Лизинг для ип с нулевым балансом

Лизинг для ип с нулевым балансом

Для ведения своего бизнеса предпринимателям нередко требуются автомобили. Если собственных средств для покупки авто оказывается недостаточно, у ИП есть два варианта: воспользоваться автокредитом или лизингом. Какой из этих вариантов более выгоден для бизнесмена? Для ответа на этот вопрос нужно учесть комплекс факторов.

Что это такое?

Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.


При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.

Лизинг авто – это одна из разновидностей финансовой аренды, наряду с лизингом оборудования, недвижимости. Она также часто называется автолизингом. Различают виды данного финансового продукта:


  • в зависимости от предмета аренды: лизинг легковых авто, грузовых, пассажирских и пр.;
  • в зависимости от лизингополучателя: предприниматели, физлица и юрлица.

Отличие лизинга от кредита

Лизинг стоит отличать не только от договора аренды, но и от автокредита. Приведем ключевые отличия лизинга от кредита в табличной форме.

Таблица Отличия лизинга от кредита



Критерии Лизинг Кредит
Стороны договора При договоре лизинга участвуют лизингодатель, лизингополучатель и поставщик В договоре купли-продажи принимают участие поставщик и ИП, банк только финансирует сделку
Оформление собственности на ТС (ключевое отличие) Автомобиль находится в собственности лизинговой компании до момента его выкупа бизнесменом Автомобиль оформляется в собственность ИП, но право распоряжения им ограничено, так ТС является предметом залога
Сроки Сроки рассмотрения заявок сжатые от 1 до 5 дней Сроки рассмотрения заявок от ИП могут достигать 15-60 дней
Документальное подтверждение платежеспособности При заключении договора лизинга требуется минимальный комплект документов, так как риски лизинговой компании снижаются из-за отсутствия прав собственности на авто у ИП Банки достаточно жестко подходят к выбору кандидата для получения автокредита и запрашивают внушительный комплект документации, подтверждающую его финансовую состоятельность и стабильность бизнес-показателей
Регистрация автомобиля, оформление страховки Занимается лизингополучатель, но все его затраты включаются в ежемесячные платежи ИП Занимается сам предприниматель
Риски случайной гибели авто Несет лизинговая компания Несет ИП
Сроки договора Могут достигать 5 лет, что снижает ежемесячные платежи Обычно не превышают 3 лет
Залог Необходимость передачи авто в залог отсутствует ТС оформляется в качестве залога, нередко от предпринимателей требуется предоставление дополнительного ликвидного обеспечения
Платежи Лизингополучатель вносит арендные платежи, снижая выкупную стоимость авто Заемщик вносит ежемесячные платежи по кредиту, включающие основной долг и начисленные проценты

Таким образом, лизинг объединяет в себе преимущества аренды и кредита.

Кто предоставляет лизинг?

В лизинговой схеме принимают участие:


  • предприниматель – получатель автотранспорта для коммерческого использования;
  • поставщик – автопроизводитель или официальный дилер;
  • лизингодатель – связывает первых двух участников сделки;
  • страховая компания – оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Лизинговые услуги на российском рынке оказывают два типа компаний:

  1. Аффилированные с банками организации (например, «ВТБ-лизинг», «Сбербанк-лизинг» и пр.) – тот факт, что такие компании часто образуются на базе банков связано с потребностью в значительных финансовых средствах.
  2. Независимые лизинговые компании – обычно они являются посредниками между банком и лизингополучателем.

Условия приобретения автомобиля и необходимые документы

Каждый лизингодатель предлагает отличные условия предоставления лизинга. Тем не менее, можно выделить ряд общих черт для предпринимателей:

  • хорошая кредитная история;
  • возраст от 21-23 лет;
  • безубыточность деятельности;
  • работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
  • некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:


  • свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
  • справка о наличии расчетных счетов;
  • бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
  • справка о кредитных обязательствах физлица.

Пошаговая инструкция оформления

Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:

  1. Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
  2. Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
  3. Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
  4. При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
  5. Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
  6. Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
  7. После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Большая часть предпринимателей работают в России на упрощенном спецрежиме, поэтому программы лизинга ИП на УСН столь востребованы. Автомобиль в лизинг на УСН оформляется на общих основаниях.

Отличия состоят в комплекте документов, которые следует предоставить упрощенцам. Так как они не ведут бухгалтерский учет, а налоговый учет у них достаточно упрощен (в основном требуется учитывать только доходы без расходной части), то подтверждение финансовой состоятельности для них затруднено.


Также ИП на Упрощенной Системе Налогообложения не могут подтвердить свои доходы за квартал, так как отчетность сдают только раз в год.

Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.

Плюсы и минусы

Для предпринимателей на упрощенке приобретение машины по лизинговой схеме имеет как общие преимущества, так и некоторые плюсы, связанные с применением данного спецрежима. К положительным моментам можно отнести:

  • возможность оперативного получения в пользование авто, необходимого для предпринимательской деятельности с учетом ограниченности оборотных средств (это особенно актуально для спецрежимов);
  • более простое оформление договора лизинга по сравнению с кредитованием: отсутствие требований о предоставлении залога и поручителей, менее жесткие требования к годовым оборотам и срокам существования бизнеса;
  • не нужно составлять бизнес-план с расчетом окупаемости автотранспорта как для банков;
  • возможность оформления долгосрочного договора и снижения размера ежемесячных лизинговых платежей;
  • оформление лизингового договора производится гораздо быстрее, чем кредитного;
  • получение авто в лизинг является одной из форм налоговой оптимизации.

Но при множестве плюсов есть у лизинговой схемы для ИП и свои подводные камни, в их числе:

  • необходимость внесения аванса от 10 до 40% от стоимости авто;
  • отсутствие прав собственности на авто (следовательно, его нельзя продать при необходимости);
  • возможность досрочного расторжения договора лизинга (например, при нарушении сроков прохождения техосмотра, после аварий и пр.);
  • лизинговые компании включают в платеж НДС, что увеличивает платежи, при этом компенсировать свои затраты на НДС ИП не вправе.

Возврат НДС

Покупка автомобиля в лизинг достаточно популярная среди юрлиц и ИП на общей системе налогообложения. Это связано с тем, что в лизинговые платежи включен НДС и компания вправе предъявить его к вычету. С позиции налогообложения данная схема достаточно выгодна.

Предприниматели на ОСНО вправе учитывать входящий НДС в лизинговых платежах и оформлять возврат его из бюджета в случае если совокупный входящий НДС превысит исходящий в составе счетов, выставленных клиентами предпринимателя.

Возврат НДС для ИП на упрощенке или на других спецрежимах не допускается. ИП на «УСН доходы-расходы» может учитывать лизинговые платежи в полном размере (включая НДС) в составе расходов и уменьшать за счет них налогооблагаемую базу. У ИП на «УСН-доходы» производимые лизинговые платежи никак не влияют на размер налога, так как он платится с выручки.

Как осуществляются выплаты?

Порядок внесения платы по соглашению лизинга определяется договором. Обычно плата за автомобиль распределяется на две части:



  • авансовый платеж;
  • ежемесячные или ежеквартальные платежи, включающие компенсацию затрат лизингодателя на покупку авто, дополнительные расходы (на страхование, постановку на учет и пр.), а также определенную премию за передачу ТС в аренду.

Выплаты производятся с банковского счета ИП или наличными при подаче платежного поручения в банк.

Платежи могут производиться по разным схемам: дифференцированной, аннуитентной или убывающей.

Бухгалтерский учет

Различают две схемы получения автомобиля в пользование:

  • когда он остается на балансе у лизингодателя;
  • переводится на баланс лизингополучателя.

В зависимости от этого, авто включается в соответствующую амортизационную группу. Бухучет ведется в соответствии с «Указаниями об отражении в бухгалтерском учете» от 97 года, ПБУ6/01 и ПБУ10/99.

ИП на Упрощенной Системе Налогообложения включают лизинговые платежи в расходы по дате их уплаты.

Автомобиль в лизинг для ИП без первоначального взноса


Авансовый платеж служит для дополнительной страховки лизингодателя от недобросовестного лизингополучателя. Он является дополнительной гарантией финансовой состоятельности ИП и того, что им будут соблюдены условия договора.

Предложения по лизингу автомобиля без первого взноса встречаются достаточно редко, особенно в связи со сложной экономической ситуацией и подорожанием автомобилей. Обычно компании идут на одобрение лизинга без первоначального взноса только при высокой ликвидности предмета договора. К ИП-претенденту на лизинг предъявляются повышенные требования:

  • стабильное финансовое состояние (ИП с нулевыми оборотами вряд ли получит одобрение);
  • для недавно открывшихся ИП такие программы не доступны;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения в виде залога или поручительства.

Лизинг авто для ИП в такси

Лизинг для ип с нулевым балансомОдна из наиболее популярных программ для ИП – это лизинг авто для работы в такси. Многие физические лица сегодня работают в такси и вынуждены платить немалые деньги за аренду авто. При лизинговой схеме у предпринимателя есть возможность снизить свои финансовые издержки, а после внесения всех платежей стать владельцем машины (при обычной аренде такой возможности у бизнесмена не будет).

Востребованность лизинга авто для такси заставила многие лизинговые компании разработать специальные программы. Так, многие из них предлагают ИП приобрести машину уже готовую под работу в такси с желтой заводской окраской и из числа популярных моделей: Peugeot 301 или 408, LADA Largus или Granta, Renault LOGAN и пр. Некоторые машины дополнительно оснащаются технологическим комплексом для работы в такси (видеорегистратор, оборудование для приема заказов и оплат карточками и пр.).


Правда, по отзывам самих предпринимателей указанные программы обычно отличаются менее выгодными условиями и высокими лизинговыми платежами.

Приведем лизинговые программы, позволяющие взять авто для такси индивидуальным предпринимателям.

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Компания Первый взнос Сроки Ставка удорожания Особенности
Европлан 15-49% 13 месяцев-3 года От 0% (с учетом скидки от дилера) Одобрение сделки в пределах 2-х дней, работа на рынке от года, выдается только на новые авто
CityФинанс 25% (аванс от 35% с минимальным комплектом документов) До 5 лет От 5% Сумма от 300 тыс.до 3 млрд.руб., работа с ИП, работающими менее года
Солт Индивидуально От 6 мес. до 5 лет Индивидуально Предлагается комплексное решение по лизингу автомобилей, предназначенных для работы в такси, и оборудованных по всем требованиям закона. Можно выбрать машину эконом, бизнес и комфорт класса.
Carcade-лизинг От 0 до 50% От года до 5 лет От 0% Выбор авто для лизинга не ограничен

Достаточно большую популярность среди ИП-таксистов получила компания «Солт», так как ей предлагается комплексное технологическое предложение, адаптированное по такси (машины уже на этапе оформления в лизинг оснащены всем необходимым), а также из-за лояльного отношения к потенциальным лизингополучателям. Но ставка удорожания и стоимость предлагаемых авто здесь достаточно высокие.

Требования к ИП для получения лизинга на авто для такси стандартны. Они должны работать на рынке не менее 6 месяцев-года, не иметь текущей просрочки по кредитным или иным финансовым обязательствам, демонстрировать безубыточную деятельность. Но есть некоторые нюансы:

  • для работы в такси требуется прописать в регистрационных документах ИП код ОКВЭД 49.32.11;
  • на машину, которая будет использоваться в такси, следует получить разрешение (оно действует только на территории того региона, в котором было выдано);
  • таксист должен обладать необходимыми знаниями в области перевозок, уметь оказывать первую помощь;
  • ИП должен иметь российские права и стаж вождения от 3 лет.

Лизинг грузовых авто для ИП

Лизинг для ип с нулевым балансомОдна из наиболее популярных программ для ИП – это лизинг авто для работы в такси. Многие физические лица сегодня работают в такси и вынуждены платить немалые деньги за аренду авто. При лизинговой схеме у предпринимателя есть возможность снизить свои финансовые издержки, а после внесения всех платежей стать владельцем машины (при обычной аренде такой возможности у бизнесмена не будет).

Востребованность лизинга авто для такси заставила многие лизинговые компании разработать специальные программы. Так, многие из них предлагают ИП приобрести машину уже готовую под работу в такси с желтой заводской окраской и из числа популярных моделей: Peugeot 301 или 408, LADA Largus или Granta, Renault LOGAN и пр. Некоторые машины дополнительно оснащаются технологическим комплексом для работы в такси (видеорегистратор, оборудование для приема заказов и оплат карточками и пр.).


Правда, по отзывам самих предпринимателей указанные программы обычно отличаются менее выгодными условиями и высокими лизинговыми платежами.

Приведем лизинговые программы, позволяющие взять авто для такси индивидуальным предпринимателям.

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Компания Первый взнос Сроки Ставка удорожания Особенности
Европлан 15-49% 13 месяцев-3 года От 0% (с учетом скидки от дилера) Одобрение сделки в пределах 2-х дней, работа на рынке от года, выдается только на новые авто
CityФинанс 25% (аванс от 35% с минимальным комплектом документов) До 5 лет От 5% Сумма от 300 тыс.до 3 млрд.руб., работа с ИП, работающими менее года
Солт Индивидуально От 6 мес. до 5 лет Индивидуально Предлагается комплексное решение по лизингу автомобилей, предназначенных для работы в такси, и оборудованных по всем требованиям закона. Можно выбрать машину эконом, бизнес и комфорт класса.
Carcade-лизинг От 0 до 50% От года до 5 лет От 0% Выбор авто для лизинга не ограничен

Достаточно большую популярность среди ИП-таксистов получила компания «Солт», так как ей предлагается комплексное технологическое предложение, адаптированное по такси (машины уже на этапе оформления в лизинг оснащены всем необходимым), а также из-за лояльного отношения к потенциальным лизингополучателям. Но ставка удорожания и стоимость предлагаемых авто здесь достаточно высокие.

Требования к ИП для получения лизинга на авто для такси стандартны. Они должны работать на рынке не менее 6 месяцев-года, не иметь текущей просрочки по кредитным или иным финансовым обязательствам, демонстрировать безубыточную деятельность. Но есть некоторые нюансы:

  • для работы в такси требуется прописать в регистрационных документах ИП код ОКВЭД 49.32.11;
  • на машину, которая будет использоваться в такси, следует получить разрешение (оно действует только на территории того региона, в котором было выдано);
  • таксист должен обладать необходимыми знаниями в области перевозок, уметь оказывать первую помощь;
  • ИП должен иметь российские права и стаж вождения от 3 лет.

Лизинг грузовых авто для ИП

Лизинг для ип с нулевым балансомРынок грузоперевозок сейчас продолжает рост, несмотря на кризис во многих отраслях экономики. Поэтому предоставление в лизинг грузовых авто для ИП производится лизингодателями достаточно охотно.

Благодаря лизингу можно получить в пользование грузовик отечественного или иностранного производства. Нередко производители разрабатывают специальные стимулирующие спрос программы, позволяющие приобрести авто с дисконтом с использованием лизинга. Первый взнос обычно составляет 15-20%, а сроки лизинга – 12-48 месяцев.

Некоторые лизинговые компании предлагают приобретение б/у грузовых авто, но на более жестких условиях. Так, первоначальный взнос в этом случае может достигать 20-50% от цена машины. Также ограничивается ее возраст (грузовое авто не может быть старше 3-5лет) и страна выпуска. Некоторые лизинговые компании отказываются финансировать покупку китайских грузовиков.

Если предприниматель уже определился с конкретной маркой авто, то он может обратиться за лизингом непосредственно к производителю, где ему могут предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Например, для желающих купить КАМАЗ можно обратиться в «КАМАЗ-лизинг». Для ИП здесь предлагаются такие условия сотрудничества:

  • срок лизинга до 5 лет;
  • удорожание – от 3%;
  • первый взнос – 10-20%;
  • минимальный пакет документов, рассмотрение заявки от 1 часа.

По аналогичной схеме можно приобрести грузовики МАН в компании «МАН Файненшиал Сервисес», грузовые автомобили Scania — в «Скания Лизинг», грузовики Вольво — в «Вольво финанс сервис Восток».

Но иногда более выгодные предложенияпо лизингу грузовиков можно найти в независимых лизинговых компаниях (условия приведены ниже).

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

Компания Первый взнос Сроки Ставка удорожания Особенности
Сбербанк Лизинг От 15 до 20% (20% для отечественных авто) От года до 5 лет Индивидуально Можно получить авто общей стоимостью до 24 млн.р.

Финансируемые марки: Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал

ВТБ Лизинг От 15 до 49% От 11 месяцев до 5 лет От 0% Распространяется на авто Hyundai, Isuzu, MAN, Mercedes-Benz, Ford, Iveco, Volvo, Renault, Scania, МАЗ, КаМАЗ, Урал, КрАЗ, ГАЗ и пр.
РЕСО-лизинг от 20% до 50% 12-48 месяцев Индивидуально Предмет лизинга: грузовые автомобили, имеющие ПТС (стоимостью от 300 тыс. руб.).
Carcade-лизинг От 9 до 50% От года до 5 лет От 0% Выбор схемы погашения убывающими или равными платежами, подбор авто для лизинга не ограничен: Mercedes-Benz, Renault, Scania, Isuzu, Iveco, MAN, ГАЗ, КамАЗ

Требования к бизнесу предпринимателя стандартные: стабильные показатели прибыли, хорошая кредитная история и отсутствие просрочек. ИП иметь разрешительную документацию на занятие грузоперевозками.

Нюансы

Таким образом, перед тем как решиться на то, чтобы воспользоваться лизинговой схемой, предпринимателю стоит учесть следующие ее нюансы:

  • бизнесмен получает право пользоваться авто на весь период действия договора, но распоряжаться им он не вправе (не может его продать, сдать в аренду и пр.);
  • ИП не вправе его переделывать или тюнинговать;
  • вопросы страхования машины, ее ремонта и техосмотра будет решать лизингодатель (ИП не вправе выбирать компанию самостоятельно);
  • автомобиль не перейдет в собственность ИП до внесения им всех предусмотренных договором платежей.

prav-voditel.ru

Что представляет собой данная услуга?

что такое лизинг

Приобретение передового оборудования и личного транспортного парка в лизинг предоставляет шанс за небольшой срок наладить производство конкурентоспособных товаров и повысить качество предлагаемых услуг.

Статистка лизингового рынка демонстрирует, что наибольшим спросом пользуется техника, приобретённая по одноимённому договору. Самая востребованная часть транспортных средств относится к специализированному и коммерческому вспомогательному оборудованию.

Лизинг автомобилей даёт возможность обновить существующий автопарк, повысить качество бизнеса и расширить источники поступающей прибыли.

Высокая  изначальная стоимость приобретения грузового автотранспорта и специализированного технического оборудования также влияет на рост популярности данной услуги. А вот приобретение по договору лизинга легковых машин не пользуется таким спросом.

Теория и практика

теория и практика лизинга

Лизинг для ИП можно смело считать гибридным соединением кредитования и аренды. Это делает его невероятно привлекательным для начинающих бизнесменов с нулевым балансом на транспортные и технические расходы. Обращаясь к теоретическим сводкам, лизингом принято называть специальную форму  кредитования, которая даёт возможность приобрести дорогостоящее оборудование, ТС и производственную технику.

Услугами арендного кредитования можно воспользоваться, обратившись в банк или лизинговую компанию. Банки и универсальные компании работают со всеми клиентами. Они работают над созданием специальных программ кредитования для индивидуальных предпринимателей. Но существуют и те компании, которые предоставляют определённый вид лизинга автомобилей и техоборудования.

Законы

Отечественное законодательство о лизинге представлено комплексом нормативно-правовых актов частного и публичного права, которые можно назвать «лизинговым законодательством».

Вот несколько десятков нормативных документов в сфере финансового и гражданского права, которые представлены следующей иерархией:

  • международные соглашения;
  • КРФ;
  • ГК РФ;
  • ЗРФ «О финансовой аренде»;
  • постановления правительства РФ: «О мерах по государственной поддержке лизинга сельскохозяйственной техники и оборудования», «О государственной поддержке развития лизинговой деятельности в РФ» и «Об утверждении порядка предоставления государственных гарантий на осуществление лизинга»;
  • ведомственные нормативно-правовые акты.

Наибольшую силу имеют законодательные документы первого иерархического порядка, такие как ратифицированные международные договора, Конституция и Гражданский кодекс РФ. Нормативные акты более низкого порядка существуют для их уточнения.

Как получить?

как получить лизинг для ИП

Если нужно воспользоваться преимуществами лизинга для процветания бизнеса, нужно для начал обратиться в соответствующую компанию или банковское учреждение.

Процедура получения лизинга имеет много общего с  кредитованием, но сохраняет и свои особенности. Например, пакет документов, необходимых для финансовой аренды больше, при займе банковских средств. Лизингодатели также предъявляют ряд требований, касательно деятельности ИП и ведения бухгалтерской документации, которые необходимо выполнить для заключения договора.

Выбирая лизинговую компанию, следует помнить  о том, что существуют организации, которые ставят ограничения на возможность получения займа для предпринимателей, занимающихся определёнными видами деятельности.

Оформить  договор фин. аренды для ИП не так уж просто. Самые большие сложности возникают при получении кредита. Но, несмотря на трудности, сегодня получить лизинг для организации намного выгоднее, чем оформлять банковские займы.

Смотрите видео об особенностях лизинга для ИП

Условия для ИП

Существует ряд условий, которые необходимо выполнить лизингополучателю для получения  дополнительных активов.

Они следующего характера:

  • возраст не менее 21 года;
  • физическое лицо должно быть зарегистрированным как частный предприниматель;
  • для подписания договора, лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность на протяжении не меньше, чем 3 месяца;
  • предоставить полный пакет документов;
  • лизингополучателем могут быть только субъекты, которые осуществляют свою деятельность не меньше шести месяцев;
  • в случае лизинга автомобилей и прочих транспортных средств необходимо выплатить первоначальный взнос (устанавливается разными компаниями по-разному, но часто начинает исчисление от 20 процентов).

К условиям получения дополнительных активов для развития бизнеса в порядке финансовой аренды также относят те, которые обозначены в договоре лизинга.

Существенные условия касаются предмета соглашения.

К ним относят:

  • информация о предаваемых активах (предмете договора);
  • стороны, их права и обязанности;
  • сроки и арендная плата.

Без соблюдения вышеуказанных условий соглашения оно будет признано недействительным.

Документы

документы для лизинга

Существует два пакета документов: те, которые необходимы для принятия решения о предоставлении услуг и те, которые потребуются для заключения договора.

Документы, по которым рассматривается возможность составления соглашения:

  • заявка на лизинг;
  • бухгалтерская отчётность частного предпринимателя за последние четыре периода;
  • помесячные обороты по счёту;
  • краткое письмо о роде деятельности индивидуального предпринимателя.

Законодательством определён следующий перечень документов, необходимых для непосредственного заключения договора лизинга:

  • паспорт физического лица или иной документ, устанавливающий личность;
  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • идентификационный код или иное свидетельство о постановлении на учёт в налоговом органе;
  • свидетельство о внесении либо выписка из Единого реестра ИП;
  • полная расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

В дополнительном порядке может быть запрошено аудиторское заключение, сведенья о контрагентах и тому подобное. Документация, как правило, предоставляется по ксерокопиям. Иногда лизингодатель может потребовать подачу копий, заверенных нотариусом.

Можно без первоначального взноса?

лизинг для ИП без первоначального взноса

Авансовый платёж – это главнейшая страховка для лизингодателя. Размер данного платежа является наиболее весомой гарантией того, что условия лизингового договора будут соблюдены.

Заключение договора лизинга без выплаты первоначального взноса возможно при соблюдении следующих условий:

  • хорошее финансовое состояние лизингополучателя (это не касается ИП с нулевым балансом);
  • высокая ликвидность предмета договора;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке (залог имущества, поручительство).

Некоторые лизингодатели предлагают специальные программы для получения активов в лизинг  индивидуальных предпринимателей, у которых нет возможности предложить дополнительного обеспечения по договору.

Программы должны предлагаться поставщиком предмета соглашения, который берет на себя риски, связанные с невыполнением условий договора лизингополучателем. Как правило, такие программы чаще всего используют при  лизинге автомобилей.

Как расплачиваться?

как расплачиваться по лизингу

Говорить об оплате можно только  в том случае, если стороны достигли соглашения и подписали лизинговый договор. Его обязательным условием, без которого он просто не имеет законной силы, являются сроки, форма и сумма арендной платы.

Процедура выплаты лизинговых платежей следующая:

  • если это необходимо и нет условий, освобождающих от выплаты первоначального взноса, лизингополучатель должен  внести сумму аванса (в большинстве случаев она не превышает 20-30 %, когда речь идёт о передаче техники в лизинг);
  • лизингополучатель обязан в обозначенные сроки (помесячно, поквартально) перечислять лизингодателю определённый процент от суммы стоимости покупаемого актива; ставка определяется продавцом услуг;
  • оставшаяся сумма погашается продавцу лизинговой компанией;

Помесячную выплату должен осуществлять предприниматель. В большинстве случаев для этого нужно просто вовремя вносить деньги на счёт получателя в любом банковском отделении или через терминал самообслуживания. Процедура переоформления всех прав собственности начинается после того, как лизингополучатель завершит все выплаты по договору.

Договор лизинга: важные аспекты

договор лизинга

Согласно с положениями  Гражданского Кодекса РФ, договор лизинга относится к арендному типу. Но это будет не совсем правильной его трактовкой. Понятие лизинга шире понятия его договора. Оно в равной степени задевает кредитные и арендные отношения. Трактовок понятия  лизингового соглашения множество, но самыми правильными можно считать те, которые предлагает нам Гражданский кодекс и ЗРФ «О финансовой аренде».

Договор лизинга – это соглашения сторон, по которому лизингодатель обязуется приобрести  в собственность указанное лизингополучателем имущество у конкретного продавца и предоставить его за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.

Существует три основных вида договора лизинга: финансовый, возвратный и оперативный.

Договор лизинга классифицируют следующим образом:

  • в зависимости от срока действия бывает краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный договор лизинга;
  • по форме платежей  такие договора бывают денежными, компенсационными или смешанными;
  • в зависимости от формы организации и техники проведения операций бывает прямой и косвенный лизинговый договор.

Обязательными пунктами договора кредитной аренды являются объект, предмет, стороны, их права и обязательства, срок, форма и сумма арендной платы и ответственность. Соглашение о финансовой аренде составляется всегда в письменной форме. Не соблюдение этого правила является подтверждением его недействительности.

Новые возможности для предпринимателя

лизинг как возможность для ИП

Лизинг для ИП это сравнительно новое явление в правой сфере, так как  его корни уж точно не относят нас к римскому праву. Для индивидуальных предпринимателей он более выгодный, чем аренда и кредитование.

Заключение  договора о лизинге открывает массу новых возможностей таких как:

  • лизинг автомобилей, который будет для ИП наиболее приемлемой альтернативой автокредиту; как известно, для получения  займа нужно собрать немало документов  и потратить много времени для того, чтобы получить от банка «добро», а договор финансового кредитования  упрощает этот порядок и лишает потерь ещё несформировавшееся дело ИП;
  • лизинг грузового транспорта, будет наиболее выгодным капиталовложением; он даёт возможность сэкономить под конец на арендных платежах,  после выплаты по договору – получить единицу техники в свой автопарк;
  • помимо финаренды транспортных средств, существует также и лизинг техники, который позволяет без лишних трат сразу наладить производство конкурентоспособных и качественных товаров; а это, согласитесь, очень немаловажно для молодого и развивающегося предприятия.

Стоит заметить, оперативный лизинг будет полезен тем, кто ещё не определился с выбором марки и модели транспортного средства, но точно знает, что оно ему необходимо.

Финансовым лизингом пользуются те клиенты, которые уверенны в том, что хотят получить право собственности на арендуемую технику.

Положительные стороны

преимущества лизинга для ИП

Основными преимуществами лизинга являются:

  • он является более выгодной и простой альтернативой автокредиту; оформление лизингового договора занимает намного меньше времени, чем кредитного;
  • платежи и ставки значительно меньше, чем по соглашению банковского займа;
  • есть возможность получить оборудование, легковую и грузовую технику в арсенал предприятие после выплаты их полной суммы стоимости;
  • нет необходимости сразу покупать большой массив техники; можно её вообще не покупать, предварительно  подписав договор оперативного лизинга;
  • благодаря обновлению автопарка и производственного оборудования можно существенно повысить качество и конкурентоспособность выпускаемой продукции;
  • все расходы по обслуживанию за техническим состоянием ТС лежат на арендодателе до того момента, пока лизингополучатель не оформит право собственности.

Договоры финансового кредитования в определённых случаях могут составляться и без оплаты авансового взноса, который всегда является суммой немаленькой. Это также можно отнести к рядку преимуществ лизинга.

Явные и скрытые недостатки

При массе положительных моментов, у договора лизинга есть свои подводные камни. Их, конечно, не столько как у кредитного, но о них следует знать.

К минусам процедуры относятся:

  • на время проведение лизинговых операций ТС или оборудование не пребывают в собственности лизингополучателя;
  • до момента перехода ТС в собственность, лизингополучатель ездит на нём по доверенности;
  • достаточно большая сумма авансового платежа;
  • если лизингополучатель не выплатит полную сумму по договору, он не сможет оформить в собственность объект соглашения;

Кроме явных недостатков существуют и те,  о которых невозможно узнать, не подав пакет документов на рассмотрение.

Да, лизинг оформить проще, чем получить банковские займы. Но это вовсе не значит, что каждый предприниматель получит «зелёный свет» в этом направлении. Увы, но лизингодатели практически не предоставляют возможности для финансовой аренды ИП, у которых плохое финансовое положение и есть определённые убытки.

Кроме этого, очень тщательно просчитываются возможные риски и даже «неубыточному» ИП могут отказать в лизинге.

Для грамотного предпринимателя лизинг технического оборудования и ТС является отличной альтернативой кредитованию. Во-первых, он лишает ненужных трат на покупку новой техники, но не исключает возможности того, что через некоторое время   предмет договора перейдет лизингополучателю по праву собственности. Во-вторых, с помощью лизинга можно быстро и по приемлемой цене обновить автопарк и производственные агрегаты. А это будет залогом процветания дела ИП в ближайшем будущем. Говоря о следующем дне, нужно сказать, что договор лизинга можно оформить быстрее и надёжнее, чем получить кредит в банке. Это позволяет избежать производственного простоя, и, конечно же, убытков связанных с этим.

Но при всех своих преимуществах, индивидуальному предпринимателю стоит оценить свои возможности и риски, перед тем, как подписывать лизинговое соглашение. Ну и быть готовым к выполнению всех условий договора. В ином случае – вас будут ждать очень болезненные санкции, которые продемонстрируют насколько невыгодно быть нарушителем.

ipopen.ru

Где можно оформить

Оформить договор финансовой аренды возможно почти в каждой организации, имеющие подобные проекты по реализации транспортного средства для ИП.

Ниже проанализируем конкретные фирмы, и на каких именно условиях осуществляется предоставление автомобиля в лизинг:

Наименование лизингодателя

Размер предварительного платежа

Срок лизинга

ВТБ Лизинг от 10% до 4-х лет
ЕвроПлан от 20% до 3-х лет
МКБ Лизинг от 15% до 7 лет

Как оформить          

Алгоритм действий для получения услуги лизинга автомобиля:

  1. ИП подает заявку в лизинговую организацию.
  2. Лизингодатель рассматривает заявление и предоставляет свое решение с примерным графиком платежей и рассчитанной примерной стоимостью автомобиля.
  3. Если лизингополучатель согласен со всеми условиями договора, то следующим шагом буде заключение соглашения, где в первую очередь необходимо определиться на балансе, какой из сторон будет находиться автомобиль, так как объект договора подлежит налогообложению.
  4. Далее после подписания соглашения лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который был предварительно оговорен и прописан.
  5. Затем лизингодатель приобретает транспортное средство и передает его лизингополучателю.

Требуемые документы

Чтобы приобрести для ИП автомобиль по договору лизинга необходимо собрать предварительный пакет документации куда входит:

  • заявление;
  • бухгалтерский отчет на ИП;
  • документы финансового оборота по счетам предпринимателя;
  • пояснительная записка по истории и перспективе работы предприятия.

Вышеуказанный список необходим для лизинговой организации, которая в свою очередь предварительно сможет рассмотреть и дать ответ на вероятность подписания соглашения.

Во второй пакет документов входит:

  • паспорт Российской Федерации;
  • свидетельство о статусе предпринимателя;
  • идентификационный налоговый номер известный как ИНН;
  • выписка из ЕГРИП.

Данный список бумаг закрепляется законодательством РФ и является обязательным для получения услуги.

Особенности

Финансовая аренда для ИП является гарантией получения дохода в результате приобретенного автотранспорта,  кроме того дает возможность сэкономить личные денежные ресурсы.

Можно выделить следующие особенности лизинга для ИП:

  • предмет договора принадлежит на праве собственности лизинговой компании, до момента полной выплаты установленной суммы;
  • срок действия соглашения зависит от стоимости автомобиля, но не более 5 лет;
  • лизингодатель вправе выставлять свои требования на эксплуатацию автотранспорта, однако все расходы, связанные по ремонту и восстановлению авто лизинговая компания берет на себя;
  • в случае несоблюдения требований заключенного соглашения, автомобиль остается в собственности лизингодателя, а выплаченная сумма другой стороной будет расцениваться как оплата за аренду.

Существует несколько вариантов, которые могут позволить заключить договор:

  • без первоначального взноса;

Как уже было известно ранее все лизинговые программы предполагают внесение первого платежа, поэтому оформить договор лизинга без такового станет намного сложнее, но возможно.  

Без НДС

Большая часть лизинговых организаций являющиеся налогоплательщиками, реализовывая услугу, включают в ее стоимость 18% НДС, что иногда приводит к отказу клиента от приобретения автомобиля.

На сегодняшний день существует новая услуга как «лизинг без НДС», которая позволяет лизингополучателю не оплачивать данный налог, как на момент заключения договора, так и после.

С нулевым балансом

В случае если в течение конкретного периода ИП не осуществлял свою предпринимательскую деятельность, то у него баланс будет равняться нулю. Главным условием для предоставления финансовой аренды в данной ситуации будет являться книга учета расходов и доходов, а также дополнительные справки  с банка.

Помимо перечисленных требований лизингодатель может потребовать обеспечения сделки в виде залогового имущества или поручительства.

Плюсы и минусы

Положительные стороны данной услуги:

  • минимальные расходы для оформления;
  • возможность замены либо полного отказа от автомобиля в силу некоторых причин;
  • можно взять отсрочку платежа либо увеличить срок соглашения;
  • основные расходы на техническое обслуживание транспортного средства проводит лизинговая компания;
  • большой выбор приемлемых условий для ИП.

Отрицательные стороны:

  • высокая переплата в отличие от других форм кредитования;
  • пользование автомобилем лишь по доверенности, так как транспортное средство принадлежит на праве собственности лизинговой организации;
  • лизингополучатель, не вправе вносить какие либо изменения в конструкцию предмета договора финансовой аренды;
  • ограниченные границы передвижения авто;
  • со стороны лизинговой компании по отношению к ИП могут быть применены штрафные санкции в случае ДТП либо осуществляется неправильная эксплуатация автомобиля.

Видео по теме:

Ваши отзывы



autouristpro.ru

Условия ↑

Привлечение финансирования для осуществления инвестиций или поддержки операционной деятельности является важной составляющей малого бизнеса.

Классические кредитные программы от банков во многом позволяют предпринимателям получить необходимые средства, но при этом обладают рядом особенностей, которые не всегда можно считать преимуществом.

Иное дело обстоит с лизингом — финансовым инструментом, успешно объединяющим в себе функции кредита и аренды.

Практика применения лизинга для покупки оборудования, транспорта, техники и другого имущества набирает все большие масштабы в России, и индивидуальные предприниматели часто выбирают именно этот финансовый продукт для развития собственных бизнес-проектов.

Несмотря на то, что под термином лизинг скрывается целое направление деятельности и существует несколько его разновидностей, в общем, описать его механизм можно довольно просто.

Клиент, который желает купить имущество в лизинг, подписывает с лизингодателем договор и получает необходимое ему оборудование во временное пользование.

С этого момента, он начинает оплачивать взносы за его аренду, которые также содержат в себе амортизационные отчисления и ряд других расходов.

После окончания срока лизинга, используемое оборудование он может выкупить по остаточной стоимости или получить его в собственность автоматически. Этот пример лучше всего демонстрирует действие лизинга, как инструмента, объединяющего в себе кредит и аренду.

В Российской Федерации лизинговыми схемами приобретения имущества пользуются преимущественно юридические лица.

С недавних пор к нему начали прибегать также и физические лица при покупке автомобилей и индивидуальные предприниматели.

Лизинг авто для ИП может предоставить несколько преимуществ перед оформлением ссуды в банке, даже несмотря на тот факт, что используемый предмет лизинга до момента окончания выплат находится в собственности у лизингодателя.

Такой вариант позволяет быстро получить в пользование транспорт и использовать его для коммерческой деятельности.

Чаще всего с помощью лизинга индивидуальные предприниматели приобретают автомобильный транспорт различного предназначения и производственное оборудование.

Необходимое имущество выбирает сам предприниматель и сделать это можно выбрав среди предлагаемого ассортимента лизинговой компании или у стороннего поставщика.

Тут ограничений практически нет, поскольку оборудование или транспорт может специально выкупаться у производителя или дилера самой лизинговой компанией с целью последующей передачи его в финансовую аренду клиенту.

После того как лизинговая сделка состоялась и стороны подписали соглашение, предприниматель начинает выплачивать лизинговые взносы.

График, на основе которого они рассчитываются, может составляться по тем же схемам, что и банковские кредиты — с постепенным уменьшением каждой последующей выплаты или равными суммами.

В лизинге часто используются также сезонные графики погашения, если бизнес клиента подвержен периодическим колебаниям в зависимости от времени года.

Рассматриваются также индивидуальные условия погашения в зависимости от пожелания клиента и при согласовании таких условий лизинговой компанией.

В конце срока лизинговых выплат, используемое клиентом имущество согласно условиям договора может быть выкуплено арендатором по остаточной стоимости.

Размер ее, как правило, заранее фиксируется в договоре и не меняется в период действия соглашения.

В различных вариантах лизинга остаточная стоимость может отличаться:

  • финансовый лизинг подразумевает выплаты, в которые учтены все расходы и после их окончания стоимость оборудования может быть нулевой;
  • в оперативном лизинге, срок которого зачастую ниже, чем у финансового, остаточная стоимость определяется на момент заключения договора.

К особенностям лизинга стоит также отнести то, что индивидуальный предприниматель может вернуть лизингодателю используемое оборудование или попросить его заменить на другое.

Правда отказ в досрочном порядке от ранее оформленной услуги лизинга зачастую подразумевает штрафные санкции в виде 3-4 кратного размера ежемесячного платежа по нему.

Как оформить? ↑

Для этого клиенту достаточно выбрать необходимый товар (транспорт, оборудование, прочее) и обратиться в лизинговую компанию.

Выбор условий обслуживания можно осуществить самостоятельно или обратиться к брокерам, которые подберут подходящий вариант согласно требованиям клиента.

Оформление лизинговой сделки может происходить в два этапа. На первом клиент согласовывает с лизингодателем возможность приобретения того или иного имущества, а компания проводит предварительную оценку клиента.

Если лизингодатель дает добро на возможность оформления имущества в лизинг, то стороны переходят ко второму этапу и клиент готовит необходимые для совершения сделки документы.

После того как клиент прошел проверку в компании, включающую оценку финансового состояния, деятельности и прочее, лизингодатель выкупает оборудование для передачи его в лизинг и проводит необходимые процедуры технического характера, включающие:

  • техническое обслуживание;
  • регистрацию транспорта;
  • проверку или технический осмотр и прочее.

Куда обратиться? ↑

В качестве примера будет рассмотрены предложения лизинга новых грузовых автомобилей иностранного и отечественного производства для частных предпринимателей.

В лизинговой компании «Европлан» в текущий момент действует множество лизинговых программ, в том числе и для предпринимателей.

Услуги финансовой аренды предоставляются на подержанные и новые легковые автомобили, грузовой и пассажирский транспорт, спецтехнику и такси.

Максимальный возраст автомобиля, получаемого в лизинг, не может превышать 13 лет.

В качестве комплексного обслуживания клиентов, компания предлагает также услуги по регистрации транспорта, топливные карты партнеров для экономии расходов на горючее, а также услуги страхования всех видов и помощь в дороге при возникновении технических проблем.

Решение о сотрудничестве принимается максимально быстро — от 2 минут, а сама процедура оформления редко занимает более 1 дня.

Компания «Оптимум Финанс» располагает не только собственным автопарком, включая грузовые автомобили, но и предлагает возможность приобретения транспорта у любого производителя или дилера на территории РФ для последующей его передачи в лизинг клиенту.

Кроме этого, в компании регулярно проводятся различные акции, запускаемые совместно с ведущими отечественными или иностранными производителями.

Компания также работает в качестве брокера и при желании клиента может осуществить поиск выгодных предложений у других участников рынка.

Отдельные программы для частных предпринимателей имеются также и в ассортименте компании «Траст лизинг».

Условия обслуживания стандартны и могут применяться как для приобретения легкового, так и грузового или другого транспорта.

Представительства компании имеются во многих регионах Российской Федерации, а обратиться за услугами могут представители предприятий и субъектов хозяйственной деятельности всех форм собственности.

К услугам клиентов на сайте компании имеется актуальная база нормативных документов, касающихся вопросов лизинга, а также форма для получения оперативной консультации для потенциальных лизингополучателей.

Начинающим собственный бизнес предпринимателям, а также клиентам, стремящимся найти выгодные условия приобретения транспорта, стоит обратить внимание на услуги компании «МСП Лизинг».

Компания поддерживает государственные программы субсидирования лизинга и клиенты могут получить скидку при условии членства в региональных или муниципальных программах поддержки бизнеса.

Подход к лизингополучателям в отношении формирования графика выплат и индивидуальных условий обслуживания в лизинговой компании «Снайд-Груп» весьма гибкий.

Клиенты могут получить в лизинг широкий спектр транспорта и оборудования любых производителей.

Отдельные условия предлагаются при оформлении грузовых и легковых автомобилей южнокорейского производства.

С производителями из этой страны у компании имеются многочисленные партнерские отношения.

В перечень услуг также входит консультационная поддержка, техническое обслуживание, страхование и другое.

Лизинг грузового транспорта для предпринимателей

Компания Срок, лет Стоимость, тыс. руб. Аванс, % от суммы Особенности
«Европлан» До 4 300/10 000 От 15 Сезонные графики оплаты в зависимости от вида деятельности клиента
«Оптимум Финанс» От 1 до 3 До 7 000 От 10 до 49 Поиск подходящих условий среди других лизинговых компаний
«Траст лизинг» От 0,5 до 3 До 6 000 От 20 до 49 Удорожание для клиента составит от 8% стоимости за каждый год использования
«МСП Лизинг» До 5 До 30 000 От 30 Поддержка государственных программ субсидирования, увеличенный срок лизингового договора
«Снайд-Груп» До 4 индивидуально От 20 Отдельные предложения на транспорт южнокорейского производства

Лизинг для ИП без первоначального взноса ↑

Авансовый платеж или первоначальный депозит в лизинге используется в качестве дополнительной гарантии выполнения клиентом взятых на себя обязательств.

При расторжении договора или возврате транспорта без его выкупа он возвращается клиенту.

Отсутствие в условиях депозитного взноса может по-разному влиять на удорожание и тарифы на обслуживание.

Из представленных выше лизингодателей подобное предложение имеется у компании «Европлан».

Приобретение транспорта в лизинг без авансового платежа, как правило, отличается такими сопутствующими условиями:

  • фиксированным размером регулярного взноса;
  • расширенным пакетом документов;
  • проверкой финансового состояния клиента.

Последнему пункту лизингодатель уделяет особое внимание, поскольку компания должна убедиться в достаточной стабильности деятельности клиента.

Виды ↑

Помимо приобретения транспорта, с помощью лизинга клиенты могут получить во временное пользование с правом выкупа и другие товары:

  1. Производственное и другое оборудование. Как и в случае с транспортом, техническим обслуживанием занимается непосредственно лизингодатель.

    Для приобретения оборудования могут применяться различные лизинговые схемы — оперативный лизинг, финансовый, возвратный, кредитный и прочие его виды.

  2. Недвижимость, кроме земельных участков.

    Лизинг недвижимого имущества довольно слабо развит в РФ и связано это больше с несовершенством отечественной законодательной базы, так что многие предпочитают попросту ограничиваться арендой.

  3. Спецтехника. Для ее оформления в лизинг действуют те же условия, что и для коммерческого и грузового транспорта.

Очень часто клиенты прибегают к услугам льготного лизинга. Совсем недавно закончилось действие государственной программы поддержки лизинга автомобилей отечественного производства и у правительства имеются планы ее продления.

Многочисленные региональные инициативы местных властей также способствуют улучшению условий получения транспорта в лизинг, мотивируя клиентов лояльными тарифами.

Автомобили в лизинг ↑

Среди большого многообразия видов транспорта, доступного для получения в пользование по лизинговой схеме, грузовой и легковой транспорт пользуется наибольшей популярностью.

Некоторые лизинговые компании готовы предложить клиентам и другие автомобили:

  • спецтехнику для ремонта, уборки или строительства;
  • технику аграрного предназначения;
  • грузовой транспорт;
  • водный транспорт;
  • такси;
  • различные виды пассажирского транспорта.

На приобретение в лизинг автотранспорта отечественного производства таких марок, как Газель, МАЗ, КАМАЗ и прочих, зачастую действуют более выгодные условия — ниже стоимость и меньший размер первоначального депозита.

Однако срок лизингового договора при этом может быть сокращен.

Список документов ↑

Индивидуальному предпринимателю практически во всех лизинговых компаниях для оформления сделки необходимо будет предоставить следующий пакет документов:

  1. Анкета.
  2. Копия и оригинал внутреннего паспорта.
  3. Документы о постановке на учет в налоговые органы.
  4. Свидетельство ЕГРИП — копия и оригинал.
  5. Заверенная обслуживающим банком справка о движениях по счету за последний 1 год.

  6. Налоговые декларации за последние 1-4 отчетных периода.
  7. Другие по требованию лизингодателя.

Процентные ставки ↑

Удорожание автомобильного транспорта для клиента при применении лизинга может составлять от 0 до 15-20% его стоимости за каждый год использования.

Условия лизинга во многом более индивидуальны чем по банковским кредитам, поэтому точную стоимость можно узнать, только обратившись за данной услугой.

Требования ↑

К частному предпринимателю при оформлении транспорта в лизинг выдвигаются те же требования, что и при получении банковского кредита:

  • гражданство РФ;
  • безубыточная деятельность на протяжении не менее 1 года на момент подачи заявки;

  • официальная регистрация;
  • наличие всех документов, необходимых для оформления договора.

Как закрыть? ↑

Данное действие всецело зависит от условий действующего между сторонами соглашения. В любом случае клиенту необходимо подать лизингодателю соответствующее заявление и осуществить погашение задолженности.

Отказ клиента от услуг компании зачастую влечет за собою штрафные санкции, размер которых прописан в условиях соглашения. На практике они составляют от 1 до 5 ежемесячных взносов.

Сроки предоставления ↑

Лизинг транспорта иностранного производства редко достигает срока в 5 лет, хотя некоторые компании в рамках индивидуальных или акционных предложений могут пойти на оформление лизинга сроком до 7 и более лет.

Что касается лизинга авто отечественного производства, то срок действия подобного договора обычно не превышает 4 года.

Плюсы и минусы ↑

Положительные стороны лизинга для частных предпринимателей можно сформулировать следующим образом:

  • оперативность процедуры оформления;
  • более низкая стоимость обслуживания;
  • гибкие условия сотрудничества;
  • меньший пакет документ чем при банковском кредитовании;
  • налоговые льготы;
  • возможность участия в программах поддержки лизинга с более выгодными условиями обслуживания.

К недостаткам можно отнести:

  • обязательное страхование имущества как дополнительные расходы;
  • имущество не переходит в собственность до момента окончания выплат;

  • при упрощенной схеме налогообложения преимущества лизинга не так выражены в отношении сокращения налоговых издержек.

creditzzz.ru

Условия лизинга для ИП

Получение лизинга ИПДалеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.

Заявка на лизинг в компании Альфа Лизинг

  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

bank-biznes.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector