Можно ли взять ипотеку ип

Можно ли взять ипотеку ип

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Оформление ипотеки на ИП

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

Требования к ИП для получения ипотеки


При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.


Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.


Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2018 году


Сумма ипотеки

До 10 млн. рублей

Cрок займа

10 лет

Годовая ставка

15,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

20-25%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Требования к заемщику

Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки

Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.


Сумма ипотеки

От 4 до 10 млн. рублей

Cрок займа

До 10 лет

Годовая ставка

13,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

15%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета;

Банк Открытие


Сумма ипотеки

До 30 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

12-14%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

До 50% стоимости имущества

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Промсвязьбанк

Сумма ипотеки

До 20 млн. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

11,7%

Обеспечение ипотеки

Поручительство физического или юридического лица;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

40%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет

Прочие требования

Наличие расчетного счета;


Альфа-банк

Сумма ипотеки

От 300 тыс. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

От 11 %

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

От 40 %

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета


Газпромбанк

Сумма ипотеки

До 60 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

От 10,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

Не требуется

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам


Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень

В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.

Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

ipoteka.finance

Существующие программы ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей

Многие банки предлагают ипотечные программы для кредитования ИП. Программы разработаны с учётом специфики малого и среднего бизнеса. Прежде чем оформлять кредит, стоит поинтересоваться, какие программы существуют.

Вероятность получить ипотеку от банка увеличивается в следующих случаях:

  • Все денежные операции ИП по его расчётному счёту «прозрачны», и не вызывают дополнительных вопросов;
  • ИП имеет хорошую кредитную историю не только в этом банке, но и в других;
  • Подавать документы в тот банк, клиентом которого ИП является. Но это не обязательное условие.

Если ИП подаёт документы именно в тот банк, в котором у него открыт расчётный счёт, то подтверждать свои доходы не нужно. Можно оформить ипотеку по 2-м документам.

Требования, предъявляемые банком к потенциальному клиенту

Для того чтобы ИП смог получить кредит на покупку жилья, он должен отвечать стандартным требованиям банка. Это:

  • Ведение успешной предпринимательской деятельности не менее 1 года;
  • Наличие стабильного и «прозрачного» дохода;
  • ИП должен применять общую систему налогообложения, а не специальные режимы. Особенно банки «не любят» упрощённую систему;
  • Наличие у ИП хорошей кредитной истории;
  • Наличие имущества, которое может стать предметом залога по ипотечному кредиту.

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям менее выгодные условия кредитования, чем для физических лиц. Это связано с тем, что банки, таким образом, минимизируют свои риски по невозврату заёмных средств.

Ипотечный кредит для ИП выдаётся под более высокий процент, и на меньший срок. Наличие первоначального взноса в некоторых банках является обязательным условием.

Но некоторые банки могут выдать ипотеку и без стартового капитала. Тогда ставка по кредиту будет ещё выше. Но, в этом случае, необходимо наличие у ИП недвижимости в собственности, которое он может предоставить в качестве залога.

Если же ИП приобретает жилое помещение для ведения своей предпринимательской деятельности, а не для личных целей, то условия кредитования будут несколько другими. Процентная ставка будет ниже. Но наличие коммерческой недвижимости в целях обеспечения своих обязательств является неотъемлемой частью получения положительного решения от банкиров.

Как оформить предпринимателю кредит на покупку жилья?

Рассмотрим этапы для получения ипотеки:

  • Выбрать банк;
  • Обратиться к кредитному специалисту, который выдаст анкету для заполнения. Она же является и заявлением на кредит. К заявлению нужно будет приложить все необходимые документы;
  • Дождаться одобрения от банка. Как правило, заявление рассматривается в течение 10 дней;
  • Выбрать подходящий объект недвижимости для покупки;
  • Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
  • Собрать все документы на этот объект;
  • Предъявить их банку;
  • Если банк одобрить, внести первоначальный взнос;
  • Заключить с банков кредитный договор;
  • Дождаться перечисления заёмных средств на счёт продавца жилья;
  • Оформить право собственности на купленный объект. Если заёмщик предоставляет залог, то нужно оформить это документально.

И кредитный договор, и договор залога, и право собственности на купленную недвижимость необходимо зарегистрировать в органах Росреестра по месту нахождения купленного жилья. Это обязательное условие совершения сделок с недвижимостью. Кроме того, предмет кредитного договора нужно обязательно застраховать.

Документы, необходимые для получения кредита

К заявлению на предоставление заёмных средств на покупку жилья, в банк необходимо представить:

  • Копию паспорта;
  • Налоговую декларацию. Если ИП применяет упрощённый режим, то за 1 год. Если же общий – то за 2 последних года;
  • Свидетельство о государственной регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Если потенциальный заёмщик осуществляет деятельность, которая требует наличия специальных разрешений (например, допуск СРО или лицензию), то их также необходимо предъявить.

Эти документы касаются деятельности самого заёмщика. Но ещё нужно предъявить документы на приобретаемую недвижимость. Это:

  • Предварительный договор с продавцом жилья;
  • Оценочный акт, в котором указана стоимость объекта залога;
  • Кадастровый паспорт;
  • Выписку из ЕГРП.

Какие банки выдают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям?

Если предприниматель обращается в банк за ипотечным кредитом как физическое лицо, то существует множество программ. Условия выдачи зависят от покупаемого объекта недвижимости, от доходов потенциального заёмщика и прочих параметров.

А ипотечный кредит ИП, как субъекту экономической деятельности, выдают не все банки. Далеко не в каждом разработана такая программа. Но крупнейшие банки нашей страны кредитуют предприятия.

Сбербанк

Этот банк имеет большую долю государственного капитала. Именно поэтому ему доверяют не только свои сбережения, но и оформляют ипотечные кредиты. Несмотря на несколько завышенные процентные ставки, люди и предприятия доверяют Сбербанку.

Получить кредит на покупку жилья в Сбербанке предпринимателю также просто, как и обычному трудоустроенному человеку. Этот банк предлагает ипотечные программы не только для покупки квартир, но и коммерческой недвижимости. Это:

Название программы Предмет ипотеки Срок выдачи кредита Первый взнос Процентная ставка Наличие обеспечения
Бизнес — недвижимость Коммерческая недвижимость 10 лет От 25% От 14,4% Залог и поручительство
Бизнес — инвест оборудование 10 лет Зависит от дохода От 14,81% поручительство
Бизнес — рента Коммерческая и некоммерческая недвижимость Зависит от дохода Зависит от дохода От 13, 75% Залог и поручительство
Экспресс — ипотека Любая недвижимость 10 лет Зависит от дохода От 17% Залог

Залогом может выступать не только покупаемая недвижимость, но и уже имеющаяся в собственности.

Стоимость залога должна быть не менее 85% от стоимости покупаемого жилья. Расчет производится на основании акта оценщика.

Например, ИП собирается купить недвижимость стоимостью 2,4 млн. рублей. У него есть своя квартира, стоимостью 2,2 млн. рублей. Стоимость залога составляет почти 100%. При наличии других положительных условий, данный клиент получит одобрение банкиров.

ВТБ 24

Этот крупный банк также предлагает ипотеку для ИП. Условия предоставления следующие:

Условия выдачи кредита Параметры кредита
Сумма первого взноса От 20%
Процентная ставка От 12, 65 %
Срок кредита До 10 лет

Наличие залога или поручителей является обязательным условием выдачи ипотеки. Залогом может выступать как покупаемая недвижимость, так и так, которая есть у него в собственности.

Например, ИП желает купить недвижимость за 2 млн. рублей. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 400 тысяч рублей. Срок кредита – 10 лет, процентная ставка – 12% годовых Сумма ежемесячного платежа будет составлять 16 тысяч в месяц.

Другие банки

Также программы кредитования предпринимателей на покупку жилья есть в следующих банках:

  • Россельхозбанк – кредитует ИП только на покупку нежилой коммерческой недвижимости;
  • УралСиб – довольно высокая сумма первоначального взноса;
  • МДМ-банк – высокая процентная ставка.

Ответы на актуальные вопросы

Есть несколько вопросов, которые нужно осветить дополнительно.

Вопрос №1. Может ли ИП купить в ипотеку жильё не в личных целях, в для предпринимательской деятельности?

Да! Некоторые банки, например Россельхозбанк, выдают предпринимателям кредиты только для покупки коммерческой недвижимости.

Условия выдачи кредита на покупку коммерческой недвижимости несколько отличаются от условий кредитования физических лиц. Максимальный срок займа – ниже, процентная ставка – выше, и обязательное условие – наличие обеспечения кредита.

Вопрос №2. Какие могут возникнуть сложности у ИП при получении ипотеки?

Вероятность получения одобрения от банка снижается, если ИП плохую кредитную историю, осуществляет свою деятельность менее 1 года и его доход зависит от сезона. Кроме того, банки также обращают внимание на режим налогообложения. Предпринимателей применяющих УСН кредитуют значительно реже, нежели ИП на ОСНО (см. → переход с УСН на ОСНО). Это зависит от того, что налог платиться с дохода предприятия.

Вопрос №3. Можно ли получить ипотеку ИП по «упрощённой» схеме?

Да! Если ИП желает оформить кредит в том же банке, в котором у него есть расчётный счёт, то он может оформить кредит всего по 2-ум документам. Подтверждать, в данном случае, доход фирмы не нужно, так как банк имеет доступ к информации про движение денежных средств на счёте.

online-buhuchet.ru

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

  • стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
  • прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
  • приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
  • хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

  • обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
  • отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
  • финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

  • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
  • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
  • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

По ссылке ниже читатель может скачать файл с перечнем максимального пакета документов, которые могут потребоваться банку для оформления ипотеки.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

ВТБ24:

  • срок ипотеки: 10 лет;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

МДМ-банк:

  • срок ипотеки: 5 лет;
  • минимальная процентная ставка — 13,5%.

Уралсиб:

  • срок ипотеки: до 120 месяцев;
  • минимальная процентная ставка — 14,25%;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

Сбербанк.

Дельтакредит.

Регистрация ипотеки для ИП

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Процедура регистрации договора ипотеки для ИП

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.

Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.

Этап № 2 — правовая экспертиза документов.

Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).

Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.

Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru

Особенности ипотеки для ИП

Ежегодное увеличение количества предпринимателей в России способствует разработке различных государственных программ для развития малых форм бизнеса. Несмотря на это, жилищное заимствование для ИП вызывает некоторые трудности. Они связаны с определением уровня дохода бизнесмена.

Ипотека для предпринимателей находится на начальном этапе развития. Существующие для этой категории клиентов банковские продукты отличаются не только пакетом документов, но и параметрами будущего кредита. А вот процесс его выдачи проходит по стандартной схеме. Жилищный заем для ИП выдается с обязательным включением недвижимости в залог. Сумма и сроки определяются для каждого конкретного заявителя.

Условия кредитования

Ключевой особенностью кредитования ИП является то, что предприниматель сам себе начальник. Как таковой заработной платы он не получает, а его доход складывается из многих показателей. Кроме того, некоторые бизнесмены стараются скрыть реальное положение своих финансовых дел. Однако при оформлении ипотеки основная задача заявителя заключается в том, чтобы убедить банк в своей платежеспособности.

Учитывая существующие риски, финорганизации выдают кредит ИП по более жестким условиям. В основном это касается ставки – для предпринимателя она варьируется от 12 до 17% годовых. Период кредитования нередко сокращен до 10-15 лет. Это связано с тем, что за более длительный срок бизнес может закрыться, а ИП потеряет источник дохода. Бизнесмену также придется вносить первоначальный взнос, размер которого обычно увеличен до 20-30%.

Если ИП не собрал необходимую для стартового платежа сумму, его финансовое положение характеризуется как нестабильное. Вероятность отказа в выдаче займа в этом случае увеличивается.

Кто может претендовать

После того, как мы узнали, дают ли ИП ипотеку, следует определить круг претендентов, для которых возможно ее оформление. Каждый банк выдвигает свои требования, однако есть и стандартные условия:

  • Гражданство РФ и ведение бизнеса на территории страны.
  • Возраст – от 21 года и не более 70 лет на момент полного погашения кредита.
  • Существование бизнеса не менее полугода. Для сезонных предпринимателей стаж увеличивается до одного года.
  • Наличие в собственности имущества, которое может быть предоставлено в качестве залога. При этом приобретаемая квартира также становится предметом обеспечения, однако банку нужны дополнительные гарантии.

Кроме этого, существует ряд факторов, которые увеличивают шансы на одобрение со стороны финансового учреждения:

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Отсутствие проблем с государственными органами и долгов по налогам в бюджет.
  • Понятная и открытая для оценки схема получения дохода.
  • Общая система налогообложения – такой предприниматель станет идеальным клиентом. Для тех, кто находится на УСН, оформить кредит реальнее, если налог уплачивается не с дохода, а с прибыли. Реальный размер прибыли в этом случае установить проще.
  • Стабильность дохода, подтвержденная документально. Сезонность работы увеличивает вероятность отказа.

Как оформить

Подача заявки и последующий процесс оформления мало чем отличаются от получения стандартной ипотеки. Дождавшись положительного решения от кредитора, предприниматель приступает к поиску жилья для покупки. Затем собирает комплект документов по недвижимости и предоставляет его на проверку в банк.Ипотечный кредит для ИП

Сумма ипотеки

До 10 млн. рублей


Cрок займа

10 лет

Годовая ставка

15,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

20-25%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Требования к заемщику

Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки

Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.


Сумма ипотеки

От 4 до 10 млн. рублей

Cрок займа

До 10 лет

Годовая ставка

13,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

15%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета;

Банк Открытие


Сумма ипотеки

До 30 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

12-14%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

До 50% стоимости имущества

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Промсвязьбанк

Сумма ипотеки

До 20 млн. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

11,7%

Обеспечение ипотеки

Поручительство физического или юридического лица;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

40%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет

Прочие требования

Наличие расчетного счета;


Альфа-банк

Сумма ипотеки

От 300 тыс. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

От 11 %

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

От 40 %

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета


Газпромбанк

Сумма ипотеки

До 60 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

От 10,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

Не требуется

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам


Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень

В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.

Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

ipoteka.finance

Существующие программы ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей

Многие банки предлагают ипотечные программы для кредитования ИП. Программы разработаны с учётом специфики малого и среднего бизнеса. Прежде чем оформлять кредит, стоит поинтересоваться, какие программы существуют.

Вероятность получить ипотеку от банка увеличивается в следующих случаях:

  • Все денежные операции ИП по его расчётному счёту «прозрачны», и не вызывают дополнительных вопросов;
  • ИП имеет хорошую кредитную историю не только в этом банке, но и в других;
  • Подавать документы в тот банк, клиентом которого ИП является. Но это не обязательное условие.

Если ИП подаёт документы именно в тот банк, в котором у него открыт расчётный счёт, то подтверждать свои доходы не нужно. Можно оформить ипотеку по 2-м документам.

Требования, предъявляемые банком к потенциальному клиенту

Для того чтобы ИП смог получить кредит на покупку жилья, он должен отвечать стандартным требованиям банка. Это:

  • Ведение успешной предпринимательской деятельности не менее 1 года;
  • Наличие стабильного и «прозрачного» дохода;
  • ИП должен применять общую систему налогообложения, а не специальные режимы. Особенно банки «не любят» упрощённую систему;
  • Наличие у ИП хорошей кредитной истории;
  • Наличие имущества, которое может стать предметом залога по ипотечному кредиту.

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям менее выгодные условия кредитования, чем для физических лиц. Это связано с тем, что банки, таким образом, минимизируют свои риски по невозврату заёмных средств.

Ипотечный кредит для ИП выдаётся под более высокий процент, и на меньший срок. Наличие первоначального взноса в некоторых банках является обязательным условием.

Но некоторые банки могут выдать ипотеку и без стартового капитала. Тогда ставка по кредиту будет ещё выше. Но, в этом случае, необходимо наличие у ИП недвижимости в собственности, которое он может предоставить в качестве залога.

Если же ИП приобретает жилое помещение для ведения своей предпринимательской деятельности, а не для личных целей, то условия кредитования будут несколько другими. Процентная ставка будет ниже. Но наличие коммерческой недвижимости в целях обеспечения своих обязательств является неотъемлемой частью получения положительного решения от банкиров.

Как оформить предпринимателю кредит на покупку жилья?

Рассмотрим этапы для получения ипотеки:

  • Выбрать банк;
  • Обратиться к кредитному специалисту, который выдаст анкету для заполнения. Она же является и заявлением на кредит. К заявлению нужно будет приложить все необходимые документы;
  • Дождаться одобрения от банка. Как правило, заявление рассматривается в течение 10 дней;
  • Выбрать подходящий объект недвижимости для покупки;
  • Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
  • Собрать все документы на этот объект;
  • Предъявить их банку;
  • Если банк одобрить, внести первоначальный взнос;
  • Заключить с банков кредитный договор;
  • Дождаться перечисления заёмных средств на счёт продавца жилья;
  • Оформить право собственности на купленный объект. Если заёмщик предоставляет залог, то нужно оформить это документально.

И кредитный договор, и договор залога, и право собственности на купленную недвижимость необходимо зарегистрировать в органах Росреестра по месту нахождения купленного жилья. Это обязательное условие совершения сделок с недвижимостью. Кроме того, предмет кредитного договора нужно обязательно застраховать.

Документы, необходимые для получения кредита

К заявлению на предоставление заёмных средств на покупку жилья, в банк необходимо представить:

  • Копию паспорта;
  • Налоговую декларацию. Если ИП применяет упрощённый режим, то за 1 год. Если же общий – то за 2 последних года;
  • Свидетельство о государственной регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Если потенциальный заёмщик осуществляет деятельность, которая требует наличия специальных разрешений (например, допуск СРО или лицензию), то их также необходимо предъявить.

Эти документы касаются деятельности самого заёмщика. Но ещё нужно предъявить документы на приобретаемую недвижимость. Это:

  • Предварительный договор с продавцом жилья;
  • Оценочный акт, в котором указана стоимость объекта залога;
  • Кадастровый паспорт;
  • Выписку из ЕГРП.

Какие банки выдают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям?

Если предприниматель обращается в банк за ипотечным кредитом как физическое лицо, то существует множество программ. Условия выдачи зависят от покупаемого объекта недвижимости, от доходов потенциального заёмщика и прочих параметров.

А ипотечный кредит ИП, как субъекту экономической деятельности, выдают не все банки. Далеко не в каждом разработана такая программа. Но крупнейшие банки нашей страны кредитуют предприятия.

Сбербанк

Этот банк имеет большую долю государственного капитала. Именно поэтому ему доверяют не только свои сбережения, но и оформляют ипотечные кредиты. Несмотря на несколько завышенные процентные ставки, люди и предприятия доверяют Сбербанку.

Получить кредит на покупку жилья в Сбербанке предпринимателю также просто, как и обычному трудоустроенному человеку. Этот банк предлагает ипотечные программы не только для покупки квартир, но и коммерческой недвижимости. Это:

Название программы Предмет ипотеки Срок выдачи кредита Первый взнос Процентная ставка Наличие обеспечения
Бизнес — недвижимость Коммерческая недвижимость 10 лет От 25% От 14,4% Залог и поручительство
Бизнес — инвест оборудование 10 лет Зависит от дохода От 14,81% поручительство
Бизнес — рента Коммерческая и некоммерческая недвижимость Зависит от дохода Зависит от дохода От 13, 75% Залог и поручительство
Экспресс — ипотека Любая недвижимость 10 лет Зависит от дохода От 17% Залог

Залогом может выступать не только покупаемая недвижимость, но и уже имеющаяся в собственности.

Стоимость залога должна быть не менее 85% от стоимости покупаемого жилья. Расчет производится на основании акта оценщика.

Например, ИП собирается купить недвижимость стоимостью 2,4 млн. рублей. У него есть своя квартира, стоимостью 2,2 млн. рублей. Стоимость залога составляет почти 100%. При наличии других положительных условий, данный клиент получит одобрение банкиров.

ВТБ 24

Этот крупный банк также предлагает ипотеку для ИП. Условия предоставления следующие:

Условия выдачи кредита Параметры кредита
Сумма первого взноса От 20%
Процентная ставка От 12, 65 %
Срок кредита До 10 лет

Наличие залога или поручителей является обязательным условием выдачи ипотеки. Залогом может выступать как покупаемая недвижимость, так и так, которая есть у него в собственности.

Например, ИП желает купить недвижимость за 2 млн. рублей. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 400 тысяч рублей. Срок кредита – 10 лет, процентная ставка – 12% годовых Сумма ежемесячного платежа будет составлять 16 тысяч в месяц.

Другие банки

Также программы кредитования предпринимателей на покупку жилья есть в следующих банках:

  • Россельхозбанк – кредитует ИП только на покупку нежилой коммерческой недвижимости;
  • УралСиб – довольно высокая сумма первоначального взноса;
  • МДМ-банк – высокая процентная ставка.

Ответы на актуальные вопросы

Есть несколько вопросов, которые нужно осветить дополнительно.

Вопрос №1. Может ли ИП купить в ипотеку жильё не в личных целях, в для предпринимательской деятельности?

Да! Некоторые банки, например Россельхозбанк, выдают предпринимателям кредиты только для покупки коммерческой недвижимости.

Условия выдачи кредита на покупку коммерческой недвижимости несколько отличаются от условий кредитования физических лиц. Максимальный срок займа – ниже, процентная ставка – выше, и обязательное условие – наличие обеспечения кредита.

Вопрос №2. Какие могут возникнуть сложности у ИП при получении ипотеки?

Вероятность получения одобрения от банка снижается, если ИП плохую кредитную историю, осуществляет свою деятельность менее 1 года и его доход зависит от сезона. Кроме того, банки также обращают внимание на режим налогообложения. Предпринимателей применяющих УСН кредитуют значительно реже, нежели ИП на ОСНО (см. → переход с УСН на ОСНО). Это зависит от того, что налог платиться с дохода предприятия.

Вопрос №3. Можно ли получить ипотеку ИП по «упрощённой» схеме?

Да! Если ИП желает оформить кредит в том же банке, в котором у него есть расчётный счёт, то он может оформить кредит всего по 2-ум документам. Подтверждать, в данном случае, доход фирмы не нужно, так как банк имеет доступ к информации про движение денежных средств на счёте.

online-buhuchet.ru

Особенности ипотеки для ИП

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

  • стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
  • прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
  • приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
  • хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

  • обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
  • отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
  • финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки для ИП

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

  • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
  • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
  • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

По ссылке ниже читатель может скачать файл с перечнем максимального пакета документов, которые могут потребоваться банку для оформления ипотеки.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

ВТБ24:

  • срок ипотеки: 10 лет;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

МДМ-банк:

  • срок ипотеки: 5 лет;
  • минимальная процентная ставка — 13,5%.

Уралсиб:

  • срок ипотеки: до 120 месяцев;
  • минимальная процентная ставка — 14,25%;
  • аванс: 20% (от стоимости жилья).

Сбербанк.

Дельтакредит.

Регистрация ипотеки для ИП

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Процедура регистрации договора ипотеки для ИП

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.

Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.

Этап № 2 — правовая экспертиза документов.

Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).

Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.

Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

tbis.ru

Особенности ипотеки для ИП

Ежегодное увеличение количества предпринимателей в России способствует разработке различных государственных программ для развития малых форм бизнеса. Несмотря на это, жилищное заимствование для ИП вызывает некоторые трудности. Они связаны с определением уровня дохода бизнесмена.

Ипотека для предпринимателей находится на начальном этапе развития. Существующие для этой категории клиентов банковские продукты отличаются не только пакетом документов, но и параметрами будущего кредита. А вот процесс его выдачи проходит по стандартной схеме. Жилищный заем для ИП выдается с обязательным включением недвижимости в залог. Сумма и сроки определяются для каждого конкретного заявителя.

Условия кредитования

Ключевой особенностью кредитования ИП является то, что предприниматель сам себе начальник. Как таковой заработной платы он не получает, а его доход складывается из многих показателей. Кроме того, некоторые бизнесмены стараются скрыть реальное положение своих финансовых дел. Однако при оформлении ипотеки основная задача заявителя заключается в том, чтобы убедить банк в своей платежеспособности.

Учитывая существующие риски, финорганизации выдают кредит ИП по более жестким условиям. В основном это касается ставки – для предпринимателя она варьируется от 12 до 17% годовых. Период кредитования нередко сокращен до 10-15 лет. Это связано с тем, что за более длительный срок бизнес может закрыться, а ИП потеряет источник дохода. Бизнесмену также придется вносить первоначальный взнос, размер которого обычно увеличен до 20-30%.

Если ИП не собрал необходимую для стартового платежа сумму, его финансовое положение характеризуется как нестабильное. Вероятность отказа в выдаче займа в этом случае увеличивается.

Кто может претендовать

После того, как мы узнали, дают ли ИП ипотеку, следует определить круг претендентов, для которых возможно ее оформление. Каждый банк выдвигает свои требования, однако есть и стандартные условия:

  • Гражданство РФ и ведение бизнеса на территории страны.
  • Возраст – от 21 года и не более 70 лет на момент полного погашения кредита.
  • Существование бизнеса не менее полугода. Для сезонных предпринимателей стаж увеличивается до одного года.
  • Наличие в собственности имущества, которое может быть предоставлено в качестве залога. При этом приобретаемая квартира также становится предметом обеспечения, однако банку нужны дополнительные гарантии.

Кроме этого, существует ряд факторов, которые увеличивают шансы на одобрение со стороны финансового учреждения:

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Отсутствие проблем с государственными органами и долгов по налогам в бюджет.
  • Понятная и открытая для оценки схема получения дохода.
  • Общая система налогообложения – такой предприниматель станет идеальным клиентом. Для тех, кто находится на УСН, оформить кредит реальнее, если налог уплачивается не с дохода, а с прибыли. Реальный размер прибыли в этом случае установить проще.
  • Стабильность дохода, подтвержденная документально. Сезонность работы увеличивает вероятность отказа.

Как оформить

Подача заявки и последующий процесс оформления мало чем отличаются от получения стандартной ипотеки. Дождавшись положительного решения от кредитора, предприниматель приступает к поиску жилья для покупки. Затем собирает комплект документов по недвижимости и предоставляет его на проверку в банк.Ипотечный кредит для ИП

После одобрения приобретаемого жилья со стороны финансового учреждения следует подготовить и сдать документацию по имуществу, которое станет дополнительным предметом залога. Это может быть транспортное средство, оборудование, действующий жилой объект или земельный надел. Банк оценивает обеспечение по займу, после чего дает ответ о готовности принятия имущества в качестве залога.

Когда все этапы пройдены, заемщик вносит стартовый платеж, подписывает кредитный договор и регистрирует переход права собственности на недвижимость. Логично возникает вопрос, можно ли взять ипотеку для ИП без первоначального взноса. Программы кредитования без аванса доступны в ряде банковских структур, однако для предпринимателей существуют особые требования. Вероятность отказа при оформлении займа без взноса увеличивается.

Документация

При подаче заявки на получение ипотечного кредита требуются следующие документы для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заполненная анкета.
  • Свидетельство о постановке на учет в качестве ИП.
  • Лицензия о возможности осуществления определенных видов деятельности и ее копия.
  • Налоговая отчетность. Она зависит от системы налогообложения предприятия. При УСН потребуются декларации за один год, при ЕНВД – за два. Если предприниматель работает по системе НДФЛ, понадобятся налоговые декларации за последний налоговый период.
  • Оригиналы документов, подтверждающих наличие имущественных объектов во владении.

После одобрения банка потребуется также собрать пакет документов по недвижимости.

Если у ИП нулевая отчетность

Нередко свои проблемы предприниматели пытаются решить с помощью кредитов. Однако наличие финансовых трудностей предполагается отсутствие дохода – так называемая нулевая отчетность. Нулевые декларации характерны и для начинающих ИП. Можно ли в этом случае получить заем?

Если предприниматель давно сотрудничает с банком, то может рассчитывать на овердрафт.

Это небольшие деньги на короткий промежуток времени, однако для поддержания оборота их вполне достаточно.

При нехватке оборудования можно обратиться в лизинговую компанию и взять необходимые единицы рабочих мощностей в аренду. Оформить лизинг гораздо проще, чем получить денежный заем в банке.

Для бизнесменов, ведущих деятельность в сфере сельского хозяйства, предусмотрены специализированные программы. Присутствие подобных продуктов в линейке характерно для Россельхозбанка.

Предприниматели-новички могут рассчитывать на заимствование в рамках кредитования на открытие бизнеса. Однако такие предложения на современном рынке встречаются редко. В большинстве случаев для оформления займа необходимо проработать в выбранной сфере минимум 6 месяцев.

В какие банки обращаться

Перед подачей заявки важно определиться с кредитором. Ведь для ИП выбор финансового учреждения усложняется рядом факторов. Во-первых, банки, дающие ипотеку ИП, сразу назвать трудно – их не так много. Во-вторых, среди существующих предложений необходимо выбрать оптимальное, так как программы в рамках каждой банковской структуры отличаются. Для этого придется провести комплексный анализ программ.Получение ипотеки

Чаще всего ИП обращаются в Сбербанк. Для покупки квартиры предприниматель может воспользоваться базовой линейкой жилищных продуктов, а для приобретения коммерческой недвижимости в банке существует программа «Бизнес-недвижимость». Она отличается повышенными ставками – от 11,8% годовых, а также сокращенным периодом заимствования. Кредит выдается на срок до 120 месяцев.

В ВТБ 24 особой популярностью пользуется программа «Победа над формальностями». В рамках продукта допускается отсутствие документального подтверждения дохода. Это значит, что ИП также могут воспользоваться ею. Программа «Бизнес-ипотека» предназначена для покупки коммерческой недвижимости, характеризуется повышенным размером стартового платежа – минимум 40%.

Газпромбанк выдает ипотеку предпринимателям на срок до 30 лет, при базовой ставке – 10,5% годовых. Итоговая плата за пользование зависит от пакета предоставленных бумаг и уровня доходов.

Удастся получить ипотеку предпринимателю и в Альфа-Банке. Для этого придется внести минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья. Допускается привлечение трех созаемщиков. Срок заимствования – до 25 лет.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом ипотечного кредитования является возможность переезда в собственную квартиру. Ведь накопить средства на ее покупку получается не у всех, что заставляет граждан тратить деньги на аренду жилья. Оформив ипотеку, заемщик тоже платит, но уже за свою жилплощадь.

Из недостатков кредитования ИП можно выделить:

  • сбор большого комплекта документов;
  • сложности при документальном подтверждении доходов;
  • более жесткие условия при выдаче займа – увеличенные процентная ставка и размер первоначального взноса, сокращенный период кредитования.

Получить ипотеку для индивидуального предпринимателя, конечно, реально, но следует подготовиться к более длительной банковской проверке и сбору дополнительной документации.

plategonline.ru

Правила предоставления

кредитная историяРяд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

проценты по ипотекеИпотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

необходимые документыПорядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

сбербанкИпотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

втб 24ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

россельхозбанкРоссельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

 

ipoteka-expert.com


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector