Кредитные условия для ип

Кредитные условия для ип

Плюсы:

  • низкая ставка;
  • длинный срок;
  • отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки


Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

creditkin.guru

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:


  1. Кредит под поручительство физического лица.
  2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
  3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
  4. Кредит без залога и поручительства.
  5. Различные варианты ипотечных программ.

Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.


Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

  1. Анкету заёмщика.
  2. Его паспорт.
  3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
  4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

  • свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
  • декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.


В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности — как дополнительный, даже если она больше.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам. Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт. Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.


Кредитные продукты Сбербанка для ИП

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

  • «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
  • «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
  • «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

  • кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;
  • лизинг автомобилей и спецтехники;
  • банковские гарантии перед контрагентами;
  • услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);
  • рефинансирование имеющихся кредитов.

Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

  • взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;
  • продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);
  • вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.


После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным. Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану. Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику. Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации. Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:


  • недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);
  • сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;
  • подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;
  • проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;
  • даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;
  • отрицательная кредитная история — это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными.

Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

  1. Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.
  2. Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.
  3. Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки. Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%. А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств — то, что деньги придётся отдавать. А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства. Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

ipboss.guru

Кредитные линии банка

Стимулирование малого бизнеса — важный момент в условиях современной экономики. Кредит в Сбербанке для ИП является удобным способом решить возникшие проблемы и продолжить свою деятельность. На сегодняшний день представлено шесть программ для малого бизнеса. Одни помогают приобрести оборудование, другие — автотранспорт, третьи содействуют развитию предпринимателя. Итак, к основным программам кредитования можно отнести:

  • беззалоговые на любые цели;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на приобретение автотранспорта, недвижимости и оборудования;
  • лизинг;
  • банковские гарантии;
  • рефинансирование кредитов.

Данные программы решают популярные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели в процессе своей деятельности. Банк даёт возможность развивать бизнес даже при отсутствии собственных денежных средств. Рассмотрим, какие кредиты входят в состав программ, какие предлагаются условия и предъявляются требования.

Беззалоговые кредиты

В линии беззалоговых программ представлен кредит «Доверие». Это оптимальный способ для получения средств на текущие расходы. В сжатые сроки возможно получение финансовой поддержки без залога. При получении кредита не нужно будет указывать цели, на которые берутся средства. «Доверие» предоставляется ИП и собственникам малого бизнеса с выручкой за год, не превышающей шестидесяти миллионов рублей.

Размер кредита ограничен тремя миллионами рублей. В том случае, если заёмщик обращается повторно, то сумма может быть увеличена до пяти миллионов. Период, на который предоставляется кредит, составляет три года (при повторном займе возможно увеличение до четырёх лет). Важным моментом является отсутствие комиссий. При оформлении есть возможность получить кредит по сниженной процентной ставке — от 22% до 25%. Кредит предоставляется на развитие бизнеса на следующих условиях:

  • для индивидуальных предпринимателей (с годовой выручкой менее 60 млн. руб.) — сумма составляет от 80 000 до 3 000 000 рублей (для повторного займа — более 5 000 000); подтверждение цели не требуется; период от 6 до 36 месяцев (для повторного займа от 6 до 48); комиссия отсутствует; необходимо поручительство физического лица.
  • для собственников бизнеса условия практически такие же, как и для ИП за исключением того, что минимальная сумма равна 30 000 рублей.

К заёмщикам — индивидуальным предпринимателям (в том числе собственникам бизнеса) — предъявляются следующие требования:

  • соответствие возрастной группе от 25 (в случае ведения предпринимательской деятельности от одного года рассматриваются кандидатуры от 23 лет) и до 60 лет;
  • временная или постоянная регистрация, до срока окончания которой более шести месяцев;
  • давность ведения бизнеса от 6 до 24 месяцев, которая зависит от вида деятельности.

Виды кредитов в Сбербанке для ИП

Если предприниматель соответствует перечисленным выше требованиям, то можно собирать пакет документов. По усмотрению банка он может быть расширен в зависимости от конкретных условий, поэтому следует уточнить перечень на официальном сайте или в ближайшем отделении. На данный момент необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • анкету;
  • документы, подтверждающие регистрацию в качестве ИП;
  • документы, отражающие хозяйственную деятельность.

После того как предприниматель представил полный пакет документации, на рассмотрение кандидатуры отводится три рабочих дня. Если получено одобрение относительно заёмщика, то сумма перечисляется на счёт предпринимателя. Основной долг погашается ежемесячно либо равными частями, либо аннуитетными платежами. При задержке выплаты начисляет 0.1% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Полное досрочное погашение осуществляется в любое время и без комиссии.

Пополнение оборотных средств

Кредиты в Сбербанке для ИП можно взять и для пополнения оборотных средств. Это поможет продолжить развитие бизнеса и оплатить текущие расходы. Представлено несколько вариантов:

  • «Бизнес-оборот» открывает возможности по обеспечению производства необходимым сырьём, закупу товара, участию в тендерах или погашению задолженностей перед другими банками. Предоставляется ИП и малым предприятиям с выручкой менее 400 миллионов рублей. Комиссия отсутствует. Период выдачи кредита от 1 до 48 месяцев; процентная ставка от 20.74%.
    Сумма для сельхозпроизводителей — от 150 000 рублей, для других заёмщиков — от 500 000 рублей, для погашения задолженности перед другими банками — от 3 000 000 рублей; максимум суммы ограничен финансовыми возможностями предпринимателя. Кредит предполагает обеспечение залогом (который подлежит страхованию) или поручительством. Неустойка по задержке платежа равна 0.1%;
  • «Бизнес-Овердрафт» предоставление денег для расходных операций. Годовая выручка предпринимателя менее 400 миллионов рублей. Выдаётся кредит на срок до года (12 месяцев). Максимальная ставка может равняться 19.09% (при кредите на год), зависит от финансового состояния и залога предпринимателя. Транши — от 30 до 90 дней.
    Доступные суммы кредита для с/х производителей — от 100 000 рублей, для других предпринимателей — от 300 000 рублей (максимум для с/х и других заёмщиков — 17 млн. рублей). Требуется поручительство физических лиц. Страхование носит не обязательный характер. Открытие лимита кредита составляет 1.2% от установленной суммы лимита (от 7 500 до 50 000 рублей). За задержку выплат по кредиту или процентам начисляется 0.1% просроченной суммы за день просрочки;
  • «Бизнес-Рента» предназначен для ИП или малых компаний, которые сдают в аренду коммерческую недвижимость и ведут хоздеятельность более шести месяцев. Годовой оборот менее 400 миллионов рублей. Плюсы — большой срок погашения, отсутствие комиссии при выдаче и досрочном погашении, ориентированность на деятельность ИП при вынесении решения о выдаче кредита. Обеспечение по кредиту могут выступить объекты недвижимости, которыми владеет предприниматель (является собственником).
    Срок, на который предоставляются средства, равен 1 — 120 месяцам (отсрочка — до года). Ставка по кредиту от 17.99% (в зависимости от конкретных возможностей заёмщика). Сумма — от 300 000 рублей (варьируется от назначения), максимальный размер — до 200 млн. рублей (в Москве — до 1 млрд.). Обязательное страхование имущества для залога. Процент за просрочку платежа — 0.1% от размера задолженности (суммы просрочки) за каждый день.

Приобретение недвижимости или транспорта

Сбербанк разработал программы кредитования, позволяющие поддерживать и развивать деятельность малого бизнеса. Для приобретения коммерческой недвижимости или транспортных средств к услугам индивидуальных предпринимателей следующие варианты кредита:

  • «Бизнес-Авто» — автотранспорт для ведения бизнеса. Годовая выручка менее 400 миллионов рублей; продолжительность ведения деятельности — от шести месяцев (для сезонной деятельности — от двенадцати). Для приобретения доступен большой выбор транспортных средств — от легковых до спецтехники. Выдаётся на срок до 96 месяцев; ставка равна — 19.62%. Первоначальный взнос зависит от вида приобретаемой техники и деятельности предпринимателя (от 20 до 40 процентов).
    Отсрочка может быть до полугода по основному долгу. Размер кредита для с/х производителей — от 150 000, для остальных предпринимателей — от 500 000 рублей (максимальный порог ограничен финансовыми возможностями заёмщика). Требуется залог (приобретаемое средство), поручительство. Комиссии нет. Страховка имущества обязательна. Неустойка равна 0.1% от суммы просроченного платежа, начисляемому за каждый день неуплаты.
  • «Бизнес-Недвижимость» — приобретение недвижимости (коммерческой). Для предпринимателей удобен большим сроком погашения, возможностью брать кредит поз залог приобретаемого имущества, отсутствием комиссии за досрочное погашение и выдачу. Годовой оборот предпринимателя — не более 400 000 рублей, ведение хоздеятельности — от шести или двенадцати месяцев. Срок — от 1 до 120 месяцев (10 лет). Ставка по кредиту — от 18.64% (зависит от срока кредитования).
    Требуется первоначальный взнос: для с/х производителей — от 20%, для других предпринимателей — от 25%. Возможна отсрочка до года основного платежа.
    Размер кредита: для с/х производителей — от 150 000, для остальных предпринимателей — от 500 000 рублей (максимум устанавливается индивидуально в зависимости от финансового обеспечения конкретного заёмщика). Необходим залог имеющегося или приобретаемого имущества, поручительство. Страхование залогового имущества обязательно. Процент за просроченный платёж — 0.1% задолженности за каждый день.

Лизинг

Оформление кредита

Если предприниматель соответствует перечисленным выше требованиям, то можно собирать пакет документов. По усмотрению банка он может быть расширен в зависимости от конкретных условий, поэтому следует уточнить перечень на официальном сайте или в ближайшем отделении. На данный момент необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • анкету;
  • документы, подтверждающие регистрацию в качестве ИП;
  • документы, отражающие хозяйственную деятельность.

После того как предприниматель представил полный пакет документации, на рассмотрение кандидатуры отводится три рабочих дня. Если получено одобрение относительно заёмщика, то сумма перечисляется на счёт предпринимателя. Основной долг погашается ежемесячно либо равными частями, либо аннуитетными платежами. При задержке выплаты начисляет 0.1% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Полное досрочное погашение осуществляется в любое время и без комиссии.

Пополнение оборотных средств

Кредиты в Сбербанке для ИП можно взять и для пополнения оборотных средств. Это поможет продолжить развитие бизнеса и оплатить текущие расходы. Представлено несколько вариантов:

  • «Бизнес-оборот» открывает возможности по обеспечению производства необходимым сырьём, закупу товара, участию в тендерах или погашению задолженностей перед другими банками. Предоставляется ИП и малым предприятиям с выручкой менее 400 миллионов рублей. Комиссия отсутствует. Период выдачи кредита от 1 до 48 месяцев; процентная ставка от 20.74%.
    Сумма для сельхозпроизводителей — от 150 000 рублей, для других заёмщиков — от 500 000 рублей, для погашения задолженности перед другими банками — от 3 000 000 рублей; максимум суммы ограничен финансовыми возможностями предпринимателя. Кредит предполагает обеспечение залогом (который подлежит страхованию) или поручительством. Неустойка по задержке платежа равна 0.1%;
  • «Бизнес-Овердрафт» предоставление денег для расходных операций. Годовая выручка предпринимателя менее 400 миллионов рублей. Выдаётся кредит на срок до года (12 месяцев). Максимальная ставка может равняться 19.09% (при кредите на год), зависит от финансового состояния и залога предпринимателя. Транши — от 30 до 90 дней.
    Доступные суммы кредита для с/х производителей — от 100 000 рублей, для других предпринимателей — от 300 000 рублей (максимум для с/х и других заёмщиков — 17 млн. рублей). Требуется поручительство физических лиц. Страхование носит не обязательный характер. Открытие лимита кредита составляет 1.2% от установленной суммы лимита (от 7 500 до 50 000 рублей). За задержку выплат по кредиту или процентам начисляется 0.1% просроченной суммы за день просрочки;
  • «Бизнес-Рента» предназначен для ИП или малых компаний, которые сдают в аренду коммерческую недвижимость и ведут хоздеятельность более шести месяцев. Годовой оборот менее 400 миллионов рублей. Плюсы — большой срок погашения, отсутствие комиссии при выдаче и досрочном погашении, ориентированность на деятельность ИП при вынесении решения о выдаче кредита. Обеспечение по кредиту могут выступить объекты недвижимости, которыми владеет предприниматель (является собственником).
    Срок, на который предоставляются средства, равен 1 — 120 месяцам (отсрочка — до года). Ставка по кредиту от 17.99% (в зависимости от конкретных возможностей заёмщика). Сумма — от 300 000 рублей (варьируется от назначения), максимальный размер — до 200 млн. рублей (в Москве — до 1 млрд.). Обязательное страхование имущества для залога. Процент за просрочку платежа — 0.1% от размера задолженности (суммы просрочки) за каждый день.

Приобретение недвижимости или транспорта

Сбербанк разработал программы кредитования, позволяющие поддерживать и развивать деятельность малого бизнеса. Для приобретения коммерческой недвижимости или транспортных средств к услугам индивидуальных предпринимателей следующие варианты кредита:

  • «Бизнес-Авто» — автотранспорт для ведения бизнеса. Годовая выручка менее 400 миллионов рублей; продолжительность ведения деятельности — от шести месяцев (для сезонной деятельности — от двенадцати). Для приобретения доступен большой выбор транспортных средств — от легковых до спецтехники. Выдаётся на срок до 96 месяцев; ставка равна — 19.62%. Первоначальный взнос зависит от вида приобретаемой техники и деятельности предпринимателя (от 20 до 40 процентов).
    Отсрочка может быть до полугода по основному долгу. Размер кредита для с/х производителей — от 150 000, для остальных предпринимателей — от 500 000 рублей (максимальный порог ограничен финансовыми возможностями заёмщика). Требуется залог (приобретаемое средство), поручительство. Комиссии нет. Страховка имущества обязательна. Неустойка равна 0.1% от суммы просроченного платежа, начисляемому за каждый день неуплаты.
  • «Бизнес-Недвижимость» — приобретение недвижимости (коммерческой). Для предпринимателей удобен большим сроком погашения, возможностью брать кредит поз залог приобретаемого имущества, отсутствием комиссии за досрочное погашение и выдачу. Годовой оборот предпринимателя — не более 400 000 рублей, ведение хоздеятельности — от шести или двенадцати месяцев. Срок — от 1 до 120 месяцев (10 лет). Ставка по кредиту — от 18.64% (зависит от срока кредитования).
    Требуется первоначальный взнос: для с/х производителей — от 20%, для других предпринимателей — от 25%. Возможна отсрочка до года основного платежа.
    Размер кредита: для с/х производителей — от 150 000, для остальных предпринимателей — от 500 000 рублей (максимум устанавливается индивидуально в зависимости от финансового обеспечения конкретного заёмщика). Необходим залог имеющегося или приобретаемого имущества, поручительство. Страхование залогового имущества обязательно. Процент за просроченный платёж — 0.1% задолженности за каждый день.

Лизинг

Кредитные условия для ип

Сбербанк предлагает несколько программ для приобретения автотранспорта, от легкового до специальной техники. Предлагаются разные условия участия и порядок выплат. Срок работы индивидуального предпринимателя должен быть более года. Договор лизинга заключается на определённое время и зависит от приобретаемого транспорта и финансовых возможностей заёмщика. Требуемый пакет документов, а также условия конкретных кредитных линий следует узнавать в отделениях Сбербанка или на официальном сайте.

Банковские гарантии

Банком предлагается два варианта: «Готовое решение для торгов» и «Банковские гарантии». В первом случае, обеспечивается комплекс услуг по участию в тендерах, торгах, аукционах. В него входит открытие счёта, подключение к банковской системе онлайн-обслуживания и пакет скидок на дополнительные услуги. Во втором случае, банк предоставляет свои гарантии по обеспечению исполнителем своих обязательств. Подробные условия данных программ на официальном сайте или отделениях Сбербанка.

Рефинансирование кредитов

На данный момент представлено три программы «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Рента». Они помогают пополнить оборотные средства, провести модернизацию производства или рефинансировать кредиты. Последнее актуально для предпринимателей, которые занимаются сдачей в аренду коммерческой недвижимости. Подробные условия для каждого кредита можно найти на сайте или узнать в отделениях банка.

Более подробную информацию о кредитах в Сбербанке для ИП можно найти на официальном сайте или узнать в отделениях банка.

Индивидуальные предприниматели часто привлекают внешние финансовые ресурсы для продолжения успешной деятельности. Поиск денежных средств на открытие и развитие бизнеса серьёзный и сложный процесс. Если выбор ИП останавливается на оформлении кредита, то необходимо внимательно отнестись не только к предлагаемым программам, но и удостовериться в надёжности банка. Тщательный анализ условий поможет уменьшить возможные риски. Продуманный выбор кредитной программы поможет поставить существующий бизнес на новый уровень.

ipshnik.com

Кредитные программы

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

  1. Кредит Доверие
  2. Бизнес-проект
  3. Бизнес-доверие
  4. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредитные программы

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

  • Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
  • Тариф: 18,5% годовых
  • Кредитование производится в национальной валюте
  • Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
  • Комиссия не взымается
  • Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

  • Анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Учредительные и регистрационные документы ИП
  • Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
  • Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 – 3 дня.

Бизнес-проект

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

  • Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
  • Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
  • Тариф: от 11,8% годовых
  • Отсрочка: до 1 года
  • Обязательно поручительство
  • Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
  • Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Бизнес-проект

Бизнес-доверие

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

  • Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
  • Тариф: от 14,52% годовых
  • Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
  • Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
  • Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
  • Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
  • Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
  • Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Бизнес-доверие

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

  • Цель: развитие бизнеса
  • Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
  • Поручительство
  • Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
  • Тариф: 17 – 19% годовых
  • Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
  • Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

  • Возраст: 23 – 60 лет
  • Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

  • Возрастная категория: от 23 до 60 лет
  • Ведение пердпринимательской деятельности от 1 года
  • Открытие расчетного счета в кредитующем отделении Сбербанка, если ранее он не был открыт в другом отделении Сбербанка.

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

  • Ведение бизнеса в области торговли – от 3 мес.
  • Для остальных направлений бизнеса – от 6 мес.
  • Для сезонных видов деятельности – не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

  • Фирма является резидентом РФ
  • Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
  • Максимальный возраст ИП – 70 лет на дату завершения кредитования
  • Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года – для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования – от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

Независимо от того простой вы потребитель, или субъект предпринимательской деятельности, Сбербанк предоставляет вам возможность оформить заявку на денежный заем несколькими способами:

  • Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

  • Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

www.vseprocredit.ru

Почему именно Сбербанк?

На самом деле особого различия в том, где брать кредит — нет, основное требование, чтобы это было в наибольшей степени выгодно. Сбербанк как раз предлагает довольно доступные условия. Кроме того, у этого банка приличная сумма оборотных средств, что увеличивает шанс заявителя получить одобрение.

Ну и, безусловно, никто не отменял стереотипы – Сбербанк для российского гражданина является гарантом стабильности и лояльным отношением к воплощению государственных проектов по развитию малого бизнеса.

Как же оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?

Кредитные программы Сбербанка для ИП

Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.

Экспресс-кредиты

Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:

  • Ипотека. Финансирование проводится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
  • Заём под обеспечение выдаётся на всевозможные цели.

Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • Длительность займа до 10 лет.
  • Кредитная процентная ставка от 16,5%.
  • Предельная сумма 7 млн рублей.
  • Обеспечением кредита является недвижимость.
  • Поручительство физ. лиц обязательно.
  • Преждевременное погашение займа допускается.

кредит для ип в сбербанке

Требования к заёмщикам:

  • Возрастные ограничения – 23–60 лет.
  • Навык предпринимательства не меньше 12 лет.
  • Оборот бизнеса до 60 млн рублей.
  • Непременное наличие расчётного счёта.

Займы на любые цели

Сбербанк России кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляет в виде доверительных займов по следующим проектам:

  • «Доверие».
  • «Бизнес-Доверие».
  • «Бизнес-Проект».

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:

  • Минимальный размер кредита – 30 тысяч.
  • Максимальный – 3 млн.
  • Период кредитования – до 4 лет.
  • Процентная ставка – 18,5%.
  • Обеспечение – не нужно, но зарегистрировав его в виде гарантии, можно уменьшить процент по кредиту.
  • Поручительство физических лиц – одно из основных условий.
  • Оценка осуществляется в неукоснительном порядке банком.

Требования для индивидуального предпринимателя:

  • Для получения кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателем сумма оборота его предприятия не должна превышать 60 млн.
  • Длительность деятельности организации – не меньше 2 лет.
  • Возрастные ограничения — от 23 до 60 лет.
  • Регистрация в Российской Федерации.

Перечисленные выше критерии для получения нецелевого займа на формирование малого бизнеса действуют только на программы «Стандарт» и «Бизнес-Доверие». В «Бизнес-Проекте» присутствуют некоторые особенности:

  • Обстоятельства кредитования обговариваются напрямую с финансовым учреждением в индивидуальном порядке в период принятия решения о выдаче займа на бизнес-проект.
  • Кроме стандартного займа, бизнесмен может претендовать на открытие кредитного направления или выделение инвестиционного портфеля суммой до 200 миллионов.
  • Период кредитования устанавливается в персональном порядке.
  • Сниженная ставка по кредиту от 14,5%.
  • В проект должны быть внесены личные средства заёмщика в размере не менее 10%.
  • Страхование залоговой собственности.
  • Годичный оборот предприятия до 400 млн рублей.
  • Возрастные ограничения – от 23 до 70 лет.
  • Навык предпринимательства не меньше года.

сбербанк кредиты ип наличными

Займы для финансирования оборотных средств

Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!

Для пополнения оборотных средств предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:

  • В зависимости от заёмщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн.
  • Ежегодный финансовый оборот фирмы – до 400 млн рублей.
  • Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.
  • Период действия договора – до 4 лет.
  • Ставка – от 14,5%.
  • Для этой программы требуется поручительство либо залог собственности.
  • Предусмотрена возможность преждевременного погашения долга.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.

Условия для этой программы определены следующие:

  • Максимальный размер кредита – 17 млн рублей.
  • Предельный период – 1 год.
  • Ставка по кредиту – от 13%.
  • Сумма комиссионных сборов за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
  • Кредитное обеспечение – поручительство со стороны физ. лица.
  • Страхование не является обязательным.
  • Работа компании – не меньше 1 года.

кредитование ип в сбербанке

Займы для финансирования оборотных средств

Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!

Для пополнения оборотных средств предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:

  • В зависимости от заёмщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн.
  • Ежегодный финансовый оборот фирмы – до 400 млн рублей.
  • Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.
  • Период действия договора – до 4 лет.
  • Ставка – от 14,5%.
  • Для этой программы требуется поручительство либо залог собственности.
  • Предусмотрена возможность преждевременного погашения долга.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.

Условия для этой программы определены следующие:

  • Максимальный размер кредита – 17 млн рублей.
  • Предельный период – 1 год.
  • Ставка по кредиту – от 13%.
  • Сумма комиссионных сборов за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
  • Кредитное обеспечение – поручительство со стороны физ. лица.
  • Страхование не является обязательным.
  • Работа компании – не меньше 1 года.

кредитование ип в сбербанке

Кредитование на покупку средств производства

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям можно получить в виде специальной ссуды для покупки производственных средств, таких как оборудование, земля, транспортные средства, недвижимость и другое. Требования по этой программе практически не выделяются на фоне подобного рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства требуется собрать установленный комплект документации, внести сумму первоначального взноса от 20% и сразу же заложить приобретённое оборудование.

К этому виду кредитования относятся следующие проекты:

  • «Бизнес-Актив», от суммы 150 тысяч, по ставке от 14,50%, сроком до 7 лет;
  • «Бизнес-Авто», заём оформляется от 150 тысяч, по ставке от 14,50 и действует до 8 лет;
  • «Бизнес-Недвижимость» действует до 10 лет, от суммы 150 тысяч, со ставкой от 14,0%;
  • «Бизнес-Инвест», минимальная сумма 150 тысяч, сроком до 10 лет, процентная ставка – от 14,40%.

Кредиты для участия в тендерах

Для подачи запроса на участие, а также для реализации выигранного тендера необходимы внушительные финансы. В Сбербанке России кредиты индивидуальные предприниматели могут оформить также и для участия в тендерах государственного масштаба и не только.

Функционирующие программы:

  • «Контракт-Бизнес».
  • «Гарантия-Бизнес».

Возможности и условия проекта «Контракт-Бизнес»:

  • Получение финансирования для выполнения внутренних контрактов и на экспорт.
  • Получение до 80% от суммы договора в виде займа или невозобновляемой кредитной линии.
  • График погашения займа подстраивается под схему прихода прибыли по выигранному тендеру.
  • По этой программе предоставляются кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроком до 36 месяцев.
  • Кредитная ставка – 14%.
  • Сумма – от полумиллиона до 200 млн.
  • Кредитное обеспечение – залог собственности/права по договору/порука физ. лиц.
  • Комиссионные сборы за обслуживание займа – от 1,5 до 70 процентов от общей суммы.
  • Доступен только резидентам РФ.
  • Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки

Программа «Бизнес-Гарантия»

Эта программа от Сбербанка намного сложнее – это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт кассовый разрыв. Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.

При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.

Условия программы «Бизнес-Гарантия»:

  • По этой программе на тендерные кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки даются до 3 лет.
  • Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
  • Комиссионные сборы за выдачу средств – от 2,5%.
  • Процентная ставка – от 11,5.
  • Обеспечение – поручительство или имущественный залог.
  • Страховка не является обязательной.

Лизинг

О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».

Лизинговые программы:

  • Автомобили. Кредит оформляется до 24 млн рублей, срок от 1 года, взнос 10%.
  • Коммерческий и грузовой транспорт – от 1 года, до 24 млн рублей, взнос 15%.
  • Специальная техника – от 2 лет, до 24 млн рублей, взнос 25%.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям сумма

Программа «Бизнес-Гарантия»

Эта программа от Сбербанка намного сложнее – это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт кассовый разрыв. Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.

При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.

Условия программы «Бизнес-Гарантия»:

  • По этой программе на тендерные кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки даются до 3 лет.
  • Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
  • Комиссионные сборы за выдачу средств – от 2,5%.
  • Процентная ставка – от 11,5.
  • Обеспечение – поручительство или имущественный залог.
  • Страховка не является обязательной.

Лизинг

О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».

Лизинговые программы:

  • Автомобили. Кредит оформляется до 24 млн рублей, срок от 1 года, взнос 10%.
  • Коммерческий и грузовой транспорт – от 1 года, до 24 млн рублей, взнос 15%.
  • Специальная техника – от 2 лет, до 24 млн рублей, взнос 25%.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям сумма

Программа стимулирования малого бизнеса

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям могут выдаваться на основании государственной программы «О стимулировании малого бизнеса», совместно с АО «Корпорация МСП». В этом случае рассмотрение заявки ложится на корпорацию, в Сбербанк выполняет её волю.

Условия программы:

  • Льготная процентная ставка – 10%.
  • Максимальная сумма кредита – 1 млрд рублей.
  • Период кредитования – до 3 лет.
  • Обеспечение кредита – гарантия АО «Корпорация МСП».
  • Другие условия, предъявляемые к каждому заёмщику индивидуально.

Перечень документов

Для того чтобы работники Сбербанка начали процесс рассмотрения заявки, требуется представить полный пакет документов. В отделение банка нужно представлять только оригиналы, ксерокопии будут сделаны сотрудниками на месте. При оформлении кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям документы потребуются следующие:

  • Анкета, заполненная в соответствии со всеми правилами и нормативами Сбербанка.
  • Паспорт заявителя.
  • Документ из военного комиссариата с подтверждением отсутствия у них претензий к заёмщику (эта справка необходима для того, чтобы исключить любую возможность призыва на срочную службу на период действия кредитного договора).
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и ИНН.
  • Ксерокопия лицензии на право осуществления деятельности.
  • Арендное соглашение или свидетельство о собственности на помещение, участвующее в бизнесе.
  • Налоговая выписка.
  • Финансовая отчётность за последний год.
  • Налоговая отчётность, подтверждающая выплату налогов.
  • Личные документы поручителя (паспорт, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ).

В отдельных случаях могут потребоваться документы, подтверждающие поручительство франчайзинга.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям документы

Рассмотрение заявки на финансирование

В Сбербанке создан специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело при этом формируется инспектором и только после этого передаётся для анализа комитету.

Для того чтобы увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям, условия необходимо соблюсти следующие условия:

  • Идеальная кредитная история.
  • Стабильное финансовое положение.
  • Постоянное и официальное трудоустройство поручителя.
  • Наличие собственной недвижимости и прочего имущества.
  • Надёжный поручитель.
  • Конкурентоспособный бизнес-план.

Возможные причины отказа

К сожалению, ситуации, когда Сбербанк принимает решение отказать в кредитовании, случаются частенько. Для этого может быть несколько причин:

  • Неубедительный проект бизнеса.
  • Недостаточная ликвидность функционирующего бизнеса.

Стоит иметь в виду, что проверка платёжеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулёзно, поскольку довольно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерской отчётности.

Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно, нужно только подобрать подходящую программу и соблюсти все необходимые условия.

fb.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector