Сбербанк кредит для бизнеса

Сбербанк кредит для бизнеса

Условия кредитования в Сбербанке

сбербанк россии кредитование малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка


Наименование продукта Минимальная сумма, тыс. руб. Максимальная сумма, тыс. рубл. Годовой процент, % Цель кредитования Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие» 100 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, – 1000) 17 – 18,5 Любая Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт 100 3000 15,5 Покрытие кассовых разрывов Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог 300 5000 16 – 19 Любая Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот 150 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) 13,8 – 16,5 Пополнение оборотных средств Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт 200 17000 12,73 Устранение кассовых разрывов За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Приобретение коммерческой недвижимости Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Любая Поручительство физического лица
Бизнес-проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Кредитование малого и среднего бизнеса Сбербанком увеличивается

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:


  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.

  2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит  Сбербанк – внедрение новых технологий кредитования


Герман Греф - Фото
© Фото – Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

mybankpro.ru

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

  • с обеспечением (залог, поручительство);
  • без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Кредит «Бизнес-Доверие»

Кредит «Бизнес-Доверие»

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

  1. Срок не более 3 лет.
  2. Ставка – не менее 12%.
  3. По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
  4. Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

  • недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
  • вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
  • производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Кредит «Доверие»

Кредит «Доверие»

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

  1. Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
  2. Процент начисления – 16,5% годовых.
  3. Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
  4. Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Экспресс под залог»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

«Бизнес-Инвест»

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

  1. Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
  3. Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

«Бизнес-Инвест»

Сбербанк кредит для бизнеса

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

  1. Погашение – в пределах 10 лет.
  2. Начисляемый процент – не менее 11%.
  3. Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

«Бизнес-Актив»

«Бизнес-Актив»

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

  1. Срок – не более 7 лет.
  2. Минимальный процент – 11%.
  3. Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Контракт»

«Бизнес-Контракт»

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

  1. Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
  2. Ставка – не менее 11%.
  3. Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

«Бизнес-Недвижимость»

«Бизнес-Недвижимость»

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

  1. Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
  2. Процент – не менее 11%.
  3. Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Условия оформления кредита

Условия оформления кредита

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

  1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
  2. Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
  3. Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
  4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Процедура оформления

Процедура оформления

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

  1. Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
  2. Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
  3. В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
  4. Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
  5. Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Перечень документов

Перечень документов

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

  1. Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
  2. Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
  3. Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
  4. Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

    kredit-blog.ru

    Про программу Бизнес-Старт

    рукопожатие бизнесменов

    У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт, которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

    И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

    • вы не должны иметь активный бизнес
    • вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
    • возраст заемщика должен быть от 20 до 26 лет, не старше
    • и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
    • кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план, и он будет одобрен Сбером
    • или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

    Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

    А что вы получаете, выполнив все эти требования:

    • кредит до 3 млн. рублей
    • срок кредита до 3-х лет
    • процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

    Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

    А что делать?

    Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

    Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

    Экспресс кредиты

    бизнес-центр
    Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

    Виды:

    • Экспресс-Ипотека
    • Экспресс кредит под залог

    Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

    Условия займа:

    • срок кредитования до 10 лет
    • процентная ставка от 16,5%
    • сумма до 7 млн рублей
    • обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
    • необходимо поручительство физических лиц
    • возможность бесплатно досрочно погасить кредит

    Требования к заемщикам:

    • возраст от 23 до 60 лет
    • опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
    • оборот бизнеса до 60 млн. рублей
    • обязательно наличие расчетного счета

    Кредиты на любые цели

    знак бесконечности
    Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

    • кредит «Доверие»
    • кредит «Бизнес-Доверие»
    • кредит «Бизнес-Проект»

    Условия кредитования очень просты:

    • минимальная сумма займа 30 000 рублей
    • максимальная сумма займа до 3 млн рублей
    • срок кредита до 48 месяцев
    • годовая процентная ставка от 18,5%
    • предоставление залога не требуется
    • но требуется поручительство физических лиц
    • предоставление цели кредитования не требуется
    • можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
    • банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

    Требования к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:

    • годовой оборот до 60 млн. рублей
    • срок существования бизнеса не менее 24 месяцев
    • возраст заемщика от 23 до 60 лет (а где взять кредит молодому человеку в 18 лет, читайте здесь)
    • регистрация в РФ

    Документы на кредит на малый бизнес в Сбербанке:

    • заполненное заявление на займ, по правилам и нормативам Сбербанка
    • паспорт РФ
    • военный билет для мужчин
    • ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП
    • учредительные документы
    • копии лицензий на право ведения деятельности
    • договора аренды или права собственности на помещения, участвующие в бизнесе
    • выписка из налоговой
    • финансовые отчеты за последний период времени
    • налоговые отчеты об уплате налогов
    • документы поручителя (паспорт, справка 2НДФЛ, ИНН)

    Все эти условия и требования по нецелевым кредитам в Сбербанке на развитие малого бизнеса в основном распространяются на две программы (кредит «Доверие Стандарт» и кредит «Бизнес-Доверие»), а вот условия по программе «Бизнес-Проект» несколько отличаются от них.

    Отличия:

    • индивидуальные условия кредитования, обговариваемые непосредственно со Сбербанком на стадии принятия решения о финансирование проекта
    • вместо простого кредита может быть открыта кредитная линия или выделен инвестиционный портфель до 200 млн рублей
    • индивидуальные сроки кредитования
    • возможность реструктуризировать долг в Сбербанке
    • пониженная процентная ставка, от 14,5% годовых
    • собственные вложения в проект заемщика должны начинаться от 10%
    • возможное залоговое имущество необходимо застраховать
    • оборот компании в год должен составлять до 400 млн. рублей
    • возраст заемщика до 70 лет
    • опыт ведения бизнеса от 12 месяцев

    Кредиты для финансирования оборотных средств

    торговая касса

    В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

    Кредитные программы по кредитам для ИП:

    • Бизнес-Оборот
    • Бизнес-Овердрафт

    Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

    • сумма до 3 млн рублей, но все зависит от самого заемщика
    • оборот компании до 400 млн рублей в год
    • опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
    • срок до 4 лет
    • процентная ставка от 14,5%
    • требуется либо поручительство физических лиц, либо залог имущества, либо залог товарно-материальных ценностей
    • возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, читайте здесь)

    Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
    предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

    Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

    • сумма до 17 млн рублей
    • срок до 12 месяцев
    • процентная ставка от 13% годовых
    • комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
    • обеспечение в виде поручительства физических лиц
    • страхование не требуется
    • возраст бизнеса не менее 12 месяцев

    Кредиты на приобретение средств производства

    многоквартирный дом
    Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

    Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на ипотечные кредиты. Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

    Кредитные программы:

    • Бизнес-Актив, срок до 7 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
    • Бизнес-Авто, срок до 8 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
    • Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14%
    • Бизнес-Инвест, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,4%

    Кредиты для участников тендеров

    типовой договор
    Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

    Программы:

    • Бизнес-Контракт
    • Бизнес-Гарантия

    Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

    • возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
    • возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
    • в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
    • возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
    • срок кредита до 36 месяцев
    • ставка от 14% годовых
    • сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
    • требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
    • комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
    • «Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

    С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

    Далеко не факт, что он может наступить, но за подобную услуги от Сбербанка вы в любом случае должны заплатить комиссию, а если страховой случай наступил, то предоставленные средства все равно придется вернуть, да еще и с процентами.

    Условия и требования по программе «Бизнес-Гарантия»:

    • срок гарантии по кредиту для бизнеса в Сбербанке до 3 лет
    • сумма гарантии от 50 000 рублей и выше
    • комиссия за выдачу гарантии от 2,5% от суммы гарантии
    • процентная ставка по гарантийным средствам банка в случае наступления гарантийного случая от 11,5% годовых
    • требуется обеспечение по предоставляемым гарантиям в виде поручительства физических лиц, залога имущества
    • страхование не обязательно (читайте статью, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке)

    Лизинг

    лизинг авто

    Кредит для ИП в Сбербанке можно взять не только в наличной форме, но и в виде средств производства, например, в виде автотехники, а по-научному в виде лизинга.

    Лизинговые программы от Сбербанка предполагают покупку:

    • автотранспорта (лизинг от 12 месяцев и до 24 млн рублей, взнос 10%)
    • коммерческого транспорта (от 12 месяцев, до 24 млн рублей, взнос 15%)
    • грузового транспорта (от 12 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 15%)
    • спецтехники (от 24 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 25%)

    Программа стимулирования малого бизнеса

    шкала роста
    Кредиты на развитие малому бизнесу могут выдаваться в Сбербанке и на основании государственной программы стимулирования малого бизнеса, совместно с АО «Корпорация МСП». Соответственно в одобрении кредита участвует по большой степени не Сбербанк, а АО «Корпорация МСП», а Сбер выполняет ее волю.

    Условия по кредитам для бизнеса:

    • льготная процентная ставка от 10% годовых
    • сумма займа до 1 млрд рублей
    • срок кредитования до 36 месяцев
    • обеспечение по кредиту – гарантии Корпорации МСП
    • прочие индивидуальные условия и требования к каждому конкретному заемщику

    Плюсы и минусы

    плюсы и минусы

    Плюсов в кредитах для малого бизнеса от Сбербанке очень мало, их практически нет, но вот минусов более чем достаточно.

    Плюсы:

    • относительно низкие процентные ставки (насколько они могут быть низкими для бизнеса в России)
    • имидж ведущего «государственного» банка страны, и народное доверие к нему (что является заблуждением)
    • широкий ассортимент кредитных программ для бизнеса
    • широкие возможности кредитования
    • кредитование компаний, участвующих в тендерах
    • наличие услуги «Бизнес-Гарантия»
    • Сбербанк занимается даже лизингом
    • возможность досрочно погасить кредит в Сбербанке

    Минусы кредитов на бизнес с нуля:

    • требуют собрать огромный пакет документов для получения кредита
    • придираются к любой мелочи
    • медленное рассмотрение заявки и медленный процесс получения кредита
    • местами проявляют плохое отношение к претенденту на займ (из-за сложности кредитования ИП, не хотят вникать в курс дела)
    • в принципе не желают кредитовать малый бизнес, под любым предлогом отказывают в займе
    • из-за чего, в том числе, ужесточают требования к заемщикам, перекраивают кредитные программы на более жесткие
    • не реструктуризируют текущие кредиты для бизнеса
    • и плохо их рефинансируют
    • по состоянию на 2016 год кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить не возможно (банк отменил действие программы «Бизнес-Старт» и не предложил никакой альтернативы)

    creditoshka.ru

    Малый бизнес с нуля – банковские займы

      При этом потенциальные заемщики должны помнить, что получить ссуду для своего бизнеса на самом начальном этапе практически нереально без привлечения одного или нескольких поручителей, имущественного залога. Рисковать своими деньгами хотят немногие банки, ведь все начинания такого неопытного бизнесмена могут кончиться просто пшиком. Мыльный пузырь лопнет, идея не оправдает ожиданий, и хотя по закону клиент обязан вернуть весь долг, сложиться ситуация может по-разному. А так хотя бы будет точная гарантия, что деньги можно будет взыскать с поручителей или получить от продажи залоговой собственности клиента.
     В дополнительных деньгах нуждаются предприниматели, которые работают в самых различных отраслях. В основном, конечно, речь идет о торговых компаниях, об организациях, оказывающих те или иные услуги населению. Таким выдают и Сбербанк кредиты для малого бизнеса. Не всегда банки готовы кредитовать все начинания подряд, особенно, если то, как ведется бизнес, не совсем понятно, не совсем прозрачно. Проблему можно было бы решить предоставлением ликвидного залога, только не всегда такой потенциальный клиент успевает к моменту обращения приобрести какое-либо имущество.
      Поэтому нужно быть готовым к тому, что актуальным программ на рынке для начинающих бизнесменов не так уж и много. Интересных и выгодных из них еще меньше, однако, это не означает, что смотреть и вовсе не на что. Об одном очень заманчивом предложении от самого крупного банка России мы и поговорим ниже.

     

    Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка

    Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

     Указанный банк предлагает кредиты для удовлетворения самых разных нужд бизнеса – на развитие и открытие, причем клиентом может стать и ЧП, и ИП, и ЗАО или ООО. Основное внимание, конечно, стоит уделить программе под наименованием «Бизнес — Старт», которая, как раз, и предназначена для открытия своего дела с «нуля».
      Малому бизнесу выдают ссуду по схеме франчайзинга, причем без предоставления залога. Хотя о наличии поручителей и каком-то первоначальном капитале все-таки позаботиться вам придется. Сначала, естественно, вам придется бросить все силы на поиск интересной и выгодной франшизы, которая также привлечет не только вас, но и вашего будущего кредитора – инвестора.
      Если говорить об актуальных предложениях для малого бизнеса, то все ссуды выдают под процент в диапазоне от 15% до 20%. На этом фоне 18,5% от Сбербанка выглядят не так уж и плохо. Сбербанк кредит малому бизнесу при этом можно получить не во всех регионах России, точнее, не во всех населенных пунктах. Естественно, речь идет о Москве и МО, краевых и областных центрах, но не во всех. Дальнего Востока нет вовсе, а из южных областей в списке только Ставропольский и Краснодарский края. Сложно сказать, с чем именно связана такая дискриминация. Возможно, Сбербанк собирает какие-то данные о перспективах развития того или иного бизнеса в разных областях.

     

    Особенности получения ссуды

      Заметим, что получить быстро такой кредит в банке не выйдет. Это связано с тем, что сначала клиент должен, к примеру, оформиться как ИП, затем выбрать франшизу, подписать договор с франчайзером, собрать все бумаги. Только собрав и сделав все вышеперечисленное, клиент может подать анкету в банк в надежде на одобрение.
    Условия предоставления средств по программе «Бизнес — Старт» заключаются в следующем:
    • Цель – открытие бизнеса, франшиза под известным брендом, типовой бизнес проект;
    • Сумма кредитования – минимально 100 тысяч – максимально 7 миллионов рублей, если речь идет о франшизе от компании Harat’s, максимально 3 миллиона, если речь идет о типовом проекте, франшизе от партнера банка;
    • Личный взнос заемщика, стартовый капитал – 20% и более от объема всего финансирования проекта банком;
    • Сроки кредитования – до 5 лет для бизнес модели от Harat’s, до 42 месяцев для всех прочих вариантов;
    • Ставка – 18,5% для всех;
    • Отсрочка на случай форс-мажора – полгода по выплате основного долга для всех проектов, 1 года – для проектов от Harat’s.
      Комиссии и сборы не предусмотрены, погашение происходит по схеме аннуитета, по особому в каждом случае графику. При просрочке штраф – 0,1% от невнесенной заемщиком суммы в сутки.
      В качестве материального обеспечения сбербанк кредитование малого бизнеса на начальном этапе позволяет привлекать купленное клиентом на средства банка имущество, которое клиент обязан застраховать. Также, однако, таким залогом может выступить и внеоборотный актив. Под последним подразумеваются все активы клиента, которые не участвуют в хозяйственной деятельности, но находят свое отражение в бухгалтерской отчетности. Например, товарные знаки и ноу-хау, компьютерное программное обеспечение, незавершенное строительство или доходные вложения клиента в какие-то ценности, отложенные налоговые активы или долгосрочные финансовые вложения. Все это также должно быть застраховано.
      В качестве поручителей по такому предложению, как кредит для малого бизнеса в Сбербанке с «нуля», обычно выступает либо физические лица, либо партнеры банка, если по типовому проекту последних клиент и хочет открыть собственное дело.
    Кредитные средства переводятся на счет клиента, либо становятся доступны в форме невозобновляемой кредитной линии с определенным лимитом.

     

    Требования к будущему заемщику, пакет документов

     Интересно, что подобную ссуду могут получить не только начинающие предприниматели, но и уже существующие компании. Главное, чтобы не было никакой предпринимательской деятельности за три месяца до обращения в банк за кредитом.
      Итак, рассчитывать на данные деньги могут ИП и ООО, а также все физические лица, граждане, мечтающие и планирующие открыть собственный бизнес. Возраст колеблется от 20 до 60 лет, если речь идет о создании бизнес модели от Harat’s, то клиенту должно быть от 27 до 60 лет.
      Процедура оформления ссуды проходит в два этапа – предварительное рассмотрение и принятие окончательного решения кредитором. В каждом случае нужно множество документов от самого заемщика и его поручителя.
    Чтобы получить Сбербанк кредит на бизнес, нужно сначала собрать следующий пакет бумаг:
    • Анкеты от клиента и его поручителя;
    • Паспорт гражданина России;
    • При наличии временной регистрации – копия;
    • Для тех, кому меньше 27 лет – удостоверение военнослужащего или военный билет, любой документ о том, что вы не избегаете военной службы или избегаете ее на законном основании;
    • Поручителю – справка по форме 2НДФЛ за последние перед подачей 3 месяца;
    • Налоговая декларация с отметкой соответствующего налогового органа за прошедший отчетный период (только если предпринимательская деятельность раньше все-таки уже велась), то же самое и в отношении поручителя (предпринимателя).
    На этапе принятия решения заемщик должен дополнить вышеозначенный список следующими документами:
    • Письмо от компании – франчайзера, в котором подтверждается намерение тесно сотрудничать с заемщиком – будущим/действующим ИП;
    • Свидетельство ЕГРИП;
    • Если ваша деятельность требует лицензий и разрешений, их нужно предоставить;
    • Если деятельность может влиять на безопасность строительных объектов (капитальное строительство), свидетельство о допуске;
    • Договор аренды или субаренды, или же свидетельство об имеющейся в собственности подходящей недвижимости;
    • Свидетельство о том, что компания поставлена на учет в налоговых органах.
      Кстати, интересно, что до того, как вы оформите кредит для малого бизнеса от Сбербанка, можно совершенно бесплатно пройти курс об основах предпринимательской деятельности, а в дальнейшем получать консультации по бизнес вопросах.
     Теперь вы получили некое представление о том, на что можно рассчитывать и на что надеется, если вы решились открыть свое дело, начать бизнес с «нуля». Хотя нужно сказать, что во многих случаях начинающим предпринимателям ничего не остается, как брать обычные потребительские ссуды в качестве физического лица. И это понятно, ведь там проблем и сложностей гораздо меньше,
     Быстрые деньги можно получать легко, без залога и поручителей, правда, условия по ним совершенно драконовские. Хотя о наличии преимуществ у такой схемы действий спорить не приходится.
      Многие предпочитают получить все-таки дополнительные выгоды, не боятся потратить силы и время на это. Другие перепоручают все кредитным брокерам. Однако все-таки никак без какого-либо обеспечения или поручителей в получении такого продукта, как Сбербанк кредит на бизнес с нуля или кредит такого плана в ином банке, не обойтись.
      Вам повезло, если у вас есть недвижимость или ценные бумаги, земельный участок, все это можно заложить. Можно даже использовать товары, находящиеся в обороте. Главное, чтобы в итоге предоставленный залог по стоимости перекрывал размер предоставленной ссуды. Таким образом, получить заемные средства тем или иным способом могут все начинающие и ищущие новый путь предприниматели. С каждым годом программ становится все больше, банки проявляют больше лояльности к предпринимателям, так что надежда на улучшение условий и смягчение требований есть.

    crediti.tv

    Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

    В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

    Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

    Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

    Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

    Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

    Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

    Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

    1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
    2. Паспорт гражданина РФ.
    3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
    4. Отчетность по финансам ИП.

    При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

    Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

    При вынесении решения учитываются:

    • кредитная история заявителя;
    • наличие собственности, залога и поручительства;
    • величина дохода;
    • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

    Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

    Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

    У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

    Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

    creditkin.guru


    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Adblock
    detector