Ипотечный кредит для ип

Ипотечный кредит для ип

Ипотека для ИП выдается далеко не во всех российских банках. Некоторые финансовые учреждения отказываются от финансирования частных предпринимателей из-за слишком высоких рисков. Если же банки предлагают жилищные займы представителям бизнеса, то для них предусматривают особые условия кредитования, совершенно иной список документов.

Востребованность ипотечных кредитов для ИП

Востребованность ипотечных кредитов для ИПИпотека — один из самых востребованных видов кредитования среди россиян. Многим не под силу самостоятельно накопить деньги на покупку квартиры. Подобные сложности возникают не только у наемных работников, но и частных предпринимателей. Но поддержкой бизнеса активно занимается государство, разрабатывая для них особые программы рефинансирования.

Несмотря на помощь со стороны властей, получить жилищную или коммерческую ипотеку предпринимателю сложно. Намного легче одолжить деньги на открытие бизнеса или его расширение, закупку специализированного оборудования.

Банки неохотно выдают ипотечные займы частным предпринимателям из-за высоких рисков невозврата одолженных средств. Сложности возникают из-за следующих причин:


  • Отсутствие стабильности. Наемный рабочий, имеющий определенный стаж, более надежен для банка в качестве заемщика. Такие люди получают определенную зарплату каждый месяц. А вот доходы предпринимателя могут очень быстро меняться.
  • Сложность оценки финансового благополучия. Обычные граждане предоставляют в банки справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Она наглядно демонстрирует размер получаемой заработной платы. Представить такой документ предприниматель не может. Даже подтверждение налоговой службы об уплате налогов не будет являться подтверждением платежеспособности. Бизнесменам приходится собирать больше бумаг, чтобы настроить банк на выдачу кредита.

Наибольшие сложности в получении ипотеки имеют те предприниматели, которые только недавно начали вести свою деятельность. У таких людей обычно нет большой прибыли, а даже при ее наличии доказать это будет очень сложно — документация в ФНС сдается по истечению года.

Правила предоставления

Ипотека для индивидуальных предпринимателей почти всегда предоставляется на особых условиях. Причем для ее получения бизнесмену придется соответствовать ряду серьезных требований:


  1. Стабильность дохода. Предприниматели, ведущие сезонный бизнес, имеют наименьшие шансы на оформление жилищного займа, так как прибыль они получают не в течение всего года, а лишь в определенное время.
  2. Прозрачность и доказуемость доходов. Если предприниматель проводит часть прибыли нелегальными методами, то эти суммы банком при принятии решения учитываться не будут. А если бизнесмен не сможет представить подтверждающие документы, то в оформлении ипотеки ему откажут с очень большой вероятностью.
  3. Положительная кредитная история. Хорошо, если ранее предприниматель обращался в кредитные учреждения за деньгами и выполнял свои обязательства своевременно.
  4. Срок работы в качестве предпринимателя от 1 года. Такое требование предъявляет большинство банков. Так они могут убедиться в том, что предприятие приносит доход и функционирует на рынке уже какое-то время.

Общие условия кредитования

Ипотека частным предпринимателям выдается на менее выгодных условиях, чем обычным гражданам. Это касается следующих особенностей предоставления займа:

  • более высокие процентные ставки — могут быть выше базовых ставок обычной ипотеки на 2 – 3% годовых;
  • меньшая длительность погашения — деньги выдают не на 20 – 30 лет, а на 10 лет максимум;
  • более высокий размер первоначального взноса — тут все зависит от требований конкретного банка, но минимальное значение начинается с 20% годовых.

Сам предприниматель, желающий оформить ипотечный займ, должен удовлетворять ряду особых требований:

  • российское гражданство;
  • официальная регистрация бизнеса на территории страны;
  • размер годовой выручки — до 400 млн рублей;
  • длительность ведения деятельности — от полугода (для сезонного бизнеса минимальный порог — 1 год);
  • возраст — до 70 лет на момент полного погашения долга (в некоторых банках может быть снижен).

Оформление и список необходимых документов

Сама процедура оформления ипотечного займа мало отличается от того, как ее оформляют обычные граждане. Можно выделить следующие шаги:

  1. Заполнение анкеты. К ней прикладывается необходимый пакет документов, включая личные бумаги и документы на покупаемую недвижимость.
  2. Ожидание ответа от банка. Обычно на это уходит от нескольких дней до нескольких недель.
  3. При положительном ответе заключается предварительный договор с продавцом жилого имущества. В это же время заемщик вносит первый взнос — обычно на счет в банке.
  4. Составляется кредитный договор. После чего банк сам перечисляет положенную сумму средств продавцу.
  5. Регистрация документов на приобретенную недвижимость и оформление залоговой.

Обычные люди проделывают такие же шаги. Главным отличием будет пакет документов, запрашиваемых банком. Для ИП он выглядит так:

  • паспорт (с пометкой о российском гражданстве и постоянной пропиской, иногда банку достаточно и временной прописки, которая предоставляется вместе с основным документом, удостоверяющим личность);

  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • лицензия на ведение деятельности (если она требуется по закону);
  • налоговая декларация на 1 или 2 года в зависимости от типа налогообложения (для УСН достаточно информации за 1 год, на ЕНВД требуются сведения за 2 года);
  • иная налоговая отчетность, требуемая банком.

Где выдают ипотеку для ИП?

Наибольшая вероятность оформления ипотеки для ИП есть при обращении в крупнейшие финансовые учреждения. Такие банки поддерживают бизнесменов, предоставляя для них особые программы финансирования. Вот актуальные условия известнейших организаций страны:

 

Название программы

Процентная ставка

Срок погашения

Сумма займа

Особые условия

Сбербанк

Экспресс-Ипотека

15,5%

До 10 лет

До 10 000 000 рублей

Наличие р/с в банке

ВТБ24

Бизнес-ипотека

10,9%

До 10 лет

От 4 000 000 рублей

Предназначена для покупки коммерческой недвижимости

Россельхозбанк

Коммерческая ипотека

Определяется индивидуально

До 10 лет

До 20 000 000 рублей

Возможно отсутствие первого взноса


Процентные ставки и условия кредитования в этих банках достаточно разнообразные, что позволяет предпринимателю выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.

lgotarf.ru

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Сложность получения кредита состоит в том, что ИП чаще всего работает на себя и не имеет стабильного дохода.

Постоянный доход – необходимое условие для получения кредита в банке. ИП так же не может предоставить банку форму 2-НДФЛ.

ИП может получить ипотеку для следующих вариантов:

  • На коммерческую недвижимость;
  • На собственное жилье.

Видео по теме: 

На коммерческую недвижимость

Ипотека на Коммерческую недвижимостьКоммерческая недвижимость – купленные нежилые помещения, предназначенные для бизнеса.


Берутся под залог самой покупаемой недвижимости или под залог уже находящегося у заемщика нежилого помещения.

При такой ипотеке, покупателю запрещается оформлять право на собственность до выдачи денег банком.

Фото по теме: 

На собственное жилье

Ипотека на жильеЧастное жилье – ИП может получить кредит на покупку собственного жилья, но это связанно с трудностями – банки не доверяют индивидуальным предпринимателям из-за нестабильного дохода – повышают проценты, под которые можно взять кредит.

В остальном – ИП так же придется подготовить все необходимые бумаги, как и при получении коммерческой ипотеки.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Ипотечный кредит для ипНа положительный ответ при заявке на получение кредита для ИП влияет довольно много факторов:

  • Стабильная заработная плата;
  • Чистая кредитная история, без просроченных платежей;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно тут.

  • Возможность доказать банку платежеспособность по кредиту;
  • Использование не упрощенного налога, а общего.

И обращаться стоит не сразу после открытия ИП, а через некоторое время (желательно год).

Условия банков

Банки ставят свои условия для выдачи кредита ИП, из-за опасений потерять деньги.

  • Кредит выдается на приобретение частной или коммерческой недвижимости;
  • Предприниматель должен работать не меньше полугода до получения ипотеки, если ИП – сезонный – тогда не менее года;
  • Вся приобретенное имущество автоматически становится залогом выплаты по кредиту (залогом может выступать любая недвижимость ИП);
  • Предприятие должно работать на территории Российской Федерации;
  • Повышенная процентная ставка;
  • Максимальный срок получения кредита – 10 лет.

Полезное видео: 


Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Банки для ИПДля того, чтобы взять ипотеку ИП рекомендуется обращаться в банки, работающие с частными предприятиями и имеющие специальные программы обслуживания. Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки — у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

Банк Процентная ставка Сумма Срок выдачи Комиссия за оформление
Сбербанк от 11,8% от 150 тыс. руб. до 10 лет Отсутствует
ВТБ 24 от 14% от 500 000 рублей от 10 лет Отсутствует
Россельхозбанк Зависит от сроков кредитования от 300 000 рублей до 10 лет Отсутствует
Донхлеббанк от 17% от 300 000 рублей до 7 лет От 0.5%

Сбербанк России

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в СбербанкеСбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.

Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного оборудования.

Также, если ИП не может подтвердить свои доходы – существует программа «Ипотека по двум документам». Из общего – возможность выплатить долг раньше рока и страховка на покупаемую недвижимость.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Видео:

Втб 24


Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ 24В ВТБ 24 есть некоторые преимущества для ИП, такие как – оформление кредита без залога и поручительства третьих лиц.

Выплата кредита может происходить как лично в руки, так и на карту банка. В случае просрочки ежемесячного платежа – банк налагает штраф в размере 0.5% в день.

Кредитная программа «Коммерсант» для всех частных предпринимателей позволяет получить кредит на все виды недвижимости и покупку необходимой техники.

Максимальная сумма кредита до 5 млн. рублей.

Россельхозбанк

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в РоссельхозбанкеРоссельхозбанк предоставляет различные программы кредитования для всех видов покупок – только коммерческая недвижимость, земля, оборудование.

В зависимости от программы – разные сроки и суммы кредита.

Есть возможность оформления ипотеки по двум документам и без подтверждения доходов, а также —  выдача под залог и без залога.

Донхлеббанк

ДонхлеббанкДонхлеббанк дает возможность взятия кредита без комиссии.

Однако залог в нем обязателен – недвижимости или любого другого имущества, как пример — автомобиль.
Есть кредит на коммерческую и личную недвижимость.

Существуют различные варианты страхования: личные или имущества.

Полезное видео:

Ипотечный калькулятор

Ипотечный кредит для ипС помощью калькулятора можно посчитать сумму выплат по ипотеке на каждый месяц.

Для этого необходимо заполнить поля ввода:

  • Стоимость приобретенного жилья;
  • Сумму первоначальной выплаты;
  • Срок, на который был получен кредит (месяца или года);
  • Процентная ставка по кредиту (в месяц или в год);
  • Схему погашения кредита;
  • При наличии – процентную ставку: начальную, в месяц или же в год.

Существует две схемы погашения кредита:

  • Классическая – сумма долга снижается каждый месяц за счет уменьшения процентной ставки. В первый месяц – максимальная выплата. В основном – сумма выплаты меньше, чем при аннуитетной форме кредита;
  • Аннуитетная – каждый месяц выплачивается фиксированная сумма, одинаковая для всего срока выплаты. В таком случае сумма первого взноса меньше, чем при классической схеме, однако общая сумма – больше за счет того, что нет снижения процентной ставки.

Порядок оформления ипотеки для ИП

Ипотечный кредит для ипПорядок оформления ипотеки для частного предпринимателя ничем не отличается от порядка оформления для частного лица:

  • Необходимо прийти в банк и взять пример оформления заявления или же найти его на сайте;
  • После принести в отделение банка все бумаги, необходимые для получения кредита;
  • Заключить предварительный договор с продавцом на приобретение недвижимости, но только после рассмотрения заявки;
  • Внести первоначальный взнос;
  • Составить с банком кредитный договор, где прописать все пункты: кредитную ставку, срок выплаты и сумму ипотеки;
  • Зарегистрировать права на собственность;
  • Оформить квартиру в залог (при необходимости).

Видео по теме:

Перечень необходимых документов

Ипотечный кредит для ипВместе с заявкой в банк необходимо подать ряд бумаг:

  • Документы, удостоверяющие личность – паспорт и ИНН;
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предприятия;
  • Лицензия на разрешение предпринимательского дела;
  • Налоговая декларация минимум за год – при использовании УСН, за два года – при использовании ОСН;
  • Документы, подтверждающие наличие недвижимости и другого имущества;
  • Желательно – кредитную историю, для повышения вероятности получения кредита;
  • Документы, содержащие информацию о семье;
  • Военный билет;
  • В случае, если ИП состоит в браке – необходимо попечительство супруга.

Фотогалерея:

Что делать в случае отказа?

Ипотечный кредит для ипОсновной причиной отказов для ИП служит настороженное отношение банков к таким лицам. Поэтому, в случае отказа необходимо понять по какой причине был дан отрицательный ответ.

Бывает два варианта: банк не считает приоритетным такой вид деятельности или же были проблемы с поданными вами документами.

В первом случае стоит обратиться в другой банк, который занимается выдачей кредитов частным предпринимателям.

Отказ может быть из-за малого срока существования вашего ИП — стоит прийти через некоторое время.

Если вы не нашли ошибок в документации – вы можете обратиться за помощью к государству или обратиться в другие банки.

Видео по теме:

Еще есть вариант устроиться на официальную работу и получить кредит в роли физического лица.

Можно воспользоваться помощью лизинговых компаний – они могут приобрести оборудование за свой счет и сдавать в аренду, но такой вариант подходит, только если вам был необходим кредит на приобретение оборудования или техники.

Отзывы пользователей

Михаил, индивидуальный предприниматель, 35 лет: «Необходимы были деньги на покупку дорогостоящего оборудования для предприятия. Начал искать информацию о банках в Интернете, в итоге выбрал Сбербанк России – меня привлекла низкая процентная ставка и возможность оформления ипотеки всего по двум документам. Там же мне быстро оформили их карточку. Обслуживанием остался доволен

Константин, 29 лет: «Давно жил с женой и ее матерью в одной квартире, надумали съезжать, а тут соседи сверху как раз решили продавать квартиру. Так как денег на такую покупку у меня не было – обратился в Россельхозбанк, так как давно пользуюсь их услугами и акциями. Заявку приняли в течение трех дней, все очень быстро. Теперь и у нас есть своя квартира, и жена рада, что живет рядом с мамой. Большое спасибо служащим банка за работу. Обязательно еще воспользуюсь их услугами

Александр, 31 год: «Нужен был склад для хранения рабочего оборудования. Обратился в ВТБ-24 по совету друга – оформили все без проблем, работники очень вежливо все уточнили –  огромное спасибо за оказанные услуги.»

ob-ipoteke.info

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

ипотека для ИП в сбербанке

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

ипотека от сбербанка

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

ipotekami.ru

Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита

У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход. Справку (форма 2-НДФЛ) получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает.

Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация. Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.

ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль.

Платя налог по упрощенной схеме, ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит.

Разновидности упрощенной системы налогообложения:

  1. Налог с дохода предпринимателя. Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.). Есть определенный налог на определенный доход, все остальное – проблемы самого предпринимателя.
  2. Налог с прибыли предпринимателя. Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы (прибыли) и платит налог.

В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант – самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему.

Если выбран налог на вмененный доход, то в этом случае сумма фиксированная с предварительно ожидаемой и рассчитанной прибыли. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае. Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода – банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП.

Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит

Есть факторы, которые облегчат процедуру получения кредита:

  • Положительная кредитная история (например, успешно выплаченный кредит на открытие бизнеса).
  • Стабильный доход ИП.
  • Прозрачная схема доходов и платежеспособность (а также возможность ее доказать).
  • Использование общей, а не упрощенной схемы налогообложения.

Последний пункт весьма важен, т.к это намного привлекательнее для кредиторов, однако, как указано выше, большинство ИП платят по упрощенной. Тут есть выход. Самое главное для любых банков – это стабильность и прозрачность доходов. Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда.

Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила:

  • Прозрачная отчетность о доходах.
  • Обращение в банки с программами по кредитованию малого и среднего бизнеса.
  • Максимально возможное обеспечение кредитору.
  • Стабильная прибыль (не стоит идти за ипотекой сразу, подождите хотя бы год успешного существования бизнеса).

Основные документы для получения ИП ипотеки в банке

Список документов, необходимых для предоставления кредита ИП, несколько отличается от классического:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Свидетельство государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Налоговая декларация (сроком за год) — тем, кто использует упрощенную схему уплаты налогов.
  • Налоговая декларация (сроком за 2 года) — тем, кто использует схему с налогом на вмененный доход.
  • Документы по налоговому периоду (последнему) — тем, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физлиц.
  • Лицензия (возможна копия) на занятие какими-либо видами деятельности.

Документы по самому приобретаемому жилью и документы для непосредственной регистрации ипотечного кредита (при положительном решении банка по этому вопросу) не отличаются от тех, которые предоставляются при классическом кредитовании.

ВАЖНО! Возможно, указанных выше документов будет недостаточно. Список может быть дополнен по индивидуально разными банками. Будьте готовы, что вам придется взять на себя труд собрать иные необходимые бумаги.

Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Ситуация такова, что подавляющее большинство банков предоставляют кредитование по поистине огромным процентным ставкам – вплоть до 30%. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя.

В какие банки стоит обратиться

К сожалению, далеко не в каждом банке ИП позволят улучшить свои жилищные условия. Те, в которых присутствуют соответствующие программы, отличаются жесткими условиями кредитования. Во-первых, указанная выше серьезная процентная ставка, а во-вторых, объем необходимых документов, который почти наверняка будет отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для ИП возможно получить в следующих банках (отличительные особенности):

  1. Сбербанк:
    • Довольно выгодные условия, несильно отличающиеся от ипотеки для физлиц.
    • Сбор внушительного пакета документов.
  2. Для покупки жилья есть программа «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физлица идентичны. Для покупки коммерческой недвижимости – программа «Бизнес – Недвижимость» (срок до 120 месяцев, процентная ставка – от 16,2%).

  3. Уралсиб:
    • Срок кредита – до 120 месяцев, размер — до 95 млн рублей.
    • Процентная ставка — от 14,25%.
    • Необходимость самому заемщику обеспечить не менее 20% от общей стоимости жилья.
  4. МДМ-банк:
    • Срок кредита — до 5 лет.
    • Процентная ставка — от 13,5%.
  5. ВТБ24:
    • Срок кредита – до 10 лет.
    • Необходимость аванса от ИП — 20% от стоимости жилья.
    • Программа «Победа над формальностями». Для предпринимателя удобна тем, что не нужно собирать для банка дополнительные документы. Но есть и существенные минусы: первоначальный взнос (от 40%), процентная ставка — от 14,5%.
  6. Россельхозбанк (Ипотечные кредиты предоставляются только на покупку коммерческой нежилой недвижимости):
    • Отсрочка (до 1 года).
    • Индивидуальный график для погашения.
    • Отсутствие надобности в поиске поручителей.
  7. Подробнее об условиях и требованиях вы всегда можете узнать в филиалах банков. Разумеется, условия могут отличаться от вышеизложенных. К сожалению, стабильность в нашем государстве — понятие довольно условное.

    ВАЖНО! Всегда уточняйте любые мелочи у сотрудников, т.к. банк не все нюансы своих программ кредитования клиенту раскрывает сам.

    Хоть число банков, предоставляющих ИП возможность ипотечного кредитования, увеличивается, не гонитесь за небольшой выгодой в ущерб надежности кредитора. Лучше выберите проверенный банк. Будьте осторожны и внимательны при работе с кредитами.

    assistentus.ru

    Требования к ИП для получения ипотеки

    При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

    Факторы, повышающие лояльность банка:

    • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
    • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
    • Общая система налогообложения;
    • Стабильный доход;
    • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
    • Крупная сумма первоначального взноса.

    Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

    Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

    Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

    Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

    Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

    Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

    Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

    Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

    Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

    • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
    • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
    • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
    • Арендные и лизинговые договора (копии);
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Отчетная документация по движению средств на счетах;
    • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

    Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

    Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

    Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

    • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
    • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
    • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

    Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

    Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

    Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

    Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

    Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

    Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

    Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

    Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

    Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2018 году

    Сумма ипотеки

    До 10 млн. рублей

    Cрок займа

    10 лет

    Годовая ставка

    15,5%

    Обеспечение ипотеки

    Поручительство;

    Залог недвижимого имущества

    Первоначальный взнос

    20-25%

    Требование к бизнесу

    С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

    Требования к заемщику

    Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки

    Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

    Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

    Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

    Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

    Сумма ипотеки

    От 4 до 10 млн. рублей

    Cрок займа

    До 10 лет

    Годовая ставка

    13,5%

    Обеспечение ипотеки

    Поручительство;

    Залог недвижимого имущества

    Первоначальный взнос

    15%

    Требование к бизнесу

    С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

    Прочие требования

    Наличие расчетного счета;

    Банк Открытие

    Сумма ипотеки

    До 30 млн. рублей

    Cрок займа

    До 30 лет

    Годовая ставка

    12-14%

    Обеспечение ипотеки

    Поручительство;

    Залог недвижимого имущества

    Первоначальный взнос

    До 50% стоимости имущества

    Требование к бизнесу

    С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

    Прочие требования

    Наличие расчетного счета в том отделении;

    Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

    Промсвязьбанк

    Сумма ипотеки

    До 20 млн. рублей

    Cрок займа

    До 25 лет

    Годовая ставка

    11,7%

    Обеспечение ипотеки

    Поручительство физического или юридического лица;

    Залог недвижимого имущества

    Первоначальный взнос

    40%

    Требование к бизнесу

    С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет

    Прочие требования

    Наличие расчетного счета;

    Альфа-банк

    Сумма ипотеки

    От 300 тыс. рублей

    Cрок займа

    До 25 лет

    Годовая ставка

    От 11 %

    Обеспечение ипотеки

    Поручительство;

    Залог недвижимого имущества

    Первоначальный взнос

    От 40 %

    Требование к бизнесу

    С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

    Прочие требования

    Наличие расчетного счета

    Газпромбанк

    Сумма ипотеки

    До 60 млн. рублей

    Cрок займа

    До 30 лет

    Годовая ставка

    От 10,5%

    Обеспечение ипотеки

    Поручительство;

    Залог недвижимого имущества

    Первоначальный взнос

    Не требуется

    Требование к бизнесу

    С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

    Прочие требования

    Наличие расчетного счета в том отделении;

    Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

    Особенности по городам

    Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
    Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
    Тюмень

    В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.

    Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

    ipoteka.finance


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector