременная выплата до 2% от суммы займа.

Беззалоговый кредит без подтверждения доходов

Оформить беззалоговое кредитование малому бизнесу, не предоставляя подтверждения доходов, достаточно сложно. Не все банки готовы рассматривать подобные заявки, для них одним из важнейших показателей становится именно платежеспособность заемщика.

Поэтому при обращении за подобным займом стоит быть готовыми к тому, что процентная ставка будет повышена, тогда как размеры ссуды наоборот уменьшатся. При кредитовании индивидуальных предпринимателей или юридических лиц банк может не требовать подтверждения доходов, если беззалоговый займ не превышает полумиллиона рублей.

Однако предоставить информацию по срокам ведения бизнеса и предоставить поручительство при отсутствии залога станет практически необходимым.

Кредит для малого бизнеса наличными без подтверждения доходов

Учитывая малые размеры ссуды, которая выдается малому бизнесу без залога, займ без подтверждения доходов можно получить и наличными. Для этого обычно требуется личный визит в отделение банка, или заказ курьерской доставки.

Такой способ получения ссуды наиболее востребован в тех случаях, когда беззалоговый займ берется на разнообразные нужды, большинство из которых требует при расчете наличные. Однако когда беззалоговый кредит малому бизнесу оформляется для покрытия расходов, наиболее актуальным и удобным вариантом для банка и юридического лица станет банковский счет с кредитной картой по нему.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование беззалогового кредита потребуется в том случае, если нет возможности погашать кредитные обязательства. В этом случае также возможен вариант реструктуризации — пересмотр условий договора в соответствии с новыми требованиями.

Для банка рефинансирование кредита для ИП или юридического лица относится к наиболее рискованным вариантам кредитования.

Банковское учреждение не может контролировать, куда уходят средства рефинансирования, а потому изначально требует высокую процентную ставку и сжатые сроки нового кредита.

Поэтому нередко возникают ситуации, в которых лучше взять новый беззалоговый займ на более выгодных условиях и самостоятельно направить его на погашение предыдущего.Источник: https://feib.ru/kredity/bezzalogovyj-kredit-nalichnymi-dlya-malogo-biznesa.html

Беззалоговое кредитование для бизнеса

Беззалоговое кредитование позволяет заёмщику без обеспечения и с полной свободой выбора цели расходования денежных средств получить от финансово-кредитного учреждения ссуду на текущие нужды. К такому выгодному виду кредитования прибегают многие представители бизнеса – юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Беззалоговое кредитование – своевременная помощь для вашего бизнеса

Даже если у предприятия имеется залоговое обеспечение, не каждая организация может представить идеальные документы на него. Также имеет место и психологический фактор, многие просто перестраховываются, не хотят закладывать собственное имущество.

Так как при кредитовании без залога не оценивается обеспечение, представители бизнеса могут рассчитывать на быстрое принятие банком решения. Это позволяет сэкономить соискателям на оценке и страховании залоговой недвижимости, ввиду отсутствия этих процедур.

Данная услуга востребована не только у начинающих предпринимателей, у которых при открытии собственного бизнеса отсутствует нужная материальная база. Ввиду разных обстоятельств, многие частные предприятия нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях. Особенно это актуально для различных форс-мажорных обстоятельств, которые неизбежны в любом бизнесе.

Конечно, сотрудничают банки только с предприятиями, у которых отсутствуют нарушения. Положительное решение кредитный комитет принимает только после тщательного анализа финансовой и хозяйственной отчётности вашей организации.

При рассмотрении заявки учитывается множество факторов: время деятельности вашего предприятия, характер бизнеса, сезонная или круглогодичная деятельность и т.п. Организация должна обладать положительными активами, не иметь убытков.

В любом случае, чтобы оформить беззалоговое кредитование на оптимальных для вас условиях стоит изучить кредитные программы различных банков, и только после этого принимать окончательное решение. Ведь московский рынок аналогичных услуг предоставляет участникам бизнеса различные по сумме, срокам и условиям программы кредитования.

Разные банковские учреждения предъявляют различные требования к соискателям. Зачастую это завышенные, очень жёсткие условия сотрудничества, так банки стремятся уменьшить собственные риски. Анализ банковских услуг, правильное оформление плюс грамотная презентация позволят вам воспользоваться наиболее приемлемым кредитным продуктом. Нужно только правильно выбрать банк и условия выдачи ссуды.

Практически все банки занимаются кредитованием бизнеса, они предлагают различные программы, которые ориентированы на конкретные задачи и бизнес-структуры разного уровня. Но многие учреждения не выдают предпринимателям безззалоговые кредиты без поручителя.

Для финансовой организации это является условием, которое гарантирует выплату долга. Стабильная платёжеспособность поручителя подтверждается документально. В случае несвоевременного погашения заёмщиком ссуды долговые обязательства ложатся на плечи поручителя.

Теоретически всё обстоит довольно привлекательно – многие московские банки оказывают представителям бизнеса услуги беззалогового кредитования.

Претенденты сталкиваются с различного рода трудностями, эффективно решить которые поможет профессиональный посредник – кредитный брокер.

Источник: http://kommersant-kredit.ru/services/bezzalogovoe-kreditovanie/

право-в.рф


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector