Как ип взять кредит

Как ип взять кредит

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность справкой о размере заработной платы и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

  • Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
  • Приобрести недвижимость: дачу, гараж или добавить средства для приобретения квартиры;
  • Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
  • Пройти лечение;
  • Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
  • Сделать хороший ремонт в квартире;
  • Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

  • Платежеспособности клиента;
  • Наличия стабильного заработка и официальной работы;
  • Наличия залогового обеспечения;
  • Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

  • Платежеспособность. Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
  • Оценку менеджером. Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
  • Кредитную историю. Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

  • Развитие собственного бизнеса;
  • Приобретение нового оборудования;
  • Наращивание производственной базы;
  • Модернизация с целью расширения ассортимента;
  • Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

  1. Платежеспособность.

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

  1. Кредитная история.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский кредит на развитие бизнеса, если:

  • У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
  • Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
  • Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
  • Вы не признали себя банкротом, чтобы списать все финансовые долги перед банками.

  1. Бизнес.

Если вы только вчера получили свидетельство о регистрации ИП, то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие своего дела могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

  1. Залоговое обеспечение.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

  • Квартира;
  • Машина;
  • Дача;
  • Гараж;
  • Земельный участок;
  • Ценные бумаги.

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

  1. Дополнительные сведения.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

  • Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
  • Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
  • Есть ли административные или уголовные правонарушения.

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

  1. Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

  1. Экспресс-кредит.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

  1. Потребительский кредит.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:


  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
  4. Налоговая декларация за последний год;
  5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
  6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

  1. Если привлечен поручитель:
  • Паспорт поручителя и второй личный документ;
  • Копия трудовой книжки поручителя;
  • Справка о размере заработной платы поручителя.
  1. Когда предоставляется залог:
  • Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

  1. Кредит для открытия дела. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить грамотный бизнес-план. Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

  1. Кредит для развития. По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Советы по получению кредита

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

  1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
  2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
  3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.

  4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Перечень банков:

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие». Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

Процентная ставка

от 16,5%

Срок

3 года

Максимальный лимит

3 000 000 рублей


ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

Процентная ставка

от 14,9%

Срок

5 лет

Максимальный лимит

150 000 000 рублей

ОТП-Банк

Банк ОТП предлагает своим клиентам быстро и просто получить деньги в долг. Для оформления потребуется только личный паспорт, справка из ЕГРИП и ИНН. Финансовая компания готова сотрудничать не только с опытными предпринимателями, но и с новичками. Каждый желающий может оформить заявку на получение кредита на официальном сайте и в течение 10 минут получить ответ.

Процентная ставка

от 14,9%

Срок

3 года

Максимальный лимит

750 000 рублей


Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Процентная ставка

от 12%

Срок

5 лет

Максимальный лимит

400 000 рублей

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Процентная ставка

от 20,5%

Срок

3 года

Максимальный лимит

6 000 000 рублей

kakzarabativat.ru

Формы кредита для ИП

Российские банки предлагают различные программы предоставления кредитов для ИП. Особенно это касается представителей малого и среднего бизнеса.
По форме кредиты для ИП бывают:

1. Классические:

  • на открытие бизнеса;
  • на развитие бизнеса;
  • на пополнение оборотных средств;
  • экспресс-кредитование.

2. Открытие кредитной линии.

3. Предоставление гарантии со стороны банка.

4. Не кредитные формы займов:

  • факторинг;
  • лизинг.

Платежи по кредиту для ИП бывают двух видов:

  • дифференцированные;
  • аннуитетные.

Особенности кредитования ИП

Как уже отмечалось, кредит для ИП предоставляется только тем заемщикам, которые осуществляют свою предпринимательскую деятельность не менее полугода. Но некоторые российские банки более требовательны и готовы предоставить кредит только тем предпринимателям, чей бизнес существует не меньше 1 года.

Получение кредита возможно, в том числе, следующими способами:

1. Некоторые банки могут «не обратить внимания» на то, что ИП обратился за кредитом как физическое лицо. Обычно такие банки, руководствуясь своей внутренней политикой, выдают кредит для ИП на открытие (развитие) бизнеса, оформляя займ физическому лицу.

2. Банки и кредитные организации могут разграничивать:

  • потребительское кредитование (кредиты для физических лиц);
  • кредитование юридических лиц.

Основные требования банков

Перед тем как идти в банк за кредитом, ИП необходимо тщательно подготовиться. Первым делом нужно изучить условия кредитных программ, предоставляемых банками. Для повышения своих шансов на получение займа, предпринимателю не лишним будет заранее узнать, какие требования выбранный банк предъявляет к заемщику. Требования разных банков к заемщику могут отличаться, но мы приведем наиболее распространенные:

  • возраст заемщика — 21–60 лет;
  • наличие ИНН;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • срок регистрации как субъекта бизнеса не менее 6–12 месяцев;
  • наличие обеспечения по кредиту — ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

Суммы, сроки и проценты

Как говорилось выше, некоторые банки и кредитные организации предлагают специальные программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Данные программы, как правило, сочетают особенности кредитов для юридических лиц и потребительских кредитов.

Документы для получения кредита предпринимателем обычно такие же, как и при оформлении потребительского кредита. Помимо этого обязательно индивидуальным предпринимателем предоставляется финансовая отчетность.

Сумма кредита для ИП без залога может составлять не более 300 тысяч рублей. В случае если индивидуальный предприниматель рассчитывает на более крупную сумму, ему придется предоставить банку залоговое обеспечение в качестве гарантии по погашению займа.

Кроме тела кредита, в стоимость кредита входит комиссия за его выдачу с процентами за использование кредитных средств.

Комиссия за выдачу кредита составляет в среднем 1–2%.

Вид кредита определяет величину процентной ставки. Самые дорогие кредиты беззалоговые. Процентные ставки по кредитам без залога могут достигать 25–30% годовых.

  • на приобретение оборудования (транспорта);
  • на пополнение оборотного капитала.

Такие кредиты дешевле в среднем на 2–3%. Кредиты, обеспеченные залогом, выдаются под 20–25% годовых, а наличие у ИП поручителей по кредиту снизит процентную ставку приблизительно на 1–2%.

Основные недостатки кредитов для ИП

Главным недостатком кредита для ИП является его дороговизна. Кроме того, кредиты на крупные денежные суммы выдаются при наличии у заемщика огромного пакета документов. Эти документы обычно отражают финансовую и хозяйственную деятельность индивидуального предпринимателя. Получение крупного займа для предпринимателя зачастую связано с поиском поручителя и оформлением залога.

Проблемой может стать и оценка имущества, предоставляемая заемщиком банку. Большинство банков оценивает имущество ИП гораздо ниже его реальной рыночной стоимости. То же самое касается и стоимости товаров индивидуального предпринимателя. Связано это с тем, что товар в качестве залога выступает наименее надежной формой обеспечения.

Какие банки предоставляют кредиты для ИП?

Некоторые российские банки работают по специальным программам кредитования индивидуальных предпринимателей. Кредиты для индивидуальных предпринимателей предоставляют следующие крупные банки:

ВТБ 24

  • максимальная сумма кредита — до 2 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет;
  • процентная ставка — от 22 до 27% годовых;
  • требование: предоставление ИП своей финансовой отчетности;
  • преимущество: небольшой пакет документов.

Банк Москвы (Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»)

Условия:

  • максимальная сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет.

Требования:

  • залог движимого имущества (автомобиль, товар в обороте, оборудование и прочее);
  • залог недвижимого имущества (коммерческая или жилая недвижимость);
  • поручительство.

Сбербанк России

Кредитные программы:

  • долгосрочный кредит;
  • краткосрочный кредит;
  • кредит без залога.

Условия и требования:

  • срок кредитования — до 5 лет.
  • ликвидное имущество заемщика;
  • ликвидное имущество третьих лиц (или приобретаемое имущество).

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru

Кредит наличными для ИП

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса. Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей. Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор. Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет. Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

  • Альфа-банк;
  • МСБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ОПТ банк и пр.

Деньги в руке

Кредит для ИП без залога и поручителя

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными. Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна. Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа. Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

  • Сбербанк;
  • МДМ;
  • ВТБ 24;
  • УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен. При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр. Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога. Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП. Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства. Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Девушка на рабочем месте

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями. Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа. Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

На первоначальном этапе перед тем, как обращаться за заемными средствами, необходимо подготовить пакет документов (более подробно об этом будет рассказано ниже). Получить кредит ИП может в банке, причем оформить заявку некоторые из них предлагают онлайн. В зависимости от запрашиваемой суммы финансовая организация может выдвигать разные условия по займу.

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело. Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт. Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг. Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой. Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Ознакомьтесь с сервисом по формированию отчетности ИП онлайн.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке. Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий. Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план ( для стартаперов);

Мужчина пишет

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Название

Ставка

Срок предоставления

Сумма, рублей

Особенности

Экспресс под залог

16-23%

6-36 месяцев

300000-5000000

  • в залог принимается недвижимое имущество и оборудование

Доверие

от 19,5%

до 36 месяцев

до 3000000

  • без залога.

Бизнес-доверие

от 18,5%

до 48 месяцев

до 3000000

  • без обеспечения.

Кредит для ИП в ВТБ 24

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Название

Процентная ставка

Срок предоставления

Сумма, рублей

Особенности

Экспресс-кредит

14,00-19,00%

до 5 лет

500000-5000000

  • минимальный набор документов;
  • быстрое принятие решения.

Оборотный

от 11,80%

до 3 лет

от 850000

  • залог;
  • комиссия за оформление (тариф – от 0,3%).

Инвестиционное кредитование

до 10 лет

Рефинансирование

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

  • на приобретение оборудования и техники;
  • для приобретения коммерческой недвижимости;
  • для покупки земельных наделов;
  • для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
  • под инвестиционные цели;
  • коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

  • предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
  • срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
  • особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Логотип Россельхозбанка

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Название

Сумма, рублей

Процентная ставка

Срок предоставления

Особенности

Рефинансирование

500000-6000000

от 14,00%

до 1 года

  • комиссия за открытие;
  • поручительство физических лиц.

Партнер

от 12,50%

13, 24, 46 месяцев

  • поручительство физических лиц.

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость — эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

Название

Сумма, рублей

Срок предоставления

Суперплюс

до 600000

12-60 месяцев

Под залог автомобиля

до 1000000

3-60 месяцев

Под залог недвижимости

до 30000000

60-120 месяцев

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Название

Сумма, рублей

Срок предоставления

Годовая процентная ставка

Особенности

Кредит наличными

50000-1000000

1-5 лет

от 14,90%

  • минимальный пакет документов;
  • без справок;
  • решение в день обращения.

Просто Кредит

30000-50000

1 год

фиксированные платежи

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

  • инвестиционные решения;
  • контрактное финансирование;
  • овердрафт;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование;
  • экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь полезным сервисом.

sovets.net

Кредитные программы

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

  1. Кредит Доверие
  2. Бизнес-проект
  3. Бизнес-доверие
  4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредитные программы

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

  • Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
  • Тариф: 18,5% годовых
  • Кредитование производится в национальной валюте
  • Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
  • Комиссия не взымается
  • Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

  • Анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Учредительные и регистрационные документы ИП
  • Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
  • Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Бизнес-проект

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

  • Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
  • Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
  • Тариф: от 11,8% годовых
  • Отсрочка: до 1 года
  • Обязательно поручительство
  • Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
  • Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Бизнес-проект

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

  • Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
  • Тариф: от 14,52% годовых
  • Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
  • Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
  • Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
  • Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
  • Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
  • Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Бизнес-доверие

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

  • Возраст: 23 – 60 лет
  • Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

  • Возрастная категория: от 23 до 60 лет
  • Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
  • Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

  • Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
  • Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
  • Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

  • Фирма является резидентом РФ
  • Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
  • Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
  • Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

  • Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

  • Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

www.vseprocredit.ru

Какие виды кредитов может взять ИП

Являясь одновременно физическим лицом и субъектом предпринимательской деятельности, ИП может оформить потребительский кредит или оформить заем на развитие бизнеса.

 

Классические виды кредитов для предпринимателей:

  1. кредиты на развитие бизнеса;
  2. кредитование для пополнения оборотных средств;
  3. экспресс — кредиты.

 

Одним из видов кредитования предпринимателей и юридических лиц является овердрафт. Такой вид займа предполагает пользование не только теми деньгами, которые имеются на расчетном счету компании, но и расходовать больше средств, чем есть на счету. Такая программа предоставляется тем клиентам, которые за определенный промежуток времени показали стабильное движение денег по счетам. Глубина овердрафта рассчитывается индивидуально. Но такой вид займа возможен только для тех ИП, которые уже работают не менее 10-12 месяцев.

А у начинающего предпринимателя, у которого еще нет ни расчетного счета, ни финансовых отчетов по доходам, могут возникнуть сложности в получении целевого кредита для начала бизнеса.

Как взять кредит ИП

Перед тем, как занять деньги для открытия бизнеса, проанализируйте стоимость кредита, условия его получения и возврата, репутацию заемщика. Не рекомендуется обращаться к неизвестным никому фирмам или частным лицам, ссужающим деньги. Зачастую черные рынки капиталов «крышуются» бандитскими группировками и при возникновении просрочки по кредиту у вас могут возникнуть серьезные неприятности. При заключении кредитных договоров с банками и другими финансовыми учреждениями, внимательно читайте документы (особенно в случаях обеспечения кредита залоговым имуществом).

 

Где можно взять кредит:

  • в банке;
  • в венчурном фонде (при наличии разработки новой технологии или нового уникального продукта);
  • в кредитных организациях и союзах;
  • взять частные ссуды (друзья, знакомые) под проценты.

 

Как взять кредит начинающему ИП:

  • Рассчитать детальный бизнес-план. Это поможет не только вести переговоры с отделами кредитования, но и самому предпринимателю избежать многих ошибок и минимизировать риски.
  • Продумать возможность предложения предоставления своего имущества (автомобиль, недвижимость) под залог.
  • Попробовать договориться о поручительстве с кем-то из друзей или знакомых.
  • При необходимости покупки оборудования или помещения этот актив можно предложить финансовому учреждению в качестве залога.

 

Как взять кредит ИП, который уже работает:

  • Подготовить пакет документов.
  • Подать заявления в несколько банков.

 

Основные документы, которые требуют банки при оформлении кредитов ИП:

  • анкета, заполненная в соответствии с требованиями банка;
  • финансовая отчетность за последний квартал, или другой отчетный период;
  • оборотная ведомость по расчетному счету (счетам);
  • книга доходов и расходов;
  • перечень объектов залогового обеспечения (если требуется залог);
  • бизнес-план или схема бизнеса, с перспективами развития.

 

Портрет «идеального» предпринимателя, которому с большой вероятностью выдадут кредит:

  • Наличие хорошей кредитной истории, без просроченных платежей, судебных исков и т.п. Отсутствие судимости.
  • Сроки ведения коммерческой деятельности – не менее 12 месяцев.
  • Своевременные и правильно оформленные финансовые отчеты.
  • Наличие ликвидных активов, которые могут стать предметом залога (помещение, оборудование, транспортные средства, готовые товары).
  • Информация о получении прибыли и перспективах развития бизнеса.
  • Форма налогообложения, при которой налоговые отчисления платятся с прибыли.

 

Могут ли выдать ИП потребительский кредит

Такие кредиты выдаются физическим лицам при наличии стабильного дохода (например, высокой заработной платы). Но у начинающего предпринимателя нет такого дохода, поэтому банк может выдавать нецелевой кредит только под залог (автомобиля или недвижимости) или при наличии поручителя. При отсутствии залога или поручителя возникнут сложности получения кредита для ИП.

Отличия кредитования физических лиц и предпринимателей:

  • кредитование физического лица имеет четкую цель и понятную стоимость, в бизнесе цели зачастую не такие конкретные;
  • физическое лицо может подтвердить свои доходы путем предоставления справки с места работы, предприниматель же может только предполагать размер своей прибыли в будущих периодах.

 

Кредитование под развитие бизнеса имеет такие особенности:

  • длительный срок пользования;
  • схема погашения может быть дифференцирована с учетом особенностей конкретного вида деятельности (сезонности и пр.);
  • обязательным является разработка профессионального бизнес-плана – с анализом рынка, организационным планом, подробным экономическим обоснованием.

 

Особенности кредитов для ИП

Чтобы взять кредит для ИП «с нуля», необходимо знать ключевые особенности такого кредитования:

  • в стоимость пользования кредитом входит сумма займа (тело кредита), комиссия за его предоставление (в размере 1-2%) и проценты за использование;
  • размер процентной ставки определяется в соответствии с видом займа, наличием залога и сроками возвращения средств (например, для беззалоговых кредитов процентная ставка может достигать 30% и более в год);
  • чтобы снизить процентную ставку, необходимо четко обозначить цель кредита, обеспечить залог или найти поручителя – это поможет уменьшить ставку до 5%.

список документов для ипКакие нужны документы?

Узнайте как быстро собрать и подготовить документы для регистрации ИП в вашем городе. Если вы собираетесь стать предпринимателем, то обязательно подготовьтесь и сделайте все поэтапно.

 

Сложности и проблемы при получении кредита ИП

Будьте готовы к тому, что в большинстве банков потребуют целый ряд документов для предоставления кредита на развитие бизнеса. Четкая стратегия и экономические расчеты, а также наличие залога (например, автомобиля) с большой вероятностью помогут получить кредит.

 

Почему не дают кредит для ИП:

  • Индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может очень быстро прекратить свою деятельность.
  • Чтобы проанализировать реальное положение дел у ИП, нужно будет провести сложный анализ документов.
  • Для подтверждения своей платежеспособности предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность не менее, чем за 6 месяцев (чаще всего за 12 месяцев).

 

Недостатки кредитов для предпринимателей:

  • высокая стоимость кредита (большие проценты за использование средств);
  • занижение стоимости залогового имущества (иногда в два раза ниже, чем его рыночная цена, стандартная оценка — до 70% от рыночной стоимости);
  • занижение стоимости готовой продукции, которая выступает в качестве залога (т.к. считается наименее надежным и сложно реализуемым активом);
  • длительный срок рассмотрения заявок на получение средств.

 

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредитов ИП

  • если вы уже брали потребительский кредит в каком-либо банке и у вас возникли просрочки по платежам, то, скорее всего, вам откажут – и не только в этом банке, т.к. списки неплательщиков попадают в общую базу, которой пользуются все банки;
  • если в той сфере, в который вы планируете начать работать, идет спад (например, как в строительстве), банк может отказать в кредитах для открытия бизнеса в данной сфере;
  • при наличии кредитов в других банках (взятых на другие цели), сотрудники банка могут попросить вам предоставить программу рефинансирования по другим кредитам, чтобы удостовериться в том, что данный кредит пойдет на развитие бизнеса, а не покрытие других задолженностей;
  • при наличии просроченных налоговых платежей, долгов по заработной плате наемным сотрудникам вам тоже могут отказать в кредите.

 

РЕКЛАМА

biznesogolik.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector