Сбербанк кредит для развития малого бизнеса

Сбербанк кредит для развития малого бизнеса

Сбербанк кредит для развития малого бизнеса Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени. Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков. Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.


Фото №1. Разнообразие кредитных продуктов для бизнеса от Сбербанка

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.


Фото №2. Процедура подачи онлайн-заявки на кредит от Сбербанка «Бизнес-Доверие»

На покупку оборудования

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

  • «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
  • «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

  • «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
  • «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

Фото №3. Подача онлайн-заявки на сайте Сбербанка

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.


При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
  • Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
  • «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Фото №4. Преимущества кредитования в Сбербанке для бизнеса

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

  • оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
  • минимальные требования к потенциальному клиенту;
  • простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  • низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
  • максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
  • отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд. рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства. Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Фото №5. Новые виды кредитов, которые планируются к запуску Сбербанком

Условия


Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Фото №6. Выгодные условия кредитования бизнеса

Требования к заемщикам

В большинстве случаев к субъектам малого предпринимательства Сбербанк относит предприятия и ИП, годовой оборот которых не превосходит 60 млн. рублей.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:


  • обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
  • дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Источник: sber-biznes.com

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки


Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

  1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
  4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

  • кредитная история заявителя;
  • наличие собственности, залога и поручительства;
  • величина дохода;
  • качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Источник: creditkin.guru

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

  • пополнения оборотных средств;
  • финансового обеспечения сделок по лизингу;
  • рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Также можно открыть кредитную линию (возобновляемую или невозобновляемую). Общие условия кредита на развитие бизнеса для юридических лиц следующие:

  • процентная ставка в 2018 г. для юр. лиц находится в диапазоне 12–19%;
  • сумма займа – до 17 миллионов рублей и определяется прибылью предприятия;
  • предельный срок закрытия кредита – десять лет.

Подход к каждому заёмщику индивидуальный. В указанных пределах условия для кредита могут быть разными. Сбербанк выдвигает следующие требования к заёмщику:

  • регистрация предприятия в Российской Федерации;
  • необходимы документы для получения кредита, подтверждающие величину реального дохода и оборота за весь период существования фирмы;
  • возраст заёмщика (для ИП) – не менее 23 и не более 60 лет.

Отделение Сбербанка

Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей

Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.

Бизнес-оборот

Если предприятию необходимы деньги на текущие расходы, связанные с производственной деятельностью, можно воспользоваться этой программой.

Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.

Программа Бизнес-оборот позиционирована на предприятия с годовым доходом до 400 млн руб. Условия следующие:

  • минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых;
  • предельный срок – четыре года;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрена трёхмесячная отсрочка выплаты тела кредита (в случае надобности). Программа Бизнес-оборот работает под имущественный залог или поручительство.

Бизнес-овердрафт

Программа представляет собой некий кредитный лимит, в пределах которого клиенту разрешается «уходить в минус», если средств на счёте не хватает на оплату текущих нужд. Пользоваться этим правом может фирма, соответствующая следующим требованиям:

  • оборот до 400 млн. руб. в год;
  • «возраст» предприятия (с момента регистрации) – более года;
  • наличие счёта в Сбербанке.

Условия программы овердрафта:

  • минимальная процентная ставка составляет 12,73% годовых;
  • предельный срок – один год;
  • минимальная сумма – 17 млн. руб.

Подробная статья об овердрафте для бизнеса здесь.

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

  1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
  2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
  3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Консультация в Сбербанке

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

  • возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
  • простота и быстрота оформления (до трёх дней);
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • благоприятная годовая ставка;
  • отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

  1. Срок погашения – до 42 месяцев.
  2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
  3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
  4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
  5. Обязательное предоставление бизнес-плана.

Условия для бизнеса в Сбербанке

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Оформление кредита в Сбербанке

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

  • Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
  • Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

  • Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
  • Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

Калькулятор и деньги

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

  • процентная ставка;
  • общая сумма, подлежащая выплате;
  • сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Калькулятор

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

  • Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
  • На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
  • Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
  • Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
  • Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
  • Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Получить наиболее благоприятные условия от Сбербанка непросто. Для этого клиент должен доказать свою исключительную надёжность.


Источник: Delen.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector