Сбербанк бизнес кредит

Сбербанк бизнес кредит

О программах кредитования физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на продвижение бизнеса было практически невозможно. В последние годы ситуация немного изменилась, в банках стали появляться специальные программы финансирования, из числа которых каждый бизнесмен сможет выбрать подходящую ему. Сегодня мы поговорим о кредитах Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, программы, процентные ставки и прочее.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям

Почему именно Сбербанк?

На самом деле особого различия в том, где брать кредит — нет, основное требование, чтобы это было в наибольшей степени выгодно. Сбербанк как раз предлагает довольно доступные условия. Кроме того, у этого банка приличная сумма оборотных средств, что увеличивает шанс заявителя получить одобрение.

Ну и, безусловно, никто не отменял стереотипы – Сбербанк для российского гражданина является гарантом стабильности и лояльным отношением к воплощению государственных проектов по развитию малого бизнеса.

Как же оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?

Кредитные программы Сбербанка для ИП


Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.

Экспресс-кредиты

Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:

  • Ипотека. Финансирование проводится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
  • Заём под обеспечение выдаётся на всевозможные цели.

Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • Длительность займа до 10 лет.
  • Кредитная процентная ставка от 16,5%.
  • Предельная сумма 7 млн рублей.
  • Обеспечением кредита является недвижимость.
  • Поручительство физ. лиц обязательно.
  • Преждевременное погашение займа допускается.

кредит для ип в сбербанке

Требования к заёмщикам:

  • Возрастные ограничения – 23–60 лет.
  • Навык предпринимательства не меньше 12 лет.
  • Оборот бизнеса до 60 млн рублей.
  • Непременное наличие расчётного счёта.

Займы на любые цели

Сбербанк России кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляет в виде доверительных займов по следующим проектам:

  • «Доверие».
  • «Бизнес-Доверие».
  • «Бизнес-Проект».

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:

  • Минимальный размер кредита – 30 тысяч.
  • Максимальный – 3 млн.
  • Период кредитования – до 4 лет.
  • Процентная ставка – 18,5%.
  • Обеспечение – не нужно, но зарегистрировав его в виде гарантии, можно уменьшить процент по кредиту.
  • Поручительство физических лиц – одно из основных условий.
  • Оценка осуществляется в неукоснительном порядке банком.

Требования для индивидуального предпринимателя:

  • Для получения кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателем сумма оборота его предприятия не должна превышать 60 млн.
  • Длительность деятельности организации – не меньше 2 лет.
  • Возрастные ограничения — от 23 до 60 лет.
  • Регистрация в Российской Федерации.

Перечисленные выше критерии для получения нецелевого займа на формирование малого бизнеса действуют только на программы «Стандарт» и «Бизнес-Доверие». В «Бизнес-Проекте» присутствуют некоторые особенности:


  • Обстоятельства кредитования обговариваются напрямую с финансовым учреждением в индивидуальном порядке в период принятия решения о выдаче займа на бизнес-проект.
  • Кроме стандартного займа, бизнесмен может претендовать на открытие кредитного направления или выделение инвестиционного портфеля суммой до 200 миллионов.
  • Период кредитования устанавливается в персональном порядке.
  • Сниженная ставка по кредиту от 14,5%.
  • В проект должны быть внесены личные средства заёмщика в размере не менее 10%.
  • Страхование залоговой собственности.
  • Годичный оборот предприятия до 400 млн рублей.
  • Возрастные ограничения – от 23 до 70 лет.
  • Навык предпринимательства не меньше года.

сбербанк кредиты ип наличными

Займы для финансирования оборотных средств

Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!

Для пополнения оборотных средств предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:


  • В зависимости от заёмщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн.
  • Ежегодный финансовый оборот фирмы – до 400 млн рублей.
  • Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.
  • Период действия договора – до 4 лет.
  • Ставка – от 14,5%.
  • Для этой программы требуется поручительство либо залог собственности.
  • Предусмотрена возможность преждевременного погашения долга.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.

Условия для этой программы определены следующие:

  • Максимальный размер кредита – 17 млн рублей.
  • Предельный период – 1 год.
  • Ставка по кредиту – от 13%.
  • Сумма комиссионных сборов за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
  • Кредитное обеспечение – поручительство со стороны физ. лица.
  • Страхование не является обязательным.
  • Работа компании – не меньше 1 года.

кредитование ип в сбербанке

Займы для финансирования оборотных средств

Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!

Для пополнения оборотных средств предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:


  • В зависимости от заёмщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн.
  • Ежегодный финансовый оборот фирмы – до 400 млн рублей.
  • Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.
  • Период действия договора – до 4 лет.
  • Ставка – от 14,5%.
  • Для этой программы требуется поручительство либо залог собственности.
  • Предусмотрена возможность преждевременного погашения долга.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.

Условия для этой программы определены следующие:

  • Максимальный размер кредита – 17 млн рублей.
  • Предельный период – 1 год.
  • Ставка по кредиту – от 13%.
  • Сумма комиссионных сборов за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
  • Кредитное обеспечение – поручительство со стороны физ. лица.
  • Страхование не является обязательным.
  • Работа компании – не меньше 1 года.

кредитование ип в сбербанке

Кредитование на покупку средств производства


Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям можно получить в виде специальной ссуды для покупки производственных средств, таких как оборудование, земля, транспортные средства, недвижимость и другое. Требования по этой программе практически не выделяются на фоне подобного рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства требуется собрать установленный комплект документации, внести сумму первоначального взноса от 20% и сразу же заложить приобретённое оборудование.

К этому виду кредитования относятся следующие проекты:

  • «Бизнес-Актив», от суммы 150 тысяч, по ставке от 14,50%, сроком до 7 лет;
  • «Бизнес-Авто», заём оформляется от 150 тысяч, по ставке от 14,50 и действует до 8 лет;
  • «Бизнес-Недвижимость» действует до 10 лет, от суммы 150 тысяч, со ставкой от 14,0%;
  • «Бизнес-Инвест», минимальная сумма 150 тысяч, сроком до 10 лет, процентная ставка – от 14,40%.

Кредиты для участия в тендерах

Для подачи запроса на участие, а также для реализации выигранного тендера необходимы внушительные финансы. В Сбербанке России кредиты индивидуальные предприниматели могут оформить также и для участия в тендерах государственного масштаба и не только.

Функционирующие программы:

  • «Контракт-Бизнес».
  • «Гарантия-Бизнес».

Возможности и условия проекта «Контракт-Бизнес»:


  • Получение финансирования для выполнения внутренних контрактов и на экспорт.
  • Получение до 80% от суммы договора в виде займа или невозобновляемой кредитной линии.
  • График погашения займа подстраивается под схему прихода прибыли по выигранному тендеру.
  • По этой программе предоставляются кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроком до 36 месяцев.
  • Кредитная ставка – 14%.
  • Сумма – от полумиллиона до 200 млн.
  • Кредитное обеспечение – залог собственности/права по договору/порука физ. лиц.
  • Комиссионные сборы за обслуживание займа – от 1,5 до 70 процентов от общей суммы.
  • Доступен только резидентам РФ.
  • Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки

Программа «Бизнес-Гарантия»

Эта программа от Сбербанка намного сложнее – это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт кассовый разрыв. Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.

При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.

Условия программы «Бизнес-Гарантия»:


  • По этой программе на тендерные кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки даются до 3 лет.
  • Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
  • Комиссионные сборы за выдачу средств – от 2,5%.
  • Процентная ставка – от 11,5.
  • Обеспечение – поручительство или имущественный залог.
  • Страховка не является обязательной.

Лизинг

О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».

Лизинговые программы:

  • Автомобили. Кредит оформляется до 24 млн рублей, срок от 1 года, взнос 10%.
  • Коммерческий и грузовой транспорт – от 1 года, до 24 млн рублей, взнос 15%.
  • Специальная техника – от 2 лет, до 24 млн рублей, взнос 25%.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям сумма

Программа «Бизнес-Гарантия»

Эта программа от Сбербанка намного сложнее – это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт кассовый разрыв. Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.

При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.

Условия программы «Бизнес-Гарантия»:


  • По этой программе на тендерные кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки даются до 3 лет.
  • Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
  • Комиссионные сборы за выдачу средств – от 2,5%.
  • Процентная ставка – от 11,5.
  • Обеспечение – поручительство или имущественный залог.
  • Страховка не является обязательной.

Лизинг

О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».

Лизинговые программы:

  • Автомобили. Кредит оформляется до 24 млн рублей, срок от 1 года, взнос 10%.
  • Коммерческий и грузовой транспорт – от 1 года, до 24 млн рублей, взнос 15%.
  • Специальная техника – от 2 лет, до 24 млн рублей, взнос 25%.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям сумма

Программа стимулирования малого бизнеса

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям могут выдаваться на основании государственной программы «О стимулировании малого бизнеса», совместно с АО «Корпорация МСП». В этом случае рассмотрение заявки ложится на корпорацию, в Сбербанк выполняет её волю.

Условия программы:


  • Льготная процентная ставка – 10%.
  • Максимальная сумма кредита – 1 млрд рублей.
  • Период кредитования – до 3 лет.
  • Обеспечение кредита – гарантия АО «Корпорация МСП».
  • Другие условия, предъявляемые к каждому заёмщику индивидуально.

Перечень документов

Для того чтобы работники Сбербанка начали процесс рассмотрения заявки, требуется представить полный пакет документов. В отделение банка нужно представлять только оригиналы, ксерокопии будут сделаны сотрудниками на месте. При оформлении кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям документы потребуются следующие:

  • Анкета, заполненная в соответствии со всеми правилами и нормативами Сбербанка.
  • Паспорт заявителя.
  • Документ из военного комиссариата с подтверждением отсутствия у них претензий к заёмщику (эта справка необходима для того, чтобы исключить любую возможность призыва на срочную службу на период действия кредитного договора).
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и ИНН.
  • Ксерокопия лицензии на право осуществления деятельности.
  • Арендное соглашение или свидетельство о собственности на помещение, участвующее в бизнесе.
  • Налоговая выписка.
  • Финансовая отчётность за последний год.
  • Налоговая отчётность, подтверждающая выплату налогов.
  • Личные документы поручителя (паспорт, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ).

В отдельных случаях могут потребоваться документы, подтверждающие поручительство франчайзинга.

кредиты сбербанка индивидуальным предпринимателям документы

Рассмотрение заявки на финансирование

В Сбербанке создан специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело при этом формируется инспектором и только после этого передаётся для анализа комитету.

Для того чтобы увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям, условия необходимо соблюсти следующие условия:

  • Идеальная кредитная история.
  • Стабильное финансовое положение.
  • Постоянное и официальное трудоустройство поручителя.
  • Наличие собственной недвижимости и прочего имущества.
  • Надёжный поручитель.
  • Конкурентоспособный бизнес-план.

Возможные причины отказа

К сожалению, ситуации, когда Сбербанк принимает решение отказать в кредитовании, случаются частенько. Для этого может быть несколько причин:

  • Неубедительный проект бизнеса.
  • Недостаточная ликвидность функционирующего бизнеса.

Стоит иметь в виду, что проверка платёжеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулёзно, поскольку довольно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерской отчётности.

Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно, нужно только подобрать подходящую программу и соблюсти все необходимые условия.

fb.ru

Условия кредитования в Сбербанке

сбербанк россии кредитование малого бизнеса

Рассмотрение заявки на финансирование

В Сбербанке создан специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело при этом формируется инспектором и только после этого передаётся для анализа комитету.

Для того чтобы увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям, условия необходимо соблюсти следующие условия:

  • Идеальная кредитная история.
  • Стабильное финансовое положение.
  • Постоянное и официальное трудоустройство поручителя.
  • Наличие собственной недвижимости и прочего имущества.
  • Надёжный поручитель.
  • Конкурентоспособный бизнес-план.

Возможные причины отказа

К сожалению, ситуации, когда Сбербанк принимает решение отказать в кредитовании, случаются частенько. Для этого может быть несколько причин:

  • Неубедительный проект бизнеса.
  • Недостаточная ликвидность функционирующего бизнеса.

Стоит иметь в виду, что проверка платёжеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулёзно, поскольку довольно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерской отчётности.

Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно, нужно только подобрать подходящую программу и соблюсти все необходимые условия.

fb.ru

Условия кредитования в Сбербанке

сбербанк россии кредитование малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта Минимальная сумма, тыс. руб. Максимальная сумма, тыс. рубл. Годовой процент, % Цель кредитования Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие» 100 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, – 1000) 17 – 18,5 Любая Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт 100 3000 15,5 Покрытие кассовых разрывов Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог 300 5000 16 – 19 Любая Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот 150 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) 13,8 – 16,5 Пополнение оборотных средств Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт 200 17000 12,73 Устранение кассовых разрывов За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Приобретение коммерческой недвижимости Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Любая Поручительство физического лица
Бизнес-проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Кредитование малого и среднего бизнеса Сбербанком увеличивается

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

>

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу – Видео

>

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит  Сбербанк – внедрение новых технологий кредитования

Герман Греф - Фото
© Фото – Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

mybankpro.ru

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

  • с обеспечением (залог, поручительство);
  • без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Кредит «Бизнес-Доверие»

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

  1. Срок не более 3 лет.
  2. Ставка – не менее 12%.
  3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
  4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

  • недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
  • вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
  • производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Кредит «Доверие»

Кредит «Доверие»

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

  1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
  2. Процент начисления – 16,5% годовых.
  3. Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
  4. Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Экспресс под залог»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

«Бизнес-Инвест»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

Сбербанк бизнес кредит

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

  1. Погашение – в пределах 10 лет.
  2. Начисляемый процент – не менее 11%.
  3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

«Бизнес-Актив»

«Бизнес-Актив»

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

  1. Срок – не более 7 лет.
  2. Минимальный процент – 11%.
  3. Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Контракт»

«Бизнес-Контракт»

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

  1. Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
  2. Ставка – не менее 11%.
  3. Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

«Бизнес-Недвижимость»

«Бизнес-Недвижимость»

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

  1. Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
  2. Процент – не менее 11%.
  3. Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Условия оформления кредита

Условия оформления кредита

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

  1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
  2. Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
  3. Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
  4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Процедура оформления

Процедура оформления

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

  1. Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
  2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
  3. В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
  4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
  5. Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Перечень документов

Перечень документов

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

  1. Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
  2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
  3. Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
  4. Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

  1. Как выбрать банк при открытии расчетного счета для ИП

kredit-blog.ru

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

  • пополнения оборотных средств;
  • финансового обеспечения сделок по лизингу;
  • рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Также можно открыть кредитную линию (возобновляемую или невозобновляемую). Общие условия кредита на развитие бизнеса для юридических лиц следующие:

  • процентная ставка в 2018 г. для юр. лиц находится в диапазоне 12–19%;
  • сумма займа – до 17 миллионов рублей и определяется прибылью предприятия;
  • предельный срок закрытия кредита – десять лет.

Подход к каждому заёмщику индивидуальный. В указанных пределах условия для кредита могут быть разными. Сбербанк выдвигает следующие требования к заёмщику:

  • регистрация предприятия в Российской Федерации;
  • необходимы документы для получения кредита, подтверждающие величину реального дохода и оборота за весь период существования фирмы;
  • возраст заёмщика (для ИП) – не менее 23 и не более 60 лет.

Отделение Сбербанка

Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей

Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.

Бизнес-оборот

Если предприятию необходимы деньги на текущие расходы, связанные с производственной деятельностью, можно воспользоваться этой программой.

Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.

Программа Бизнес-оборот позиционирована на предприятия с годовым доходом до 400 млн руб. Условия следующие:

  • минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых;
  • предельный срок – четыре года;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрена трёхмесячная отсрочка выплаты тела кредита (в случае надобности). Программа Бизнес-оборот работает под имущественный залог или поручительство.

Бизнес-овердрафт

Программа представляет собой некий кредитный лимит, в пределах которого клиенту разрешается «уходить в минус», если средств на счёте не хватает на оплату текущих нужд. Пользоваться этим правом может фирма, соответствующая следующим требованиям:

  • оборот до 400 млн. руб. в год;
  • «возраст» предприятия (с момента регистрации) – более года;
  • наличие счёта в Сбербанке.

Условия программы овердрафта:

  • минимальная процентная ставка составляет 12,73% годовых;
  • предельный срок – один год;
  • минимальная сумма – 17 млн. руб.

Подробная статья об овердрафте для бизнеса здесь.

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

  1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
  2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
  3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Консультация в Сбербанке

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

  • возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
  • простота и быстрота оформления (до трёх дней);
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • благоприятная годовая ставка;
  • отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

  1. Срок погашения – до 42 месяцев.
  2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
  3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
  4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
  5. Обязательное предоставление бизнес-плана.

Условия для бизнеса в Сбербанке

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Оформление кредита в Сбербанке

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

  • Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
  • Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

  • Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
  • Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

Калькулятор и деньги

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

  • процентная ставка;
  • общая сумма, подлежащая выплате;
  • сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Калькулятор

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

  • Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
  • На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
  • Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
  • Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
  • Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
  • Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Получить наиболее благоприятные условия от Сбербанка непросто. Для этого клиент должен доказать свою исключительную надёжность.


delen.ru

Предложения по кредитованию

Наиболее популярным вариантом заема на развитие частного бизнеса является кредит «Доверие». Само название говорит о том, что требования на его получение являются минимальными. При этом указание целевого назначения необходимых денежных средств не требуется.

Условия кредитования

Ссуда, предоставляемая банком, выдается лицам, годовая выручка которых не превышает 60000000₽. На погашение кредита отводится срок, который составляет временной промежуток от полугода до 3.5 лет. Конкретные рамки устанавливаются по желанию заемщика. За это время клиент может погасить задолженность досрочно, при этом комиссия взиматься не будет.

Размер кредитной выплаты варьируется в пределах 100000₽ — 3000000₽ (для некоторых клиентов банка, обращающихся по этому вопросу повторно, данная сумма может изменяться). Выдача производится только в официальной валюте Российской Федерации. Основной критерий при определении суммы — платежеспособность. При этом процентная ставка составляет 18.50 % и 17.00% — для

Сбербанк кредит "Доверие"

отдельных повторных заемщиков.

Приятным моментом для клиента является тот факт, что данный кредит выдается без залога. Однако, получить необходимую сумму без поручителей не удастся: для ИП это должно быть физическое лицо, для ООО — владелец бизнеса.

Требования к заемщику

Условия выдачи кредита различаются по масштабам деятельности потенциального заемщика и представляют собой две категории:

Собственники бизнеса (индивидуальные предприниматели). Для этой группы выдвигаются требования:

  • Иметь отношение к бизнесу в качестве полноправного собственника либо владельца большей части прав на него.
  • Иметь постоянную либо временную регистрацию. На момент выдачи денежных средств она должна составлять не менее шести месяцев до даты окончания действия.
  • Попадать под возрастной ценз, рамки которого составляют от 23 до 60 лет (максимальные границы соответствуют дате окончания кредитования).

Малые предприятия. Представители этой категории имеют тот же возрастной порог. В случае, когда заемщик не достиг 25 лет, для него выставляется отдельное условие: ведение бизнеса должно исчисляться не менее, чем 1 годом на момент подачи заявки.

Помимо перечисленных существуют общие требования, касающиеся сроков ведения деловой деятельности и определяются конкретным ее видом:

  • 2 года и более — для торговли в оптовых масштабах, грузоперевозок, услуг по уборке помещений, различного вида ремонта зданий (в том числе и монтажных работ);
  • 18 месяцев и более — для строительных компаний и владельцев предприятий, занимающихся любыми видами производства;
  • 6 месяцев и более — для деятельности иного назначения.

Другие виды кредитования

Помимо основного варианта существует еще два вида кредитования, направленных на открытие собственного дела и помогающим бизнесу с нуля, которые выдаются без подтверждения целевого использования:

УСЛОВИЯ

КРЕДИТОВАНИЯ

БИЗНЕС-ДОВЕРИЕ

ЭКСПРЕСС

 ПОД ЗАЛОГ

БЕЗ ЗАЛОГА С ЗАЛОГОМ
Срок кредитования От 3 месяцев до 3 лет

От 6 месяцев

до 4 лет

Процентная ставка От 14.52% 16.00-19.00%

Кредитный

лимит

В пределах 80000 –

3000 00₽

От 500000₽

Максимум определяется из расчета стоимости залога

В пределах 300000₽ —

5000000₽

Залоговое

 обеспечение

Векселя, сертификаты депозитов Сбербанка, коммерческая, производственная и жилая недвижимость Недвижимое имущество, оборудование предприятия
Поручительское обеспечение Один поручитель
Неустойка 0.1% от суммы просроченной задолженности

Требования

 к получателю

денежных средств

Ведение хоз. деятельности от 2 лет, положительная кредитная история, для финансирования грузоперевозок — наличие собственного транспортного средства Ведение хоз. деятельности с залогом недвижимости — не менее 1 года, с залогом ценных бумаг — не менее 3 месяцев Годовая выручка до 60000000₽, открытый расчетный счет в Сбербанке, возраст 23-60 лет, ведение бизнеса от 1 года

Также Сбербанком разработана программа заемов, целью которых является пополнение оборотных средств малого бизнеса. Она помогает справиться с финансовыми трудностями на выгодных условиях.

УСЛОВИЯ

КРЕДИТОВАНИЯ

БИЗНЕС-ОБОРОТ

ЭКСПРЕСС

ОВЕРДРАФТ

БИЗНЕС

ОВЕРДРАФТ

Срок кредитования От 1 месяца до 4 лет До 360 дней До 1 года
Процентная ставка От 11.80% 15.50% От 12.73%

Кредитный

лимит

От 150000₽

Максимум ограничивается финансовым благополучием заемщика

В пределах 50000₽ — 2000000₽

В пределах

100000₽ —

17000000₽

Залоговое

 обеспечение

Имеющееся имущество
Поручительское обеспечение Один поручитель + гарантии Федеральной корпорации по развитию бизнеса

Один поручитель

(для ИП не требуется)

Один поручитель
Неустойка 0.1% от суммы просроченной задолженности

Требования

 к получателю

денежных средств

Ведение хоз. деятельности от 3 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

400000000₽

Ведение хоз. деятельности не менее 1 года, возраст 23-65 лет, годовая выручка до 60000000₽, численность работников не более 100 человек Годовая выручка до 400000000₽, возраст до 70 лет, ведение хоз. деятельности не менее 1 года

Существует и группа кредитов, помогающих в приобретении оборудования, автотранспорта, недвижимости для бизнеса. Для этих целей создана гибкая система процентных ставок и лимита по выплатам.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

БИЗНЕС

АКТИВ

БИЗНЕС

АВТО

БИЗНЕС НЕДВИЖИМОСТЬ БИЗНЕС ИНВЕСТ ЭКСПРЕСС ИПОТЕКА
Цель кредитования Оборудование для пуско-наладочных и монтажных работ Автотранспорт и спецтехника Объекты недвижимости Покупка имущества, ремонт и строительство Недвижимость
Срок кредитования До 7 лет До 8 лет До 10 лет

От 6 месяцев

до 10 лет

Процентная ставка От 12.20% От 12.10% От 11.80% 15.50%

Кредитный

лимит

55-80% от стоимости оборудования

От 150000₽

Максимум ограничивается финансовым благополучием заемщика

В пределах

50000₽ —

600000000₽

От 150000₽

Максимум ограничивается финансовым благополучием заемщика

До 7000000₽

Залоговое

 обеспечение

Оборудование Автотранспорт и спецтехника Объекты недвижимости, в том числе уже имеющиеся Имеющееся имущество Приобретаемая недвижимость
Поручительское обеспечение Один поручитель, а также гарантии Федеральной корпорации по развитию бизнеса Один поручитель
Неустойка 0.1% от суммы просроченной задолженности

Требования

 к получателю

денежных средств

Ведение хоз. деятельности от 12 и 24 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

400000000₽

Ведение хоз. деятельности от 6 и 12 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

400000000₽

 

Ведение хоз. деятельности от 3, 6 и 12 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

400000000₽

Детали оглашаются при личном визите заемщика в офис Сбербанка

Дополнительно «Сбербанк России» предлагает индивидуальным предпринимателям оформление лизинга транспортных средств (партнером заключения сделки выступает АО «Сбербанк Лизинг»). Услуга актуальна как для индивидуальных предпринимателей, так и для коммерческих организаций. При этом возможно приобрести продукцию не только отечественных, но и зарубежных производителей.

УСЛОВИЯ

КРЕДИТОВАНИЯ

ЛЕГКОВЫЕ АВТОМОБИЛИ КОММЕРЧЕСКИЙ ТРАНСПОРТ ГРУЗОВОЙ ТРАНСПОРТ СПЕЦТЕХНИКА
Авансовый платеж От 10% От 15% От 15% для иномарок и от 20% для отечественных автомобилей От 25%
Срок кредитования

От 1 года

до 37 месяцев

От 1 года до 4 лет От 1 года до 3 лет

Кредитный

лимит

До 24000000₽
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель (ИП не рассматривается)
Объекты Грузоподъемность до 800 кг; доступные марки: Audi, Citroen, Volkswagen, Volvo и др. Любые варианты с массой до 5 тонн Любые варианты с учетом массы от 7 тонн (не более 41 т/3 оси и 50 т/4 оси) и прицепы с массой 5-50 тонн; доступные марки: Урал, КамАЗ, ГАЗ, Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo Специальная техника для дорожных, сельскохозяйственных, складских и строительных работ, а также погрузчиков любого типа
Страхование КАСКО или ОСАГО

В связи с тем, что ассортимент кредитного продукта достаточно широкий, определиться с выбором и подобрать максимально подходящий и выгодный вариант поможет официальный калькулятор Сбербанка. Также функциями является расчет суммы ежемесячных выплат и вычисление общего долга с учетом переплат, которые будут вынесены в отдельную графу в денежном и процентном эквиваленте.

Список документов

Для оформления заявки на получение ссуды необходимо предоставить банку следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета, составленное специалистом по установленной форме;
  • Паспорт;
  • Учредительные документы, свидетельствующие о регистрации бизнеса;
  • Бумаги, регулирующие хозяйственную деятельность;
  • Отчетность по вопросам бухгалтерии;
  • Документация от поручителя.

Развернутый список представлен на странице официального сайта Сбербанка в .

Погашение долга

Возврат заемных средств Сбербанку производится ежемесячно (контрольная дата — число получения денег) равными частями. В том случае, если регулярный платеж по кредиту не был внесен своевременно либо в недостаточном размере, банком предусмотрены штрафные санкции, которые составляют 1%. Неустойка высчитывается из невыплаченной суммы и начисляется по итогам каждого дня просрочки.Сбербанк получить кредит на бизнес

При возникновении каких-либо вопросов можно позвонить по номеру горячей линии Сбербанка: 📞8800-5555-777. Операторы данной линии занимаются консультацией лиц, представляющих малый бизнес.

Как получить кредит

Первое, что нужно сделать для получения ссуды, — оформить заявку. Для этого нужно посетить любое из подразделений Сбербанка. Специалист поможет составить заявление с указанием всех необходимых данных. Однако, без заранее подготовленных документов первое посещение скорее будет представлять из себя предварительную консультацию.

Также есть возможность отправить заявку на получение кредита удаленным способом. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

  1. Зайти на и выбрать вкладку с подходящим вариантом.
  2. Кликнуть на функцию «Оформить заявку».
  3. Ввести в поля готового шаблона личную информацию.
  4. Одобрить обработку персональных данных.
  5. Отправить заявку на рассмотрение.

Ответ банка будет готов в течение трех рабочих дней, после чего нужно прийти в физический офис финансового учреждения и предоставить все необходимые документы.

ВАЖНО! В некоторых случаях сотрудник банка может изъявить желание ознакомиться с вашим бизнесом физически и оценить возможные для банка риски. Для этого ему потребуется посетить ваш офис (торговое помещение и т.п.) лично. Поэтому будьте готовы к визиту специалиста.

vsekredity24.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector