Рефинансирование кредитов для ип

Рефинансирование кредитов для ип

Рефинансирование кредитов — популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам.

Программа помогает снизить величину ежемесячных выплат и значительно сэкономить. В некоторых случаях она может быть очень полезной для индивидуальных предпринимателей.

Узнаем, выгодно ли рефинансирование кредита для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса, какие банки рефинансируют займы под низкий процент?

к оглавлению ↑

Выгодно ли рефинансировать

1291Рефинансирование представляет собой взятие нового кредита для погашения имеющейся задолженности. Заемщики могут воспользоваться внешним или внутренним перекредитованием.


Под первым понимается взятие кредита в другом банке. В этом случае надо будет собирать необходимые документы, проходить все проверки, ожидать от организации решения.

Второе — переоформление условий кредита в том же учреждении. Этот процесс проще и быстрее, но список банков, предоставляющих такую услугу, меньше.

Перекредитование для индивидуальных предпринимателей выгодно во многих случаях.

Оно позволяет снизить ставку по займу и улучшить другие условия — растянуть сроки погашения, снизить размер ежемесячных выплат, сменить валюту.

При выдаче кредита на несколько лет, условия его со временем могут меняться. При возможности их можно значительно улучшить. Таким образом, преимуществ у услуги довольно много.

Тем не менее, если у предпринимателя проблемы с погашением изначального кредита, рефинансирование будет уместно не всегда.

В случае капитализации нужно будет платить не только проценты с суммы кредита, но и % с процентов. То есть, долги по процентам присоединятся к размеру основного долга, и в итоге сумма может получиться даже больше, чем изначальная.

Кроме того, нужно учесть, что процедура оформления потребует временных затрат, и не всегда они уместны.

Чтобы понять, будет ли программа выгодной, нужно просчитать разницу между текущим и новым предложением, и потом уже принимать окончательное решение.

к оглавлению ↑

Предложения банков

Итак, какие банки рефинансируют кредит индивидуальным предпринимателям? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию для ИП от известных банков России:

к оглавлению ↑

МКБ


1292Это финансовое учреждение предлагает широкий список услуг, и для индивидуальных предпринимателей также есть программы.

Для получения средств необходимо быть совершеннолетним, гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.

Средства суммой до трех млн р. выдаются под ставку в 13% годовых, период кредитования составляет до 15 лет.

Комиссия за начисление средств не предполагается, заявка рассматривается до трех суток.

Для оформления перекредитования нужно подать заявку, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. А также предоставляется сведения по старому займу.

Также услуга предполагает следующие моменты:

к оглавлению ↑

Сбербанк России

Сбербанк также предлагает довольно выгодную программу. Деньги выдаются на период до 5 лет, а сумма может составлять до 3 млн р.

При этом владельцам малого бизнеса доступно несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую:

Общие моменты предоставления услуги для ИП следующие:

к оглавлению ↑

ВТБ

Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить — до 3 млн р., сроки — до 5 лет, а ставка начинается от 12,9%.

Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке — 20% от суммы долга.

к оглавлению ↑

Порядок оформления для юридических лиц


Для начала стоит отметить некоторые требования, которые банки предъявляют по отношению к желающим перекредитовать заём юридическим лицам:

Учтите, что при плохой кредитной истории и просрочках в выплатах по предыдущим задолженностях в программе наверняка будет отказано.

Сама же процедура оформления рефинансирования для ИП выглядит следующим образом:

Услуга перекредитования может быть очень полезной для предпринимателей. Но то, выгодна ли она в конкретном случае, нужно рассчитывать индивидуально.

Рекомендуется сравнить разные предложения, оценить условия, и выбрать из них максимально подходящее.

cursinfo.com

Форма подбора кредита

Как работает сервис подбора кредитов?

Рейтинг кредитных организаций составляется на основании отзывов потребителей и экспертных выводов. Инструмент для подбора займов с учетом индивидуальных потребностей потенциального заемщика базируется на стандартных алгоритмах скоринга, которые активно применяются представителями банковской отрасли. В частности, учитываются регионы проживания, доходы и актуальные финансовые потребности потенциальных заемщиков.

Чтобы воспользоваться возможностями сервиса по подбору кредитов:


  1. Заполните анкету на сайте, предоставив персональные данные и выбрав параметры будущего займа;
  2. Оставьте номер контактного телефона и адрес электронной почты для обратной связи;
  3. Доверьтесь системе автоматического подбора кредитов на основании результатов анализа анкеты;
  4. Выберите подходящий вариант кредитования из сформированного алгоритмом списка предложений;
  5. Отправьте готовую заявку потенциальному кредитору и получите деньги в течение пары часов.

На заполнение заявки требуется около десяти минут. Однако пред тем как отправить готовую анкету, рекомендуется выполнить проверку на предмет грамматических ошибок и опечаток.

Преимущества персонального подбора кредитов:

  • Экономия времени;
  • Оперативное заполнение заявки;
  • Мгновенная выдача результатов;
  • Высокая релевантность выборки;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Повышение шансов на получение займа;
  • Защита конфиденциальных данных;
  • Безопасность кредитных программ.

Список займов с высокой вероятностью одобрения составлен на основании результатов анализа информации, предоставленной соискателем во время заполнения анкеты. В каталоге представлены только популярные программы кредитования и надежные партнеры с идеальной репутацией. Сервис также гарантирует безопасность личных данных клиента.

Как заполнить единую заявку во все банки?


Так называемая «единая заявка во все банки» по своей сути является расширенной анкетой потенциального заемщика, который находится на стадии поиска оптимальной кредитной программы для получения выгодной ссуды. Грамотно заполнив онлайн-форму, соискатель мгновенно получит небольшой список банков и небанковских организаций с детальным описанием доступных кредитных продуктов.

На каждом из этапов заполнения заявки нужно размещать исключительно достоверные сведения. Попытка ввести кредитора в заблуждение не принесет потенциальному заемщику выгоду. Наоборот, стремительно снизится релевантность выдачи результатов персонального поиска и вероятность получения выгодного кредита.

Шаг 1. Предоставление общих сведений о заемщике и желаемом кредите

Корректное заполнение основного раздела анкеты позволит подобрать кредит под индивидуальные нужды. В обязательных полях необходимо указать информацию, которая затем используется для выполнения скоринга.

Общие сведения:

  • ФИО, пол и дата рождения заявщика;
  • Желаемая сумма займа;
  • Оптимальная продолжительность сделки;
  • Номер мобильного телефона и адрес e-mail;
  • Актуальное состояние кредитной истории.

Чем ниже сумма и меньше срок кредитования, тем выше шансы на получение займа. Вероятность заключения выгодной сделки существенно повысится, если потенциальный заемщик обладает безукоризненной репутацией с закрытыми без просроченных платежей кредитными соглашениями.

Риск отказа в кредитовании повысится при условии стремительного ухудшения кредитной истории вследствие систематических нарушений.

Шаг 2. Размещение достоверных паспортных данных

Паспортные данные требуются для проверки кредитной истории путем подачи запроса в БКИ. Соответствие предоставленной информации сведениям из базы данных бюро позволит подтвердить личность, возраст и гражданство заемщика.

Претендующему на получение кредита лицу нужно указать место рождения, в также номер, серию и дату выдачи документа. В заявке размещается информация о подразделении УФМС, где получен паспорт.

Шаг 3. Предоставление информации касательно места проживания

Сведения о фактическом месте жительства применяются алгоритмом для автоматического подбора кредитных предложений в регионе проживания клиента. Если прописка совпадает с фактическим адресом заемщика, следует поставить соответствующую отметку в анкете.

Информация о месте жительства:

  • Регион проживания и название населенного пункта;
  • Улица, номер дома и квартиры;
  • Тип регистрации (временная или постоянная).

Некоторые организации готовы предоставлять кредиты гражданам без постоянной регистрации, однако срок действия временной прописки должен превышать продолжительность кредитования. Фактический адрес может не совпадать со сведениями о регистрации. В этом случае нужно дополнительно ввести данные об актуальной прописке.


Шаг 4. Размещение сведений о трудоустройстве и работодателе

Уровень платежеспособности – главный критерий, влияющий на вероятность одобрения заявки. В процессе скоринга сотрудниками финансовых учреждений учитывается информация о трудоустройстве и уровне дохода заемщика.

Сведения о занятости:

  1. Тип занятости (безработный, пенсионер, студент, ИП, фрилансер или работник по найму);
  2. Название, адрес и корпоративный номер телефона предоставившей работу организации (не обязательно).

Для получения максимальной шкалы вероятности оформления кредита необходимо заполнить не только все обязательные поля заявки, но и предоставить дополнительные сведения о клиенте.
Шансы на кредитование резко снизятся, если заявщик не имеет официального трудоустройства. С дискриминацией по трудовому признаку сталкиваются пенсионеры, студенты, самостоятельно занятые лица и предприниматели.

Обязательные требования к заемщикам:

  1. Возраст не менее 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Отсутствие проблем с законом.
  4. Постоянная или временная регистрация.

Персональный подбор кредита будет бесполезным, если потенциальный клиент не соответствует перечисленным запросам. Единая анкета отклоняется также в случае обнаружения серьезных ошибок при вводе паспортных данных.

Важно! После размещения всех необходимых для подбора кредитов сведений следует предоставить разрешение на обработку персональной информации. Сервис гарантирует клиенту сохранность секретных данных и защиту от злоумышленников.

Памятка для заемщика:


  • При выборе кредитной программы отталкивайтесь от собственного бюджета и уровня заработка.
  • Размер регулярных платежей ни в коем случае не должен превышать 40% от суммы ежемесячного дохода.
  • Пред подачей заявки постарайтесь закрыть предыдущие кредитные сделки без просроченных выплат.
  • Не указывайте фальшивые, устаревшие, несуществующие и не соответствующие действительности данные.
  • Откажитесь от одновременной подачи нескольких однотипных заявок. Спам часто карается блокировкой!
  • Грамотно управляйте задолженностью. Не оформляйте новые займы для погашения просроченных кредитов.
  • Изучайте отзывы о кредиторах и доступных программах кредитования перед подписанием документов.
  • Обратите внимание на полную стоимость кредита с учетом процентов, комиссий и прочих платежей.

Основная цель заполнения единой заявки заключается в ускорении процесса кредитования путем мгновенного подбора соответствующих потребностям соискателя предложений от надежных финансовых организаций. Анкета позволит оценить вероятность одобрения займа и избавит потенциального заемщика от необходимости посещать офисы местных банков, микрофинансовых компаний, ломбардов и прочих кредитных учреждений.


Сотрудничество с сервисом подбора займов происходит на добровольных началах. Проект не извлекает выгоду от предоставления сведений о кредитных программах, гарантируя сохранность персональных данных заявщиков.

onlinekredit-zayavka.ru

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется. К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.

Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:

  • Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.


  • Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.

  • Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Плюсы

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них. Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент. Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

  • Можно взять дополнительную сумму,

  • Можно вернуть залог по старому кредиту,

  • Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Минусы

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Можно ли оформить рефинансирование ИП — где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

  • Сбербанк

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

  • ВТБ 24

Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.

  • Россельхозбанк

Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.

  • Росбанк

Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.

Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


refinansirovanie.org

Где оформляется?

Заемщики могут воспользоваться одним из существующих видов рефинансирования — внешним или внутренним. Первое относится к ситуации, когда кредит получается в новом банке. В этом случае потребуется заново собирать пакет документов, проходить проверки и ожидать решение. Второе — когда переоформляются условия на кредит в том же банке. Процесс занимает меньше времени и количество представляемых документов минимальное.

Для начала следует обратиться в банк, где имеется действующий кредит и узнать проводят ли они рефинансирование. Предпринимателю нужно ознакомиться с представленными программами и условиями. В случае если кредитующий банк не занимается рефинансированием, найти другой. Проанализировав существующие программы, выбрать подходящее по условиям предложение.

Если в договоре запрещено досрочное погашение, то провести рефинансирование не получится.

При рефинансировании кредита в новом банке необходимо открывать ссудный счет и платить за его обслуживание. При заключении договора можно поменять вид обеспечения или привлечь созаемщиков. Рефинансирование доступно для заемщиков, которые своевременно вносят платежи и не нарушают другие условия кредитования. «Чистая» кредитная история является важным моментом в данном процессе. По сути, перекредитование является обычным кредитом. И поэтому процесс оформления ничем не отличается.

Случаи, когда рефинансирование выгодно

Проводить рефинансирование кредитов для ИП имеет смысл, когда есть возможность снизить ставку по займу. Подобные программы помогают улучшить условия — изменить сумму ежемесячной выплаты, увеличить сроки погашения, поменять валюту. Если у предпринимателя несколько небольших кредитов в разных банках, то можно объединить их в один. Особенно актуально рефинансирование при долгосрочных займах. Когда кредит выдается на несколько лет, его условия со временем могут измениться. Заемщик может обратиться в банк и, при возможности, воспользоваться более выгодным предложением.

Однако если у предпринимателя возникли проблемы с погашением предыдущего кредита, то рефинансирование не лучший вариант. Выплачивать придется не только проценты с суммы займа, но и проценты с процентов. Это возможно в случае их капитализации. Другими словами, задолженность по процентам присоединяется к размеру основного долга. Сумма ежемесячных выплат в любом случае будет существенной, и возможно, даже больше предыдущей. Прежде чем заниматься рефинансированием, нужно взвесить все «за» и «против» и рассчитать выплаты. Если выгода отсутствует или минимальна, то заниматься этим не стоит.

Как выглядит процесс

Рефинансирование кредитов для ип

Физическому лицу, решившему воспользоваться схемой перекредитования в другом банке, предстоит пройти через несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать банк с выгодной ставкой рефинансирования. Ознакомиться с условиями и собрать пакет документов для оформления займа. После оформления кредита, новый банк погашает задолженность в старом. Он перечисляет туда необходимую сумму. Если новый кредит превышает размер старого, то оставшаяся часть может быть использована предпринимателем на его усмотрение.

Если у индивидуального предпринимателя в старом банке был залоговый кредит, то залог перерегистрируется на нового кредитора. На время, пока он еще числится в старом банке, кредит считается необеспеченным и будет выдаваться по завышенному проценту. После завершения процесса переоформления, предприниматель будет выплачивать более низкую ставку. Чтобы избежать лишних потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том же банке, в котором был оформлен первоначальный займ. В этом случае залог не нужно будет переоформлять и, соответственно, удастся минимизировать расходы.

Основные моменты, на которые необходимо обратить внимание

Предпринимателю следует проанализировать все затраты, связанные с переоформлением кредита. Рассчитать возможную экономию при кредите по сниженной ставке. Заемщику нужно выяснить, предусмотрен ли в его банке штраф при досрочном погашении кредита. Только после расчета затрат на оформление рефинансирования в новом банке и разницы по ставкам, ИП следует принимать решение о дальнейших действиях. Если разница между показателями менее двух процентов, то нет смысла заниматься перекредитованием.

Если в банке действует мораторий на преждевременные выплаты кредита, то рефинансирование удастся провести только после его окончания. Стоит перечитать договор. И если там указано, что досрочное погашение запрещено, то перекредитование выполнить не получится. Платежеспособность предпринимателя будет оцениваться при рефинансировании кредита по таким же критериям, как и при выдаче обычного кредита. Банк изучает кредитную историю. В случае если были какие-либо проблемы (задержки) с выплатами, то в рефинансировании может быть отказано. Отрицательный ответ может последовать и в ситуации, когда материальное положение заемщика значительно ухудшилось.

Рефинансирование кредитов для ип

Рефинансирование может быть частичным или полным. При получении нового кредита в счет погашения старого возможно оформление более выгодных условий. Увеличение срока выплаты — подходящий вариант, если у заемщика снизился уровень платежеспособности. Но в этом случае желательно рефинансировать кредит там, где был оформлен действующий. Дело в том, что в новом банке будет проведена проверка финансовых возможностей клиента. Если заемщик ее не пройдет, то в получении кредита откажут. Целесообразно рефинансировать займ, если по новому предлагаются меньшие проценты или значительная сумма денежных средств еще не погашена.

ipshnik.com

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк 11,8 — 14,2% от 150 000 рублей до 10 лет
ВТБ 24 от 10,9% от 850 000 рублей до 10 лет
Россельхозбанк зависит от срока кредитования не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам зависит от цели кредитования
Промсвязьбанк зависит от суммы кредитования до 150 000 000 рублей до 3 лет
ВТБ Банк Москвы рассчитывается после оценки кредитоспособности до 150 000 000 рублей до 7 лет
Росбанк 12,2 — 16,2% от 2 000 000 рублей до 7 лет
Открытие от 10% зависит от платежеспособности клиента до 7 лет
Ак Барс Банк устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально зависит от цели кредитования
Юникредит рассчитывается индивидуально от 500 000 рублей до 10 лет
Интеза от 12,9% от 3 000 000 рублей до 10 лет
Бинбанк зависит от цели кредитования от 1 000 000 рублей до 10 лет
Транскапиталбанк 15% от 5 000 000 рублей до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

  • предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
  • не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • срок кредитования довольно длительный;
  • разумные процентные ставки;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
  • требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
  • обязательно страхование залогового имущества.

 ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
  • в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
  • вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

 Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

  • заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
  • за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
  • чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
  • нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

 Промсвязьбанк

  • заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
  • допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
  • допускается поручительство любых третьих лиц;
  • рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

 ВТБ Банк Москвы

  • срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
  • удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
  • в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
  • действует возможность отсрочки погашения основного долга.

 Росбанк

  • имеется возможность выбора удобной даты платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
  • значительное снижение суммы платежа.

 Открытие

  • заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
  • погашение по индивидуальному графику;
  • в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

 АК Барс

  • увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
  • возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

 Юникредит

  • допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
  • процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
  • возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

 Интеза

  • комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
  • возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

 Бинбанк

  • бизнес действует не менее 1 года;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

 Транскапиталбанк

  • объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
  • бизнесу — не менее полугода;
  • все кредиты можно объединить в один;
  • действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

  • позволяет объединить в один несколько займов;
  • длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
  • не устанавливается максимальный предел кредита;
  • рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
  • подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

  • залог;
  • поручительство.

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Выгоды рефинансирования:

  • уменьшение долгового бремени;
  • снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
  • возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

  • срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
  • объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
  • вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
  • наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
  • хорошее состояние кредитной истории;
  • бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

  • заявление на осуществление рефинансирования;
  • перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
  • ваша анкета;
  • анкета поручителя (поручителей);
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларации по уплаченным налогам;
  • документы по хоз. деятельности компании;
  • сведения о движении средств по счетам;
  • документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.

bank-biznes.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector