Кредит для ип на развитие бизнеса

Кредит для ип на развитие бизнеса

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

Получение денег на развитие бизнеса с нуля для ИП

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей


Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся


Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).


Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Кредит на бизнес для ИП с нуля

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога


Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП


Документы на кредит доверие для ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.


Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

kredit-ka.com

Банковское кредитование бизнеса

Самым распространенным видом кредитования предпринимателей является кредитование в банке. В отличие от недавнего прошлого сейчас услуги банков оперативны и своевременны. Банковский кредит — это эффективное решение финансовых проблем своего бизнеса. Такие кредиты вполне доступны для начала а также развития бизнеса, используются для приобретения оборудования или пополнения оборотных средств. Разнообразные предложения по кредитам для развития  бизнеса имеются даже для предпринимателей с наличием нулевой отчетности.

При оформлении кредита, естественно, необходимо подтверждать свою платежеспособность. Для этого предоставляется бухгалтерская документация, в которой указаны все доходы хозяйственной деятельности (декларации, журналы и бухгалтерские отчеты).  Для тех, кто хочет получить кредит на начало своей деятельности обязательно составление и предоставление в банк своего бизнес-плана, в нем  будут отражаться все планируемые показатели Вашей деятельности, с учетом особенностей законодательства Российской Федерации, касающегося сферы предпринимательской деятельности. В нем отражается уровень спроса на Вашу продукцию или услуги в конкретном регионе. Процедура предоставления бизнес-плана необходима  для того, чтобы банк мог дать оценку, как будут направлены предоставляемые Вам финансовые средства, из каких источников будет проходить погашение кредита и будете ли Вы платежеспособны при ведении той или иной предпринимательской деятельности.  

Виды кредитов

Для  небольших форм ведения бизнеса, индивидуальных предпринимателей, могут предоставляться следующие кредиты:


  • Экспресс-кредиты.

Удобны тем, кто сильно ограничен во времени. Минимальный пакет документов, ускоренные сроки принятия решений об одобрении позволяют получить такой кредит в течение одного часа. Естественно, процентная ставка этого кредита намного выше остальных, а срок кредитования намного меньше.

  • Потребительский кредит.

Этот кредит схож с обычным потребительским кредитом. Для получения такого типа кредита нужен более широкий объем документов. При необходимости выдачи крупной суммы иногда возникает необходимость обеспечения кредита недвижимостью, транспортными средствами, или наличия  платежеспособных поручителей.

  • Целевые (государственные) программы.

Это особенный тип кредита часто предназначенный  для поддержки именно малого бизнеса. При оформлении такого кредита поручителями  выступают различные фонды содействия. Такие кредиты предназначены для конкретных направлений в бизнесе. Следовательно, предназначены они не для всех индивидуальных предпринимателей. Чаще такие кредиты  предоставляются для наиболее перспективных видов предпринимательства, тех, в развитии которых государство заинтересовано в большей степени.

Где получить кредит?
Рейтинг лучших банковских предложений для  предпринимателей.


Рейтинги банка, осуществляющего кредитование индивидуальных предпринимателей, составляется путем анализа условий кредитования, количества необходимых документов, процентной ставки и времени пользования кредитом. Немаловажным при составлении рейтинга является репутация банка и опыт его сотрудничества с начинающими бизнесменами.

Обычно предприниматели оформляют кредиты в тех банках, услугами которых они пользовались ранее до оформления кредита. Это имеет смысл, ведь во многих банках постоянным клиентам часто могут предлагаться  льготные условия. Однако, прежде чем окончательно принять решение, необходимо самому ознакомиться с предложениями разных банков, провести мониторинг как со стороны выгодных тарифов, так и  стороны условий кредитования. Иногда эти стороны имеют значительные отличия.  

Среди многочисленных предложений банков по кредитованию  предлагаем Вашему вниманию ТОП-6 банков с самыми интересными условиями кредитования:

  • ВТБ
  • Альфа-банк
  • Совкомбанк
  • Ренессанс Кредит
  • Банк Жилищного Финансирования 
  • ОТП Банк

Мы ознакомим Вас с  двумя кредитными предложениями банков и четырьмя программами потребительских кредитов, которые могут предлагаться для начала своей деятельности, укажем плюсы и минусы данных кредитных предложений.

Онлайн-кредит: Поток Диджитал


Поток Диджитал —  новый проект Альфа-Банка, работающий с 2016 года.

Проект подразумевает кредитование субъектов бизнеса онлайн. Естественно, без поручителей и залога. Довольно современный способ кредитования, заимствованный с Запада, где он уже давно получил популярность. Особенностью этого кредитования является следующее:  кредит предоставляется не банком или иной финансовой компанией, а обычными людьми, которые вкладывают в развивающийся проект и также зарабатывают на этом, причем больше чем по банковскому вкладу.

Кредитные условия:

  • Быстрые сроки оформления кредита. Решение Вы узнаете за 15 минут;
  • Кредитная сумма может составлять 2 миллиона рублей:
  • срок кредита — до 6 месяцев;
  • Возможно досрочное погашение  или возвращение средств равными платежами ежемесячно;
  • Ставка по кредиту — 2% в месяц, право получить кредит есть только у тех, кто работает не менее 12 месяцев.
  • При переводе денег не обязательно иметь счет  Альфа-банка.
  • Выдача денег происходит  на следующий день после оформления.

Кредит под залог  от Банка Жилищного Финансирования

Если Вам требуется значительная сумма для  своего бизнеса  для  увеличения товарооборота а также других серьезных потребностей, то это предложение как раз для Вас. Обычно большие кредиты предоставляются с залогом. Но в данном варианте кредита деньги предоставляются под залог недвижимости (чаще квартиры). Выдача данного кредита происходит без лишнего бюрократизма и в кратчайшие сроки. Так как имеется залог, банк лояльнее подходит к  платежеспособности клиента. Это повышает шансы одобрения Вас в качестве кредитополучателя.

Условия кредитования:

  • максимальный период кредита — 20 лет;
  • ставка по кредиту — 12.99%;
  • предоставляется до 8 миллионов рублей, она зависит от стоимости недвижимости;
  • недвижимость должна обязательно находится в городах наличия банка;
  • возможно досрочное погашение;
  • в случае, когда недвижимость находится в собственности супруга или супруги, то они в договоре указываются как залогодатели.

Кредит потребительский ОТП Банка для предпринимателей

ОТП банк давно представляет потребительские кредиты предпринимателям. Преимущество этого кредита — возможность подачи заявки онлайн и получение решения в очень короткие сроки. Кредит выдается наличными, предназначен как для физических лиц, так и для  предпринимателей.

Особенности кредита:

  • Сумма кредита — до 15 миллионов рублей;
  • Срок кредитного договора — 12-48 месяцев;
  • Кредитная ставка — 11.5% в год;
  • Не требуется наличие поручителей и залога;
  • Для получения средств достаточно предоставить свой паспорт, при условии, что Вы — гражданин Российской Федерации, а также свидетельство ЕГРИП, ИНН. ОТП-банк всегда готов содействовать начинающим субъектам бизнеса.

Наличный кредит от Ренессанс-Кредит для предпринимателей с нуля

Ренессанс Кредит — еще один банк, который предоставляет потребительские кредиты для начинающих .

Кредитные условия:

  • Кредитная сумма —  до 700 тысяч;
  • Ставка по кредиту — от 11.9% в год;
  • Срок кредита — 24 — 60 месяцев;
  • Необходим паспорт гражданина нашей страны и второй документ по выбору. Для предпринимателей достаточно предоставление свидетельства о государственной регистрации;
  • Не требуется обеспечение кредита, однако, подтверждение права на имущество может понизить процентную ставку;
  • Обработка заявки на сайте  банка. В случае  одобрения необходимо посещение банковского заведения лично.
  • Данное предложение идеально подходит при организации бизнеса с нуля.

Кредит от Совкомбанка под низкие проценты

Банк предлагает выгодные кредиты всем заинтересованным лицам.

Кредитные условия:

  • Размер кредита 400 тысяч рублей;
  • При выдаче кредита цель его назначения не имеет значения;
  • Ставка по кредиту — от 12% в год;
  • Срок — 60 месяцев;
  • Доступна заявка онлайн, однако, выдача средств происходит в отделении банка;
  • Рассмотрение заявки от одного часа до нескольких дней;
  • С целью получения большой суммы можно дополнительно предоставить в залог недвижимость или автомобиль;
  • Имеется программа “Для Ответственных Плюс”.

Для индивидуальных предпринимателей не требуется предоставление финансовых документов, в связи с чем кредит подходит для открытия бизнеса с нуля.

Кредит доступен исключительно с возраста  35 лет.

Кредит Сбербанка для развития бизнеса “Доверие”

Сбербанк — крупнейший банк, предлагающий кредиты на любые нужды и для различных целей. Кредит “Доверие” это хороший способ для индивидуальных предпринимателей осуществить задуманные ими планы.

Кредитные условия:

  • Кредитный срок — до 36 месяцев;
  • Размер кредита — до 3 миллионов рублей;
  • Ставка по кредиту —  16.5% в год;
  • Кредит предоставляется без залога и для любых целей;
  • Кредит предоставляется лицам, годовая прибыль которых не превышает 60 миллионов;
  • Для оформления нужен паспорт,военный билет,  справка из ИФНС о регистрации частного предпринимателя, свидетельство ЕГРИП,документы по финансовой отчетности, документы по уплате налогов. Может быть нужна лицензия, разрешение на деятельность, договор аренды.

Имеются предложения подобного характера и от других банков: Уральского банка реконструкции и развития, СКБ-Банка, , Тинькофф Банка.

Еще раз напоминаем, что прежде чем принять решение о кредите для развития бизнеса необходимо хорошо изучить все кредитные предложения от различных банковский организаций.

про-бабло.рф

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 25,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 11,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

СКБ банк выдает кредит индивидуальным предпринимателям с хорошей кредитной историей

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

В Тинькофф можно без отказа получить до 1 миллиона рублей

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Кредит только по паспорту в Газэнергобанк могут взять ИП и физ. лица



Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

ОТП банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

ОТП банк принимает решение по кредиту с низкой ставкой от 12,5% за 15 минут

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Кредиты для ИП в Банк Москвы от 10,8%

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.



usloviyakredita.ru

Особенности выдачи

Особенности выдачиДля индивидуальных предпринимателей, желающих принять участие в кредитовании, российские банки устанавливают особые условия:

  1. Срок ведения бизнеса не должен быть меньше 6-ти месяцев.
  2. Возраст претендента на получение займа должен колебаться в диапазоне от 30 до 45 лет. Некоторые банки выдают кредиты и тем индивидуальным предпринимателям, которые едва достигли совершеннолетия, но на очень жестких условиях.
  3. Отсутствие действующих кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях.
  4. Наличие положительной кредитной истории.
  5. Претендент должен обладать ликвидным имуществом, которое находится в его собственности.

Процедура оформления кредитной программы предусматривает несколько этапов:

  1. Индивидуальный предприниматель выбирает банк, изучает условия кредитной программы и подает заявку.
  2. После получения положительного (предварительного) решения формируется пакет документов.
  3. Собранные справки передаются кредитору.
  4. Служба безопасности банка и его аналитический отдел внимательно изучают документы ИП и проводят кредитный скоринг.
  5. Получение положительного ответа.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Получение денежных средств на карточный или расчетный счет, либо в наличной форме.

Основные влияющие факторы

Повлиять на решение финансового учреждения при рассмотрении заявки от индивидуального предпринимателя могут следующие факторы:

  1. Претендент на получение займа должен убедить кредитора в своей платежеспособности.
  2. Индивидуальный предприниматель должен соответствовать всем критериям заемщика, например, иметь кредитоспособный возраст, российское гражданство, прописку и т.д.
  3. Российские банки предпочитают сотрудничать с благонадежными клиентами, которые состоят в законном браке, имеют личную недвижимость и т.д.
  4. Размер ежемесячных расходов также учитывается кредитором при принятии решения по заявке.
  5. Рискованность бизнес-проекта может стать причиной отказа. Именно поэтому предпринимателям необходимо разрабатывать грамотные стратегии. Если они не имеют определенных знаний, то процесс составления бизнес-плана нужно поручить профессионалам.

Виды займов

Каждый индивидуальный предприниматель, который принял решение привлечь в свой бизнес кредитные средства, должен внимательно изучить все предложения российских финансовых учреждений. Многие банки активно сотрудничают с представителями малого бизнеса и предлагают им как целевые, так и другие виды кредитных продуктов.

Потребительский

Потребительский займНесмотря на то, что индивидуальный предприниматель относится к представителям малого бизнеса, он в тоже время является физическим лицом. Если ему финансовое учреждение откажет в займе как для ИП, он может получить деньги на развитие собственного дела как обычный гражданин.

В этом случае ему следует подать заявку на потребительский займ, который может выдаваться в наличной форме. Для оформления такой кредитной программы придется сформировать стандартный пакет документации, в который в обязательном порядке должны входить справки, подтверждающие источник дохода.

Как правило, крупные потребительские займы, которые выдаются в наличной форме, требуют залогового обеспечения, а также оформления страховки. Они выдаются сроком на 5-7 лет под завышенные процентные ставки.

Факторинг и лизинг

Подобные кредитные линии в последнее время стали пользоваться большой популярностью среди представителей малого, крупного и среднего бизнеса. Приняв участие в кредитовании, индивидуальные предприниматели могут получить денежные средства на приобретение оборудования или транспорта, которые будут задействованы в процессе осуществления коммерческой деятельности.

Также кредитный капитал может быть потрачен на пополнение оборотных ресурсов субъекта предпринимательской деятельности.

Микрокредитование

Для индивидуальных предпринимателей вариант микрокредитования не слишком подходит. К недостаткам микрокредитов можно отнести следующее:

  • минимальные сроки действия займов (как правило, деньги выдаются на срок от 1 дня до 1 месяца);
  • необоснованно завышенные процентные ставки;
  • по таким программам выдаются очень маленькие суммы, которые никак не помогут решить текущие вопросы бизнесменам.

Валютные кредиты

Валютные кредитыМногие субъекты предпринимательской деятельности закупают товары за границей, после чего реализовывают их через торговые сети и рынки. Для такой категории ИП очень актуальны валютные кредиты, при оформлении которых необходимо выполнить ряд требований банков.

Чтобы принять участие в такой кредитной программе индивидуальному предпринимателю необходимо открыть валютный счет в финансовом учреждении, в которое будет подаваться заявка. После этого с банком заключается кредитный договор, передается пакет документации, в который не обязательно включать свой бизнес-план.

Главным недостатком займов в иностранной валюте является нестабильность курса, из-за повышения которого ИП может понести большие убытки.

Другое

Индивидуальные предприниматели могут в качестве физических лиц принять участие в различных программах кредитования, например:

  1. Если возникла необходимость в транспортном средстве, то бизнесмен как частное лицо может оформить автокредит. Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы, которые имеют поддержку на государственном уровне. По ним устанавливаются довольно гибкие условия и минимальные процентные ставки.
  2. Если возникнет необходимость в приобретении объекта недвижимости или земельного участка, то бизнесмен может оформить ипотеку, которая также может иметь государственную поддержку. Для представителей малого бизнеса многие российские банки внедрили специальную программу под названием коммерческая ипотека.
  3. Правительство Российской Федерации стремится оказать поддержку малому бизнесу, поэтому для субъектов предпринимательской деятельности предусмотрены различные гранты. Если предприниматель специализируется в сфере сельского хозяйства, то он может получить субсидию, средства которой можно потратить на развитие бизнеса, оплату действующих кредитов (целевых), приобретение специализированной техники и оборудования.
  4. Индивидуальные предприниматели могут привлечь капитал частных инвесторов, которые ищут выгодные проекты для вложения средств.

Максимально доступные суммы и выгодные ставки

Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке определяет условия кредитования для представителей малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели, выполнившие все поставленные требования, могут рассчитывать максимум на 3000000 рублей, но некоторые кредиторы могут выдать и большую сумму, например. 150000000 рублей.

Максимально доступные суммы

Процентные ставки по таким банковским продуктам колеблются в диапазоне от 12,00% до 30,00% годовых. Их величина зависит от следующих факторов:

  • срока действия займа;
  • суммы запрашиваемых средств;
  • способности предпринимателя убедить банк в перспективности своего бизнес проекта.

Документы для получения

Для получения кредита на развитие бизнеса индивидуальному предпринимателю необходимо сформировать пакет документации. В зависимости от выбранной программы перечень нужных справок может корректироваться в большую или меньшую сторону.

В стандартный пакет документации должны входить:

  1. Выписка из ЕГРИП и другие регистрационные документы ИП.
  2. Свидетельство, подтверждающее постановку индивидуального предпринимателя на налоговый учет.
  3. Гражданский паспорт.
  4. Идентификационный налоговый код.
  5. Отчетность, данные которой помогут кредитору оценить платежеспособность заемщика.
  6. Бизнес-план.
  7. Правоустанавливающие документы на автотранспортное средство или объект недвижимости (если кредитная программа предусматривает залог).
  8. Банковские выписки, свидетельствующие о движении денежных средств на расчетном счете.

ТОП лучших предложений

Сегодня многие российские банки предлагают индивидуальным предпринимателям выгодные кредитные программы:

Наименование финучреждения Максимальный срок кредитования Максимальная сумма займа Годовая процентная ставка
Сбербанк до 3-х лет до 3000000 руб. от 16.50%
Совкомбанк до 5-ти лет до 400000 руб. от 12.00%
ОТП банк до 3-х лет до 750000 руб. от 14.90%
Альфа-банк до 3-х лет до 6000000 руб. от 20.50%
ВТБ24 до 5-ти лет до 150000000 руб. от 14.90%

Причины для отказа

Индивидуальные предприниматели, несмотря на то, что выполнили все требования банка, могут получить отказ в кредитовании по следующим причинам:

  1. Коммерческая деятельность ведется непродолжительное время. По условиям практически всех кредитных программ для представителей малого бизнеса, срок ведения бизнеса должен быть не менее 6-ти месяцев.
  2. Нулевая финансовая отчетность, указаны небольшие суммы доходов. Многие предприниматели любыми способами пытаются уйти от налогов, поэтому ведут двойную бухгалтерию. В обязательных отчетах, которые предоставляются контролирующим органам, они показывают только мизерную часть своего дохода.
  3. Отсутствие возможности передать финансовому учреждению ликвидное залоговое имущество. Если предприниматель не имеет в личной собственности объекта недвижимости или автотранспортного средства, то ему следует искать тот банк для подачи заявки, который не требует залога.
  4. Испорченная кредитная история. Если индивидуальный предприниматель в качестве физического лица принимал участие в кредитовании и нарушал платежный режим либо другим образом нарушил условия кредитного договора, то соответствующая запись появится в его кредитном досье. В дальнейшем ему будет проблематично получить новый займ, так как его банки автоматически переведут в категорию неблагонадежных клиентов.
  5. Неполный пакет документов. Если индивидуальный предприниматель не может представить финансовому учреждению все справки из утвержденного списка, то ему откажут в получении займа.

Как получить деньги от государства на развитие ИП? Узнайте из данного видео.

znaybiz.ru

Особенности выдачи кредита ИП

Каждым банком в индивидуальном порядке определяется возможная сумма кредита для индивидуального предпринимателя. Она зависит от некоторых факторов, в том числе:

  • кредитная история заемщика;
  • обслуживается ли ИП в данном банке.

Обычно максимальный срок предоставления кредита для ИП на развитие бизнеса — не более трех лет.

Виды займов и их особенности

Самыми распространенными видами кредитования ИП являются:

1. Потребительский кредит

Платежи классического потребительского кредита обычно одинаковы на протяжении всего срока выплат, но они могут быть сокращены с каждым месяцем (в зависимости от условий кредитного договора).

2. Факторинг и лизинг

Сегодня эти виды кредитования очень популярны. Особенностью этих кредитов является предоставление денежных средств на приобретение:

  • транспорта;
  • оборудования;
  • для пополнения объема оборотных ресурсов.

3. Микро-кредитование

В этом виде кредитования используется упрощенная схема. Индивидуальному предпринимателю предоставляется кредит на небольшую денежную сумму на основе кредитного договора между ИП и кредитной организацией.

4. Валютные кредиты

Этот вид кредитования сегодня весьма востребован. Связано это с тем, что многие ИП, которые занимаются торговлей, закупают товар за границей. Для того чтобы получить такой кредит, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с банком и открыть валютный счет.

Основным преимуществом такого способа кредитования является то, что не обязательно предоставлять банку данные о проекте (а также обоснования приобретения валюты).

Отметим, что величина и сроки приобретаемой валюты не подлежат ограничениям.

Как получить кредит на развитие бизнеса ИП?

Требования кредитных организаций и банков к индивидуальному предпринимателю могут отличаться, но существуют некоторые общие условия, предъявляемые к индивидуальным предпринимателям, а конкретнее:

  • наличие свидетельства о государственной регистрации ИП;
  • возраст заемщика — не менее 23 и не более 58 лет (на момент погашения кредита);
  • наличие поручителя;
  • документы, подтверждающие срок существования бизнеса не менее 1 года;
  • наличие залогового имущества.

Документы для получения кредита

Как правило, кредитные организации и банки запрашивают у заемщика следующие документы:

  • общая информация о бизнесе;
  • финансовые и бухгалтерские ведомости;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • ИНН.

В различных кредитных организациях требования к заемщику и пакет документов могут отличаться. Самое главное для ИП, желающего получить кредит для развития бизнеса — тщательно подготовить документы и следовать закону. В этом случае проблем в получении займа возникнуть не должно. Другое дело, что, как говорилось выше, условия такого кредитования могут оказаться не очень выгодными для предпринимателя.

Цена вопроса

Разумеется, в каждом банке свои условия кредитования, но общую картину формирования процентной ставки по кредитам для ИП в России проследить все-таки можно.

В первую очередь, размер процентной ставки определяется характером кредитования. Наиболее дорого обходятся беззалоговые займы. Банки предлагают их по ставке 25–30% годовых. Кредиты, обеспеченные залогом, обходятся в 20–25% годовых.

Иногда удается взять кредит на более выгодных условиях. Это возможно в рамках целевых программ кредитования, например, на покупку торгового или производственного оборудования, транспортных средств, пополнения оборотного капитала. Стоимость подобных кредитов обычно на 2–3% ниже.

Процентная ставка также зависит и от срока, на который выдается займ. Чем длиннее срок, тем выше ставка. Другое дело, что банки в настоящее время очень редко выдают кредиты ИП на срок более года.

Итоги в цифрах

Срок кредитования

Как правило, не более 1 года

Процентная ставка

20–30% годовых, в зависимости от условий займа

Комиссии за выдачу

Многие банки взимают до 1–2% от суммы кредита

Время рассмотрения заявки

От 1 дня до 1 недели

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector