Зачем ип открывать расчетный счет

Зачем ип открывать расчетный счет

Зачем ип открывать расчетный счет

В российском законодательстве о бизнесе есть много неоднозначных моментов, и один из них – не обязательное использование расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. С одной стороны, для ведения деятельности вам достаточно стать на учет в ФНС и Пенсионный фонд, а с другой – на самом деле без расчетного счета в банке никуда.

Сейчас мы приведем вам 5 причин, по которым ИП нужно открывать расчетный счет. Кстати, выбрать банк, который обеспечит вам оптимальный вариант расчетно-кассового обслуживания, можно за несколько минут с помощью специального онлайн-калькулятора от сервиса Main Mine. Важно только точно решить, что вам нужно.

Итак, посчитаем:

Ограничение по наличному расчету

Когда вы только начинаете свой первый бизнес, сумма в 100 тыс. руб. кажется чем-то большим, но стоит немного раскрутиться, и вы понимаете, что это не так уж и много. Конечно, есть ряд ИП, которые работают по патентной системе налогообложения, у них нет работников, и расчет с клиентами происходит за наличные. Для таких предпринимателей ограничение по наличному расчету в 100 тыс. руб. ничего не решает: вряд ли разовый договор достигает подобной отметки.


А вот всем остальным придется столкнуться с тем, что если сумма по контракту с контрагентом больше 100 тыс. руб., то провести ее можно только через банк и тут не работает разбивка на несколько платежей. Возможен, конечно, вариант с заключением нескольких договоров, но как долго на подобную бумажную волокиту будут соглашаться ваши партнеры?

Уплата налогов только по безналичному расчету

Опять начнем с ИП, которые работают на ПСН. Им достаточно оплатить патент и можно оказывать профессиональные услуги. Но если предприниматель использует другую систему налогообложения, то просто взять и принести в ФНС деньги не выйдет. Налоговики принимают оплату только по безналичному расчету и только со специального расчетного счета, перевести деньги с карты физического лица нельзя.

Не обойдутся без открытия счета и бизнесмены, которые имеют официально оформленных сотрудников. За каждого из них следует платить ежемесячные страховые взносы, а провести их можно только в безналичной форме.

Через личный счет запрещено заниматься бизнесом

Зачем ип открывать расчетный счетЦентробанк РФ следит за коммерческими банками, а те в свою очередь следят за своими клиентами.
ли вы будете заниматься предпринимательской деятельностью через счет, оформленный на физическое лицо, то рано или поздно к вам появятся вопросы у обслуживающего банка. Счет могут просто заблокировать, и придется долго доказывать, что вы не отмываете чужие деньги, а получаете оплату за товар или оказанные услуги, поскольку являетесь ИП. А если дело дойдет до разбирательства с налоговиками, то они могут начислить платежи задним числом и еще пеню на них в виде штрафных санкций.

Полезный совет: если решили на первое время вести дела через счет физического лица, убедитесь, что в вашем договоре с банком нет запрета на ведение предпринимательской деятельности и за нее не предусмотрен штраф. Ведь 90% людей, получая банковскую карту, даже не думает прочитать договор; подобная финансовая небрежность может плохо закончиться.

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Отсутствие доступа к валютным операциям

Бизнесмены знают, что самые лучшие заказчики находятся за границей, да и получать доходы в иностранной валюте намного приятнее. Не нужно потом менять рубли на евро или доллары, и, естественно, терять на разнице курса. Но чтобы ИП или ООО получили возможность принять в качестве оплаты валюту, у них должен быть открыт не только расчетный счет, а еще и два дополнительных.


Такие операции, по законодательству, можно проводить исключительно через банки по специальной процедуре. В случае нарушения предусмотрены внушительные штрафы, а также арест счетов и запрет на занятие профессиональной деятельностью.

Наличие расчетного счета – обязательное требование для участия в тендерах и получения кредитов

Если вы следите за новостями бизнеса, могли слышать, что для ИП постепенно улучшают условия участия в государственных тендерах, а также предлагают льготные кредиты в коммерческих банках. Но доступ к этим программам закрыт для тех, у кого нет расчетного счета: у вас даже не примут документы на тендер, а банк гарантированно откажется от сотрудничества.

Зачем ип открывать расчетный счет

К тому же наличие расчетного счета – еще и фактор доверия, ведь для его регистрации бизнесмен предоставляет банку определенную информацию о себе, а финучреждение эту информацию тщательно проверяет. Поэтому ваши контрагенты охотнее соглашаются на сотрудничество, когда дела ведутся открыто, без необходимости обналичивать средства, дробить платежи и прочих сложностей.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что если вы планируете заниматься бизнесом всерьез, без собственного расчетного счета вам не обойтись; правильный выбор обслуживающего гарантирует вам простоту, оперативность и прозрачность управления финансовыми потоками по вполне приемлемым тарифам.

ipinform.ru

Зачем открывать расчётный счёт


Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.


Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2019 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.

  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

www.regberry.ru

Зачем нужен расчётный счёт ИП

1. Безналичный расчёт с контрагентами и приём электронных платежей через интернет и терминалы

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.


Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

 

Попробуйте Эльба|Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

 


Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:


  1. Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
  2. Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
  3. Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
  4. Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
  5. Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
  6. Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
  7. Комиссия за снятие и приём наличных.
  8. Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
  9. Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

  • Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
  • Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
  • Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
  • Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

 

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

e-kontur.ru

Зачем открывать расчетный счет?

Банковский расчетный счет – это удобный инструмент для бизнеса, позволяющий осуществлять безналичные расчеты, а также вести учет поступающих от всех видов деятельности организации доходов и исходящих платежей. И счет, согласно законодательству РФ, является обязательным лишь для юридических лиц, к которым ИП по определению не относится.

Как и ранее, в 2017 году ИП без расчетного счета в банке работать может, но лишь на следующих условиях:

  • расчеты с контрагентами только наличными средствами;
  • лимит по разовым операциям в рамках одного договора не более 100 тыс. рублей;
  • уплата налоговых сборов наличными средствами в отделении ИФНС.

Насколько такие варианты существования бизнесу удобны сейчас, каждый решает для себя сам. Однако большинство предпринимателей считают, что расчетный счет – нужный и обязательный атрибут ведения собственной компании и возможности ее дальнейшего развития.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, мы уже выяснили: сегодня это личное дело каждого предпринимателя, закон для которых оставляет право выбора. Но развитие современных технологий и постепенный отказ от наличности в пользу онлайн платежей, электронного документооборота и эквайринга делает отсутствие р/с у ИП существенным минусом.

Открытие счета в банке займет у предпринимателя не более 1-2 рабочих дней, тогда как пользование банковским продуктом позволит:

  • получать безналичные переводы, не ограниченные лимитами,
  • существенно увеличить число потенциальных партнеров, предлагая услуги и товары с возможностью их оплаты через счет,
  • свести к минимуму сложности подачи налоговой отчетности и уплаты налоговых сборов,
  • подключить мини-терминалы для приемов платежей по карточкам в торговых точках,
  • выполнять любые операции по счету онлайн через интернет-банк.

И, конечно же, ИП без расчетного счета в банке – это дополнительные затраты на ведение бухгалтерии и кассового учета, высокая вероятность ошибок и проблем с налоговой.

Последствия работы без расчетного счета

В том случае, если вы решили вести предпринимательскую деятельность без открытия расчетного счета, формально ни один закон вами нарушен не будет. Вы не встретите со стороны контролирующих органов каких-либо противодействий, однако можете столкнуться с массой проблем на этапах взаимодействия с партнерами и клиентами:

  • лимит наличных платежей в рамках одного договора,
  • невозможность сотрудничества с крупными клиентами, ведущими расчеты исключительно безналичным способом,
  • невозможность использования эквайринга,
  • необходимость ведения кассы.

На что обратить внимание при открытии расчетного счета?

Выбирать, нужен ли расчетный счет для ИП, каждый предприниматель волен сам. И в случае выбора банковских услуг для учета оборотов компании счет важно оформить должным образом, обратив внимание на следующие моменты:

  • Стоимость обслуживания. В условиях жесткой конкуренции банки предлагают действительно выгодные продукты с возможностью индивидуального подбора пакета требуемых услуг.
  • Бесплатный счет. Не стоит выбирать «сыр» из той самой мышеловки – мы знаем, что ничего бесплатного в нашем мире нет. И если с вас не возьмут денег за открытие, будьте уверены, вы с лихвой переплатите за комиссии по переводам, обналичиванию средств или платежкам.
  • Интернет-банк. Важный аспект современного бизнеса, качественная работа которого позволит вам практически полностью отказаться от посещения банковского офиса. Ознакомьтесь с отзывами о банке и его сервисах.
  • Период действия предложения. Выгодные условия на обслуживания счета могут быть временными и действовать для новых клиентов 3 или 6 месяцев. Далее по вашему договору тариф существенно возрастет: обезопасьте себя от этого.

И, конечно же, советуйтесь с друзьями – добрый совет дорогого стоит. Наверняка, опросив знакомых, вы сможете быстро сформировать картину отзывов о тех или иных банках без посещения сайтов и чтения отзывов о финансовых учреждениях.

Как оформить заявку на открытие счета

Если данная статья заставила вас задуматься о необходимости р/c для ИП, оформить заявку на открытие расчетного счета вы можете, не отходя от компьютера. Мы предлагаем вам заполнить форму ниже и гарантируем самые быстрые сроки подбора лучших предложений от ведущих банков страны.

bankischet.ru

Как физическое лицо, закон не обязывает ИП открывать расчетный счет, но для успешного ведения бизнеса, он становится необходимым. Современные способы ведения хозяйственной деятельности подразумевают использование новых технических средств при расчетах между поставщиками и покупателями, получают развитие онлайн технологии, без которых осуществление платежей становится проблематичным. Уходят в прошлое расчеты наличными деньгами.

Есть ситуации, при которых расчетный счет становится необходимым, чтобы соответствовать требованиям законодательства:

  • Расчеты на сумму более 100 тыс. р. должны производится только безналичным способом. Без расчетного счета предпринимателю придется разбивать крупную сумму договора на несколько сделок. Это неудобно, а иногда даже невыполнимо (например, при поставке 1 единицы дорогостоящего оборудования). Кроме того, такие сделки выявляют налоговые органы и можно получить штраф за превышение суммы расчетов наличными деньгами.
  • Импортно-экспортные операции проходят при обязательном валютном контроле со стороны банка, в котором должен быть открыт расчетный счет.
  • Если у предпринимателя работают наемные работники, он обязан отчислять налоги с Фонда оплаты труда, страховые, пенсионные отчисления.

Дополнительно без расчетного счета предприниматель не сможет:

  • Увеличить свой бизнес привлечением соучредителя. Он является единственным владельцем.
  • Производить безналичные расчеты с поставщиками и покупателями, что существенно ограничивает рамки ведения предпринимательской деятельности.
  • Участвовать в аукционах, тендерах, конкурсах на заключение договоров поставки товаров и услуг муниципальным, государственным учреждениям, проводимым в рамках законодательных требований.
  • Пользоваться современными технологиями расчетов: интернет-эквайринг, электронная коммерция (в рамках предпринимательской деятельности).
  • Пользоваться государственными программами поддержки малого предпринимательства, обязательными условиями которых является открытие расчетного счета.

К предпринимателям, у которых отсутствует расчетный счет, с недоверием относятся контрагенты по контрактам. Это может стать причиной отказа от заключения договоров.

Открытие расчетного счета на сегодняшний день не является проблемой. Это можно сделать в день обращения в банк, часто бесплатно. Жесткая конкуренция среди кредитных организаций за каждого клиента, приводит к тому, что банки снижают до минимума список предъявляемых документов, предоставляют скидки и бонусы от себя и организаций-партнеров.

Обязательными документами для открытия счета являются учредительные документы предпринимателя, которые он получает после регистрации, и паспорт. Если сведения о предпринимателе имеются на сайте ФНС, то даже не требуется представление учредительных документов (в некоторых банках).

Предприниматель имеет право открыть несколько расчетных счетов как в одном, так и в разных банках. Только надо иметь ввиду, что их обслуживание будет стоить денег. При выборе кредитной организации для открытия расчетного счета обращают внимание на следующие параметры:

  • Обязательно проверяется надежность кредитной компании. Несмотря на то, что остаток средств на счете застрахован в АСВ, при банкротстве и ликвидации банка получить свои деньги может стать проблематичным (понадобиться время, выплачено будет не более установленных законом ограничений). Проверить банк можно основываясь на рейтингах кредитных организаций в сети, на сайте ЦБ РФ.
  • Необходимо почитать отзывы о банке на независимых форумах, где клиенты зачастую описывают проблемы, которые не заявляются официально на сайтах.
  • Изучаются официальные сайты банков в интернет, необходимые документы для открытия счета, предлагаемые программы обслуживания, сравниваются тарифы.
  • Обращают внимание на наличие дополнительных скидок от предприятий-партнеров банка. Насколько они им необходимы для ведения дела. Зачастую скидки могут быть просто рекламным ходом, которые в дальнейшем не потребуются для ведения бизнеса, но тарифный план по выбранной программе будет выше.
  • Наличие в банке интернет-банка, мобильного банка значительно упрощает процесс обслуживания и ведения бизнеса.
  • Если предприниматель планирует перечислять заработную плату сотрудников на карточные счета банка, необходимо проверить наличие в кредитной организации зарплатных проектов, условия их функционирования.
  • Часто в банках проводятся акции по бесплатному открытию счета на определенный период.

Некоторые банки практикуют подачу заявления на открытие счета онлайн. В этом случае клиенту необходимо заполнить заявку на сайте и с ним свяжется специалист компании и расскажет о дальнейших действиях. Последующие счета в банке предприниматель сможет открыть самостоятельно из личного кабинета.

Открытие расчетного счета предпринимателю в банке – это современное требование ведения бизнеса. Операция не займет много времени, но позволит осуществлять и расширять деятельность на законных основаниях. Кроме того, он будет способствовать повышению репутации предпринимателя, повысит доверие и надежность компании в глазах контрагентов.

bankstoday.net


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector