Можно ли открыть расчетный счет без ип

Можно ли открыть расчетный счет без ип

У нас в группе «Красный уголок бухгалтера» нешуточная дискуссия. Уже куча комментариев на тему, может ли ИП от клиентов принимать оплату на обычный счет физлица, а не на расчетный, открываемый для предпринимательской деятельности?

Что поможет обосновать использование личного счета?

В обсуждениях посоветовали приготовить для банка обоснование причин использования личного счета:

  • главное: нет прямого запрета в законодательстве на использование обычного счета;
  • статус ИП не исключает совершения физлицом сделок, не связанных с ведением предпринимательской деятельности.

Это опасно?

Тот, кто считает, что использовать личный счет предпринимателю не стоит, ссылается на:

  • проблемы с банками контрагентов, которые откажутся переводить оплату на счет физлица;

  • претензии своего банка по закону № 115-ФЗ об отмывании доходов;
  • претензии от контрагентов, которые, переводя деньги «обычному» физлицу, становятся налоговыми агентами;
  • инструкцию ЦБ № 153-И, по которой банки не должны принимать оплату от предпринимательской деятельности на обычный счет. На эту инструкцию даже может быть ссылка в договоре на открытие личного счета.

В договоре может быть прямой запрет на использование личного счета для ведения предпринимательской деятельности. Если банк узнает об таком использовании, счет может быть заблокирован, а ИП внесут в черный список банков.

В инструкции № 153-И в пунктах 2.2 и 2.3 действительно прямо написано:

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.


Банк не обязан выполнять операции, не предусмотренные законом и банковскими правилами. Так говорит Гражданский кодекс.

Ст. 848 ГК РФ. Операции по счету, выполняемые банком

Но инструкция ЦБ — это не закон.

Выводы

Прямого запрета в законе на то, чтобы использовать личный счет в предпринимательской деятельности ИП, нет.

Но в последнее время банки стали все чаще блокировать даже обычные счета физлиц. А разблокировать счет потом не так-то просто.

То есть за сам факт принятия от контрагентов средств на обычный счет никаких санкций к ИП по закону применить не могут. Но вот счет на практике блокируют легко. К тому же, банкиры не обязаны объяснять причины блокировки счетов. И ссылки на законы тут мало помогают.

www.klerk.ru

Способы фиксации расчетов

Согласно действующему закону нашей страны, бизнес-деятели могут использовать несколько способов фиксации денежных расчетов:

  • наличными сбережениями;
  • используя расчетный счет;
  • проводя перечисления через карты или сберкнижки.

Физические лица, согласно Гражданскому кодексу нашей страны, имеют законное право рассчитываться с так называемыми контрагентами без расчетного счета.


Читайте также: Может ли ИП работать с НДС

Что касается работы действующих, то есть зарегистрированных индивидуальных предпринимателей, то они вправе производить расчет без ранее открытого расчетного счета, на что указывает закон РФ. Однако такое постановление имеет законное основание лишь в том случае, если сумма наличных платежей, относительно одного обоюдно составленного договора между двумя предпринимателями или юридическими лицами, не превышает допустимый лимит в 100 тысяч российских рублей. Производя расчет с сотрудниками предприятий или с иными физическими особами, лимит на выплаты не действует.

Можно привести простой пример: заключив договор об аренде недвижимости в любой коммерческой организации, при арендной плате 11 тысяч рублей в месяц сроком на 10 месяцев, общая сумма денежных перечислений составит 110 тысяч рублей. А это означает, что платеж индивидуальный предприниматель должен произвести через финансовое учреждение, так как допустимый лимит будет превышен.

Простыми словами, если лимит денежных перечислений между предпринимателями и организациями не будет превышен, расчетный счет в финансовой структуре ИП могут не открывать.

Юридическим лицам обязательно нужно открыть расчетный счет, так как, согласно законодательству нашей страны, компания или организация должна перечислять обязательные государственные налоги только безналичным способом. Поскольку на индивидуальных предпринимателей этот закон не распространяется, ИП имеют право рассчитываться наличными средствами или используя платежное поручение.

Удобно ли использовать для работы расчетный счет


Как ранее уже было отмечено, ИП вправе не открывать вообще расчетный счет в банковском учреждении после обязательного прохождения регистрации. А вот принесет ли это удобство в работе – довольно спорный вопрос. Ведь, не имея действующего счета в банке, рассчитываться за продукцию или за получение услуг придется наличными сбережениями в банке или в бухгалтерии. А для осуществления таких мероприятий придется тратить немало свободного времени как на дорогу, так и на длинные очереди в кассу.

БухучетКроме этого, следует понимать, что, хоть для индивидуальных предпринимателей предусмотрены более упрощенные процедуры с наличными средствами, все-таки основные правила и порядки в этом вопросе нужно соблюдать всем без исключения. Ознакомиться с правилами относительно проведения операций с наличными средствами следует заблаговременно, чтобы в дальнейшем избежать проблем с законом.

Читайте также: Как ведется книга учета доходов и расходов ИП

Также стоит отметить и проблемы безопасности наличных перечислений, которые часто наблюдаются на практике, да и сохранность наличных средств остается под большим вопросом. В итоге получается так, что, хоть по закону открывать расчетный счет в финансовом учреждении ИП не обязаны, с точки зрения удобства и выгоды делать перечисления на карту не только удобно, но и, самое главное, безопасно.

Дополнительные советы


Информация в данной статье подтверждает, что ИП вправе не открывать для работы расчетный счет в банковском учреждении. А вот решать этот вопрос нужно каждому в индивидуальном порядке. Если все же будет принято отрицательное решение, то есть ИП остановятся исключительно на наличных платежах, то стоит отметить несколько ограничений, которые, разумеется, не принесут удобства:

  • произвести онлайн-расчет в любом месте, где будет интернет-подключение, просто не получится;
  • покупатели, заинтересованные в продукции, не смогут оплатить товар платежной картой;
  • круг партнеров по бизнесу в несколько раз сузится, так как большая часть бизнес-деятелей предпочитает работать по безналу.

Ну и, конечно, хранить довольно приличную сумму наличных средств не так уж просто.

Читайте также: Как можно узнать КПП ИП по ИНН

Поэтому перед принятием решения нужно взвесить все за и против, чтобы в дальнейшем не сожалеть о неверно принятом решении.


sovetip.ru

Зачем нужен расчётный счёт ИП

1. Безналичный расчёт с контрагентами и приём электронных платежей через интернет и терминалы

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.


3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

 

Попробуйте Эльба|Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

 

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта


До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

  1. Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
  2. Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
  3. Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
  4. Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
  5. Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
  6. Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
  7. Комиссия за снятие и приём наличных.
  8. Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
  9. Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:


  • Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
  • Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
  • Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
  • Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

 

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

e-kontur.ru

Что говорит закон

На 2017 год установлено 4 способа ведения потоков денежных средств для предпринимателя:

  • Наличные деньги.
  • Расчетный счет в банке.
  • Банковская карта на физическое лицо (лицевой счет).
  • Зачет взаимных требований с контрагентами (ст. 410 ГК РФ).

Закон не запрещает предпринимателю осуществлять коммерческую деятельность без открытия счета, в отличие от юридических лиц. Со 2 апреля 2014 года, в связи с отменой п. 1 ч. 2 ст. 23 НК РФ, даже нет необходимости оповещать ФНС и социальные фонды об открытии на ваше имя новых счетов. Однако это лишний повод для проверки движения денежных средств.

Преимущества и недостатки

Если ИП не имеет расчетного счета, на его открытии и обслуживании можно сэкономить (обходится он в районе 500-1000 рублей в месяц). Пожалуй, это единственное преимущество. Ясно, что для компании с годовым оборотом в десятки миллионов эти траты совершенно незаметны.

Налоги можно оплачивать через Сбербанк, оформив квитанцию или личный счет. Такой ход работает, если количество безналичных расчетов незначительно.

А вот недостатков у отсутствия расчетного счета больше:

  1. Он выступает показателем предпринимательской «полноценности». Доходы и расходы в рамках бизнеса происходят без претензий со стороны налоговой службы и банков. Когда операции проводятся по лицевому счету вместе с личными, придется многие из них подтверждать и доказывать непричастность к предпринимательской деятельности.
  2. Без расчетного счета заключать крупные сделки с юридическими лицами куда сложнее. Средства в вашу пользу могут быть расценены разными инстанциями как оплата труда гражданина.
  3. В договоре об открытии лицевого счета иногда ставится отметка о том, что банк запрещает проводить по нему бизнес-операции (это стоит проверить перед использованием для предпринимательских целей). За отклонение от правила происходит закрытие счета.

Многие предприниматели открывают два лицевых счета. Один используют для работы, другой – для личных нужд. Это тоже законно и удобно.

На сегодняшний день конкуренция между банками за право открыть и обслуживать расчетный счет предпринимателя высока, благодаря чему всегда можно найти выгодные предложения. Некоторые банки предоставляют постоянное бесплатное обслуживание контрольно-кассового аппарата или первых месяцев использования счета.

Таким образом, индивидуальным предпринимателям, планирующим сделки от 100 тысяч рублей и работу по безналу, не обойтись без расчетного счета. Но для некоторых специфических сфер деятельности (торговля на рынке, продажа кваса или мороженого в сезон) работа исключительно с наличным расчетом вполне логична. В этом случае расчетный счет – лишнее финансовое бремя, и отчетность проще вести через КУДиР.

zhazhda.biz

Необходимые документы для ФЛ, ИП и ООО.

супермаркет кредитов

Для того чтоб открыть расчетный счет в банке необходимо собрать пакет документов. Для каждого субъекта хозяйствования он свой. Актуальный список необходимо запросить в финансовом учреждении.

В любом банке счет открывается только на основании заявления об открытии счета. Физическим лицам нужно принести в банк только копию паспорта. Все остальные документы оформляются на месте с помощью операциониста банка.

Индивидуальный предприниматель для открытия расчетного счета должен будет представить банку следующие документы (классический список):

После проверки документов специалист финансового учреждения предложит заполнить различные анкеты, бланки, договоры и прочее.

документы для открытия счета

Нужно потрудиться, чтоб собрать нужные документы придется полномочным сотрудникам ООО. Ведь обычно банки требуют следующее:

  • Заявка об открытии расчетного счета с подписями генерального директора и главного бухгалтера.
  • Паспорт гендиректора или доверенность на открытие счета, оформленная на бухгалтера.
  • Устав ООО – нотариально заверенная копия.
  • Документы о государственной регистрации ООО (копии, заверенные нотариусом).
    • Свидетельство о госрегистрации (форма Р 51001).
    • Справка о внесении записи в ЕГРЮЛ (или форма Р 50003, если речь идет об образовании ООО реорганизацией, слиянием или разделением).
    • Оригинал документа, подтверждающего постановку на учет в налоговой инспекции.
  • Подписи полномочных лиц предприятия и образец печати, которые оставлены на специальной карточке, заверенной у нотариуса.
  • Подписанное уполномоченными лицами предприятия подтверждение о принятии Договора о расчетно-кассовом обслуживании.
  • Закрепленное соответствующим документом решение о структуре и органах управления предприятия.
  • Письмо о том, что ООО поставлено на учет в статистическом регистре Росстата.
  • Копии паспорта генерального директора и лиц, уполномоченных подписывать платежные документы, заверенные у нотариуса.

Стоимость открытия расчетного счета и тарифы за обслуживание для различных субъектов хозяйствования.

При открытии расчетного счета стоит быть внимательными. Так как в погоне за клиентами работники банка далеко не в первую очередь сообщают о стоимости открытия. Часто бывает так, что почти все процедуры пройдены и тогда работник финучреждения сообщает о необходимости оплатить счет за заполнение договора или анкеты, или же просто за работу операциониста, за подключение интернет-банка и прочее. И у будущего клиента просто не остается выбора. Чтоб избежать подобной неприятности стоит поинтересоваться, сколько в конечном итоге обойдется открытие счета.

открытие счета бесплатно

Открыть счет в банке можно и бесплатно. Это не является стандартной практикой у банковских структур, Но чтоб заполучить нового клиента могут и открыть бесплатно. Иногда, банки устраивают акции, благодаря которым клиенты могут существенно сэкономить. Хотя в обычной практике тарифы приблизительно такие:

Для ООО:

  • Заверить документы кроме устава (у нотариуса) – 1300 рублей.
  • Заверить документы кроме устава (непосредственно в банке) – 800 рублей.
  • За коды в Госкомстате – 1000 рублей.
  • Заверить устав – 1000 рублей

Для ИП:

  • За заполнение договоров и прочую работу специалистов — 150-300 рублей.
  • За подключение к системе Клиент-Банк – 600 -700 рублей.

Для физических лиц:

Чаще всего открытие расчетного счета для физического лица бесплатное.

Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета?

супермаркет кредитов

Для субъекта хозяйствования вне зависимости от организационно-правовой формы одинаково важно правильно выбрать банк для открытия расчетного счета. Для физических лиц от этого зависит результативность пассивного инвестирования, а для ИП и ООО даже успех всей деятельности. Ведь выбирая банк, выбирают:

  • Скорость проведения операций,
  • Качество предоставляемых услуг,
  • Ассортимент услуг,
  • Надежность вложений и хранения средств,
  • Стоимость пользования расчетным счетом,
  • Удобство и безопасность.

Во-первых, составьте список вариантов. То есть тех банков, которым доверяете по тем или иным причинам. Учитывать нужно следующие критерии:

Как открыть расчетный счет для физического лица, ИП и юридического лица

  • Историю деятельности. Как давно на финансовом рынке страны, как успешно функционирует, как рассчитывается по обязательствам. Ознакомьтесь с отзывами.
  • Размеры банка. Сколько отделений, часто ли встречаются банкоматы (особенно важно для физических лиц).
  • Список предоставляемых услуг (к примеру, инкассация и прочее).
  • Финансовый аспект.

Всю эту информацию собрать не сложно, главное потратить на это время. История, услуги и отделения – вся эта информация часто выложена на официальных сайтах. Можно даже найти информацию о финансовом состоянии банка, так как такие структуры обязаны ежегодно доводить до общественности отчеты о результатах деятельности.

На последнем пункте – финансовый аспект – остановимся подробней. То сколько придется заплатить за открытие счета, как ни странно не является основным параметром. Выбор банка должен основываться на том, сколько придется платить банку при ведении хозяйственной деятельности. Стоит заранее ознакомиться с тарифами на комиссии:

Обязательно при выборе банка обратите внимание на лимиты. Обычно они есть на все. Это крайне важно. ФЛ, ИП и ООО должны соизмерить суммы, которыми они собираются оперировать, с возможностями, которые для них открывает банк. Итака, лимиты есть на следующее:

  • Лимит на пополнение одноразовое, в день, в месяц.
  • Лимит на снятие в день, в месяц.
  • Лимит на перевод денег со счета на счет в день, в месяц.

Отнеситесь серьезно к выбору банковского учреждения для открытия расчетного счета, какая бы ни была организационная форма. Потратив однажды время на детально изучение вариантов и условий работы, обеспечите залог финансовой будущности и успешной финансовой деятельности на длительный период.

www.dengitam.ru


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector