Может ли ип взять ипотеку

Может ли ип взять ипотеку

Иметь свой бизнес становится модно. Открыть ИП – один из наиболее простых способов попробовать себя в предпринимательстве.

Если вы захотите купить квартиру в новом статусе, то у вас возникнут вопросы. Дают ли ипотеку для ИП? Какие банки выдают? Есть ли дополнительные требования? Будут ли сложности с оформлением?

SPbHomes.ru рассказывает, как взять ипотеку для ИП, и к каким трудностям нужно быть готовым.

Может ли ип взять ипотеку

В чем особенность ипотеки для ИП?


Индивидуальный предприниматель (ИП, частный предприниматель) – особый статус, который позволяет заниматься бизнесом без юридического лица. Для него действуют более простые правила по созданию, организации бизнеса и налогам. Преимущества сочетаются с недостатками. Например, по своим обязательствам ИП отвечает всем своим имуществом.

Взять кредит или ипотеку ИП труднее, чем обычному физическому лицу, работающему в компании по найму. Бизнес всегда связан с риском, а значит такой заемщик потенциально менее надежный. Поэтому условия ипотеки для ИП более жёсткие, чем для обычных людей.

Если у вас открыто ИП, и вы одновременно работаете по найму, то стоит попробовать взять ипотеку как обычное физическое лицо. Конечно, при условии, что вашего дохода хватает для кредита. Вы не обязаны раскрывать банку, что являетесь ИП.

Какие банки выдают ипотеку?



Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков. Среди них:

  • Сбербанк;
  • банк «Санкт-Петербург»; — «Дельтакредит»;
  • «Газпромбанк»;
  • АК БАРС;
  • Абсолют банк;
  • банк «Уралсиб»;
  • «Промсвязьбанк».

Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше существует ИП, тем больше вероятность получить одобрение.

Кредитные организации часто выдвигают особые условия для предпринимателей. Например, увеличивают процентную ставку или первоначальный взнос.

К сожалению, не всегда условия явно прописаны на официальном сайте банка. Например, Сбербанк даже по телефону не консультирует по размеру ставок – только при личном визите в офис.

Какие нужны документы?


Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

Типичные документы, которые требует банк:


  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
  • налоговая декларация;
  • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
  • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
  • справка о доходах и расходах;
  • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
  • выписка по счету у обслуживающего банка.

Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

Может ли ип взять ипотеку

Налоговая декларация ИП для ипотеки


Налоговая декларация при ипотеке для ИП – важнейший документ для анализа. Содержание декларации зависит налогового режима ИП.

Основные виды деклараций:

  • для общей системы налогообложения (форма 4-НДФЛ, декларация по НДС);
  • по единому налогу на вмененный доход;
  • для упрощенной системы налогообложения (форма 3-НДФЛ);
  • по единому сельскохозяйственному налогу.

Банки обычно требуют налоговую отчетность за один или два налоговых периода.

Источник: SPbHomes.ru

Дают ли ипотеку ИП

расчет ипотеки

Да, ипотека для индивидуальных предпринимателей доступна, ее выдают, хоть не всем, не всегда и не везде.

Вот только предложений по ипотеке для физлиц, работающих на «дядю» в десятки раз больше, чем для ИП, самозанятых, владельцев бизнеса. А в рамках одной и той же программы ставка по ипотеке для бизнесмена будет на пару пунктов выше, чем для его сотрудников.

Почему такие сложности?

Все дело в оценке рисков. Банки обрабатывают все заявки автоматически, чтобы не пришлось принимать решение по каждому обращению отдельно. Скоринговая программа автоматом оценивает все параметры клиента и выдает вердикт – давать или отказать. Сотруднику банка нужно лишь озвучить заявителю решение программы.

Но программа хорошо умеет считать риски, связанные с наемной работой. Тут все просто: есть вполне себе измеримые параметры – общий стаж и стаж на последнем месте работы, образование и опыт, сфера деятельности, размер зарплаты. У банков таких клиентов миллионы и есть обширная статистика по тому, как они погашают кредиты, сколько получают и как соблюдают финансовую дисциплину. А вот клиентов-предпринимателей намного меньше и статистика по ним не накоплена.


Кроме того, каждый отдельно взятый бизнес – это индивидуальная история. При одинаковой выручке в декларации может оказаться, что один бизнесмен работает эффективно, а другой – уходит в минус или находится на нулевой отметке, ему просто не с чего будет погашать кредит. Учитывать нужно множество показателей и параметров, а не только оценить размер дохода, как у наемного сотрудника.

Затруднение вызывает даже определение реальной прибыли от бизнеса. Особенно, если предприниматель работает по спецрежимам и может предоставить только заверенную налоговой отчетность по УСН, ЕНВД, патенту. Как там на самом деле – банк не узнает, ведь у малого бизнеса есть возможность работать частично в тени, показывая не все финансовые потоки. Да и расходов бизнеса в такой отчетности не видно или они отображены не полностью. Сколько тратит он на бизнес, а сколько на себя? Хватит ли ему на ежемесячные платежи по кредитам или нет? Если прожиточный минимум на человека рассчитан, то среднего размера расходов ИП ни в одном статистическом отчете нет.

упрощенная система налогов

Риски для ИП сложно просчитать автоматически, а тратить ресурсы на тщательное изучение ситуации, персональную обработку заявки и расчет рисков – банку невыгодно. Рассматривать финансовые документы придется вручную.

Именно поэтому кредиты предпринимателям предоставляются не так охотно, а если и выдаются, то их оформление обходится дороже.


Способы получения

Основное решение для получения ипотеки ИП без проблем – накопить самостоятельно максимально возможную сумму и оплатить первоначальный взнос свыше 50–70% от цены недвижимости. Тогда лояльность банка повысится и вероятность отказа станет ниже.

Также можно оформить в созаемщики всех членов семьи, кто работает по найму, тогда общий семейный доход можно будет подтверждать привычными для банка справками 2-НДФЛ.

Еще вариант – предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость, когда залог перекрывает риски банка, он может сквозь пальцы смотреть на статус заемщика. Кстати, в залог можно оформлять не только свое жилье, но и квартиру или дом, принадлежащий кому-то из близких.

Шансы на положительное решение увеличит небольшая ипотечная хитрость. Предпринимателю необходимо иметь расчетный счет в том банке, куда он обратится за кредитом. Причем все обороты нужно перевести в этот банк, чтобы показать свою платежеспособность. Активно пользоваться счетом нужно в течение 6-12 месяцев, чтобы банк накопил сведения о движении по нему денежных средств. И только потом надо подавать заявку на ипотеку.

Главное – не тратить все средства с этого счета под ноль, на балансе всегда должен быть определенный резерв. Дополнительным плюсом будет открытие еще и вклада в том же банка, куда предприниматель, станет переводить часть своей прибыли – на первоначальный взнос.


Выписки по счету и вкладу должны демонстрировать, что денег у бизнесмена в любой момент времени будет достаточно для обслуживания ипотеки, а финансовая дисциплина у него на уровне – он может регулярно откладывать определенную сумму в накопления. Эта сумма должна быть сопоставима с возможным размером будущего ежемесячного платежа по ипотеке.

выписка из сбербанка

Но и в этом случае в любом банке взять такой кредит ИП не сможет – нужно сразу сориентироваться, где есть возможность подавать заявку при наличии собственного бизнеса.

Условия

Для ИП нет никаких особых условий по ипотеке. Он также должен предоставить в залог приобретаемую недвижимость, обязательно страховать ее от имущественных рисков. Дополнительно банк может запросить титульное и личное страхование, чтобы защитить право собственности на жилплощадь, жизнь и здоровье заемщика.

Параметры кредита:


  1. Первоначальный взнос нужно оплатить сразу, и он составит от 10–20% цены квартиры или дома. Но можно частично покрыть его за счет материнского капитала, тогда из своего кармана сразу нужно будет отдать меньше. Некоторые банки устанавливают отдельные требования по размеру взноса ИП – для них он будет больше, чем для наемных работников.
  2. В качестве созаемщиков можно приглашать родных и близких, хотя не все банки дают такую возможность, а некоторые ограничивают круг созаемщиков только членами семьи, проживающие совместно – супруги, родители и дети. Кроме того, дополнительным требованием может быть условие, чтобы созаемщик не работал на ИП. У него должен быть другой источник доходов, не связанный с семейным бизнесом.
  3. Предприниматель может взять деньги на любой срок – от 1–3 до 15–30 лет. Отдельных ограничений для него ни в одном банке нет, но срок рассчитывается индивидуально с учетом финансового положения клиента.
  4. А вот процентная ставка для ИП будет выше при прочих равных условиях. В среднем для них предусмотрено повышение на 1–3 процентных пункта, такое требование действует практически во всех банках, которые работают с кредитами на личные нужды бизнесменам.

Требования к заемщику

С гражданством для заемщиков-предпринимателей все однозначно – нужно иметь российское и вести бизнес на территории РФ. Иначе, банку потребуется огромные усилия, чтобы разобраться в делах бизнесмена и оценить риски.

Возраст – совершеннолетний, в среднем минимальная планка 20–25 лет. По отдельным ипотечным программам есть условие – кредит доступен предпринимателю, который старше 27–30 лет, причем наемный сотрудник вправе получить деньги раньше.


Может ли ип взять ипотеку

Неравноправие наблюдается и в требованиях к опыту работы. Если сотруднику любой компании достаточно проработать на текущем месте не менее 3–6 месяцев, а в общем трудовой стаж должен превышать 6–12 месяцев, то бизнесмену работать нужно дольше. Чтобы заслужить доверие банка, минимальный опыт ведения деятельности должен превышать 1–2 года.

Сейчас сложно найти предложения для ипшников, проработавших менее 1,5-2 лет, большинство банков настроены на сотрудничество только с более опытными бизнесменами. В разных банках по-разному, но в целом – всегда больше, чем у тех, кто работает на «дядю».

Часть банков отказывают упрощенцам (УСН, ПСН, ЕНВД, ЕСХН) и работают только с бизнесменами на общей системе налогообложения, но все равно они не могут быть уверены, что в отчетности отражена реальная картина. Поэтому льгот для предпринимателей на ОСНО не предусмотрено – скидок им не положено.

Неохотно почти все банки финансируют предпринимателей, работающих в розничной торговле. Другие сферы деятельности также могут попасть под фильтр кредитора и оказаться в нежелательных.

Еще одно из основных требований – платежеспособность. У предпринимателя должно быть достаточно денег и на бизнес, и на жизнь, и на погашение запрашиваемого кредита. Убедить банк, что это вполне по силам ИП – главная задача. Но сделать это удастся лишь с нужными документами. Голословным убеждениям и клятвам кредитные эксперты не верят.

Какие документы требуются

Ипотека для ИП выдается после анализа всех документов:


  • о личности заявителя и его репутации;
  • о его финансовом положении;
  • об объекте ипотеки – недвижимости, которую он собирается покупать.

Проверка и оценка проходит в три этапа – сначала предварительное решение выносится на основании данных о самом заявителе, потом рассчитываются его финансовые возможности и определяется доступная сумма кредита, затем осмотру и оценке подвергается жилплощадь.

Также, как и остальным физическим лицам, предпринимателю нужно предъявить свой паспорт, свидетельство ИНН, а также СНИЛС. В дополнение к этому придется показать и специфическую подборку бумаг о ведении бизнеса – свидетельство о постановке на учет в качестве ИП, выписку из ЕГРИП. Выписка из реестра предпринимателей должна быть свежая – не старше 3-10 дней, чтобы банк не завернул ее из-за неактуальности информации.

документы для оформления


Кредитную историю банк проверит и по бизнес-кредитам, и по личным долгам – в досье отобразятся все займы и ссуды. Там же будут и задолженности по судебным делам, поэтому лучше избавиться от всех долгов и погасить неуплаченные налоги, штрафы, пени, обязательства перед третьими лицами – за нанесенный ущерб, выплаты сотрудникам или алименты бывшей супруги. Иначе в ипотеке будет отказано. Получите свежую справку об отсутствии задолженности по налогам и сборам. Пригодится при обращении за кредитом.

Для подтверждения стабильного финансового положения на встречу с представителем банка нужно принести свою отчетность за прошлые периоды, а также налоговую декларацию 3-НДФЛ. Иногда запрашивается информация только за 1–2 последних года, иногда – и за 3–5 лет. Причем в течение этого срока деятельность должна быть безубыточной. Если бизнес уходит в минус, даже в течение 1–2 месяцев, такое неприемлемо для кредитора. Принимает банк только декларации с отметками налоговой инспекции, а не «домашнюю» бухгалтерию.

Лучше приготовить и выписку по собственной карте, куда вы отправляете себе с расчетного счета деньги на текущие расходы. Если у бизнесмена есть определенная фиксированная «зарплата» – это будет плюсом в глазах банка.

Как уже отмечалось, и расчетный счет для бизнеса, и карту для личных трат лучше иметь в том банке, куда идете за кредитом. Вероятность лояльного отношения при этом увеличивается.

На недвижимость понадобится стандартный пакет документов: свидетельство о праве собственности, основание из-за которого это право возникло, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, данные о собственнике и зарегистрированных на этой жилплощади, отчет эксперта о рыночной стоимости объекта.

Процесс оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного займа для этой категории клиентов проходит аналогично выдаче кредита частным лицам – наемным сотрудникам. Отличие – в пакете рассматриваемых документов, оценке рисков и подтверждении доходов. Сам же процесс приема заявки, проверки данных, подбора недвижимости, регистрации и страхования залога остается неизменным.

Ипотечные программы

В 2019 году немногие банки готовы давать ипотеку владельцам бизнеса, но все же доступных предложений десятки. Вы можете выбрать подходящие условия и получить деньги на жилье в следующих учреждениях:

  • Банк Открытие выдает ипотеку по всем своим программам, если ИП проработал на территории РФ не менее 2 лет. Предъявить нужно финансовые и регистрационные документы, а также другие бумаги по списку банка.
  • Сбербанк России также работает с предпринимателями и лицами, ведущими частную практику – нотариусами, адвокатами. Они при обращении должны предоставить налоговые декларации за последние 1–2 года.
  • ДельтаКредит финансирует покупку жилья по своим программам не только наемных сотрудников, но и владельцев и учредителей компаний, индивидуальных предпринимателей. К заявке нужно приложить налоговую и управленческую отчетность, чтобы банк могу познакомиться с особенностями вашего бизнеса.

Может ли ип взять ипотеку

Ипотеки с господдержкой доступна индивидуальному предпринимателю по стандартам АИЖК. Вы можете получить льготное финансирование по ставке от 6% годовых, если подходите под нужную категорию заемщиков – молодая семья, многодетная семья, семья с детьми, родившимися в этом году.

Купить на выгодных условиях даже не льготникам удастся квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус, комнату под 9–10% годовых.

Требования к заемщику позволяют подавать заявку ИП, но только при работе не менее 2 лет, причем без убытков. Доход подтвердить налоговой декларацией 3-НДФЛ. Возраст клиента – от 20 до 65 лет. Можно привлекать еще 3 созаемщиков. Ищите варианты взять такой кредит в банках-партнерах АИЖК.

Рассматривайте все возможные предложения в своем регионе, ведь они существенно отличаются в разных банках и можно существенно сэкономить, если найти оптимальный вариант.

Коммерческая ипотека для ИП

Ипотека индивидуальным предпринимателям предоставляется не только на покупку квартиры или строительство частного дома. Получить финансирование можно и на приобретение коммерческой недвижимости – торговые точки, офисы, производственный комплекс, складские помещения, землю под строительство или парковку.

Таких программ в российских банках еще меньше, но они есть. Посмотрите такие предложения по коммерческой ипотеке:

  • Транскапиталбанк, программа «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предприниматели купить в кредит любые коммерческие объекты – нежилую недвижимость, в том числе и землю. Деньги доступны частным лицам, еще не открывшим бизнес, ИП и владельцам компаний. Ставка – от 13,35% годовых. Минимальная сумма – 300 000 рублей, первоначальный взнос – 10%, срок погашения 1–25 лет. Отчетность нужно предоставить за два квартала или за год, при необходимости представитель банка выезжает на место бизнеса для оценки финансового состояния предпринимателя. Банк работает с ИП на УСН, рассматривает заявки от нотариусов и адвокатов, а еще готов выдавать деньги бизнесменам с ярко выраженной сезонностью доходов. Ответ по заявке вы получите за 3 дня.
    Может ли ип взять ипотеку
  • Юникредит банк, «Коммерческая ипотека». Индивидуальные предприниматели наравне с юрлицами могут получить по этой программе от 500 тысяч до 73 млн рублей для покупки любых коммерческих объектов, кроме гаражей, тех объектов, что расположены в «хрущевках», входят в уставной капитал компаний. Первоначальный взнос – 20% от стоимости, срок погашения – до 7 лет, ставка – назначается индивидуально, может быть переменной. Надо подтвердить отсутствие просроченной задолженности по кредитам, обязательств, которые могут вызвать дефолт, отсутствие неоплаченных документов к расчетным счетам. Юникредит банк не готов финансировать целый ряд видов деятельности – сельское хозяйство, девелоперов, ломбарды, лизинговые компании, игорные заведения, шоу-бизнес, производство табачных изделий или алкоголя, финансовые операции, арендный бизнес.
  • Сбербанк России, «Экспресс Ипотека». ИП могут приобрести только нежилую недвижимость. Срок – 15 лет, сумма – до 10 млн рублей. Первоначальный взнос – 30%. Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев. Обязательно наличие расчетного счета в отделении банка, на территории обслуживания которого находится приобретаемый объект недвижимости.
  • Сложно найти и выбрать подходящее предложение по коммерческой ипотеке самостоятельно – обратитесь к Тинькофф Банк. Вы заполните заявку один раз, а он подберет вам лучшее решение из всех доступных у его банков-партнеров. Возможные условия по покупке офиса, склада, магазина, земли для ИП, специалистов с частной практикой и владельцев ООО: ставка от 14,5% годовых, первоначальный взнос – более 40% от цены объекта, срок возврата – 10 лет. Возможны кредитные каникулы в течение полугода. К налоговым декларациям нужно приложить справки о расчетах по налогам. Рассмотрение заявки займет 4 дня.

Процедура оформления такой ипотеки на коммерческую недвижимость для ИП не особо отличается от покупки жилья – все тот же набор требований и документов понадобится для заключения сделки. Отличия есть в условиях – сроки погашения бизнес-ипотеки меньше, чем при покупке личной недвижимости, вернуть деньги нужно не за 20–30 лет, а вдвое раньше.

Выводы

Ипотека для ИП доступна, но, чтобы взять деньги на покупку жилья или коммерческой недвижимости, бизнесмену нужно доказать наличие стабильного дохода.

За повышенные риски и трудоемкую оценку ИП придется больше платить по ипотеке – ставки по ней на 1–2% годовых превышают аналогичные предложения для сотрудников.

Предпринимателю не так просто получить ипотеку, поэтому, если есть возможность – оформляйте кредит на родных, которые работают по найму. Вы можете перевести на год все свои счета и карты в тот банк, где хотите взять в долг, чтобы ваши финансовые потоки стали прозрачны для кредитора.

Если подготовиться к обращению за ипотекой, можно повысить шансы на ее одобрение.

Источник: ipotekar.guru

Почему банки не хотят давать ипотеку ИП

Даже если бизнес индивидуального предпринимателя приносит большой и стабильный доход, с получением ипотечного кредита могут возникнуть сложности. Для банков эта категория заемщиков связана с повышенными рисками. С точки зрения кредитной организации риски вызваны следующими факторами:

  • Малый бизнес менее устойчив по сравнению с крупной компанией. Он больше подвержен влиянию кризисных явлений и воздействию внешних обстоятельств, а также зависим от управленческих ошибок и поведения потребителей. Если сегодня у индивидуального предпринимателя есть стабильный доход, то завтра его может не быть.
  • Индивидуальному предпринимателю сложнее подтвердить доход. Платежеспособность заемщика — основной параметр для принятия решения по ипотеке. Если у наемного работника есть возможность оформить 2-НДФЛ или справку по форме банка, то ИП может предоставить только налоговую отчетность, которая не всегда отражает его реальное финансовое положение.

Для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю нужно решить две основных задачи: убедить банк, что бизнес стабилен и приносит прибыль, и доказать собственную финансовую состоятельность.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю

Стандартные требования банков к заемщикам распространяются и на индивидуальных предпринимателей. Чаще всего банки устанавливают следующие критерии:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст не менее 20-25 лет на момент подачи заявки;
  • возраст не более 60-65 лет на момент погашения кредита;
  • постоянный источник дохода.

Внутренние правила некоторых банков не предусматривают выдачу ипотеки ИП, даже если этого пункта нет в требованиях к заемщику. Перед подачей заявки нужно уточнить момент у кредитного менеджера для сохранения времени.

Банк также может установить определенные требования к бизнесу. Баланс не должен быть нулевым или отрицательным, а срок работы ИП не должен быть меньше одного года. Оптимальный вариант, если бизнес существует более двух лет. Этого периода достаточно, чтобы проанализировать деятельность и финансовые показатели.

Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку

Паспорт заемщика — обязательный документ для оформления любого кредита. Ипотечная программа может предусматривать одобрение по двум документам, в этом случае нужно будет предоставить на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если нужно подтвердить доход, то список документов для ИП будет зависеть от системы налогообложения:

  • Основная система налогообложения. Доход подтверждается справкой по форме 3-НДФЛ.
  • Упрощенная система налогообложения. В банк предоставляется книга учета доходов и расходов.
  • Единый налог на вмененный доход. Доказательством дохода может служить внутренняя учетная документация и договоры с контрагентами.
  • Патент. Понадобятся первичные документы и внутренний учет.

Если у индивидуального предпринимателя открыт расчетный счет, для оформления ипотеки нужно будет предоставить выписку с информацией о приходных и расходных операциях.

Кроме этого банк может запросить все документы по ИП: выписки из ЕГРИП, свидетельства о регистрации, ИНН, лицензии (при наличии).

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Условия ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей зависят от конкретного банка. Какие особенности могут быть:

  • Валюта кредита — рубли, доллары США или евро. Самый выгодный вариант ипотеки — национальная валюта, поскольку размер платежа не будет зависеть от изменений курса.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей. Для жителей Москвы эта сумма может быть больше.
  • Максимальная сумма кредита — зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Обычно банки не выдают больше 80-85% от стоимости жилья.
  • Срок кредита — до 25-30 лет. При выборе срока необходимо учитывать размер ежемесячного платежа и возраст заемщика на момент выплаты ипотеки.
  • Процентная ставка — зависит от банка и действующей ключевой ставки ЦБ. Нужно готовиться к тому, что для высокорисковых категорий заемщиков, к которым относятся индивидуальные предприниматели, банки устанавливают повышенные процентные ставки.
  • Первоначальный взнос — от 10%. Для индивидуальных предпринимателей размер первоначального взноса может иметь решающее значение. Чем больше сумма, тем выше вероятность одобрения заявки. Это служит косвенным доказательством прибыльности бизнеса.
  • Обеспечение по кредиту. При оформлении ипотеки приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога.

Что может повлиять на решение банка

Кроме размера доходов заемщика, являющегося ИП, банк будет оценивать следующие параметры:

  • Достоверность предоставленной информации. Не стоит вводить банк в заблуждение по поводу прибыльности бизнеса, скрывать наличие кредитов или неоплаченных налогов. При проверке сотрудники службы безопасности узнают эту информацию и откажут без объяснения причин.
  • Кредитную историю. Если индивидуальный предприниматель до этого никогда не обращался за кредитом, то вероятность одобрение ипотеки небольшая. Если нет кредитной истории, банк не может оценить уровень финансовой дисциплины заемщика. При наличии КИ, будет учитываться наличие и глубина просрочек.
  • Наличие созаемщиков. Доход созаемщиков учитывается при расчете максимального размера кредита. Кроме этого, они несут такую же ответственность за выплату кредита, как и основной заемщик, поэтому их наличие выгодно банку.

Как взять ипотеку ИП: 5 практических советов

  1. Не обращайтесь за ипотекой, если работаете в статусе ИП менее года. В этом случае вы получите гарантированный отказ, который будет отображаться в кредитной истории и учитываться при последующих обращениях.
  2. С размером первоначального взноса от 50% и более, вероятность одобрения будет намного выше. Кроме этого, банк может предложить ипотеку по выгодной ставке.
  3. Предоставьте максимально полную информацию о вашем бизнесе. Общайтесь с кредитным менеджером, выясняйте, каких документов не хватает, и что может повлиять на решение. Чем прозрачнее бизнес для банка, тем больше шансов переехать в новое жилье.
  4. Привлекайте созаемщиков. Обычно банки разрешают привлекать до трех человек. Хорошо, если у них будет стабильный доход от работы по найму.
  5. Лучше всего обратиться в банк, где открыт расчетный счет. Во-первых, нужно будет собирать меньше документов, во-вторых, у кредитной организации уже будет представление о прибыльности бизнеса.

Источник: eurocredit.ru

Какие банки дают ипотеку для ИП

Вы можете взять ипотеку на общих условиях, как обычный заемщик. Такую услугу предоставляют все ведущие банки: ПАО Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Условия и требуемые документы зависят от банка, на начальном этапе ориентируйтесь на наш список выше.

Если есть деньги на большой первоначальный взнос, а бизнес приносит стабильно высокую прибыль, воспользуйтесь специальными программами, для которых не требуется подтверждение дохода. Такие программы существуют почти во всех крупных банках.

Ипотека для ИП без подтверждения дохода



Для предпринимателей, которые хотят купить коммерческую недвижимость, существуют отдельные программы:


В банке «ДельтаКредит» действует «Ипотека для предпринимателей», которая разработана специально для бизнесменов, которые хотят купить жилую недвижимость. При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры банк разрешает предоставить сокращенный пакет документов, а именно: подтверждение доходов по форме банка и справку об оборотах по расчетному счету. Если взнос меньше 50%, требуются выписки по движению и обороту средств на расчетном счете, налоговые декларации и информационное письмо о деятельности предприятия.

Как получить налоговый вычет по ипотеке для ИП

Право на вычет при покупке квартиры в ипотеку зависит от системы налогообложения, которую вы используете. Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ компенсация положена только тем, кто платит подоходный налог 13%. Соответственно, вы получите вычет, только если работаете по ОСН. Предприниматели, использующие ЕНВД, УСН и ПСН, подоходный налог не перечисляют и вычет получить не могут.

Право на компенсацию не «сгорает». Как только вы начнете перечислять налог — неважно, сколько времени пройдет после покупки квартиры — вы сможете подать документы на вычет.

Налоговый вычет можно получить, если:

  • помимо бизнеса у вас есть дополнительный источник заработка, с которого вы платите подоходный налог. Например, сдаете квартиру в аренду.

  • Вы купили жилье в браке, супруг(а) перечисляет НДФЛ. В этом случае компенсацию получит ваша жена или муж.

Альтернативы ипотеке

Если бизнес приносит крупный и постоянный доход, стоит рассмотреть вариант покупки квартиры в рассрочку. Договор заключается напрямую с застройщиком, минуя банк. Требуется минимальный пакет документов, подтверждать доход не надо, оформление происходит намного быстрее, чем с ипотечным кредитом. Единственный существенный минус рассрочки — короткий срок и, как следствие, большие платежи.

Все крупные надежные застройщики Петербурга предлагают различные схемы рассрочки, в том числе беспроцентные. Например, в ЖК «Дом на Космонавтов» предлагается вот такая однокомнатная квартира. Рассрочка на нее действует до июня 2022 года, первый взнос — 20%:

Источник: mirndv.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector