Сбербанк кредит доверие для малого бизнеса

Сбербанк кредит доверие для малого бизнеса

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Для предприятий малого и среднего бизнеса Сбербанк России предлагает большой комплекс кредитных программ.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнесаКраткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п.
К краткосрочным программам кредитования относятся:

  • кредитование на пополнение оборотных средств;
  • овердрафт;
  • кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
  • гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев.

Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

  1. Модернизация уже существующих производственных мощностей;
  2. Строительство или реконструкция производственных объектов;
  3. Приобретение техники или оборудования для производства;
  4. Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.

Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса. Условия данного вида кредитования следующие:

  • бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
  • минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

calcsoft.ru

Что такое кредит «Доверие»?


кредит Сбербанк

Сбербанковская программа «Доверие» подходит как для небольших компаний с оборотом менее 60 млн в год, так и для ИП. Такой кредит подразумевает под собой заем под проценты на любые нужды своего предприятия. Банк не ограничивает клиентов, на какие именно цели им брать денежные средства. Достаточно будет предоставить заявления в письменной форме, никаких проверок, на что были потрачены деньги, в дальнейшем не последует. Хоть это и целевой кредит на развитие бизнеса, но цель здесь является скорей формальностью.

Статья в тему: тарифы на услуги Сбербанка для физических лиц

Еще одной особенностью «Доверия» от Сбербанка является то, что нет необходимости предоставлять поручителей или залог в виде автомобиля или недвижимости. Но в случае предоставления обеспечения в качестве гарантии банк предоставит кредит по более низкой процентной ставке.

Поэтапная инструкция оформления

этапы оформления кредита


  1. Для начала необходимо обратиться в отделение банка для первичной консультации, где специалист подробно ознакомит вас с условиями программы «Доверие», ответит на все интересующие вопросы, а также проведет инструкцию по тому, какие следует подготовить документы. Вам будет назначена дальнейшая встреча с экспертом.
  2. Далее необходимо обратиться в отделение Сбербанка для заполнения анкеты, а также передать все подготовленные документы (о них мы расскажем ниже). Также вам нужно будет назначить время, когда специалист банковской организации сможет посетить ваш бизнес для проведения анализа по поводу возможности предоставить вам кредит.
    Если вы решите воспользоваться услугами гарантии, то специалист предложит вам заполнить анкету для этой цели. При этом обращаться к самому гаранту не будет необходимости. Гарантия увеличит ваши шансы на получение положительного решения по кредиту.
  3. В течение трех рабочих дней после подачи заявления и оценки вашего бизнеса Сбербанком компания предоставит вам ответ о положительном решении в выдаче кредита. В этот момент, если актуально, следует оплатить вознаграждение гаранту.
  4. Завершение сделки, подписание договора и получение кредита.

Условия получения кредита по продукту «Доверие» от Сбербанка

Условия получения кредита


  1. Для начала необходимо обратиться в отделение банка для первичной консультации, где специалист подробно ознакомит вас с условиями программы «Доверие», ответит на все интересующие вопросы, а также проведет инструкцию по тому, какие следует подготовить документы. Вам будет назначена дальнейшая встреча с экспертом.
  2. Далее необходимо обратиться в отделение Сбербанка для заполнения анкеты, а также передать все подготовленные документы (о них мы расскажем ниже). Также вам нужно будет назначить время, когда специалист банковской организации сможет посетить ваш бизнес для проведения анализа по поводу возможности предоставить вам кредит.
    Если вы решите воспользоваться услугами гарантии, то специалист предложит вам заполнить анкету для этой цели. При этом обращаться к самому гаранту не будет необходимости. Гарантия увеличит ваши шансы на получение положительного решения по кредиту.
  3. В течение трех рабочих дней после подачи заявления и оценки вашего бизнеса Сбербанком компания предоставит вам ответ о положительном решении в выдаче кредита. В этот момент, если актуально, следует оплатить вознаграждение гаранту.
  4. Завершение сделки, подписание договора и получение кредита.

Условия получения кредита по продукту «Доверие» от Сбербанка

Сбербанк кредит доверие для малого бизнеса

Как уже говорилось ранее, кредит выдается ИП и малому бизнесу, чей годовой оборот не превышает 60 млн рублей. При этом можно разделить программу для тех ИП и малого бизнеса, которые воспользуются услугами гаранта, и тех, кто обойдется без предоставления гарантии. В первом случае минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, а максимальная до 1 000 000 рублей. Во втором – минимумом будет 80 000, а пределом 3 000 000 рублей.

Кредитный договор оформляется сроком от 6 месяцев и до 3 лет. При этом отсутствуют различные комиссии за выдачу кредита, а также моратории на досрочные погашения. Поручителями для ИП могут быть физические лица, а для юрлица – собственник бизнеса. Никакого дополнительного залога банк не требует. Для тех ИП, кто воспользуется услугами гаранта, гарантия должна быть на весь срок по кредитному договору и покрывать не менее 50% от суммы основного долга согласно графику погашений.

Процентные ставки «Доверия»

Процентные ставки

Проценты по кредиту будут зависеть от срока кредитного договора, а также от обеспечения кредита гарантией. Более выгодные условия для тех, кто воспользуется услугой гарантов. Такой кредитный договор можно оформить под 18,5-19% годовых.


Для стандартных заемщиков процентная ставка будет варьироваться от 20 до 24%. Для каждого клиента используется индивидуальный подход, поэтому чтобы точно узнать, под какой процент банк выдаст кредит, следует непосредственно обратиться к консультанту. Во многом более выгодные условия предоставят тем ИП и представителям малого бизнеса, кто оформил расчетный счет в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам по программе «Доверие»

требования к заемщикам

Основным требованием банка является возраст клиента. Он должен составлять не менее 23 лет, при этом лица, которым нет 25 лет, должны иметь успешный бизнес на протяжении одного года. Верхняя планка возраста не должна превышать 60 лет на момент погашения кредита.

Также потребуется постоянная прописка по месту оформления кредитного договора, оформленная не ранее чем полгода назад. И сам малый бизнес (как для юрлиц, так и для ИП) должен успешно функционировать не менее 6 месяцев. Такие условия не подойдут для тех, кто решил оформить кредит на бизнес с нуля.

Существуют и некоторые ограничения по срокам малого бизнеса для ИП в определенных сферах. Например, строительный и производственный бизнес для получения одобрения от Сбербанка должен существовать не менее 24 месяцев. А компании, предоставляющие клининговые услуги или занимающиеся ремонтом помещений, монтажно-строительными работами, должны функционировать не менее 18 месяцев. Эти условия касаются и организаций, занимающихся грузоперевозками и оптовой торговлей.

Какие потребуются документы?


документы

Сбербанк выдвигает ряд условий по тем документам, которые понадобятся для положительного решения банка:

  1. Анкета заемщика в стандартной форме, предоставляемая банком-кредитором.
  2. Паспорт гражданина РФ для ИП, юрлицам нужны паспорта участников бизнеса.
  3. Военный билет.
  4. Документ, подтверждающий регистрацию в качестве ИП или юрлица.
  5. Заявление на гарантию (если актуально).
  6. Документы по финансовой характеристике бизнеса и хозяйственной деятельности, к ним относятся:
  • необходимые лицензии (если актуально);
  • договора аренды помещений, оборудования, транспорта и др.;
  • квитанции об оплате налогов;
  • справка о постановке на учет в налоговом органе;
  • финансовый отчет за предыдущий период с отметкой из налоговой о принятии.

Могут потребоваться и дополнительные документы или справки, о них вам расскажет непосредственно специалист, который будет принимать от вас заявление.

Основные параметры кредитного договора


Кредитный договор

Заявление и все документы будут рассмотрены в течение 3 рабочих дней, после чего вас пригласят на завершение сделки. Денежные средства, согласно условиям договора, будут переведены на расчетный счет в банке, а для ИП можно оформить перевод и на счет физического лица.

Погашать кредит следует согласно графику, причем клиент сам может выбрать, аннуитетным или дифференциальным способом оплачивать кредитный договор. Банк не выдвигает моратория на досрочное погашение и не взимает дополнительных комиссий. Но в случае допущения просроченной задолженности Сбербанк взимает штраф в размере 0,1% от суммы долга на ежедневной основе.

Таким образом, предложение Сбербанка является достаточно выгодным для тех предпринимателей, которые владеют успешным бизнесом и ориентированы на развитие своего дела. Условия будут значительно лучше для тех, кто уже является клиентом банка: либо ранее оформлял бизнес-кредит, либо открыл РКО в Сбербанке.

Также на положительное решение со стороны банка во многом влияет наличие просроченной задолженности по предыдущим кредитам или долги по налогам. В среднем, если вы в первый раз обращаетесь в банк за получением кредита на развитие бизнеса, по «Доверию» в Сбербанке можно получить предложение от 21 до 23%.


kredit-blog.ru

Кредит в Сбербанке для ИП

В случае, когда необходимы денежные средства для открытия или расширения бизнеса, можно привлечь заемные средства. Сбербанк зарекомендовал себя в качестве надежного партнера, работающего на финансовом рынке достаточно давно. И главная причина этого – большое количество клиентов, которые ему доверяют.


Сбербанк удовлетворяет потребности заемщиков как физических, так и юридических лиц. На данный момент банк предлагает оптимальный продукт в виде кредитной линии. Стимулирование малого бизнеса– одно из направлений банка, особенно в период такой нестабильной экономики.

Представленная программа позволяет удобным образом решить финансовые проблемы без отвлекания от собственной деятельности.

На данный момент банк готов предложить несколько программ для малого бизнеса. В частности, одни помогут приобрести оборудование, другие транспорт, а третьи поспособствуют дальнейшему развитию компании.

Основные программы Сбербанка:

  1. Лизинг
  2. Банковская гарантия
  3. Рефинансирование сторонних кредитных обязательств
  4. Беззалоговые кредиты на любые цели
  5. Займ на пополнение оборотных средств
  6. Займ на покупку транспорта и недвижимости, в том числе и оборудования.

Эти программы позволяют решить проблемы финансового характера и трудности, с которыми сталкивается каждый индивидуальный предприниматель в свое деятельности. Представленное кредитное учреждение позволяет развивать организацию даже при отсутствии собственных вложений.


Условия кредита для ИП в Сбербанке

Индивидуальные предприниматели вправе получить беззалоговые кредиты по различным программам. Стоит помнить, что в Сбербанке России представлены различные виды и условия кредитования.

Заемщик должен отвечать по следующим требованиям:

  • возрастное ограничение – от 25 лет до 60 лет;
  • наличие временной или постоянной регистрации, до окончания которой не менее полугода;
  • срок бизнеса 6–24 месяца.

При соответствии данным требованиям заемщик может рассчитывать на положительный ответ. Поэтому, может собирать полный пакет документов. Кредитное учреждение оставляет за собой право расширить список документов, исходя из конкретных условий. Поэтому, необходимо изначально проконсультироваться со специалистом.

Для начала требуется предоставить:

  • заявление;
  • паспорт;
  • документы, которые подтверждают регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • документы, которые отразят хозяйственную деятельность.

Рассмотрение кредитного заявления происходит за 3 рабочих дня. Далее происходит подписание кредитного договора и перечисления необходимой суммы на счет ИП. Погашаются долговые обязательства ежемесячно равными платежами. При просрочке начисляется штраф в размере 0,1% от просроченного платежа за каждый день. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Кредит ДОВЕРИЕ для ИП в Сбербанке


Беззалоговый кредит в банке представлен как предложение «Доверие». Это лучший способ для получения кредитных средств на текущие расходы без целевого использования. То есть заемщик не отчитывается перед кредитной организации о потраченных денежных средствах. Кредит выдается в сжатые сроки, что позволяет получить необходимую сумму уже сегодня.

При получении займа не нужно указывать целевое назначение. Выдается ссуда только индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой не выше 60 000 000 рублей. Кредитный лимит составляет 3 000 000 рублей. При повторном обращении сумма увеличивается до 5 000 000 рублей. Максимально доступный срок возврата – 3 года. При повторном обращении время увеличивается до 4 лет.

Основным преимуществом данной программы считается отсутствии комиссий. Оформление возможно и по льготной процентной ставке 22–25% годовых.


Также в банке представлен продукт на развитие бизнеса:

  • кредитный лимит 80 000 – 3 000 000 рублей;
  • без подтверждения дохода;
  • срок оплаты 6 –36 месяцев;
  • без комиссий;
  • обязательное условие – наличие поручителя.

Кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке

Представлено предложение как в виде кредита на развитие бизнеса, так и в виде пополнения оборотных средств. Это помогает развить бизнес и оплатить текущие расходы. Существует несколько кредитных программ такого типа.

Бизнес–оборот – обеспечение производства необходимыми товарами и сырьем, участием в тендере и погашение долга перед остальными кредитными учреждениями. Предоставляется займ индивидуальным предпринимателям, оборот которых менее 400 000 000 рублей. Дополнительная комиссия за ведение счета и выдачу средств отсутствует. Срок оплаты кредитных обязательств – 4 года. Стоимость – 20,74% годовых.

Дополнительные условия:

  • для сельхозпроизводства от 150 тысяч рублей;
  • для иной категории заемщиков – от 500 тысяч рублей;
  • рефинансирование кредитных обязательств иного банка – от 3000 тысяч рублей;
  • обязательно предоставление залогового имущества или поручителя;
  • при просрочке взимается штраф 0,1% от суммы просрочки.

Кредит в Сбербанке для ИП без поручителей

Бизнес рента предоставляется индивидуальным предпринимателям, которые сдают в аренду недвижимость коммерческого типа. Обязательное условие – бизнес не менее полугода. Оборот не более аналогичного уровня. Преимуществом данного вида кредитования считается большой срок погашения и отсутствие дополнительной комиссии.

Дополнительные условия:

  1. Срок выплат – до 10 лет;
  2. Возможность отсрочки на год;
  3. Процентная ставка 17,99% годовых;
  4. Кредитный лимит до 200 000 000 рублей;
  5. Обязательное страхование обеспечения.

Кредиты начинающим предпринимателям в Сбербанке

Для начинающих предпринимателей Сбербанк подготовил кредитование на приобретение недвижимости или автотранспорта. Такие предложения позволяют начать бизнесмену и развить свою деятельность.
Также Сбербанк представляет новую программу кредитования – Бизнес–старт. Именно она позволяет начинающему предпринимателю заполучить заемные средства на развитие бизнеса.


Выдается займ в размере 100 000 – 3 миллионов рублей. Срок выплаты 3,5 года. Процентные ставки составят 17,5–18,5% годовых.

Преимуществом такого предложения является возможность прохождения обучения, которое поможет узнать основы предпринимательства и ведения бухгалтерского учета. Там же оговаривается возможность покупки бренда или действие по франчайзингу. Начинающий предприниматель сразу выходит на мировой уровень в этом случае и получает солидную прибыль. Так он экономит на маркетинге и рекламе.

Потребительский кредит в Сбербанке для ИП

Еще одной оптимальной программой становится Бизнес–Овердрафт. Именно эта программа предоставляет денежные средства для расходных операций. В этом случае, годовая выручка также не должна превышать 400 000 000 рублей. Выдается только на срок до 12 месяцев. Максимальная стоимость кредитных обязательств – 19,9% годовых.

Дополнительные условия:

  • минимальная сумму для сельхозпроизводителей – 100 тысяч рублей;
  • иные категории – 300 тысяч рублей;
  • обязательно к предоставлению поручительство физического лица;
  • возможность приобретения страховки;
  • открытие лимит – 1,2% от предоставленной суммы.

Особенности

БПС Сбербанк – возможность получения программы с оптимальными условиями. Конечно, приобрести кредитные обязательства без залога и поручителей в представленном банке не возможно. В 2017 году пока нет программ, которые могли существенно понизить риск кредитного учреждения в столь кризисное время.

На данный момент организация предлагает получить несколько займов. Виды кредитов для юридических лиц:

  • на развитии бизнеса;
  • на приобретение покупку жилья;
  • кредит под ИП.

Оформить обязательства можно онлайн. Для этого необходимо зайти на официальный ресурс и заполнить представленную там анкету. Как только все сведения будут внесены, а заявка отправлена, поступит ответ на контактный номер телефона с решением. И уже после этого необходимо обратиться в банк с полным пакетом документов. Это упростит несколько получение денежных средств и кредита в целом.

Погашение обязательств возможно:

  • наличными через отделение;
  • денежным переводом;
  • с банковской карты;
  • через электронный кошелек;
  • с расчетного счета.

Прежде чем взять кредит, нужно ознакомиться с часто задаваемыми вопросами.

Каковы отзывы о кредитах индивидуальным предпринимателям от Сбербанка? В основном все отзывы положительные. Ведь Сбербанк предлагает самые оптимальные условия для кредитования юридических лиц.

Как вернуть страховку по кредиту? Необходимо обратиться в отделение страховой компании и написать заявление установленного образца. После этого приложить квитанцию об уплате полной стоимости страхового продукта и справку об отсутствии задолженности перед банком. В течение 30 дней заявление проверяется и по истечению их денежные средства перечисляются на указанный счет за минусом использованной суммы.

Как взять кредит для развития малого бизнеса? Получить кредит такого вида достаточного просто. Для начала нужно ознакомиться с условиями предоставления. Затем собрать полный пакет документов и отправиться в банк. Возможна подача заявки через интернет. В этом случае, необходимо будет зайти на официальный ресурс компании и заполнить анкету. При положительном ответе подписать кредитное заявление и получить денежные средства.

Каковы условия реструктуризации кредита? Каждый предприниматель должен понимать, что любой бизнес– это риски. И если он не пойдет, то человек потерпит убытки. Но кредит все равно придется выплачивать. Сбербанк предоставляет реструктуризацию кредита на срок до года. Это отсрочка платежа без уплаты штрафов и комиссии. На этот период заключается дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия.

Документ подлежит дополнительному заверению со стороны банковского специалиста. Прикрепляется он к кредитному договору. По истечению периода реструктуризации компания обязуется выплачивать обязательства своевременно и в полном объеме.

Кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке – лучший выбор для каждого начинающего бизнесмена. Но стоит помнить, что такой вид кредита затребует дополнительное обеспечение. В качестве него может быть недвижимость или поручительство физического лица. Такой вид кредита поможет начинающему индивидуальному предпринимателю развить свой бизнес и получить солидную прибыль.

Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок. Кредит “Доверие” Сбербанка для малого бизнеса – специальное предложение  российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:

  • отсутствие залога,
  • отсутствие требования подтверждать цель кредитования,
  • нулевые комиссии,
  • ссуда – до 3 000 000 рублей.

Основные условия кредита

На сегодня кредит «Доверие» в Сбербанке является наиболее доступным вариантом кредитования для ИП. Программа сочетает в себе 2 важных качества – быстроту выдачи (3 дня), что особенно удобно, когда срочно требуются деньги, и доступные процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 18,5% -19,5% годовых. На сегодняшний день это наиболее комфортный и доступный вариант для россиян, увлеченно занимающихся построением своего дела. Как получить кредит Доверие в Сбербанке Банк установил простую процедуру по оформлению займа:

  • обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу;
  • заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов;
  • договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента,
  • если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления,
  • банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды,
  • при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.

Условия кредитования

Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.  Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):

  • Цель кредитования – развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения).
  • Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб).
  • Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.

Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):

  • Цель кредитования – приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия).
  • Требуется подтверждение цели займа.
  • Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки).
  • Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования.
  • Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50%  долга.

Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:

  • Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка – до 60 млн руб,
  • срок – 6 – 36 месяцев,
  • минимальная ссуда – 100 000 руб,
  • отсутствует комиссия,
  • поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).

Процентные ставки по кредиту

Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП

Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма – до 5 млн. рублей (от 19% годовых).

  • Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту.
  • Допускается досрочное погашение.

Требования при оформлении

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:

  • являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия,
  • доход не превышает 60 млн руб в год,
  • обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев),
  • возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам),
  • если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности),
  • наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).

Требование к бизнесу заемщика:

  • Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки.
  • Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов).
  • Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев.
  • Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.

В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.

Требуемые документы для рассмотрения заявки

Сбербанк, выдавая  кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:

  • анкета (стандартная форма, предоставляется в банке);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица);
  • документы по хозяйственной деятельности:
  1. лицензии (если требует вид деятельности),
  2. договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
  3. справка с налоговой службы о постановке на учет,
  4. квитанции по оплате налогов,
  5. финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).

В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок.  Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.

Почему стоит выбрать данную  программу

 Заявление на получение гарантии

Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.

Заключение

Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.

2017-11-04

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса. На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций. В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП, и ознакомить с этим своих читателей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса. Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса. Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет. Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности. Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается. Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии. Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов: 1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).
2. Паспорт ИП.
3. Военный билет (приписное удостоверение). Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

  • документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
  • справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

  • документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
  • документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
  • оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка. Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие: 1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.
2. Размер дохода предпринимателя.
3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).
4. Наличие поручителя.
5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план. Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета. ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке. Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана, который должен быть составлен грамотно и основательно. Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита. Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения. Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. Рейтинг доверия «Сбербанка» к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям. Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество). В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам. При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Программа

Цель кредита

Сумма кредита

Срок

Ставка

Бизнес-Авто

приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС

от 150 000 и выше

1 месяц – 7 лет

14,55%

Бизнес-Доверие

финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования)

80 000 — 3 000 000

3 месяца — 3 года

18,98%

Бизнес-Инвест

приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов; погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями

150 000 — 3 000 000

1 месяц – 10 лет

14,82%

Бизнес-Недвижимость

приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости

150 000 – 300 000

1 месяц — 10 лет

14,74%

Бизнес-Оборот

пополнение оборотных средств; текущие расходы; участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения)

от 150 000

1 месяц – 4 года

14, 8%

Доверие

развитие бизнеса

30 000—3 000 000

6 месяцев – 3 года

19,5-24,5%

Экспресс под залог

развитие бизнеса; приобретение оборотных и внеоборотных активов

300 000—5 000 000

6 месяцев — 3 года

16—23%

Экспресс-ипотека

приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)

 До 7 000 000

6 месяцев – 10 лет

17,5%

info-finans.ru

Что такое кредит Доверие Сбербанк для малого бизнеса?

Если годовая выручка составляет до 60 млн. рублей, допустимо воспользоваться программой. Данная кредитная программа предусмотрена для ИП, собственников бизнеса или малых предприятий.

Преимуществами данного типа кредитования является:

  1. отсутствие залога;
  2. минимальный срок рассмотрения заявки (3 дня);
  3. отсутствие комиссий при оформлении;
  4. оформление бизнес-карты.

Требования к предпринимателям

Для субъектов малого бизнеса обязательным требованием выступает – резидент РФ. К остальным требованиям для оформления займа относятся следующие:

Помимо этого понадобиться заполнить анкету и предоставить паспорт (для ИП) и паспорта участников – для юрлиц.

После заполнения анкеты и подачи документов менеджер назначит дату посещения офиса, магазина или места производства, так как он должен осмотреть ситуацию изнутри, чтобы провести детальную аналитику. После этого, происходит согласование и принятие решения.

Условия кредита Доверие от Сбербанка

условия кредита доверие
Подробные условия кредитования предпринимателей

Если Сбербанк кредит Доверие для малого бизнеса согласовывает, необходимо подписать контракт на ссуду. Здесь отображаются все согласованные условия и критерии взаимодействия, обязательства относительно выплат и права в спорных ситуациях. Перечисление разрешенной суммы происходит на счет ИП или юр.лица. Погашение выполняется по таким условиям:

  1. вся сумма разделяется на срок и каждый месяц нужно оплачивать одинаковый размер;
  2. для ИП, ведущих сезонную деятельность, допустимо прописать индивидуальный график погашения с разными объемами для каждого месяца;
  3. существует возможность отсрочить платеж (по предварительному согласованию, не более, чем на 6 месяцев);
  4. выплачивать проценты обязательно ежемесячно;
  5. неустойка начисляется за каждые сутки просрочки: 0,1%;
  6. досрочно вернуть долг допустимо в любой момент без штрафов или доплат.
кредитная бизнес-карта в дополнение
Преимущества кредитования для частных предпринимателей

Аналогичные кредиты для малого бизнеса

Кредит Доверие в Сбербанке помогает участникам микро и малого бизнеса решить текущие затруднения за счет заемных средств. Весьма лояльные условия и достаточно простая схема оформления позволяет своевременно получить ссуду. Кроме этого, учреждение предлагает немало иных программ, каждая из которых имеет целевое назначение: на пополнение оборотных активов; на покупку оборудования, транспорта, недвижимости, лизинг, рефинансирование.

Заключение

Предпринимательская деятельность требует постоянного привлечения финансов. Если у частного предпринимателя или владельца малого предприятия нет свободных активов, он может обратиться в банк за финансированием.

sbankami.ru

Условия кредитования

Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.

 Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):

Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):

Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:

Процентные ставки по кредиту

сбербанк кредит доверие условия
Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП

Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма – до 5 млн. рублей (от 19% годовых).

Требования при оформлении

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:

Требование к бизнесу заемщика:

В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.

Требуемые документы для рассмотрения заявки

Сбербанк, выдавая  кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:

  1. лицензии (если требует вид деятельности),
  2. договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
  3. справка с налоговой службы о постановке на учет,
  4. квитанции по оплате налогов,
  5. финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).

В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок.  Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.

сбербанк россии кредит доверие
Почему стоит выбрать данную  программу

 Заявление на получение гарантии

Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.

Заключение

Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.

sbankami.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector