Кредит индивидуальным предпринимателям

Кредит индивидуальным предпринимателям

Страны, в которых доля малого предпринимательства составляет более 60-70% от ВВП гораздо проще преодолевают негативные последствия кризисов.

В России на индивидуальное предпринимательство приходится всего 15% ВВП страны. Право заниматься предпринимательством закреплено ст. 34 Конституции РФ.

Поэтому развитие и расширение банковских продуктов по финансовой поддержке ИП как никогда актуально. Сравнительно недавно кредитование для этой категории деловых людей приобрело у банков большую популярность и стали появляться разные финансовые программы помощи малому бизнесу.

Кому это выгодно

Хотя на сегодня частный предприниматель и может воспользоваться широким спектром банковских услуг (ст.2 ГК РФ), например, одним из классических видов заимствования (экспресс-займом, целевым для развития бизнеса и пр.), многие представители малого бизнеса отказываются от такой финансовой помощи. Почему?

Для этого есть веские причины, основными из которых являются бюрократическая волокита и непомерно высокая плата за пользование заемными деньгами. Большинство ИП предпочитают оформить потребительский заем как физическое лицо, чем собрать множество документов, ждать решения до полумесяца и платить потом высокие проценты. И не факт, что банк даст деньги.

Кроме того, для получения ссуды для ИП требуется залог, стоимость которого должна быть эквивалентна желаемой сумме.


А если его нет? Сумма заемных денег будет гораздо ниже заявляемой, а проценты – высокими. Большим тормозом для ИП в принятии решения взять ссуду в банке является наличие поручителей. Немногие решаться взвалить на себя проблемы «темной лошадки».

И даже решившись взять кредит, частный предприниматель подает заявки в разные банки не только для выбора оптимальных условий, но и с целью минимизации риска, если в каком-нибудь из банков будет дан отказ.

Вот здесь он и сталкивается с трудностями соблюдения для каждого банка разных требований:

  • по набору документов;
  • по обеспечению залога;
  • по срокам оглашения вердикта;
  • по издержкам на оформление заявки.

И получается так, что вместо того, чтобы стать партнерами с банками, многие ИП испытывают недоверие к их продуктам. Да и сами банки, надо признаться, очень неохотно и с опаской дают деньги взаймы малому бизнесу.

Они выдвигают завышенные требования под высокие проценты. А в результате, стартапы малого бизнеса практически не кредитуются.

Для банков важно, чтобы объект малого бизнеса показал свою работоспособность в течение хотя бы 3-х месяцев до подачи заявки на заем.


Но большинство финансовых организаций склоняются к положительному решению по выдаче ссуды только для тех ИП, которые имели активное движение денежных средств на своем расчетном счете хотя бы за последние 6-12 месяцев.

Целевое назначение выдаваемых сумм

Все целевые банковские продукты, предлагаемые ИП-шникам, подразделяются на две условные группы:

  • финансовая помощь на открытие бизнеса;
  • заем уже действующему бизнесу.

Первый вид имеет ограниченное развитие, его предлагает малое количество банков. Для «счастливчиков», сумевших получить деньги в кредит на открытие своего бизнеса, банк выставляет жесткие условия – срок не более трех лет под высокий процент.

Именно поэтому российским правительством разработана Программа финансовой помощи предпринимателям, в рамках которой предусмотрена компенсация части ставки по оплачиваемым процентам по ссуде. Для этого частный предприниматель предоставляет все необходимые документы и разработанный бизнес-план своего предприятия. Комиссия выносит решение о предоставлении или нет финпомощи ИП.

Предельная сумма помощи – 15 млн. рублей.

По иному обстоит дело с займами действующим фирмам. В этом случае решаются проблемы пополнения оборотных средств, покупки сырья и материалов, для расширения бизнеса и прочее. Такие займы имеют отличительную черту – строго целевое назначение.

Кредитуют банки действующий малый бизнес намного охотнее, чем новичков. В договоре займа обязательно должна указываться цель кредита, причем банк в любое время может проверить использование заемных средств.


При выявлении невыполнения договорных обязательств банк вправе потребовать досрочно погасить долг, а также наложить на ИП штраф.

Целевые ссуды работающим фирмам выдаются банками обычно после 1 года успешной работы. Для этого предпринимателем предоставляются в банк копии финансового отчета предприятия, выписки из книги учета доходов и расходов, справка о движении денежных средств на расчетном счету ИП и пр.

Часто у ИП возникает вопрос, нужно ли платить налог на сумму взятого займа в банке?

 В этом случае может быть 2 варианта:

  1. ИП взял ссуду как юридическое лицо на определенные цели. В этом случае сам размер тела займа не является доходом, так как подлежит возврату. А вот сумма процентов, уплаченных за пользование кредитом, позволяет уменьшить полученные доходы от предпринимательской деятельности. При этом, полученный заем и связанные с ним платежи необходимо обязательно отображать в бухгалтерских проводках.Здесь следует учесть, что если предприниматель хочет взять кредит ИП и предоставить банку заведомо ложную информацию о своей деятельности, то его действия подпадают под ст. 176 УК РФ.В случае, если этим деянием был нанесен крупный материальный ущерб, то виновный карается штрафом до 200 тысяч рублей, либо принудительными работами длительностью до 240 часов, либо до 5 лет лишения свободы.
  2. ИП взял кредит как физическое лицо. А для частных лиц потребительские ссуды налогом не облагаются.

Виды займов

Рассмотрим основные виды займов, предлагаемые банками для частного предпринимательства. Из множества банковских продуктов стоит выделить 3 основных, которые пользуются наибольшей популярностью к заимодавцу. Они представлены на графике ниже:

(нажмите для увеличения)

для пополнения оборотного капитала

В разных банках название продукта может отличаться, но суть одна.

Цель такой ссуды – финансовая помощь в период сезонного роста производственной нагрузки.

Вливание дополнительных средств в оборотный капитал может оказать помощь в предоставляемой скидке на приобретение большой партии сырья или комплектующих, а также на другие цели, возникающие в процессе интенсификации производства.

Отличительной особенностью продукта является его низкая процентная ставка (около 11% годовых). Полученные средства нужно погашать не сразу, а по истечение 3-х месяцев со дня выдачи кредита. Под залог можно оставить даже купленный товар.

Срок возможного пользования займом, размер которого исчисляется от 850 тыс. рублей, составляет до 2 лет.


 на целевые нужды

Ссуда предназначена для покупки дорогостоящего оборудования, транспортных средств для обслуживания бизнеса, на развитие и расширение производства, услуг и пр. (ст.814 ГК РФ).

Банк, который обслуживает ВАШ расчетный счет, может ссудить сумму от 850 тысяч рублей под 10,9% годовых.

Другие банки предоставляют заем под больший процент. Отсрочка первого платежа по погашению долга составляет до 6 месяцев, а это очень важно для ИП. Ведь за этот период, при условии быстрой оборачиваемости кредитных средств, можно не только полностью погасить долг, но и получить существенную прибыль.

И теперь вам уже не надо будет одалживать дополнительные средства, а, напротив, вы можете открыть в этом банке счет для хранения прибыли. Срок такого заимствования составляет до 5 лет.

Инвестиционный заем

Для новых и перспективных видов частного предпринимательства банками разработано кредитование различных новаторских идей. Это своего рода, банковская инвестиция.

На эти деньги ИП может приобретать все имущество, оборудование, сырье для воплощения бизнес-идеи в реальность.

Такие заимствования отличаются низкими процентными ставками, до 10%, и пролонгированным сроком пользования – до 84 месяцев. Отсрочка составляет 6 месяцев.

Кроме того, в договоре можно изменить условия предоставления залога на какую-то часть ссуды, т.е. при среднем уровне в 15% можно договориться с банком на 10%. Остальные условия такие же, как и при целевых видах займов.

Заем под залог

Выгодный, но, в то же время, и рискованный вид заимствования.

Выдается кредит для ИП под залог:


  • автомобиля;
  • зданий;
  • оборудования;
  • готовой продукции;
  • прочего имущества, ему принадлежащего.

Но если ИП в определенное время оказался финансово несостоятельным и не смог обеспечить выполнение взятых обязательств по обеспечению займа, то заложенное имущество продается банком «с молотка», т.е. через аукцион. Подчас цены на такое имущество бывают очень низкими, т.к. оцениваются по остаточной стоимости.

Поэтому советуем почаще интересоваться выставляемыми лотами и ценами на них. Нередко на таких аукционах можно купить все, что нужно для ведения бизнеса, по низкой цене и без необходимости искать кредиты.

Процент низкий – до 9%, выдается на срок до 10 лет.

Кроме существующего риска, у займа под залог есть и еще один минус. Ссуда выдается в размере 80% от стоимости заявленного для покупки имущества. Остальные 20% придется искать самим.

Товарный заем

По этому виду заимствования ИП может взять, согласно ст.822 ГК РФ, любой товар, оформить письменное соглашение с продавцом, в котором оговорить необходимые и устраивающие обе стороны условия. Сумма процентов оплачивается одновременно с расчетом за товар ст.1 и ст.29 Закона РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».


Если частный предприниматель ищет банк, который смог бы ему предоставить товарный кредит с отрицательной кредитной историей, то ему следует обратиться в Номос банк, Ренессанс Кредит Банк, Тинькофф Банк и др.

Заем может быть выдан только на основании большого количества документов, подтверждающих платежеспособность ИП, а в залог должен быть предоставлен покупаемый товар. При этом не обойдется без высоких процентных ставок.

Валютное заимствование

Валютное кредитование оформляется чаще всего в долларах США или в евро. Преимуществом является его финансовая выгода по сравнению с рублевыми займами.

Однако касается это только тех ИП, которые получают выручку в соответствующей валюте. Именно в этом случае можно сэкономить на процентной ставке и не потерпеть убытка от конвертации.

Кредит без залога и поручителей

Такой вид заимствования без залога и поручителей можно получить как физическое лицо, по алгоритму получения обыкновенной потребительской ссуды.

В первом случае, для оформления займа нужно предоставить в банк:

  • учредительные документы;
  • отчет о финансовой и хозяйственной деятельности ИП;
  • выписку по кассовым операциям за последние полгода (в некоторых банках требуют только за 3 месяца);
  • также необходимо наличие поручительства собственника малого предприятия.

Во втором случае, ссуда оформляется по стандартным требованиям банка при оформлении потребительского займа:

  • наличие паспорта;
  • регистрации в месте нахождения банка;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • копии трудовой книжки и др.

Если не учитывать высокую процентную ставку до 30%, то такие займы относятся к самым легким и простым в одобрении решения и в получении заемных денег в сумме свыше 500 тысяч рублей на срок до 7 лет.

Предлагаем посмотреть предложения различных банков, выдающих займы ИП как юридическим лицам, в ниже приведенной таблице.

Как видим, самый выгодный заем предлагает Сбербанк, Альфа-банк и Номос-банк. А самым осторожным оказался Райффайзенбанк с австрийскими инвестициями.

Под залог

Ссуды под залог (ФЗ РФ №367 от 21.12.13 года) являются выгодными как для банка, так и для ИП. Банк гарантированно получает залог в случае невыплаты долга, а частный предприниматель – пониженную плату за пользование займом.

Предприниматель может получить до 80% стоимости залога, процедура оценивания его составляет порядка 7 дней.

Для юридического лица процедура получения займа более сложная, чем для частного:

  • бумаг надо собрать больше;
  • рассматривают заявку около 30 дней.

Но в финансовом плане заем гораздо выгоднее, чем если бы он оформлялся для физического лица:


  1. Во-первых, процентная ставка ниже. Это объясняется тем, что на основе более полного объема документов банк гораздо легче сможет оценить свой риск. Справка о доходах физлица такой полной картины не даст.
  2. Во-вторых, сумма заемных денег банком выделяется большая, так как цель – прозрачна.
  3. В-третьих, формируется КИ юридического лица, что дает при положительном исполнении долговых обязанностей ИП более лояльное рассмотрение повторной заявки на кредит. Да и условия получения ссуды будут выгоднее в финансовом плане.

Наличие обеспечения займа понижает беззалоговую процентную ставку, как правило, на 5-7 процентных пункта.

Как физическому лицу

Рассмотрим теперь вариант получения ссуды для ИП в качестве физического лица. Ипотека или автокредит относятся к наиболее лояльным видам займов для ИП как физического лица. Для банков совершенно без разницы, как оформляется заем частному предпринимателю – как физическому лицу, или юридическому.

Есть залог, квартира или автомобиль, поэтому для физического лица достаточно предоставить справку о доходах. В остальных случаях оформляется потребительская ссуда, условия которой стандартны для любого банка. Главное, чтобы ваш ежемесячный доход был вдвое больше необходимых сумм для погашения, разработанных соответствующим графиком.

Льготный

В каждом банке существуют свои льготные условия для малого бизнеса. Льготный является выгодным кредитом для ИП.

Общие черты его в любом банке следующие:

  • низкая процентная ставка;
  • более длительный срок погашения займа;
  • упрощенная процедура в части предоставления количества документов;
  • в некоторых случаях обеспечение не требуется.

Льготного кредитования лишены те предприниматели, чей бизнес находится в стадии банкротства, занесены в черный список или имеют государственные непогашенные долги.

Экспресс займ

Это упрощенный вид потребительского займа. Его отличие от остальных видов – в скорости оформления (обычно до 1 часа).

Но плата за пользование заемными деньгами, а их выдадут не более 100 тысяч рублей, будет высокой, более 30% годовых плюс дополнительные комиссии.

Для получения быстрых денег требуется всего 2 документа: паспорт и права или другой документ, по которому возможна идентификация личности. Но если вы – постоянный клиент банка, то и условия будут более мягкими и финансово более выгодными.

Онлайн

Кредит онлайн для ИП можно выбрать из множества ресурсов интернет-сайтов, где представлены предложения банков. Осуществив непродолжительный серфинг по просторам Интернета, можно выбрать самое оптимальное предложение, как, например, показано на следующей картинке.

С нулевой отчетностью

Если у ИП нулевые декларации о доходах – ссуду он может получить только в том случае, если предоставит в банк дополнительные документы кроме основного пакета. Это документы, которые косвенно смогут подтвердить имеющиеся у него в обороте достаточные денежные средства для обслуживания будущего долга.

Это могут быть различные выписки с расчетного счета, имеющиеся в собственности предприятия объекты недвижимости, автотранспорт и пр.

Кредит ИП без подтверждения дохода

Заем ИП как юридическому лицу без подтверждения дохода ни один банк не выдаст. Ведь это все равно что выбросить деньги на ветер. Алгоритм возможной попытки уверить банк в своей платежеспособности тот же, как и при нулевой отчетности.

Список документов

Для рассмотрения заявки по выдаче ссуды для ИП, банку нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт частного предпринимателя;
    заявление с просьбой предоставить заем;
    учредительные документы на малое предприятие.

Это основной перечень документов, которые требуются в любом банке.

Кроме того, для подтверждения платежеспособности претендента на ссуду потребуются и такие документы:

  • копия регистрационного свидетельства в ЕГРИП;
  • отчет о финансовой деятельности предприятия;
  • копия свидетельства, выданного в налоговой службе, о постановке на учет;
  • копия налоговой декларации на последнюю дату;
  • копия лицензии на проводимую деятельность;
  • банковские выписки о состоянии расчетного счета и др.

У каждого банка свой перечень необходимой документации.

Какие банки выдают ссуду для ИП

Предлагаем ознакомиться с условиями и размерами кредитов для ИП разными российскими банками, где указаны средние процентные ставки (так как для ИП существует несколько предложений продуктов).

Таблица. Предложения кредитов от банков для ИП.

Название банка Ставка (%) Макс.сумма (руб) Срок предо-ставления (мес) Требования
Россельхоз 14,5 7 000 000 60 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Сбербанк 18,5 7 000 000 60 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
ВТБ 24 11,0 80% стоимости залога 84 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Альфабанк 16,0 6 000 000 36 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.
Хоумбанк 19,9 700 000 60 Паспорт. Военный билет. Финотчет за 6 мес. Копия труд книжки.
Тинькофф Банк 15,25 15 000 000 60 Залог. Документы в индивидуальном порядке.
Банк Москвы 24 300 000 48 Паспорт. ИНН. Копия трудовой книжки.
Пробизнесбанк 24 360 000 48 Залог. Поручительство. Документы в индивидуальном порядке.

Из таблицы видно, что кредит для ИП в Россельхозбанке является самым выгодным. А самыми дорогими займами являются продукты банка МОСКВЫ и Пробизнесбанка.

Можно ли погашать долг со своего личного расчетного счета

Любой гражданин России, будучи ИП, ведет бизнес от своего имени. Поэтому, согласно ст.24 ГК РФ, и за свой долг он отвечает лично, т.е. своим имуществом.

Руководствуясь п. 2 ст. 209 ГК РФ, доходы, полученные от предпринимательской деятельности – это личные доходы ИП, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. Это могут быть нужды предприятия либо личные нужды самого ИП, которые не облагаются налогом (согласно письму Минфина России от 25.11.2008 № 03-04-05-01/441).

Таким образом, ИП может погашать долг по ссуде, взятой в банке для нужд малого предприятия, со своего личного счета.

Как погашать задолженность после прекращения ИП

С 2014 года ИП могут производить закрытие своего бизнеса, даже имея задолженность во внебюджетных фондах. Долги перед ФСС и ПФР предприниматель может оплатить после закрытия индивидуальной деятельности.

Но если ИП имеет наемных работников, то ему нужно предоставить в ПФР полный отчет по страховым взносам, перечисленных за последний период на личные карточки бывших работников. Долг по страховым взносам должен быть оплачен в течение 15 последующих дней.

Только после оплаты ИП, как работодатель, может быть снят с учета в ПФР. Аналогичным образом, после увольнения штата работников, происходит и снятие с учета в Фонде социального страхования.

В заключении следует отметить тот факт, что Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» не учитывает все нюансы, которые диктует нам современное ведение бизнеса. До сих пор ИП ассоциируется во многих финансовых аспектах деятельности с физическим лицом, что негативно сказывается на возможностях развития частного предпринимательства в стране.

pravopark.ru

Условия получения займа наличными для предпринимателей

Условия получения займа наличными для предпринимателей

Условия эти касаются как самого индивидуального предпринимателя, так и его работы:

  • прозрачность, полная законность и четкая структура бизнеса, поскольку без этого невозможно объективно оценить его доходность;
  • уровень дохода должен не просто покрывать издержки за каждый деловой период, но и оставлять хотя бы небольшую чистую прибыль;
  • регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • в разных банках по-разному, но предприниматель должен иметь хоть какой-то опыт работы (главное, чтобы бизнес был открыт не вчера);
  • почти всегда оценивают масштабы оборотных и внеоборотных активов. Считается, что у более крупных фирм больший «запас выживаемости»;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а при наличии иной – обязательное участие поручителей, доказавших свою финансовую состоятельность и «кредитную чистоту».

Как видно, требования довольно суровы. Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки, конечно, стремятся включать в перечень своих услуг новые программы кредитования, но в корне ситуация пока особо не поменялась. Так, многие индивидуальные предприниматели не могут взять кредит на ИП, потому что вынужденно выбрали не общую или упрощенную системы налогообложения, а ЕНВД или патентную систему, при которых банки не могут до конца удостовериться в заявленном уровне дохода. Про чистую прибыль и речи нет. Уже в азах экономической теории говорится, что чистая прибыль может быть только у монополий. Понятно, что подобные условия ставят скорее не для реального применения, а для, так сказать, устрашения. Мол, еще подумайте, прежде чем просить у нас наличные для своего бизнеса. Ну а остальные требования вполне стандартны.

Обзор кредитных программ и банков

Обзор кредитных программ и банков

В Сбербанке на данный момент существует порядка десяти различных программ кредитования малого бизнеса, каждая из которых имеет свое назначение: открытие бизнеса, поддержка бизнеса, расширение бизнеса и прочее. Например, одна из самых известных – «Бизнес-Старт». Название говорит само за себя. Сбербанк здесь предлагает свои финансовые услуги тем, кто никогда не был предпринимателем, но хочет попробовать им стать. Но в рамках данной статьи данный кредит не особо интересен, поскольку наличных тут нет – все средства переводятся на расчетный счет молодой фирмы для последующего их использования согласно целевому назначению. Куда интереснее кредит «Доверие». Ведь такой кредит можно взять, не подтверждая целевое назначение. Второй плюс заключается в отсутствии залога. Условия «Доверия» следующие:

  • нижняя планка кредита – 80 тыс. рублей, верхняя – 3 млн рублей;
  • сроки – от 6 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – от 19% до 19,5% (если кредит берется на дольше, чем 2 года);
  • альтернатива залогу – поручительство физлиц;
  • весь процесс получения кредита не займет дольше 4 дней.

Однако средняя процентная ставка в Сбербанке в сфере кредитования ИП несколько выше и составляет 22%. Несмотря на имеющийся лимит в «Доверии», максимальная сумма займа ограничена только материальными возможностями индивидуального предпринимателя. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. В Сбербанке кредитование бизнеса по срокам не превышает 48 месяцев.

ВТБ 24 по разнообразию кредитов для бизнеса не уступает Сбербанку. Здесь можно получить многоцелевой крупный заем «Инвестиционный». Правда, ограничения он все же имеет. Полученные деньги предприниматель имеет право потратить только на развитие своего предприятия. Но зато в этих рамках заемщику дается полная свобода действий (приобретение оборотных и внеоборотных активов, покупка новых лицензий и т. д.). В ВТБ 24 взять подобный кредит можно на следующих условиях:условия втб 24

  • процентная ставка – 13,5%;
  • минимальная сумма – 850 тыс. рублей;
  • период кредитования – до 10 лет;
  • нужен залог, но достаточно, чтобы его размер (в денежном эквиваленте) составлял 85% от занимаемой у банка суммы;
  • деньги можно взять разом либо оформить невозобновляемую кредитную линию;
  • чтобы получить заем, надо заплатить комиссию в 0,3%.

Как видно, ВТБ 24 придерживается гораздо более долгих сроков кредитования. Здесь индивидуальные предприниматели могут взять кредит на срок до 10 лет. При этом процентная ставка в ВТБ 24 для большинства бизнес-кредитов практически такая же, как и в Сбербанке – 21,9%. Возрастные рамки, в которые должен вписываться клиент, в ВТБ 24 примерно такие же, как и в Сбербанке. То есть от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга). Единственное, что Сбербанк в некоторых случаях может увеличить верхнюю возрастную планку (вплоть до 75 лет). В ВТБ 24 такой практики не наблюдается. Впрочем, и в Сбербанке это почти всегда относится к наемным работникам. В секторе кредитования предпринимательства все гораздо строже.

Альфа-Банк в плане предоставления наличных бизнесменам уступает ВТБ 24 и Сбербанку. Весь сектор кредитования бизнеса здесь представлен только двумя направлениями: овердрафт и нецелевой заем. Овердрафт в этой статье интереса не представляет, поскольку связан с созданием отрицательного баланса расчетного счета и априори наличностью быть не может. Остаются только нецелевые займы, которые, в сущности, являются разновидностью потребительского кредита. Зато процентная ставка в Альфа-Банке ниже по сравнению с ВТБ 24 и Сбербанком – 17%. Конечно, для предпринимателя самым лучшим вариантом является именно потребительский кредит, который выдается только в форме наличных денег. Однако тут есть несколько трудностей:

  1. Гигантская процентная ставка. Особенно для предпринимателей. Поэтому рекомендуется, если есть возможность, вообще не заявлять о своей предпринимательской деятельности, а брать кредит как исключительно физическое лицо на личные нужды.
  2. Потребительские кредиты априори небольшие. Такой заем не превышает 300 тыс. рублей. Для бизнеса этого может быть недостаточно. Как вариант – взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но всегда есть риск «засветиться» (незакрытая кредитная история). Тогда банк, вероятно, вообще откажется иметь дело с таким заемщиком.
  3. Многие банки из-за юридической путаницы начали проводить сегрегацию клиентов – юридические лица, ИП, физические лица. Предприниматели, несмотря на свой двойственный статус, теперь не рассматриваются как физлица. Следовательно, не имеют права на потребительский кредит.

Перечень необходимых документов

Все банки требуют примерно одинаковую документацию:перечень документов

  • личные документы предпринимателя (анкета-заявление, паспорт, военный билет для мужчин моложе 27 лет, ИНН и т. д.);
  • выписка из ЕГРИП о регистрации как ИП;
  • декларация из налоговой службы за последний период, форма 3-НДФЛ (полгода, год, два года – зависит от выбранной системы налогообложения);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимое и/или ценное движимое имущество (если такое есть);
  • часть бухгалтерии, показывающая размеры оборотных капиталов;
  • если для бизнеса нужны лицензии и разрешения, то все подобные бумаги также нужно будет предоставить в банк.

Дополнительная документация обговаривается очно в индивидуальном порядке.

Суммы, сроки и где самые выгодные проценты

сроки и проценты кредита

Об этом уже упоминалось в тексте. В целом сложно сказать, где выгоднее всего брать кредит. Везде есть плюсы и минусы. Как общие, так и специфические для конкретного банка. Кроме того, условия не стоят на месте. Банки подстраиваются под изменчивую экономическую ситуацию. ВТБ 24 меняет процентную ставку, Сбербанк – сроки кредитования, Альфа-Банк – сами программы и прочее.

Предпринимателям, заинтересованным в долгосрочных проектах, лучше идти в ВТБ 24 с его программами на 10 лет. Тем же, кому нужна максимально низкая процентная ставка, больше подойдет Альфа-Банк с его 17% (хотя объективно это все равно большие проценты). А те, кому нужны краткосрочные займы, большой выбор последних найдут в Сбербанке. Однако это не значит, что тому же Сбербанку нечего предложить для долгосрочных инвестиционных проектов. Одной из целей данной статьи было показать, что наличные средства предприниматели могут получить в разных банках. Только в каждом банке есть свои специфические тонкости. Также представленный текст призван ознакомить соответствующий круг лиц с теми сложностями, которые могут возникнуть при получении наличного займа лицом, занятым в предпринимательстве.

    kredit-blog.ru

    Банки, в которых можно оформить кредит ИП

    Банк Сумма Процент Срок
    СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
    Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
    Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
    ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
    Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
    Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

    Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

    В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

    СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

    • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,9%;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: 2 документа.

    Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

    Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 25,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 11,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми».

    СКБ банк выдает кредит индивидуальным предпринимателям с хорошей кредитной историей

    Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

    Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

    Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

    • Сумма: До 1 миллиона рублей;
    • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
    • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
    • Возраст: 18-70 лет;
    • Документы: только паспорт.

    Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

    Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

    В Тинькофф можно без отказа получить до 1 миллиона рублей

    Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера.

    Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

    Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

    • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,9%;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: паспорт.

    На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

    Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

    Кредит только по паспорту в Газэнергобанк могут взять ИП и физ. лица



    Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

    Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

    ОТП банк — самый низкий процент

    • Сумма: До 1 000 000;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,5%;
    • Возраст: 21-65 лет;
    • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

    Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня.

    Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

    ОТП банк принимает решение по кредиту с низкой ставкой от 12,5% за 15 минут

    Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

    Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

    Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

    Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

    Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

    • Сумма: От 50 000 до 200000;
    • Срок: 2-7 лет;
    • Процентная ставка: От 14,99%;
    • Возраст: 23-65 лет;
    • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

    В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

    ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

    Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

    ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

    • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
    • Срок: 1-10 лет;
    • Процентная ставка: От 10,8%;
    • Возраст: 23-65 лет;
    • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

    Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

    Кредиты для ИП в Банк Москвы от 10,8%

    Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

    Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

    Как ИП подтвердить доход для получения кредита

    Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

    1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
    2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
    3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
    4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
    5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
    6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

    Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.



    usloviyakredita.ru

    Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?

    При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

    бизнесмен, офис, Нью-Йорк, окно

    Основные влияющие факторы

    Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.

    Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

    бизнес план

    Виды кредитов для бизнеса

    Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.

    Доступные займы для предпринимателей:

    1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
    2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
    3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

    Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.

    В каких банках можно взять кредит

    Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.

    Актуальные программы в Сбербанке России:

    Сбербанк России

     

    1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:

    • «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
    • «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
    • «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.

    2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:

    • «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия. Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.
    • «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
    • «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.

    3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.

    4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.

    Интересные базовые программы в ВТБ 24:

    Операционист-кассир ВТБ 24

     

    1. «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.
    2. «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.
    3. «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
    4. «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.

    Выгодные предложения от Банка Москвы:

    Калькулятор, кредитная карта Банка Москвы, деньги, рубли

     

    1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
    2. «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
    3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
    4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

    Алгоритм действий

    • Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.
    • Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
    • Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
    • Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
    • После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.

    Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

    Хорошая кредитная история

    Почему могут отказать предпринимателю в кредите

    Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

    К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.

    В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.

    Обязательно посмотрите видео

    banki-v.ru

    Кредит наличными для ИП

    Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса. Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей. Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

    Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор. Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет. Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

    Обратиться за деньгами можно в:

    • Альфа-банк;
    • МСБ;
    • Райффайзенбанк;
    • Сбербанк;
    • Совкомбанк;
    • ОПТ банк и пр.

    Деньги в руке

    Кредит для ИП без залога и поручителя

    Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными. Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна. Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

    Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа. Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

    • Сбербанк;
    • МДМ;
    • ВТБ 24;
    • УБРР.

    Кредиты ИП под залог

    Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен. При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр. Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

    Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога. Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

    Потребительский кредит для ИП

    Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП. Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства. Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

    С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

    Девушка на рабочем месте

    Кредит на открытие ИП

    Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

    Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

    Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями. Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа. Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

    Как получить кредит ИП

    На первоначальном этапе перед тем, как обращаться за заемными средствами, необходимо подготовить пакет документов (более подробно об этом будет рассказано ниже). Получить кредит ИП может в банке, причем оформить заявку некоторые из них предлагают онлайн. В зависимости от запрашиваемой суммы финансовая организация может выдвигать разные условия по займу.

    Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело. Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт. Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

    Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг. Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой. Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

    Ознакомьтесь с сервисом по формированию отчетности ИП онлайн.

    Документы для кредита ИП

    Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке. Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий. Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

    • паспорт;
    • заполненная анкета;
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • бизнес-план ( для стартаперов);

    Мужчина пишет

    Кредит для ИП в Сбербанке

    Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

    Название

    Ставка

    Срок предоставления

    Сумма, рублей

    Особенности

    Экспресс под залог

    16-23%

    6-36 месяцев

    300000-5000000

    • в залог принимается недвижимое имущество и оборудование

    Доверие

    от 19,5%

    до 36 месяцев

    до 3000000

    • без залога.

    Бизнес-доверие

    от 18,5%

    до 48 месяцев

    до 3000000

    • без обеспечения.

    Кредит для ИП в ВТБ 24

    Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

    Название

    Процентная ставка

    Срок предоставления

    Сумма, рублей

    Особенности

    Экспресс-кредит

    14,00-19,00%

    до 5 лет

    500000-5000000

    • минимальный набор документов;
    • быстрое принятие решения.

    Оборотный

    от 11,80%

    до 3 лет

    от 850000

    • залог;
    • комиссия за оформление (тариф – от 0,3%).

    Инвестиционное кредитование

    до 10 лет

    Рефинансирование

    Кредит для ИП в Россельхозбанке

    В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

    • на приобретение оборудования и техники;
    • для приобретения коммерческой недвижимости;
    • для покупки земельных наделов;
    • для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
    • под инвестиционные цели;
    • коммерческая ипотека (ипотечный заём).

    Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

    • предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
    • срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
    • особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

    Логотип Россельхозбанка

    Кредит для ИП в Альфа Банке

    Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

    Название

    Сумма, рублей

    Процентная ставка

    Срок предоставления

    Особенности

    Рефинансирование

    500000-6000000

    от 14,00%

    до 1 года

    • комиссия за открытие;
    • поручительство физических лиц.

    Партнер

    от 12,50%

    13, 24, 46 месяцев

    • поручительство физических лиц.

    Кредит для ИП в Совкомбанке

    При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость — эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

    Название

    Сумма, рублей

    Срок предоставления

    Суперплюс

    до 600000

    12-60 месяцев

    Под залог автомобиля

    до 1000000

    3-60 месяцев

    Под залог недвижимости

    до 30000000

    60-120 месяцев

    Кредит для ИП в Почта Банке

    Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

    Название

    Сумма, рублей

    Срок предоставления

    Годовая процентная ставка

    Особенности

    Кредит наличными

    50000-1000000

    1-5 лет

    от 14,90%

    • минимальный пакет документов;
    • без справок;
    • решение в день обращения.

    Просто Кредит

    30000-50000

    1 год

    фиксированные платежи

    Кредит для ИП в банке Открытие

    Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

    • инвестиционные решения;
    • контрактное финансирование;
    • овердрафт;
    • пополнение оборотных средств;
    • рефинансирование;
    • экспресс-финансирование.

    Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь полезным сервисом.

    sovets.net


    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Adblock
    detector