Кредиты ип на развитие бизнеса

Кредиты ип на развитие бизнеса

Кредит для индивидуальных предпринимателейРазница между системами кредитования напрямую связана с разницей в юридическом статусе ИП и заемщика, работающего по найму за зарплату. Кредит для ИП может идти как на развитие бизнеса (причем напрямую или косвенно), так и на сторонние цели (но не во всех программах). А причина в том, что предприниматель одновременно является и юридическим лицом, задействованным в бизнесе, и физическим лицом подобно наёмному рабочему. Данная особенность привносит дополнительные трудности в вопрос получения займа для создания и дальнейшего развития бизнеса.

С экономической точки зрения кредит для предпринимательской деятельности отличается от всех остальных целевым назначением. Однако с точки зрения потенциального заемщика, куда важнее, что такой кредит гораздо сложнее получить, поскольку здесь гарантией успешного погашения является успешность бизнеса, а вовсе не стабильная зарплата (как у наемного рабочего). А успешность, надежность, рентабельность бизнеса просчитать куда труднее. И риск провала очень велик. Тем не менее основные банки РФ (Сбербанк, ВТБ-24) поддерживают несколько программ, специально предназначенных для кредитования бизнеса.

Кредитные программы для ИП


программы кредитования ип

Сбербанк

Начать стоит с самого известного и крупного (по числу филиалов) банка РФ. Сбербанк поддерживает несколько кредитных программ, отличающихся по своему целевому назначению и условиям получения.

«Бизнес-Старт»

Это одна из самых известных систем кредитования в Сбербанке, предназначенная для будущих и начинающих индивидуальных предпринимателей. Ее целевое назначение – запуск, продвижение и дальнейшее развитие проектов малого бизнеса. Основная особенность – полученные от банка деньги по большей части идут на приобретение франшизы у франчайзера. Причем компания, продающая франшизы, должна быть партнером Сбербанка. По крайней мере, это очень желательно. Франшиза обеспечивает франчайзи (покупатель-пользователь) сразу несколько ключевых моментов: готовую, отработанную модель бизнеса, готовую клиентскую базу (наработанную рекламой и действиями на рынке) и гарантированные поставки. Это минимизирует риски и делает прибыль стабильной. Величина всех этих плюсов напрямую зависит от раскрученности франшизы. Чем она известнее, тем и дороже. Условия займов в рамках данной программы следующие:


  • минимальный заем составляет 100 тыс. рублей, а максимальный – 3 млн рублей. При приобретении некоторых франшиз сумма может вырасти до 7 млн рублей;
  • срок кредитования составляет от полугода до 3,5 лет;
  • размер первоначального взноса почти всегда не менее 30 % (считается, что так предприниматель инвестирует в собственный бизнес);
  • если развитие бизнеса по плану займет не больше 2 лет, то годовые проценты составят 17,5 %, если срок кредитования выходит за этот предел – 18,5%;
  • финансовые гарантии банку. Три варианта: залог недвижимого и/или ценного движимого имущества, поручительство финансово состоятельных физических лиц и использование внеоборотных активов. Это активы, которые приносят предприятию долговременную прибыль (в течение нескольких лет). Сюда относятся интеллектуальная собственность, производственные площади, оборудование и технологии и т. п. Важно, что внеоборотные активы бизнеса также приобретаются на полученный займ, поэтому для малоимущих предпринимателей это самый подходящий вариант;
  • все внеоборотные активы предприниматель обязан будет застраховать.

Что требуется от самого клиента для того, чтобы воспользоваться программой «Бизнес-Старт»? Минимальный перечень таков:


  • паспорт и его полная копия, включая лист, где указана прописка (постоянная или временная). Причем вести бизнес ИП должен в том же городе, где живет. Иначе в займе ему, скорее всего, откажут;
  • клиент должен иметь российское гражданство;
  • мужчины до 27 лет должны предъявить военный билет (оригинал и копию) либо приписное свидетельство;
  • выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП. Причем если предприниматель уже вел ранее какой-то бизнес, потребуется также декларация из налоговой службы о последнем отчетном периоде;
  • для имеющих опыт предпринимательства есть дополнительное условие – последние 3 месяца клиент не должен был заниматься бизнесом.

Если в деле участвует поручитель, к нему также предъявят ряд требований. Первые три пункта аналогичны тем, что и у заемщика. Но поручителю потребуется передать в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. И если он сам является ИП, тогда нужна налоговая декларация за последний период (форма 3-НДФЛ). Банк вынесет окончательный вердикт только после того, как клиент дополнительно предъявит учреждению следующие документы:

  • договор о сотрудничестве с фирмой-франчайзером;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе (как ИП);
  • различные лицензии и разрешения, если для данного вида бизнеса таковые требуются (например, производство токсических материалов или торговля оружием);
  • разрешение на использование производственных/торговых/офисных/складских площадей;
  • разрешения от органов, контролирующих природопользование и экологическую обстановку (если вид деятельности связан с использованием природных ресурсов или влиянием на них).

Ежемесячные платежи идут по аннуитетной схеме. Предусмотрена услуга досрочного погашения кредита на любом этапе кредитования без каких-либо скрытых процентов. В случае неуплаты возможна отсрочка в 6 месяцев (иногда год), но по уважительным причинам (тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства в бизнесе, не зависящие от ИП, семейные обстоятельства). При просрочке платежа без таких причин начисляется двойная процентная ставка.

«Доверие»

Название данного кредита говорит само за себя. Здесь не требуется ни залога, ни подтверждения целевого назначения кредитования. Это льготное кредитование предназначено в помощь тем индивидуальным предпринимателям, которые уже начали вести бизнес, но испытывают серьезные материальные трудности. Условия кредитования таковы:

  1. Размер займа колеблется от 80 тыс.  до 3 млн рублей.
  2. Время, на которое выдаются средства, может варьироваться от полугода до 3 лет.
  3. Ставка по процентам: до 2 лет – 19 %, более 2 лет – 19,5 %.
  4. Финансовые гарантии банку – только поручительство физических лиц.
  5. Данное кредитование реализуется достаточно быстро. Максимум через 3 дня заемщик получит окончательный ответ.

Чтобы получить такой кредит для ИП, надо предоставить набор документов, похожий на описанный выше, но включающий меньше позиций. Не нужен договор с франчайзером, а также всяческие лицензии и разрешения. А вот с ведением бизнеса обратная ситуация. Предприниматель, наоборот, должен определенный срок работать в этой сфере. Для торговли – минимум 3 месяца, в остальных сферах – минимум полгода. Для поручителя документация остается без изменений.


Ещё одним плюсом является возможность выбрать тип платежей (аннуитетные или дифференцированные). Погасить досрочно кредит «Доверие» можно в любое время без комиссий, а за неуплату без уважительной причины назначается санкция – двойные проценты за просроченный платеж. Существует еще и подпрограмма, поддерживаемая Сбербанком, – «Бизнес-Доверие». От предыдущей версии отличается только увеличенным сроком, на который банк выдает средства.

«Бизнес-Оборот»

Этот краткосрочный вид кредитования также призван помочь уже задействованным на рынке предпринимателям. Однако такой кредит имеет конкретное назначение – приобретение или пополнение оборотных активов (сырье, полуфабрикаты, быстрореализуемые запасы, повседневные расходы). Здесь в качестве финансового обеспечения выступают не поручители или ценное имущество предпринимателя, а внеоборотные активы бизнеса. Как правило, это какая-нибудь техника, служебные авто, рабочие площади, в секторе с/х – скот. Четкого набора условий здесь нет, поскольку кредит априори небольшой и выдается на короткий срок. Обычно на год-полтора. Документы предприниматель должен предоставить такие же, как и в рамках кредита «Доверие». Все требования стандартны. Разве что стоит упомянуть требования к минимальным срокам ведения бизнеса: для торговли – 3 месяца, для всех остальных видов бизнеса – полгода, для фирмы, работающей по сезонам, – один год.


«Бизнес-Инвест»

Если предыдущая программа направлена на решение предпринимателем краткосрочных, тактических задач, то «Бизнес-Инвест» предназначен для крупного, стратегического, долгосрочного финансирования бизнеса. Данная система кредитования оперирует крупными займами на довольно длительные периоды (несколько лет). На эти деньги бизнесмен/бизнесвумен приобретают новые капиталы (площади, высокотехнологичное оборудование), новые бренды и лицензии, позволяющие расширять бизнес, вкладываются в повышение квалификации работников и улучшение качества условий труда. То есть «Бизнес-Инвест» предназначен для приобретения новых внеоборотных активов. Данный кредит Сбербанк предоставляет уже достаточно опытным предпринимателям, которые продемонстрировали высокие показатели своей работы, добились высоких прибылей. Банк должен быть уверен в гарантии возврата потраченных денежных средств.

ВТБ-24

втб для биснеса

Теперь стоит рассмотреть бизнес-предложения от одного из главных конкурентов Сбербанка.


«Инвестиционный»

Данная программа имеет много общего с «Бизнес-Инвест» от Сбербанка. Однако есть и отличия. Прежде всего в целевом назначении. Здесь оно более разнообразное. ВТБ-24 дает возможность не только расширить конкретный бизнес в стратегическом плане, но и стать инвестором в какой-нибудь другой области. На полученные денежные средства можно приобрести земельные участки, многопрофильные здания. Можно осуществить капитальный ремонт либо вложиться в транспорт. Став успешным инвестором, предприниматель сможет ускорить развитие бизнеса. Важная особенность – если клиент уже имеет кредит в другом финансовом учреждении, то для получения «Инвестиционного» его можно рефинансировать. Основные условия программы следующие:

  1. Годовые проценты – 13,5 %.
  2. Минимальный заем – 850 тыс. рублей.
  3. Срок кредитования – до 10 лет.
  4. По уважительным причинам возможна отсрочка ежемесячных платежей на срок до полугода.
  5. Размер залога в денежном эквиваленте может составлять не все 100 % суммы кредита, а только 85 %. В качестве залога принимаются: оборотные и внеоборотные активы предприятия, недвижимость и транспорт вне бизнеса, поручительство (физических лиц и фондов поддержки малого бизнеса).
  6. Можно выбрать одну из двух форм кредита – разовый кредит, выдающийся единовременно, либо специальную кредитную линию;
    Есть комиссия за получение кредита – 0,3 %.

Что же касается набора документов, то, как правило, он не отличается от того, который нужен для сбербанковского «Бизнес-Инвеста». Здесь важна не столько личная документация предпринимателя, сколько бухгалтерские и технические документы, отражающие соотношение прибыли и издержек, величину оборота капитала и т. п.

Кредит на залоговое имущество

кредит на залоговое имущество

Бывает, что у банка в залоге находится имущество, которое его собственник выставил на продажу. Данная форма кредитования – это способ покупки такого имущества. В залоге могут находиться разные полезные для бизнеса вещи – транспорт, техническое оборудование, недвижимость. Стоимость залоговой собственности почти всегда ощутимо ниже рыночной, низкие процентные ставки, нет никаких комиссий. Фактически, это просто покупка необходимого товара, только растянутая во времени. Не всегда ведь можно найти нужную сумму денег. Особенно, если товара нужно много, а стоит он дорого. Вот условия:

  1. Срок кредитования – до 10 лет.
  2. Сумма займа может доходить до 150 млн рублей.
  3. Есть минимальный первоначальный взнос – 20 %.
  4. Залогом может служить опять-таки все то же приобретаемое имущество.
  5. Никаких комиссий.

«Овердрафт»

овердрафтУ фирмы есть расчетный счет (РС), на который поступают ежемесячные оборотные средства.
помощью этого счёта фирма ведёт повседневные расходы, производит расчеты с контрагентами, партнерами и прочее. Бывает, что средств иногда не хватает либо их поступление немного задерживается. Чтобы развитие компании происходило без таких «кочек», можно использовать кредитование «Овердрафт». Если банк видит стабильную работу компании, то ему нетрудно организовать возможность отрицательного баланса на РС. Баланс этот не безграничен, он имеет предел (дно овердрафта).

Статья в тему:   Что такое списание платы за овердрафт в Сбербанк

Этот предел определяется размером среднемесячного оборота средств, поступающих на РС. Обычно между банком и предпринимателем подписывается договор, согласно которому величина овердрафта будет регулярно (раз в полгода, год) меняться в зависимости от того, насколько хорошо пойдут дела у предпринимателя. ВТБ-24 предлагает «Овердрафт» на следующих условиях:

  1. Минимальная процентная ставка – 12,9 %.
  2. Минимальный размер кредита – 850 тыс. рублей.
  3. Сроки – год или два года с траншами по 30, 60 дней.
  4. Залог не нужен.
  5. Максимальный лимит овердрафта (дно) – 50 % по РС в группе ВТБ.
  6. Комиссий нет.
  7. Поддерживается услуга перевода оборотов из других банков в течение 90 дней.
  8. Необязательно всегда обнулять счет.

Процентные ставки и «подводные камни» в кредитовании ИП

подводные камни в кредитовании ип

Самые большие процентные ставки имеют место тогда, когда предприниматель добивается займа без какого-то финансового обеспечения (залога). Понятно, что так банк стремится как можно скорее получить сумму денег, которая покроет его издержки. Если кредит для ИП беззалоговый, процентная ставка может доходить до 30 %! Это действительно громадная переплата. При наличии залога и поручителей среднестатистическая ставка значительно ниже, но все равно выше, чем во всех остальных системах кредитования. Она составляет 16-18 %. Отсюда обнаруживается первый «подводный камень». Это большие переплаты. Предприниматель в итоге отдаст банку в два, а иногда и в три раза больше той суммы, которую получил в качестве кредита. Единственный выход, с помощью которого можно сократить расходы, заключается в поддержке фондов по развитию малого бизнеса. Но получить эту поддержку довольно непросто. Второй «подводный камень» заключается в том, что банки всегда стремятся максимально низко оценить залоговое имущество.

Цена, которую банковский специалист назовет за это имущество, будет равна количеству выдаваемых банком денег. Оценочная стоимость всегда получается значительно ниже реальной рыночной. В итоге заемщику может не хватить полученного кредита на полноценное развитие своего бизнеса. Третий «подводный камень» создают уже сами предприниматели. Дабы избежать повышенного налогового бремени, каждый предприниматель максимально прибедняется, искусственно занижая показатели оборотов и активов. Это мешает банку четко определить, какую сумму допустимо доверить этому клиенту. Наконец, четвертый «подводный камень» заключается в том, что многие банки отказываются выдавать потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям.

Путаница в юридическом статусе (ИП занят в бизнесе, но он также и физическое лицо) заемщика не несет банкам никакой пользы. Поэтому, узнав о целях кредита, организация сужает сектор предложений. А ведь порой потребительский кредит является для человека «последней соломинкой». Тем не менее данная статья дает понять, что не все так безнадежно, и при желании можно найти подходящий вариант. При желании и образовании (важность грамотно составленного бизнес-плана). Многие, кто заинтересован в открытии собственного бизнеса, обязательно найдут что-то полезное для себя в данной статье.

    kredit-blog.ru

    Банковское кредитование бизнеса

    Самым распространенным видом кредитования предпринимателей является кредитование в банке. В отличие от недавнего прошлого сейчас услуги банков оперативны и своевременны. Банковский кредит — это эффективное решение финансовых проблем своего бизнеса. Такие кредиты вполне доступны для начала а также развития бизнеса, используются для приобретения оборудования или пополнения оборотных средств. Разнообразные предложения по кредитам для развития  бизнеса имеются даже для предпринимателей с наличием нулевой отчетности.

    При оформлении кредита, естественно, необходимо подтверждать свою платежеспособность. Для этого предоставляется бухгалтерская документация, в которой указаны все доходы хозяйственной деятельности (декларации, журналы и бухгалтерские отчеты).  Для тех, кто хочет получить кредит на начало своей деятельности обязательно составление и предоставление в банк своего бизнес-плана, в нем  будут отражаться все планируемые показатели Вашей деятельности, с учетом особенностей законодательства Российской Федерации, касающегося сферы предпринимательской деятельности. В нем отражается уровень спроса на Вашу продукцию или услуги в конкретном регионе. Процедура предоставления бизнес-плана необходима  для того, чтобы банк мог дать оценку, как будут направлены предоставляемые Вам финансовые средства, из каких источников будет проходить погашение кредита и будете ли Вы платежеспособны при ведении той или иной предпринимательской деятельности.  

    Виды кредитов

    Для  небольших форм ведения бизнеса, индивидуальных предпринимателей, могут предоставляться следующие кредиты:

    • Экспресс-кредиты.

    Удобны тем, кто сильно ограничен во времени. Минимальный пакет документов, ускоренные сроки принятия решений об одобрении позволяют получить такой кредит в течение одного часа. Естественно, процентная ставка этого кредита намного выше остальных, а срок кредитования намного меньше.

    • Потребительский кредит.

    Этот кредит схож с обычным потребительским кредитом. Для получения такого типа кредита нужен более широкий объем документов. При необходимости выдачи крупной суммы иногда возникает необходимость обеспечения кредита недвижимостью, транспортными средствами, или наличия  платежеспособных поручителей.

    • Целевые (государственные) программы.

    Это особенный тип кредита часто предназначенный  для поддержки именно малого бизнеса. При оформлении такого кредита поручителями  выступают различные фонды содействия. Такие кредиты предназначены для конкретных направлений в бизнесе. Следовательно, предназначены они не для всех индивидуальных предпринимателей. Чаще такие кредиты  предоставляются для наиболее перспективных видов предпринимательства, тех, в развитии которых государство заинтересовано в большей степени.

    Где получить кредит?
    Рейтинг лучших банковских предложений для  предпринимателей.

    Рейтинги банка, осуществляющего кредитование индивидуальных предпринимателей, составляется путем анализа условий кредитования, количества необходимых документов, процентной ставки и времени пользования кредитом. Немаловажным при составлении рейтинга является репутация банка и опыт его сотрудничества с начинающими бизнесменами.

    Обычно предприниматели оформляют кредиты в тех банках, услугами которых они пользовались ранее до оформления кредита. Это имеет смысл, ведь во многих банках постоянным клиентам часто могут предлагаться  льготные условия. Однако, прежде чем окончательно принять решение, необходимо самому ознакомиться с предложениями разных банков, провести мониторинг как со стороны выгодных тарифов, так и  стороны условий кредитования. Иногда эти стороны имеют значительные отличия.  

    Среди многочисленных предложений банков по кредитованию  предлагаем Вашему вниманию ТОП-6 банков с самыми интересными условиями кредитования:

    • ВТБ
    • Альфа-банк
    • Совкомбанк
    • Ренессанс Кредит
    • Банк Жилищного Финансирования 
    • ОТП Банк

    Мы ознакомим Вас с  двумя кредитными предложениями банков и четырьмя программами потребительских кредитов, которые могут предлагаться для начала своей деятельности, укажем плюсы и минусы данных кредитных предложений.

    Онлайн-кредит: Поток Диджитал

    Поток Диджитал —  новый проект Альфа-Банка, работающий с 2016 года.

    Проект подразумевает кредитование субъектов бизнеса онлайн. Естественно, без поручителей и залога. Довольно современный способ кредитования, заимствованный с Запада, где он уже давно получил популярность. Особенностью этого кредитования является следующее:  кредит предоставляется не банком или иной финансовой компанией, а обычными людьми, которые вкладывают в развивающийся проект и также зарабатывают на этом, причем больше чем по банковскому вкладу.

    Кредитные условия:

    • Быстрые сроки оформления кредита. Решение Вы узнаете за 15 минут;
    • Кредитная сумма может составлять 2 миллиона рублей:
    • срок кредита — до 6 месяцев;
    • Возможно досрочное погашение  или возвращение средств равными платежами ежемесячно;
    • Ставка по кредиту — 2% в месяц, право получить кредит есть только у тех, кто работает не менее 12 месяцев.
    • При переводе денег не обязательно иметь счет  Альфа-банка.
    • Выдача денег происходит  на следующий день после оформления.

    Кредит под залог  от Банка Жилищного Финансирования

    Если Вам требуется значительная сумма для  своего бизнеса  для  увеличения товарооборота а также других серьезных потребностей, то это предложение как раз для Вас. Обычно большие кредиты предоставляются с залогом. Но в данном варианте кредита деньги предоставляются под залог недвижимости (чаще квартиры). Выдача данного кредита происходит без лишнего бюрократизма и в кратчайшие сроки. Так как имеется залог, банк лояльнее подходит к  платежеспособности клиента. Это повышает шансы одобрения Вас в качестве кредитополучателя.

    Условия кредитования:

    • максимальный период кредита — 20 лет;
    • ставка по кредиту — 12.99%;
    • предоставляется до 8 миллионов рублей, она зависит от стоимости недвижимости;
    • недвижимость должна обязательно находится в городах наличия банка;
    • возможно досрочное погашение;
    • в случае, когда недвижимость находится в собственности супруга или супруги, то они в договоре указываются как залогодатели.

    Кредит потребительский ОТП Банка для предпринимателей

    ОТП банк давно представляет потребительские кредиты предпринимателям. Преимущество этого кредита — возможность подачи заявки онлайн и получение решения в очень короткие сроки. Кредит выдается наличными, предназначен как для физических лиц, так и для  предпринимателей.

    Особенности кредита:

    • Сумма кредита — до 15 миллионов рублей;
    • Срок кредитного договора — 12-48 месяцев;
    • Кредитная ставка — 11.5% в год;
    • Не требуется наличие поручителей и залога;
    • Для получения средств достаточно предоставить свой паспорт, при условии, что Вы — гражданин Российской Федерации, а также свидетельство ЕГРИП, ИНН. ОТП-банк всегда готов содействовать начинающим субъектам бизнеса.

    Наличный кредит от Ренессанс-Кредит для предпринимателей с нуля

    Ренессанс Кредит — еще один банк, который предоставляет потребительские кредиты для начинающих .

    Кредитные условия:

    • Кредитная сумма —  до 700 тысяч;
    • Ставка по кредиту — от 11.9% в год;
    • Срок кредита — 24 — 60 месяцев;
    • Необходим паспорт гражданина нашей страны и второй документ по выбору. Для предпринимателей достаточно предоставление свидетельства о государственной регистрации;
    • Не требуется обеспечение кредита, однако, подтверждение права на имущество может понизить процентную ставку;
    • Обработка заявки на сайте  банка. В случае  одобрения необходимо посещение банковского заведения лично.
    • Данное предложение идеально подходит при организации бизнеса с нуля.

    Кредит от Совкомбанка под низкие проценты

    Банк предлагает выгодные кредиты всем заинтересованным лицам.

    Кредитные условия:

    • Размер кредита 400 тысяч рублей;
    • При выдаче кредита цель его назначения не имеет значения;
    • Ставка по кредиту — от 12% в год;
    • Срок — 60 месяцев;
    • Доступна заявка онлайн, однако, выдача средств происходит в отделении банка;
    • Рассмотрение заявки от одного часа до нескольких дней;
    • С целью получения большой суммы можно дополнительно предоставить в залог недвижимость или автомобиль;
    • Имеется программа “Для Ответственных Плюс”.

    Для индивидуальных предпринимателей не требуется предоставление финансовых документов, в связи с чем кредит подходит для открытия бизнеса с нуля.

    Кредит доступен исключительно с возраста  35 лет.

    Кредит Сбербанка для развития бизнеса “Доверие”

    Сбербанк — крупнейший банк, предлагающий кредиты на любые нужды и для различных целей. Кредит “Доверие” это хороший способ для индивидуальных предпринимателей осуществить задуманные ими планы.

    Кредитные условия:

    • Кредитный срок — до 36 месяцев;
    • Размер кредита — до 3 миллионов рублей;
    • Ставка по кредиту —  16.5% в год;
    • Кредит предоставляется без залога и для любых целей;
    • Кредит предоставляется лицам, годовая прибыль которых не превышает 60 миллионов;
    • Для оформления нужен паспорт,военный билет,  справка из ИФНС о регистрации частного предпринимателя, свидетельство ЕГРИП,документы по финансовой отчетности, документы по уплате налогов. Может быть нужна лицензия, разрешение на деятельность, договор аренды.

    Имеются предложения подобного характера и от других банков: Уральского банка реконструкции и развития, СКБ-Банка, , Тинькофф Банка.

    Еще раз напоминаем, что прежде чем принять решение о кредите для развития бизнеса необходимо хорошо изучить все кредитные предложения от различных банковский организаций.

    про-бабло.рф

    Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

    Индивидуальные предприниматели могут получить кредит как в таком правовом статусе, так и в статусе физического лица. Здесь есть несколько отличительных черт, которые позволяют разграничить виды кредитования. Современное кредитование подразумевает выгодные возможности для таких лиц. И необходимо знать некоторые особенности при получении денежного займа.

    Главной особенностью такого статуса считается, что оформить кредит может как юридическое лицо, так и физическое. Сделать выбор стоит самостоятельно, исходя из целевого назначения заемных денежных средств. Если деньги нужны на потребительские нужды, то лучше оформлять кредит физическому лицу, если для развития бизнеса, то лучше взять в качестве юридического лица.

    Но стоит помнить, что в последнем случае потребуется достаточно солидный пакет документов для оформления. В отличие от физического лица, юридическое лицо должно предоставить обеспечение по возвратности кредитных обязательств. Но и в том, и ином случае, заемщик получает денежные средства любым удобным способом – наличными в кассе, на банковскую карту или на счет в кредитном учреждении.

    Можно получить потребительское кредитование, которое позволит закупить оборудование. Как правило, это не обеспеченные обязательства. А соответственно, считается дорогим банковским продуктом. Мало того, имеет сниженный кредитный лимит, что не позволяет в полной мере пользоваться товаром. Подходит такой займ только при небольшом бизнесе.

    Все варианты можно возвратить в течение двух–пяти лет. Процентная ставка рассчитывается каждым кредитным учреждением в индивидуальном порядке. В среднем стоимость продукта составит 16,8 – 22,3% годовых. Это нецелевой вид кредитования, который позволяет потратить полученные денежные средства на любые нужды.

    Также существует еще дополнительные кредитные программы, позволяющие получить кредит в короткие сроки.

    Основные положения

    Если заемщик желает отразить обязательства в отчетности для получения льготы, то лучше рассматривать программы кредитования юридических лиц. Особенно, если они касаются целевого назначения, например, на развитие бизнеса. Отдельные виды вправе оформить только юридическое лицо. В частности, овердрафт или кредитную линию.

    В обоих случаях необходимо открытие расчетного счета ИП, к которому будет прикреплена данная услуга. На основании оборота по счету будет рассчитываться максимальный кредитный лимит.

    Часто банки просят предоставить бухгалтерскую отчетность для определения прибыльности организации. Но, как правило, такой документ не отражает истинную картину. В связи с чем, многие индивидуальные предприниматели попадают в долговую яму и не могут оплатить обязательства. Давно существующие кредитные организации уже знают специфику работы, поэтому редко выдают займы индивидуальным предпринимателям.

    Но те, кто все же выдает, они проводят анализ, исходя из:

    • оценки фактически полученного дохода;
    • управленческой деятельности;
    • учитывают активы, используемые в бизнесе, но не проходящую регистрацию на ИП.

    Каждая финансовая организация в индивидуальном порядке определяет максимально доступный кредитный лимит для конкретного предпринимателя. Зависит он от кредитной истории заемщика и наличия расчетного счета у кредитора. Максимальный срок кредита при этом не превышает 3 лет. Закон не регламентирует условия предоставления, но позволяет получить некоторые послабления.

    Можно выявить и такие основные условия, которые предлагаются практически всеми банками:

    • низкий процент;
    • возможность получения с нулевым балансом;
    • обязательное условие – наличие гарантии;
    • деньги выдаются только под залог;
    • возможно льготное кредитование.

    Если нет возможности по ссуде предоставить обеспечение, то можно взять микрокредит.

    Виды кредитования

    Самыми распространенными видами становятся:

    1. Потребительский кредит – классическое кредитование, выдается на 5 лет с фиксированными платежами на любые цели;
    2. Факторинг и лизинг – популярные банковские продукты, позволяющие получить займ на покупку транспорта, оборудования или для пополнения оборотных средств;
    3. Микрозайм – упрощенная схема кредитования, позволяющая получить займ уже через несколько часов. Сопровождается небольшим кредитным лимитом;
    4. Валютное кредитование – сейчас не востребован. Пик популярности был еще в докризисное время. Но тем, кто занимается бизнесом с покупкой товара за границей, этот вид кредита выгоден. Для оформления потребуется открыть валютный счет.

    Особенностью такого кредитования становится то, что кредит предпринимателю на развитие бизнеса выдается на выгодных условиях. Здесь не нужно предоставлять стратегию развития предпринимательства.

    Также предприниматель для потребительских нужд или иного использования может взять:

    • ломбардный кредит под залог недвижимости;
    • микрозайм в микрофинансовой организации.

    Дополнительными преимуществами можно назвать возможность получения:

    • рефинансирования микрозаймов с плохой кредитной историей;
    • оформить заявку в фонд гарантий и развития предпринимательства.

    Также молодой предприниматель может не беспокоиться о выплатах по кредиту, если бизнес пошел на убыль. Практически любое кредитное учреждение идет на встречу клиенту и предлагает реструктуризацию.

    Документы для реструктуризации кредита:

    1. паспорт;
    2. кредитный договор;
    3. страховой полис (при наличии);
    4. документы, подтверждающие финансовое положение.

    Многие банки, особенно Сбербанк, перестраховываются и оформляют страховой продукт. Может ли предприниматель отказаться от нее и вернуть?

    Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Необходимо прийти в отделение страховой компании, написать заявление и приложить полис, квитанцию об уплате и реквизиты банковской карты. После рассмотрения заявления, в 30–дневный период, происходит перерасчет и денежные средства перечисляются за вычетом использованного периода.

    Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса

    Для начала необходимо ознакомиться со всеми предложениями кредитного учреждения. Выбирать необходимо не только по стоимости обязательств, но и по максимально допустимому лимиту и целевому назначению. Так, бизнесу сезонного характера, нет необходимости получать потребительский кредит. Лучше воспользоваться овердрафтом или кредитной линией.

    Практически все финансовые организации предъявляют следующие требования к потенциальному заемщику:

    • наличие свидетельства о постановке на учет в налоговую службу;
    • возрастное ограничение 23–58 лет;
    • наличие поручителей и залогового имущества;
    • документ, подтверждающий работу бизнеса в течение года.

    Для получения кредита нужно предоставить определенный пакет документов:

    • документ, где описана общая информация о бизнесе;
    • финансовая ведомость;
    • свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
    • индивидуальный номер налогоплательщика.

    Стоит помнить, что каждый банк самостоятельно определяет перечень документов, необходимых для предоставления.

    Далее необходимо посетить отделение кредитного учреждения и написать заявление на получение кредита. Затем ожидать решения. При положительном ответе денежные средства перечисляются указанным способом, а индивидуальный предприниматель получает копию кредитного договора.

    В среднем, банковский продукт оценивается в 25–30% годовых. Эта ставка действует для новичков. В последующем банк снижает стоимость до 16–20% годовых. Цена определяется характером кредита. Если это целевое кредитование, то оно несколько дешевле – 15–18% годовых.

    Многим заемщикам позволяется взять кредит на более выгодных условиях. Связано это с тем, что у них находится расчетный счет в банке–кредиторе. Часто выгодные условия предлагаются еще при покупке транспортных средств и производственного оборудования. Процентная ставка также зависит от срока возврата. И чем больше срок кредитования, тем выше ставка.

    Кредит для ИП в Сбербанке

    Сбербанк позволяет получить:

    1. беззалоговое кредитование. Предполагает кредитный лимит в размере до 5 000 000 рублей на срок до четырех лет. Стоимость продукта – 22% годовых;
    2. кредит на увеличение оборотного капитала. Минимальный лимит 150 000 рублей. Срок возврата 4 года, а процентная ставка – 14,7% годовых;
    3. овердрафт с лимитом до 17 000 000 рублей на срок до года. Цена вопроса – 15,47% годовых;
    4. государственный заказ. Лимит до 200 000 000 на срок до двух лет. Ставка при этом 18,2% годовых;
    5. денежные средства на покупку авто. Лимит от 150 000 рублей на срок до 8 лет. Стоимость 17,57% годовых;
    6. денежные средства на приобретение недвижимости для компании. Лимит от 150 000 рублей на срок до 10 лет. Проценты – 17,76% годовых;
    7. инвестиционный кредит на расширение организации. Лимит от 150 000 рублей на срок 120 месяцев. Стоимость – 17,82% годовых.

    Кредит ИП на развитие бизнеса в Россельхозбанке

    Представленное учреждение позволяет получить следующие программы:

    1. кредит на текущие цели – приобретение корма, животных, проведение земляных работ, оплата страхового продукта. Лимит ограничен оборотом компании. Выдается на срок до 2 лет;
    2. овердрафт не превышает 50% от объема движения по счету;
    3. финансирование по предложению государственного контракта. Максимальная сумма 45 000 000 рублей.

    Кредит на развитие бизнеса для ИП – оптимальное предложение для начинающих предпринимателей.

    Рекомендовано для вас:

    business-mama.ru

    Взять кредит для ИП на развитие бизнеса в банках России

    Индивидуальные предприниматели очень часто нуждаются в финансовой поддержке, поэтому многие банки России предлагают получить кредит для ИП. Чаще всего такие кредитные продукты выдаются под залог автомобиля, недвижимости или товарооборота, но они отличаются более низкими процентными ставками, чем потребительские кредиты. Изучить и сравнить лучшие кредитные предложения можно на нашем сайте.

    Особенности кредитов индивидуальным предпринимателям

    Банки в среднем предлагают открыть кредит на развитие бизнеса в размере от 1 до 3 миллионов рублей, и эта сумма напрямую зависит от ежемесячного товарооборота. При этом, процентная ставка может варьироваться от 9 до 25 %. Наиболее велики шансы получить кредитные средства, предоставив обеспечение или авторитетного поручителя.

    Для начинающих бизнесменов получить кредит для ип без залога и поручителя практически невозможно, поэтому стоит рассмотреть вариант оформления кредитных продуктов на частное лицо. С определенным обеспечением, необходимо предоставить банку бизнес-план. Также очень важна кристально чистая кредитная история.

    Существуют также специальные государственные целевые программы, в которых поручителем выступает Фонд содействия малому бизнесу. Такой кредит наличными для ип требует соблюдения нескольких условий:

    • Заниматься развитием бизнеса не менее трех месяцев.
    • Заниматься бизнесом, соответствующему целевой программе.
    • Обосновать цель кредита и подтвердить ее целесообразность, а также собственную платежеспособность.

    На какие цели можно взять кредит ИП

    Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит на две основные цели:

    • Кредит на открытие бизнеса с нуля.
    • Кредит на развитие бизнеса (модернизацию оборудования, пополнения товара, увеличения товарооборота и прочие цели, кредит на пополнение оборотных средств).

    Как получить кредит для ИП

    Найти выгодные кредитные предложения кредитов для малого бизнеса можно на нашем сайте и отправить заявку в выбранный банк. Рассмотрение заявки может занять от нескольких дней до нескольких недель.

    bankiros.ru

    Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

    Кредиты ип на развитие бизнесаМногие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

    Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

    • Необходимая сумма привлекаемых средств.
    • Цель использования денег.
    • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
    • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
    • Альтернативные решения развития бизнеса.

    Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

    Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

    • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
    • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
    • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

    Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

    Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

    Сбербанк России

    Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

    • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
    • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
    • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
    • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
    • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

    Банк Москвы

    Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

    • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
    • Период кредитования 1-60 месяцев.
    • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
    • Обеспечение является обязательным.
    • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

    ОТП банк

    Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

    • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
    • Период кредитования 12-48 месяцев.
    • Ставка составляет 14,9%.
    • Обеспечения не требуется.

    Ренессанс Кредит

    Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

    • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
    • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
    • Период кредитования: 24-60 месяцев.
    • Не требуется обеспечения.
    • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

    Совкомбанк

    Условия кредитования:

    • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
    • Базовая ставка равняется 12%.
    • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
    • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
    • Решение принимается в течение одного часа.

    Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

    Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

    Кредиты ип на развитие бизнеса

    Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

    Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

    • Значительные размеры кредитования.
    • Длительный период.
    • При необходимости можно получить отсрочку.
    • Консультация специалистов.

    Условия предоставления ссуды для ИП:

    • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
    • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
    • Заем предоставляется только в российских рублях.
    • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
    • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
    • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
    • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
    • Дополнительные комиссии отсутствуют.
    • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

    Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

    Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

    Кредиты ип на развитие бизнесаВажно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

    Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

    Кредиты ип на развитие бизнеса

    Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

    Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

    Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

    Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

    • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

    Кредиты ип на развитие бизнеса

    • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
    • Дождаться решения кредитора.
    • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

    Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

    Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

    Условия кредитования:

    • Ссуда является нецелевой.
    • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
    • Период кредитования 3-60 месяцев.
    • Скрытые комиссии отсутствуют.
    • Не требуется никакого обеспечения.
    • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

    Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

    Кредит для ИП с нулевой отчетностью

    Кредиты ип на развитие бизнеса

    Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

    Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

    Основные требования:

    • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
    • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

    Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

    leadinlife.info


    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Adblock
    detector