Ипотека ип в сбербанке

Ипотека ип в сбербанке

Цель кредита

— Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

— Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

 

Кредит предоставляется только для приобретения сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца.

Валюта кредита

Рубли РФ

Сумма кредита

От 300 000 руб. до 7 000 000 рублей,
для отдельных городов — до 10 000 000 рублей****

Срок кредитования

От 6 мес. до 180 мес. — при покупке жилой недвижимости,
от 6 мес. до 120 мес. при покупке нежилой недвижимости.

Процентная ставка

от 13,9%

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует

Обеспечение

Поручительство физического или юридического лица

Залог приобретаемой недвижимости

Первоначальный взнос

Для жилой недвижимости:


  • 20% стоимости — общие условия
  • 15% стоимости — для отдельной категории повторных заемщиков *

Для коммерческой (нежилой) недвижимости:

  • 30% стоимости — общие условия
  • 25% стоимости — для отдельной категории повторных заемщиков *

Страхование

Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов

0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

* Подробную информацию по условиям кредитования для отдельной категории повторных заемщиков вы можете получить у вашего клиентского менеджера.

** Кредитная программа действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 млн рублей.

*** Стоимость приобретаемого земельного участка не может составлять более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, на нём расположенной


**** Максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей действует в следующих городах: Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Липецк, Москва, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 5 млн. рублей.

www.sberbank.ru

Какие программы доступны для ИП?

Разберем более подробно, какие кредитные продукты предлагаются банком «Сбербанк».  Первый продукт – это «Экспресс-ипотека». Заем будет актуален в том случае, если деньги на недвижимость понадобились в короткий срок.Ипотека ип в сбербанке

Преимущества экспресс-кредитования заключаются в следующем:

  • заявка рассматривается в максимально короткий срок;
  • с помощью ипотечного продукта можно взять в кредит сумму до десяти миллионов рублей;

  • срок, в течение которого будут выплачиваться ежемесячные платежи по займу, может составлять до десяти лет;
  • помимо покупаемой недвижимости нет необходимости в предоставлении дополнительного залога;
  • при оформлении кредита не взимаются комиссии;
  • для того, чтобы оформить подобный кредит, нужен минимальный пакет бумаг;
  • для приобретения подходит не только коммерческая, но и жилая недвижимость;
  • не нужно заключать дополнительный договор на залог;
  • финансовая компания защищает сделку от мошенничества;
  • для повторных заемщиков специальные льготные условия.

Преимущества здесь следующие:

  • финансирование осуществляется под залог покупаемого имущества;
  • по кредиту предлагается увеличенный срок кредитования;
  • учитывается специфика деятельности ИП при одобрении заявки;
  • на выделяемые средства можно приобрести строящийся объект;
  • за кредитование не взимается комиссия.

Ипотека ип в сбербанке

Подобный кредитный продукт предоставляется только тем ИП, которые имеют годовую выручку не более четырехсот миллионов рублей.

Ну и последний кредитный продукт, предоставляемый для ИП – это «Бизнес-Инвест». С подобным кредитным продуктом можно профинансировать недвижимость, либо провести строительство. Кроме того, благодаря данной программе можно профинансировать ипотеку, взятую в другом банке. Продукт представлен на странице https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

Ипотека ип в сбербанке

У кредитного продукта имеются следующие преимущества:


  • комиссии при выдаче кредита не взимаются;
  • финансирование может быть осуществлено на расширение ИП;
  • по программе предлагается расширенный срок кредитования;

При необходимости оформляется отсрочка по выплате основного долга – ИП выплачивает только проценты.

Условия ипотеки для ИП

По разным программа действуют разные условия:

  • при оформлении экспресс-ипотеки максимальный срок кредитования составляет десять лет, фиксированная ставка 13,9%, а максимальная сумма, которую можно занять у финансовой компании, составляет десять миллионов рублей.
  • Если оформляется кредитный продукт «Бизнес-Недвижимость», то срок кредитования составляет так же десять лет, процентная ставка 11%, а минимальная сумма, которую можно взять в кредит, равняется ста пятидесяти тысячам.

Аналогичные условия действуют и по программе «Бизнес-Инвест».

Необходимые документы

При оформлении займа «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость» понадобятся следующие материалы:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • регистрационные бумаги на ИП;
  • отчеты по финансам за последний год;
  • бумаги по хоздеятельности.

Требования

Разберем, какие именно требования предъявляются как к заемщику, так и к приобретаемой недвижимости.

К заемщику

К потенциальному клиенту банка предъявляются следующие требования:

  • индивидуальный предприниматель должен быть резидентом РФ;
  • важно, чтобы годовая выручка клиента не была более четырехсот миллионов ежегодно;
  • возраст на конец кредитования должен составлять не более семидесяти лет;
  • если предприниматель осуществляет внесезонную деятельность, то он должен проработать как минимум пол года, если сезонную – то не менее года.

Так же особенные требования предъявляются и к приобретаемой недвижимости.

К недвижимости

Важно, что по условиям кредитования в качестве залогового имущества может выступать как жилищная, так и коммерческая недвижимость.

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Разберем, как именно взять кредит для ИП в Сбербанке и что для этого понадобится.

Что потребуется?

Для того, чтобы оформить ипотечный заем, следует обратиться в одно из отделений Сбербанка или оформить онлайн-заявку на сайте по ссылке https://www.sberbank.ru/onlinecredit#application (по этой ссылке есть разделы для оформления экспресс-кредита, для «Бизнес-недвижимости» и для «Бизнес-Инвест»).

Если вы решили оформить ипотеку через отделение банка, то не забудьте захватить с собой документы, указанные выше.


Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить один из вышеперечисленных ипотечных продуктов, нужно выполнить следующие действия:

  1. Ипотека ип в сбербанкеДля начала обратитесь в одно из финансовых отделений банка. При первой встрече специалист назначит дату для встречи и ознакомит потенциального клиента банка с документами, которые необходимы для оформления. На этой же встрече специалист ответит на все возникшие у вас вопросы.
  2. На следующей встрече, когда все документы будут подготовлены, специалист поможет потенциальному клиенту заполнить анкету-заявление. Кроме того, на этом же этапе документы будут переданы в банк, а специалист назначит очередную встречу.
  3. После того, как банк проанализирует все предоставленные клиентом документы, заемщика известят о решении Сбербанка.

Какие банки дают ипотеку для ИП?

Разберем другие финансовые компании, которые так же предлагают ипотеку для ИП:


  • Ипотека ип в сбербанкеРосбанк предлагает своим клиентам кредитные займы на приобретение имущества. В рублях. При этом сумма займа может составлять до ста миллионов рублей. Что же до срока кредитования, то он составляет от 3 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет от 10,38 до 12,53%. Кредитная программа представлена на странице https://www.rosbank.ru/ru/mb/credits/.
  • Так же свои услуги представляет банк Уралсиб. Кредит так же выдается в рублях, а максимальный срок кредитования составляет 3 года. При этом в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Программа представлена на странице https://www.uralsib.ru/corporate/credits/.
  • Свои услуги готов предоставить и Россельхозбанк, который так же выдает средства на коммерческую недвижимость. Максимальная сумма займа может составить двадцать миллионов, а максимальный срок кредитования составляет десять лет. При этом клиент банка имеет право на отсрочку по основному долгу на срок до года. Программа кредитования представлена на странице https://www.rshb.ru/smallbusiness/.
  • Ну и конечно же свои услуги предоставляет банк ВТБ-24. Максимальная сумма по такому кредиту составляет четыре миллиона рублей, срок кредитования – до десяти лет, а процентная ставка составляет 16,5%.

Возможные причины отказа

Существует сразу несколько причин, из-за которых банк может отказать в кредите:

  • К сожалению, организации не всегда в состоянии проверить ИП. Из-за этого появляется недоверие к индивидуальным предпринимателям. В этом случае основная причина отказа, к сожалению, не в предпринимателе, а в нежелании банков связываться с малым бизнесом.
  • Так же причиной отказа может быть слишком короткий срок деятельности ИП. Поэтому чем дольше существует предприниматель, тем больше шанс того, что вам одобрят кредит.
  • Документация, вызывающая сомнение. Если банк не уверен в том, что предоставленные клиентом бумаги не поддельные, то он не одобрит кредит. Банк так же несет риски, которые он старается минимизировать.
  • Слишком маленький залог. В том случае, если сумма займа достаточно большая, кредитор практически наверняка потребует залог. Если ИП не сможет предоставить подходящий залог, то в займе ему буде отказано.

Если же налогообложение происходит по ЕНВД, то финансовым компаниям проще отказать в кредите, нежели заниматься подобными расчетами.

Как повысить шансы на одобрение?

Собственно, выводы вытекают из предыдущего пункта. Для того, чтобы вам одобрили бизнес-ипотеку, нужно предпринять следующие действия:

  • Срок работы ИП должен быть достаточным для одобрения. В Сбербанке этот срок должен быть не менее полугода.
  • Если доходы ИП недостаточные, то можно предоставить залог или созаемщиков.

Постарайтесь собрать как можно больший пакет документов, чтобы банк смог полностью увериться в вашей честности.

sberbank-biznes.online

Процедура получения ипотеки

Рассмотрим на примере Сбербанка, как выдается кредит для ИП. Из-за того, что предприниматели не имеют заработной платы в привычном ее понимании, они всё же имеют доход, определение точной суммы которого – задача не из легких из-за запутанной системы налогообложения. Выданные документы также не показывают истинное положение дел. В итоге риски получаются большими, так как клиент в любой момент может обанкротиться. Потому банки пытаются всячески обезопасить себя от подобного исхода дела, тщательно проверяя документы и ставя строгие условия получения кредита. Главная задача ИП – убедить банк, что бизнес процветает, а выплаты будут проводиться стабильно и в срок.

На положительное решение банка могут повлиять следующие факторы:

  • Своевременная выплата кредита. Причем это может быть любой вид кредита, а не только ипотечный. Сумма должна быть существенный, а выплата должна была пройти в срок, без задержек или наоборот, без выплаты раньше срока. Тем самым вы будете обеспечены хорошей кредитной историей, что ценится любым банком.

  • Прозрачная схема получаемых доходов. Чем выше выходит доход, тем больше к вам доверия со стороны банка.
  • Система налогообложения – общая. Наиболее предпочтительный вариант для банка среди всех видов налогообложения. Такой подход обеспечит банк достоверной информацией о доходах, в отличие от «упрощенки». Но если система иная, не стоит ее преждевременно менять – вполне может хватить предоставленных документов, отчетов и деклараций для того, чтобы стать в глазах банка благонадежным.
  • Бизнес должен существовать продолжительное время. В первое время, когда ИП только открыт, уровень доходов оценить трудно. Оптимальный срок для подачи заявления на кредит – год и более.
  • Доход обязан быть стабильным и в достаточном объеме. Помните, что сезонную занятость банк во внимание не берет.

Остальные условия, предъявляемые к заемщику, слабо отличаются от аналогичных для физических лиц (возраст не старше пенсионного, наличие гражданства РФ и т.д.).

Необходимые документы

  • Документ, подтверждающий личность (паспорт). Должна быть сделана копия всех страниц.
  • Прописка в паспорте должна быть постоянная. Если же она временная, необходимо приложить документы, подтверждающие этот факт.
  • Разрешение заниматься предпринимательской деятельностью.
  • Налоговые документы, зависящие от формы налогообложения. При обычной системе – бумаги за последний налоговый период (два года), при упрощенной – за один год. Лучше всего собрать все возможные документы, подтверждающие, что вы обладаете стабильным источником доходов.
  • Все документы, касающиеся залога.

Это перечень самых необходимых документов, он может быть расширен банком. Всё зависит от конкретного банка, так что лучше всего список уточнять на официальных сайтах. Так, с вас могут потребовать военный билет, свидетельство о заключенном брак, диплом и т.д. Да и про многочисленные патенты с выписками забывать не стоит.

Условия ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим на примере Сбербанка, какие существуют варианты ипотечного кредита для предпринимателей и как взять их:

  • Приобретение жилья в новостройке или во вторичном жилье. Заявление будет рассмотрено индивидуально. После подсчетов будут установлены проценты выплаты. Их можно уменьшить, если предоставить максимально возможный перечень документов. При наличии внутренней бухгалтерии проценты станут еще ниже. Поручители увеличат ваш шанс получить положительный ответ. Если документов мало, дают ли ипотеку? Да. Это можно сделать по программе «Ипотека по двум документам» все равно заключить договор, но в таком случае первоначальный взнос составит до половины стоимости жилья.
  • Бизнес-недвижимость. Программа предназначена для тех случаев, когда планируется покупать коммерческую недвижимость. Сроки будут непродолжительными. Главные условия – залог на недвижимость и наличие поручителей.
  • Бизнес-рента. Программа предназначена для тех случаев, когда вы планируете стать арендодателем. Условия выгодные, а процент – низкий.
  • Бизнес-инвест. Программа предназначена для тех случаев, когда вы планируете закупать оборудования, инструменты и материалы для ремонта. Срок до десяти лет, ставка – около 15 процентов.
  • Экспресс-ипотека. Ставка наиболее высокая, срок – до десяти лет, сумма ограничена семью миллионами рублей.

Читайте также: Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

zaem.info

Процентная ставка на ипотеку для ИП

Ипотека ип в сбербанке

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

  • Ипотеку на новостройку;
  • Ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: );
  • Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

  • «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
  • «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
  • «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных условиях.

Список необходимых документов

Ипотека ип в сбербанке

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

  • Ипотеку на новостройку;
  • Ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: );
  • Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

  • «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
  • «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
  • «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных условиях.

Список необходимых документов

Ипотека ип в сбербанке

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт;
  • Лицензия на ведение деятельности;
  • Отчет о налогах:
    • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
    • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
    • Для НДФЛ за последний отчетный период;
  • Отчет по НДФЛ;
  • Выписка о государственной регистрации;
  • Договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
  • Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

Подача заявки на ипотеку онлайн

Ипотека ип в сбербанке

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

  1. Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
  2. Выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
  3. Нажать «Далее»;
  4. Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
  5. Заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
  6. Ввести полученный код и нажать «Продолжить».

После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

Ипотека ип в сбербанке

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры в ипотеку онлайн. Онлайн Сбербанк для индивидуального предпринимателя — программа, которая позволит не выходя из дома в быстрые сроки получить предварительное решение по поводу ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, необходимо:

  1. Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;
  2. Выбрать подходящую программу, указать размер средств и срок погашения;
  3. Нажать «Далее»;
  4. Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно выбрать «Расширенная анкета на кредит»;
  5. Заполнить анкету и подтвердить ее с помощью смс пароля;
  6. Ввести полученный код и нажать «Продолжить».

После этого анкета-заявление отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Срок ожидания ответа — до 3 суток.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

Ипотека ип в сбербанке

Рефинансировать ипотечный кредит на приобретение жилья можно с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение ссуды не взимается.

В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом таких требований:

  • Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
  • Предприятие — резидент РФ;
  • Возраст компании: от 3 месяцев для торговли, от 12 месяцев для сезонных дел, от 6 месяцев для всех остальных.
  • Рефинансировать ипотечный займ можно на любом этапе выплаты.

Документы и ставка

Ставка при рефинансировании ипотеки составляет:

  • Для займа от 1 до 10 лет — ставка составит 12,25%;
  • Для ссуды от 11 до 20 лет — 12,5%;
  • Для ипотеки на приобретение квартиры сроком: от 21 до 30 лет — 12,75%.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке ИП необходимо предоставить:

  1. Заявление;
  2. Паспорт;
  3. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  4. Выписку из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
  5. Финансовую отчетность;
  6. Регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
  7. Выписку об отсутствии просрочки у прошлого кредитора;
  8. Справку об остатке долга;
  9. Квитанции, подтверждающие оплату ссуды;
  10. Технические, кадастровые и правовые документы на собственность;
  11. Договор с первоначальным кредитором.

Клиент предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок рассмотрения составляет до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа у клиента есть 90 дней на, то чтобы перевести собственный кредит в другой банк.

www.oceanbank.ru

Причины отказов предпринимателям

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

  • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  • полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента. Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ 0

Влияние режима налогообложения на лояльность банков

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Выбор банка, кредитующего ИП

Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту. Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением. Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами. В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

  • объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;
  • необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.

Особенности ипотеки для ИП

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ 1

Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

  1. Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
  2. Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
  3. Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
  4. Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
  5. Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.

Советы заемщику

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  1. Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
  2. Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
  3. Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
  4. Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
  5. Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

Необходимые документы

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

  • личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  • лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  • налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

frombanks.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector