Кредитование ип

Кредитование ип

фермер вместе с семьей пытается вырастить урожай

Для того чтобы малый бизнес успешно развивался, необходимо постоянное вливание в него денежных средств, которые могут быть получены как от продажи производимых товаров и услуг, так и от кредиторов. И в случае с бизнесом, лучше иметь дело с заемными средствами, что б не ждать пока товар обернется. Однако сейчас далеко не каждая финансовая организация готова пойти на такой шаг, ведь залог является основной гарантией для банков и прочих учреждений, что долг будет возвращен. То есть с каждым годом все актуальней и актуальней становится проблема получения кредита для ИП без залога и возможных поручителей.

Особенности кредитования

По состоянию на 2017 год в России осталось совсем мало банков, которые кредитуют малый бизнес, даже Сбербанк не сильно горит этим заниматься. Причин для этого много, но сейчас не об этом. Так вот, среди оставшихся банков практически все требуют залог, и супер ликвидный залог. Еще на желание кредитных учреждений участвовать в высокорискованных инвестициях влияет размер займа. Для большинства, чем больше, тем лучше. То есть, взять 500 000 рублей на открытие палатки намного сложнее, чем 100 000 000.


А что делать, если вы понимаете, что заемные деньги на 100% «отобьются», и успех не за горами, все что нужно – это срочные инвестиции в деятельность. Особенно если у вас нет ничего, даже залога!

Ваша задача сильно усложняется, будем честными, в 2017 году она практически не выполнима, даже на самых жестких условиях (очень высокие процентные ставки и прочее).

И таких самоуверенных людей история знавала не мало, и где они все теперь? Выигрывают только единицы, самые упорные, удачливые, те, кто через кровь и пот смогли найти заемные деньги и «обернуть» их.

В свою очередь, те, у кого есть свободные деньги для инвестирования (включая банки), не спешат с ними расставаться. Все все понимают – предсказать успех не может никто, риски потерять их огромные. Кому давать, а кому нет, надо тщательно выбирать, ориентируясь хотя бы на имидж заемщика.

Почему банки требуют залог:

  • огромные риски беззалогового кредитования
  • отсутствие хоть каких-то гарантий возврата денег
  • полная неизвестность – если у ИП нет ни имени в бизнес среде, ни одного успешного проекта

  • смешные суммы займа (никому не интересно давать в долг 100 000 рублей на бизнес, их можно дать и обычному физику)
  • отсутствие ликвидности у кредитора (ему самому нужны деньги, свободных средств мало)
  • экономический кризис – рекордное падение потребления и спроса на товары
  • закрытие бизнесов (более 600 000 ИП снялись с учета с 2013 года)
  • нет ликвидных и прибыльных заемщиков – давать в долг просто некому
  • и прочее

Еще раз! Давайте адекватно относится к реальности! Понятно, что всем хочется быть свободными, бросить свою офисную работу и зарабатывать много денег. Но реальность такова – в стране затяжная рецессия, бизнес на дне (и малый, и средний, и крупный, кроме госкорпораций), ликвидных заемщиков не осталось, не осталось секторов экономики, в которых есть «живой» спрос. Кому давать и на что? Речь идет даже не про беззалоговое кредитование… А залоговое? Все уже давно заложено! Все строительные компании России давно принадлежат банкам (поскольку получали в свое время кредитные линии под собственные активы).

Достаточно?

В этой связи вопрос, где взять беззалоговый кредит для ИП, звучит глупо! Нигде!

Теоретические условия

успешную сделку нужно завершать рукапожатием

Несмотря на то, что процентов на 100, вам, как неизвестному предпринимателю, без обеспечения денег никто не даст (маловероятно, что дадут даже с обеспечением), чисто с теоретической точки зрения условия по займам без обеспечения намного жестче, чем по залоговым.

К примеру, они могли бы быть такими:

  • Процентная ставка от 40%
  • Поручительство физических или юридических лиц
  • Короткий срок займа (короче, чем у залогового кредита)
  • Совершенно небольшая сумма

Что обычно требуют банки от предпринимателя вместо обеспечения?

В первую очередь это бизнес-план, который должен быть тщательно проработан, а главное интересен для кредиторов. Дополнительно потребуется предоставить всю бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние три года работы. Всю свою подноготную, историю ведения предыдущих бизнесов, личное финансовое состояние и куча всего прочего.

На какие цели дают

красивый коллектор принес повестку

Давайте продолжим фантазировать!

Чисто для развития фантазии – на какие цели банк мог бы выдать кредит ИП без залога и поручителей:

  • улучшение материальной базы организации – к примеру, приобрести новое помещение под склад, цех
  • реализация инвестиционных целей – увеличение основного капитала
  • внедрение инновационных технологий
  • модернизация производства – приобретение современного оборудования
  • увеличение денежных оборотов
  • увеличение количества клиентов за счет принятия участия в тендерах, аукционах
  • изменения направления бизнеса
  • ремонт оборудования или здания
  • повышение эффективности работы организации
  • увеличение рабочего штата
  • рефинансирование имеющихся займов
  • и прочее, прочее

Таких целей может быть воз и маленькая тележка. Деньги нужны всегда! В реальности банкам совершенно не интересно, на что вам нужны заемные средства – давайте ликвидный залог. Они готовы потратить свое время только на оценку его ликвидности.

А если у вас обеспечения нет, но есть грандиозный старт-ап, тогда вам только один путь – искать венчурный фонд, который заинтересуется вашей идеей, и который захочет ее проинвестировать на других, не на ростовщических условиях.

Требования к заемщику

счастливый повор - очевидно получил займ

Что сказать про требования?

Даже в хорошие, стабильные времена, когда денег некуда было девать, их (требований) было не мало. Сейчас все это усугубилось – проще сказать, что от вас НЕ требуется, чем требуется. От вас требуется ВСЕ!

Но более или менее усредненные требования к ИП для получения беззалогового кредита выглядят следующим образом:


  • бизнес должен успешно функционировать не менее одного года (в отдельных случаях не меньше полугода)
  • наличие серьезной доказательной базы, что заемные деньги пойдут на дело
  • вся бухгалтерия должна быть максимально прозрачной и чистой
  • желательная форма ведения бизнеса – ОСНО (общая система налогообложения, при ней отчетность максимально прозрачна)
  • штат сотрудников организации должен составлять не более 100 человек
  • кредитная история должна быть хорошей
  • необходимо иметь поручителя
  • возрастное ограничение для предпринимателя: 23-60 лет
  • кредитополучатель должен иметь временную или постоянную регистрацию
  • прочее

Документы для оформления

С документами такая же петрушка, что и с требованиями. Их нужна огромная масса, это вам не обычный кредит, который могут предоставить только по паспорту. Тут все гораздо сложнее. Мы даже не можем представить вам более точный их список, только весьма усредненный.

Варианты получения

самые распространенные гаджеты, через которые можно войти в ИБ


А сейчас мы добрались до самого важного – где взять беззалоговый кредит для ИП?

Как мы уже говорили, в банки с этим вопросом лучше не суваться! Конечно, можно потратить месяц-два, год, для того чтобы обойти все 600 с плюсом банков России. Но даже такие усилия не гарантируют вам успех.

Давайте, лучше посмотрим, какие еще варианты получения заемных денег есть у бизнесмена.

Субсидия – безвозвратная денежная помощь от государства для предпринимателей, с целью развития и поддержания предпринимательства в том или ином регионе страны.

Выделенная субсидия в обязательном порядке должна быть использована в предварительно одобренном целевом назначение. Спустя незначительное время госорганы могут потребовать с предпринимателя официальные документы, подтверждающие этот факт. Это могут быть накладные, чеки и прочие бумаги, где указаны суммы истраченных финансовых потоков. Если деньги использованы не в полном объеме, то остаток необходимо будет вернуть обратно. А если произошел факт мошенничества, то можно и сесть в тюрьму.

Виды финансовой помощи от государства

вид кремля с тобольского моста


На территории Российской Федерации государственное финансирование ИП осуществляется в специальных фондах и центрах финансовой поддержки бизнеса. Кроме этого оказывают финансовую поддержку малому бизнесу Центры занятости.

Как это выглядит на практике?

Не хотелось бы дискредитировать государственные службы и так далее. Но кто не знает, как все это делается – либо проведение тендеров с участием только одной «блатной» компании и их дочки, либо поддержка конкретного проекта По-договоренности за определенный откат, то есть пилятся госбюджеты. И подобные займы даже никто не спешит возвращать.

Надеемся, что в стране еще есть честное государственное субсидирование ИП, но пока это все происходит в полной тишине и вдали от посторонних глаз – там может происходить все что угодно.

Далее рассмотрим публичные виды материальной помощи от государства, существующие на данный момент.

Гранты для начинающих предпринимателей

Время от времени государство проводит подобные гранты, но они совершенно не афишируются, как получать информацию о них, остается загадкой. Как-то ловить, фильтровать рынок… Условия проведения и сумма выигрыша также разнятся.

Однако, в любом случае, это будет не одна сотня тысяч рублей, а несколько миллионов. Этот грант может получить, допустим, гражданин, зарегистрированный в качестве СПД больше, чем два года.

Чаще всего существуют и ограничения по целевому использованию средств – деньги не могут быть направлены на оплату аренды зданий или помещений, а также на выплату зарплат работников. Кроме ИП грант может выдаваться безработным и малообеспеченным гражданам, семьям с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами. Также в список возможных получателей могут входить бывшие работники военной и государственной службы.


Для приобретения основных средств

Данная государственная программа выдает предпринимателям сумму до 5 миллионов рублей на их деятельность, если предполагается ее успешное развитие, создание дополнительных рабочих мест, что по-задумке приведет к увеличению налоговых отчислений в бюджет страны, а также повысит социальную значимость данного бизнеса.

Получить такую субсидию смогут те бизнесмены, которые занимаются социальной, промышленной или жилищно-коммунальной сферой деятельности. Для этого им необходимо принять участие в конкурсе, подготовить грамотную презентацию своего бизнеса и выиграть грант.

Поддержка Центра занятости населения

Центры занятости занимаются не только трудоустройством безработных граждан, но и оказывают поддержку предпринимателям. Она может быть разноплановая: переквалификация, обучение другой специальности; выделение материальной помощи в размере 60 000 рублей на регистрацию ИП, юридическая помощь в ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Это, конечно, все мелочи жизни. Но в определенной жизненной ситуации и это может быть сильным подспорьем. Главное здесь – знайте, вы имеете право на подобные госсубсидии. А подробнее о них, узнавайте в своем местном Центре Занятости.

Программа Правительства РФ


председатель правительства Д. Медведев на конференции

Направлена она на компенсацию задолженностей предпринимателей по ранее полученным кредитам на развитие бизнеса (представьте себе, есть и такая). Подобная же субсидия действовала на протяжении 2-х последних лет на ипотечном рынке, но только для физических лиц. Цель такой поддержки одна – простить хоть какую-то часть долгов заемщикам, чтобы те окончательно не утонули в кредитах.

Для того чтобы воспользоваться программой необходимо предоставить бизнес-план, требуемый пакет документов и пройти конкурсный отбор. После этого начнется процедура рассмотрения вашей заявки госкомиссией, и будет принято решение, стоит ли выделять средства для помощи заявителю для снижения его долгового бремени. Размер материальной помощи может доходить до 15 миллионов рублей.

Бизнес-инкубаторы

Сейчас понятие бизнес-инкубатор плотно вошло в наш словооборот, а помогли нам в этом, и правительство РФ, и президент В.В. Путин, которые постоянно открывают подобные инкубаторы по всей стране. Правда, в них мало, кто бывал, но очевидно, что фактически они существуют.

По идее их задача состоит в том, чтобы открывать, обучать, и финансировать молодые таланты в области науки. Нано-технологии, и все такое!

Помогли они кому-нибудь, не известно, спросите об этом Роснано или Роскосмос, но чисто теоретически, если у вас есть прорывная идея будущего, то вы можете сходить на разведку в такой инкубатор. Куда идти? Сходите, в Сколково!

creditoshka.ru

Формы кредита для ИП


Российские банки предлагают различные программы предоставления кредитов для ИП. Особенно это касается представителей малого и среднего бизнеса.
По форме кредиты для ИП бывают:

1. Классические:

  • на открытие бизнеса;
  • на развитие бизнеса;
  • на пополнение оборотных средств;
  • экспресс-кредитование.

2. Открытие кредитной линии.

3. Предоставление гарантии со стороны банка.

4. Не кредитные формы займов:

  • факторинг;
  • лизинг.

Платежи по кредиту для ИП бывают двух видов:

  • дифференцированные;
  • аннуитетные.

Особенности кредитования ИП

Как уже отмечалось, кредит для ИП предоставляется только тем заемщикам, которые осуществляют свою предпринимательскую деятельность не менее полугода. Но некоторые российские банки более требовательны и готовы предоставить кредит только тем предпринимателям, чей бизнес существует не меньше 1 года.

Получение кредита возможно, в том числе, следующими способами:

1. Некоторые банки могут «не обратить внимания» на то, что ИП обратился за кредитом как физическое лицо. Обычно такие банки, руководствуясь своей внутренней политикой, выдают кредит для ИП на открытие (развитие) бизнеса, оформляя займ физическому лицу.

2. Банки и кредитные организации могут разграничивать:

  • потребительское кредитование (кредиты для физических лиц);
  • кредитование юридических лиц.

Основные требования банков

Перед тем как идти в банк за кредитом, ИП необходимо тщательно подготовиться. Первым делом нужно изучить условия кредитных программ, предоставляемых банками. Для повышения своих шансов на получение займа, предпринимателю не лишним будет заранее узнать, какие требования выбранный банк предъявляет к заемщику. Требования разных банков к заемщику могут отличаться, но мы приведем наиболее распространенные:

  • возраст заемщика — 21–60 лет;
  • наличие ИНН;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • срок регистрации как субъекта бизнеса не менее 6–12 месяцев;
  • наличие обеспечения по кредиту — ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

Суммы, сроки и проценты

Как говорилось выше, некоторые банки и кредитные организации предлагают специальные программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Данные программы, как правило, сочетают особенности кредитов для юридических лиц и потребительских кредитов.

Документы для получения кредита предпринимателем обычно такие же, как и при оформлении потребительского кредита. Помимо этого обязательно индивидуальным предпринимателем предоставляется финансовая отчетность.

Сумма кредита для ИП без залога может составлять не более 300 тысяч рублей. В случае если индивидуальный предприниматель рассчитывает на более крупную сумму, ему придется предоставить банку залоговое обеспечение в качестве гарантии по погашению займа.

Кроме тела кредита, в стоимость кредита входит комиссия за его выдачу с процентами за использование кредитных средств.

Комиссия за выдачу кредита составляет в среднем 1–2%.

Вид кредита определяет величину процентной ставки. Самые дорогие кредиты беззалоговые. Процентные ставки по кредитам без залога могут достигать 25–30% годовых.

  • на приобретение оборудования (транспорта);
  • на пополнение оборотного капитала.

Такие кредиты дешевле в среднем на 2–3%. Кредиты, обеспеченные залогом, выдаются под 20–25% годовых, а наличие у ИП поручителей по кредиту снизит процентную ставку приблизительно на 1–2%.

Основные недостатки кредитов для ИП

Главным недостатком кредита для ИП является его дороговизна. Кроме того, кредиты на крупные денежные суммы выдаются при наличии у заемщика огромного пакета документов. Эти документы обычно отражают финансовую и хозяйственную деятельность индивидуального предпринимателя. Получение крупного займа для предпринимателя зачастую связано с поиском поручителя и оформлением залога.

Проблемой может стать и оценка имущества, предоставляемая заемщиком банку. Большинство банков оценивает имущество ИП гораздо ниже его реальной рыночной стоимости. То же самое касается и стоимости товаров индивидуального предпринимателя. Связано это с тем, что товар в качестве залога выступает наименее надежной формой обеспечения.

Какие банки предоставляют кредиты для ИП?

Некоторые российские банки работают по специальным программам кредитования индивидуальных предпринимателей. Кредиты для индивидуальных предпринимателей предоставляют следующие крупные банки:

ВТБ 24

  • максимальная сумма кредита — до 2 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет;
  • процентная ставка — от 22 до 27% годовых;
  • требование: предоставление ИП своей финансовой отчетности;
  • преимущество: небольшой пакет документов.

Банк Москвы (Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»)

Условия:

  • максимальная сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет.

Требования:

  • залог движимого имущества (автомобиль, товар в обороте, оборудование и прочее);
  • залог недвижимого имущества (коммерческая или жилая недвижимость);
  • поручительство.

Сбербанк России

Кредитные программы:

  • долгосрочный кредит;
  • краткосрочный кредит;
  • кредит без залога.

Условия и требования:

  • срок кредитования — до 5 лет.
  • ликвидное имущество заемщика;
  • ликвидное имущество третьих лиц (или приобретаемое имущество).

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru

Условия для оформления кредита

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

  1. развитие фирмы;
  2. пополнение оборотных средств;
  3. оборудование новых рабочих мест;
  4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

  1. проценты по депозитам;
  2. аренда имущества;
  3. пенсия;
  4. пособия;
  5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов. Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план. Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Список документов

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

  1. паспорт;
  2. военный билет;
  3. заполненную анкету;
  4. свидетельства регистрации;
  5. выписку из ЕГРИП;
  6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  1. финансовую отчетность;
  2. оборотно-сальдовую ведомость;
  3. книгу доходов-расходов;
  4. залоговую ведомость имущества;
  5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Отсутствует судимость.
  3. Нет просрочек по платежам.
  4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
  5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

  1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
  2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

  1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
  2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
  3. Сохранять положительную кредитную историю.
  4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

  1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
  2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
  3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

  1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
  2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

  1. наличие специальных программ;
  2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

  1. высокие процентные ставки;
  2. долгий период оформления;
  3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

  1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).
  2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
  3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

  1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
  2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%. Предназначен для пополнения оборотных средств.
  3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка. Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

  1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
  2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.
  3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
  4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

  1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
  2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Оставить заявку

 

Банк «УРАЛСИБ»

  1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
  2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

  1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
  2. «Экспресс». Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.
  3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет. Необходим не только поручитель, но и залог.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы о кредитах, предоставляемых банками ИП. Вот что пишут клиенты:

  1. «Между потребительским кредитом и программами для ИП однозначно нужно выбирать последнее. Можно сэкономить до 5-7% годовых. Сбербанк и Россельхозбанк кредитуют дешевле, а ВТБ-24 предоставляет более дорогие ресурсы. Но проблема в другом – дешевые кредиты в крупных банках получить намного сложнее, чем дорогие займы в мелких организациях. Если бизнес небольшой, до дополнительные услуги практически не навязываются».
  2. «Подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт» по договору франчайзинга. Сумма в 2 миллиона на приемлемых условиях. Открыла магазинчик, постепенно гасит кредит, проблем никаких. Это одна из самых выгодных кредитных программ для открытия бизнеса».
  3. «В «УРАЛСИБЕ» дали кредит как ИП в размере 500 тысяч. Предлагали 700, но мне столько не надо. Оформили только по паспорту и свидетельству о предпринимательстве. Без всяких справок, залогов и поручителей. Предупредили только, что цель не должна быть связана с предпринимательской деятельностью. Написал, что на ремонт квартиры».
  4. «Сбербанк дает кредиты, но мне их условия не понравились – машину в залог плюс кучу документов собрать. Взял в Россельхозбанке – и процент небольшой, и сделали все за день».

Другие банки, предоставляющие кредиты

[/su_table]

В статье мы рассказали, на каких условиях можно взять кредит для ип, какие банки его выдают, какие обычно требуются документы. Проанализировав отзывы мы узнали, что выгоднее попытаться взять кредит в крупном государственном банке, хотя и придется потратить время на сбор документов.


credit101.ru

Особенности кредитования ИП

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

по старой традиции я с пакетом документов

Документы для получения кредита:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
  5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  • экспресс-кредит;
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Воооот такой мне нужен кредит

Чаще всего кредит выдается на:

  • расширение ассортимента товаров;
  • приобретение техники, оборудования, транспорта;
  • разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

  • иметь положительную финансовую отчетность;
  • подтвердить платежеспособность;
  • работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

  1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
  2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
  3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

zhazhda.biz

Как получить кредит начинающему ИП

Для начала клиенту нужно зарегистрироваться как ИП или юридическое лицо. Причём, разные банки выдвигают свои минимальные требования, которым должен соответствовать заёмщи для получения кредита с нуля

Чтобы получить кредит для начинающих ИП с нуля, необходимо подходить под следующие требования:

  • Время от регистрации ИП до подачи заявки на займ должно быть не менее 3 месяцев;
  • Банку нужно получить чёткий маркетинг-план, с указанием на какие цели планируется расходовать средства;
  • Для некоторых кредитных программ, предусматривающих займ больших сумм, заёмщику нужен поручитель или совладелец бизнеса, чтобы получить кредит.
Чтобы получить кредит начинающему ИП ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации ИП и план, где указан расход кредитных средств
Чтобы получить кредит начинающему ИП с нуля ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации ИП и план, где указан расход кредитных средств

Перечисленные требования являются стандартными для любого вида финансовых компаний. В зависимости от цели приобретаемого кредита, условия могут меняться, согласно установленным требованиям банков.

Прежде чем задаваться вопросом – где взять и получить кредит с нуля начинающему ИП, будущему заёмщику рекомендуется изучить рынок предложений и определиться с наиболее подходящим вариантом. Разные банки специализируются на различных программах.

Возможности по кредиту в Россельхозбанке

Займы в Россельхозбанке могут получить практически для любых ИП с нуля связанных с сельским хозяйством. Существует и стандартная программа получения кредитования на любые цели. В перечень финансовых продуктов входят:

  • Классическая кредитная программа для бизнеса;
  • Кредит на развитие животноводческой фермы;
  • Кредит в форме овердрафта;
  • Займ под залог приобретаемого оборудования
  • Экспресс программа.
Кредит для ИП в Россельхозбанке, это не только займы для работников сельского хозяйства, в банке существуют стандартные программы для бизнеса
Кредит для ИП в Россельхозбанке с нуля, это не только займы для работников сельского хозяйства, в банке существуют стандартные программы для бизнеса

Условия выдачи кредита

Если заёмщик отвечает всем необходимым минимальным требованиям и имеет разработанный маркетинг план, то ему не составит труда получить кредит для начинающих ИП с нуля в Россельхозбанке.

Кредиты предоставляются на следующих условиях получения:

  • Возраст заёмщика от 21 до 60 лет;
  • Минимальная сумма займа от 100 тысяч рублей;
  • Сроки кредитования от 3 до 15 лет;
  • Процентные ставки рассчитываются индивидуально в зависимости от выбранной программы кредитования, суммы и сроков;
  • За оформление и выдачу кредита с нуля взимается комиссия в размере 0,8% от общей суммы займа;
  • Кредит предоставляется под обеспечение или необходимо наличие поручителей.
Кредиты для начинающих ИП отличаются специальными программами, позволяющими приобрести помещения для бизнеса на льготных условиях и комфортным сроком погашения
Кредиты для начинающих ИП с нуля отличаются специальными программами, позволяющими приобрести помещения для бизнеса на льготных условиях и комфортным сроком погашения

Итог

Кредиты для начинающих ИП с нуля доступны для получения любого  вида собственников бизнеса. Получить их не сложнее чем обычные потребительские. Комфортные условия кредитования позволят рационально использовать заёмные средства и выполнить все кредитные обязательства удобными платежами. Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, что позволит подобрать самое выгодное предложение.

kredit24tut.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector